開公司戶口:一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項

By Kirstie LauPublished on 20 July 20248 分鐘
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開公司戶口:一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項
內容

開公司戶口是很多香港中小企創業時的重要一環,公司戶口是主要用來處理客戶及供應商帳單、員工薪酬及報稅等,方便創業者更清晰地管理日常運營。但初創企業開戶較難,本文準備開公司戶口懶人包,一覽開戶流程,最低存款要求、收費、所需文件及最快開戶方法。

公司戶口是什麼?

公司戶口(或稱企業帳戶)是指以註冊公司或企業名義開設的專用銀行戶口,主要用來處理公司財務上的日常業務交易,如收取客戶付款、支付供應商款項、員工薪酬、報稅及財務報告等。公司戶口通常由公司的財務部門負責管理,與公司的營運活動有關。

現今社會愈來愈多人創業開公司,又或者經營網店。當開公司戶口時,要留意銀行不同種類的公司戶口,哪一種才是適合自己公司。例如:香港/中國/海外註冊或成立的公司戶口、有限公司/獨資/合夥等不同組織結構的公司戶口等,並且一定要看清楚不同戶口的最低存款要求。

為什麼需要開公司戶口?

開公司戶口看似頗為複雜,大家可能會問為什麼需要開公司戶口,而不能開個人戶口?答案非常簡單,本文綜合了以下四大好處:

1. 符合法律和監管要求

根據法律和監管要求,開公司戶口更有助於確保公司遵守相關法規和稅務要求,必要時,亦可以向有關監管機構提供財務紀錄和報告。

2. 財務帳目更清晰

經營一門生意,必定會進行多項交易。開設公司戶口就可以區分個人財務和公司帳目,確保資金流動和財務紀錄的透明度和準確性。就算突然錄得大額資金交易,被銀行截查及凍結的風險亦會比個人戶口低。

3. 公司戶口享有更多理財服務

公司戶口通常提供不同服務和功能,以滿足不同公司的需求,包括網上銀行服務、電匯轉帳、大額轉帳、公司信用卡、以及即時匯款狀態、財務報表和交易紀錄查詢等理財服務。若規模較大的公司,更可以將存放在戶口的公司資金、進行投資和資金管理活動,例如定期存款、投資基金和股票等。

4. 方便報稅

公司戶口可以提供準確和完整的財務紀錄,包括收入、員工薪金、交易詳情等。這些紀錄都可以令整個報稅過程更準確及清晰,不會與個人開支混淆,有助計算稅項申報及扣減。

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初創公司或中小企在開公司戶口的困難

1. 需要提供多項公司經營業務、財務證明等文件

銀行需要評估企業的信用風險和業務狀況,因此對於初創企業而言,開公司戶口時通常需要準備大量文件,如公司註冊/商業證明文件、公司組織架構、股東名冊、公司背景、業務營運證明等。這往往需要花費大量時間和精力準備資料,影響剛起步的業務發展進程。

2. 初創或中小企業通常資金有限

許多初創企業和中小企業在資金方面往往相對較為緊張。由於開公司戶口需要符合最低要求或要支付各種費用,如開戶費、最低存款要求等,甚至有些銀行還可能會要求企業提供抵押品或擔保證明,這更增加了初創企業的資金壓力。因此,資金限制是初創企業在開戶過程中需要面對的一個重要挑戰。

3. 新興行業風險較高

新興行業風險程度一般較高,許多初創公司通常在新興行業,如科技、生物科技、金融科技等起步,但這些行業具有高度創新性和不確定性。銀行在評估這些企業的信用風險時,往往會更加審慎和保守,所需的文件及時間就會更長,亦有可能最後不批准開設戶口,這無疑阻礙初創企業對靈活性、快速回應的需求。

4. 缺乏營運歷史、財務記錄、信用紀錄等可靠資料

初創企業缺乏營運歷史、財務記錄以及信用紀錄,但銀行在審核開戶申請時,需要這些可靠數據來評估企業的信用狀況和償債能力。因此,中小企或初創企業需要從其他方面力證自身實力和成長潛力,以説服銀行批核開設公司戶口。

5. 銀行難以評估信用風險

開公司戶口時企業要做 KYC (Know Your Customer) ,即是銀行按監管要求進行的審查環節,以確認客戶身份和詳細資料,但 KYC 程序可能要花上長時間,通常需要 4 至 6 個星期,更有機會遭拒絕或延遲申請。

為什麼開公司銀行戶口要做 KYC?

KYC 英文全寫是 Know Your Customer,是銀行按監管要求進行審查公司的必要步驟,旨在確認客戶的身份和詳細資料,不單可以防止洗黑錢和資助恐怖主義等非法活動,亦可以通過驗證客戶的身份和背景,減少詐騙風險,對銀行和客戶都有好處。 另外,金管局指出,KYCU (KYC Utilities) 是第三方平台,可將資料作為銀行之間的策略性資產,以減少重複性及節省成本,做出更明智的業務決策。例如,客戶已提供資料或文件後,就不用再向每家銀行提供 KYC 文件,冀縮短新開戶的所需時間。

傳統銀行及虛擬銀行的公司戶口有什麼商業服務?

傳統的公司銀行戶口服務比較全面及多元化,而且有多種開戶優惠,服務主要包括:多種外幣兌換選擇、24 小時即時外匯服務、快捷跨境匯款、即時進行大額付款及收款、個別銀行更提供實時業務資訊及交易服務,以及商務卡相關優惠等。

虛擬銀行的公司戶口服務就相對較少,不過對於較小規模的公司來說可能比較適合,重點服務主要有即時外幣報價及兌幣、電匯轉帳、轉數快及小額企業貸款等。

開公司戶口邊間好:開戶時間

傳統銀行開公司戶口*,一般最快都需要三個工作天才可完成,如匯豐銀行及中國銀行,因為銀行需時審查開戶文件,若申請者未能提交正確或足夠文件,銀行會要求補交,開戶時間就會更長。如果急需開設公司戶口,又不想親身前往銀行辦理,Airwallex 提供 24 小時網上開戶服務,申請者上載文件及填寫資料,只需數分鐘便可成功開戶。 

Airwallex 匯豐銀行 - Sprint 中國銀行 花旗銀行*
開戶時間 數分鐘 最快三個工作天 最快三個工作天 官網沒有提供資料

*為於香港/非香港私人有限公司 (經營業務)公司戶口

開公司戶口邊間好 : 開戶文件

開立公司戶口所需文件*,視乎各大傳統銀行/一站式金融及匯款平台,就不同公司戶口種類的要求而定,通常都要提供正本證明,如未能提供有關資料或文件,開戶申請更有可能被銀行拒絕或延誤。有限公司及無限公司(獨資公司或合夥公司)有不同要求,一般必備文件如下,以驗證公司的合法性和身份:

下表主要比較傳統銀行,匯豐銀行 / 中國銀行 / 花旗銀行與 Airwallex 有關「在香港成立的有限公司」的一般開戶文件。

Airwallex 匯豐銀行 - Sprint 中國銀行 花旗銀行*
公司登記文件 公司註冊證明書、公司商業登記證 公司註冊證書、商業登記證、公司組織章程 公司註冊證書、商業登記證、公司組織章程及大綱 公司組織章程大綱及細則、任何在修訂中決議
其他文件 授權代理人身份證件 身份證明、住宅地址、稅務管轄區資料、財富來源證明 董事、主要股東等身份證明、現居住址證明、商業證明文件 股權結構圖、現有重要控制人聲明、公司營運證明、身份證明文件

*為於香港/非香港私人有限公司 (經營業務)公司戶口

開公司戶口邊間好:費用及最低存款

傳統銀行開戶收費*基本上介乎港幣 $1,200 元至港幣 $1,300 元不等,除此之外,部分銀行或會按客戶的存款金額而決定是否豁免戶口月費。 Airwallex 這方面則較為優勝,零開戶費、零月費、更不設最低存款要求,對於初創企業或中小企來說,較能節省成本。

Airwallex 匯豐銀行 - Sprint 中國銀行 - 商業理財 Citibank*
費用 零開戶費零月費 港幣 $1,300 元首年豁免服務月費 港幣 $1,200 元
港幣 $5 萬或以上豁免服務月費
官網沒有提供資料
最低存款要求 沒有最低存款 首年港幣 $1 萬 港幣 $5 萬 官網沒有提供資料

*為於香港/非香港私人有限公司 (經營業務)公司戶口

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

銀行與 Airwallex 開立的公司戶口比較

銀行開立戶口通常設有最低存款要求,而且不能立即開戶,一般最快需要一至三個工作天,更收取多項費用,包括逾千元的開戶費及服務月費。但 Airwallex 強調無開戶費及月費,亦不設最低存款額,客戶只要透過官網,隨時隨地就可以申請開設公司戶口,免卻在銀行排隊的時間及繁瑣的申請程序,客戶身份驗證通常在 24 小時內完成,整個 KYC 流程最長為三天。

Airwallex 開立公司戶口的使用限制和注意事項

Airwallex 目前僅適用於企業客戶,暫未提供個人帳戶服務。某些業務如:投資公司、製藥公司、慈善機構等亦不能申請 Airwallex 帳戶服務。

Airwallex 開立公司戶口有什麼好處?

Airwallex 開立公司戶口最大好處就是節省經營成本,無開戶費及月費或其他額外費用,亦不設最低存款額及最低交易額,並能夠網上即時完成開戶程序,比傳統銀行及虛擬銀行更快捷方便

Airwallex 設有雲匯 Visa 卡服務,公司員工能夠透過 Airwallex 流動應用程式上傳收據及報銷公務開支,方便公司管理員工的公務開支。

對於需要跨境轉帳的公司而言,更能夠隨時隨地在網上即時開立當地貨幣帳戶,有超過 23 種外幣可供選擇。客戶可以銀行同業匯率兌換 60+ 種貨幣,輕鬆轉帳至多達 150 個國家及地區,直接以客戶支付所用的貨幣收款,既方便又簡單。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

*資料截至 2024 年 7 月 16 日,只供參考,以銀行官網為準。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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