開公司戶口:一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項

Kirstie Lau8 分鐘
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開公司戶口:一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項
內容

公司戶口的定義和種類

公司戶口(或稱企業賬戶)是指以註冊公司或企業名義開設的專用銀行戶口,主要用來處理公司財務上的日常業務交易,如收取客戶付款、支付供應商款項、員工薪酬、報稅及財務報告等。公司戶口通常由公司的財務部門負責管理,與公司的營運活動有關。

現今社會愈來愈多人創業開公司,又或者經營網店。當開公司戶口時,要留意銀行不同種類的公司戶口,哪一種才是適合自己公司。例如:香港/中國/海外註冊或成立的公司戶口、有限公司/獨資/合夥等不同組織結構的公司戶口等,並且一定要看清楚不同戶口的最低存款要求。

為什麼需要公司戶口?

開公司戶口看似頗為複雜,大家可能會問為什麼需要開公司戶口,而不能開個人戶口?答案非常簡單,本文綜合了以下四大好處:

1. 符合法律和監管要求

根據法律和監管要求,開公司戶口更有助於確保公司遵守相關法規和稅務要求,必要時,亦可以向有關監管機構提供財務紀錄和報告。

2. 財務帳目更清晰

經營一門生意,必定會進行多項交易。開設公司戶口就可以區分個人財務和公司帳目,確保資金流動和財務紀錄的透明度和準確性。就算突然錄得大額資金交易,被銀行截查及凍結的風險亦會比個人戶口低。

3. 公司戶口享有更多理財服務

公司戶口通常提供不同服務和功能,以滿足不同公司的需求,包括網上銀行服務、電匯轉帳、大額轉帳、公司信用卡、以及即時匯款狀態、財務報表和交易紀錄查詢等理財服務。若規模較大的公司,更可以將存放在戶口的公司資金、進行投資和資金管理活動,例如定期存款、投資基金和股票等。

4. 方便報稅

公司戶口可以提供準確和完整的財務紀錄,包括收入、員工薪金、交易詳情等。這些紀錄都可以令整個報稅過程更準確及清晰,不會與個人開支混淆,有助計算稅項申報及扣減。

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公司/商業戶口開戶流程—傳統銀行 vs. 虛擬銀行

無論你是本地或海外註冊公司,公司開戶的流程其實十分簡單,基本上與開設個人戶口相若,只是需要填寫更多額外公司資料及準備公司相關文件。一般而言,不管是傳統銀行還是虛擬銀行,開戶流程主要需要以下幾個步驟:

綜合傳統銀行網上或手機申請開戶流程步驟:

  1. 查閱網上開公司戶口指南

  2. 填寫公司資料、上載所需文件及申請表格

  3. 繳付開公司戶口之不同費用

  4. 驗證申請,進行身份核實

  5. 於開戶後指定日期內存入資金

  6. 完成開戶

虛擬銀行手機 App 申請開戶流程步驟:

  1. 下載虛擬銀行手機 App ,選擇公司/商業戶口登記

  2. 於網上填寫申請資料,如公司資料、公司成員、公司業務及財務資料

  3. 準備好香港身份證,完成電子身份驗證和申請確認

  4. 完成客戶盡職審查(如適用)

  5. 網上繳交開公司戶口費用

  6. 戶口啟動

開立公司戶口所需文件

開立公司戶口所需文件,視乎各大傳統銀行或虛擬銀行,就不同公司戶口種類的要求,但不論是獨資公司或合夥公司,一般必備文件如下,以驗證公司的合法性和身份:

  1. 公司註冊 / 商業證明文件:如商業登記證(Business Registration Certificate)和公司註冊證書(Certificate of Incorporation)

  2. 股東名冊股東,董事及所有授權簽字人員之身份證明文件及住址證明

  3. 公司背景:資金來源、成立公司業務原因

  4. 公司組織架構

  5. 業務證明文件:如發票、採貨及物流單、租約、合約等

為什麼開公司銀行戶口要做 KYC?

KYC 英文全寫是 Know Your Customer,是銀行按監管要求進行審查公司的必要步驟,旨在確認客戶的身份和詳細資料,不單可以防止洗黑錢和資助恐怖主義等非法活動,亦可以通過驗證客戶的身份和背景,減少詐騙風險,對銀行和客戶都有好處。 另外,金管局指出,KYCU (KYC Utilities) 是第三方平台,可將資料作為銀行之間的策略性資產,以減少重複性及節省成本,做出更明智的業務決策。例如,客戶已提供資料或文件後,就不用再向每家銀行提供 KYC 文件,冀縮短新開戶的所需時間。

公司戶口的最低存款要求

不同銀行開公司戶口都有最低存款要求,本文搜羅了幾間主要傳統銀行的要求,若符合最低存款,就可獲豁免月費,否則將需要支付港幣 $150 - 港幣 $200 的月費。 滙豐銀行設有三種公司銀行戶口可供選擇:

  • Sprint 戶口是專為初創企業而設,最低首次存款港幣 $1 萬,首年豁免服務月費,第十三個月開始需達港幣 $5 萬 元或以上。

  • 「理財易」商務戶口適合業務剛起步及不需經常到分行辦理帳務的中小企業最為合適,最低首次存款港幣 $1 萬,其後港幣 $10 萬或以上。

  • 「商業」理財戶口同樣適合中小企業,最低存款為HK $50 萬 或以上。

恆生銀行有兩種商業戶口:

  • Virtual+ 商業戶口,適合新創業及本地中小企業,首年豁免服務月費。由13個月起,全面理財總值要達到港幣 $5 萬 等值或以上。

  • 「商業綜合戶口」,是屬於具平穩業務增長之中小企業之選,全面理財總值達港幣 $10萬 等值或以上。

中銀香港有三種公司銀行戶口,符合以下條件就可獲豁免服務費:

  • 超卓「商業理財帳戶」, 港幣 $100 萬或以上。

  • 晉躍「商業理財帳戶」, 港幣 $20 萬或以上。

  • 「商業理財帳戶」 港幣 $5 萬或以上豁免 。

*資料截至 2023 年 8 月 14 日,一切資料只供參考,以銀行官網為準。

傳統銀行及虛擬銀行的公司戶口有什麼商業服務?

傳統的公司銀行戶口服務比較全面及多元化,而且有多種開戶優惠,服務主要包括:多種外幣兌換選擇、24 小時即時外匯服務、快捷跨境匯款、即時進行大額付款及收款、個別銀行更提供實時業務資訊及交易服務,以及商務卡相關優惠等。

虛擬銀行的公司戶口服務就相對較少,不過對於較小規模的公司來說可能比較適合,重點服務主要有即時外幣報價及兌幣、電匯轉帳、轉數快及小額企業貸款等。

哪間銀行開公司戶口最快?各銀行的開戶收費又是怎樣?

基本上主要傳統銀行開公司戶口最快都需要一至三個工作天才可完成開戶,如匯豐銀行最快三個工作天、星展銀行最快兩個工作天、恆生銀行最快三至五個工作天。 各大傳統銀行及虛擬銀行開本地公司戶口的收費沒有太大差別,一般收取港幣 $1200 至港幣 $1300 不等。

為何初創企業開戶較難?部份本地銀行向初創企業提供的優惠及計劃

開公司戶口是需要提供多項公司經營業務及財務證明,但初創或中小企業通常資金較為有限,以及缺乏過往的信用紀錄和財務資料,令銀行難以評估其信用風險。不過隨著初創企業普及化,部分本地銀行(如星展銀行、恆生銀行、大新銀行)亦提供不少優惠及計劃,例如豁免指定月份的最低戶口結餘服務費及商業戶口服務月費、初創銀行特快開戶、外匯優惠等。

總括而言,初創企業開戶較難的原因主要包括:

  1. 需要提供多項公司經營業務、財務證明等文件

  2. 初創或中小企業通常資金有限

  3. 新興行業如科技,行業風險較高

  4. 缺乏營運歷史、財務記錄、信用紀錄等可靠資料

  5. 銀行難以評估信用風險

銀行與 Airwallex 開立的公司戶口比較

銀行開立戶口通常設有最低存款要求,而且不能立即開戶,一般最快需要一至三個工作天,更收取多項費用,包括逾千元的開戶費及服務月費。但 Airwallex 強調無開戶費及月費,亦不設最低存款額,客戶只要透過官網,隨時隨地就可以申請開設公司戶口,免卻在銀行排隊的時間及繁瑣的申請程序,客戶身份驗證通常在 24 小時內完成,整個 KYC 流程最長為三天。

Airwallex 開立公司戶口的使用限制和注意事項

Airwallex 目前僅適用於企業客戶,暫未提供個人帳戶服務。某些業務如:投資公司、製藥公司、慈善機構等亦不能申請 Airwallex 帳戶服務。

Airwallex 開立公司戶口有什麼好處?

Airwallex 開立公司戶口最大好處就是節省經營成本,無開戶費及月費或其他額外費用,亦不設最低存款額及最低交易額,並能夠即時開戶,比傳統銀行及虛擬銀行更快捷方便

Airwallex 設有雲匯 Visa 卡服務,公司員工能夠透過 Airwallex 流動應用程式上傳收據及報銷公務開支,方便公司管理員工的公務開支。

對於需要跨境轉帳的公司而言,更能夠隨時隨地在網上即時開立當地貨幣帳戶,有超過 30 種外幣可供選擇。客戶只須支付低至銀行間匯率加 0.2% 的費用,便能夠以實時優惠匯率兌,輕鬆轉帳至多達 150 個國家及地區,直接以客戶支付所用的貨幣收款,既方便又簡單。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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