美元帳戶與美元支付:如何快速及有效地匯錢到美國

Kirstie Lau3 分鐘
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美元帳戶與美元支付:如何快速及有效地匯錢到美國
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美元作為國際通用貨幣,在進行跨境交易時被廣泛使用。以往大眾多採用傳統方法從香港匯錢到美國,如使用銀行或匯款機構的服務。隨着環球市場急速發展,了解如何在國際貿易和跨境業務中將資金快速而有效地匯到美國,將會是企業成功把握海外機遇的重要一環。

美元帳戶的基本開設條件及用途

除了傳統銀行,現時不少網上銀行均提供開立外幣帳戶的服務,而大部分香港銀行的企業帳戶皆容許用戶進行外幣交易及管理。以開設商業銀行戶口為例,申請者必須預備身份證明文件、住址證明及有效的商業登記證,亦需要按公司類型(例如:獨資公司、合夥公司或在港註冊的有限公司)準備相關文件。就商業銀行戶口而言,部分銀行設有最低存款要求。

美元帳戶容許企業或個人直接以美元進行存儲、管理和交易,而無需將資金轉換成其他貨幣,在市場匯率浮動的情況下有助降低風險。對於需要頻繁處理不同區域之間業務往來的企業,使用美元帳戶可讓其輕鬆進行國際貿易、投資及接受來自世界各地的款項,提高資金使用效率。

用美元支付的匯款種類

1. 以美元作為來源貨幣匯款

以美元為來源貨幣的匯款,是指從一個帳戶(如商業或個人帳戶)把以美元為基礎的資金轉移到另一個帳戶,多涉及國際匯款或跨境轉帳,並常見於與美元相關的服務支付和交易。由於美元在國際金融市場中具有廣泛的接受度,因此這種匯款方式有助克服不同國家間的貨幣兌換問題,令資金轉移變得更便捷。需要注意的是,以美元作為來源貨幣的匯款可能會涉及外匯市場和匯率的波動,因而導致額外的費用,如貨幣兌換或銀行手續費。

2. 以美元作為目標貨幣匯款

以美元為目標貨幣的匯款,是指將來源貨幣(如人民幣、歐元或其他貨幣)轉換成美元,再將其匯入指定的美元帳戶。這種匯款方式主要用於跨國交易,特別是在需要支付美元或將資金轉移到美國的情況下。進行此類匯款時,需注意有機會產生換匯費用,且該交易受到當地銀行和法律的規管。

透過美元支付及匯款到美國前的注意事項

法律及相關流程

美國並無任何外匯管制,企業只需要遵守美國及匯款銀行當地的相關法律和規定,以確保資金合法轉移。

收款人資料

匯款前需準備以下資料:收款人戶口名稱、收款戶口號碼、收款銀行名稱及 SWIFT 代碼,以及收款人地址。

匯款通常需要多長時間?

以傳統電匯進行匯款耗時較長,有機會受銀行的營業時間及截匯時間限制,一般需要 1-5 個工作天。

取消匯款並退款

原則上可取消匯款,但已支付的手續費一般不會退回,用戶更可能要支付額外的取消費用。此外,有部分銀行列明,取消匯款的申請能否成功辦理,視乎交易狀況及收款銀行的處理情況而定。

匯錢到美國的金額上限(商業帳戶 vs. 個人帳戶)

基於保安理由,一般銀行都會設定轉賬及匯款限額,如果需要經常進行跨境轉帳或進行大額匯款,應盡早向銀行登記收款人帳戶以提高匯款上限。普遍情況下商業帳戶的轉帳限額比個人帳戶的轉帳限額更高。

匯錢到美國的常見方法

1. 電匯

想要匯錢到美國,銀行電匯可謂最普及的方法。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會(SWIFT)的系統進行匯款,只要在匯款時提供每間銀行獨有的 SWIFT 代碼,並繳付手續費,就可以將款項電匯至美國。匯款過程中可能因使用代理銀行服務而產生額外的費用。

2. 銀行扣賬(ACH)

ACH 的英文全名為 Automated Clearing House,主要分為收款(ACH Credit)和付款(ACH Debit),是美國當地常見的轉帳方式。當企業透過美國當地銀行戶口或透過電子匯款工具設立 ACH 轉帳,資金便可直接從企業的銀行戶口中扣除。ACH 直接扣款會將資金由指定戶口發送至目標銀行戶口,作為付款方式使用有助節省匯款成本。

3. Airwallex

企業選用 Airwallex 可以在香港網上即時開立美元帳戶,手續簡單且不設登記費或任何月費。Airwallex 的全球收款帳戶助您隨時隨地收付美元及多種外幣,並輕鬆利用帳戶內的餘額直接進行美元匯款,免除不必要的換匯費用及匯款手續費,更可將外幣資金持有至達到目標匯率,才兌換為本地貨幣,最大限度提高您的利潤。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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