美元帳戶與美元支付：如何快速及有效地匯錢到美國

企業開拓美國市場，將資金匯款至美國是其中重要一環。本文探討如何有效地從香港匯款到美國，包括使用美元帳戶的優勢、常見匯款方法以及注意事項。一站式金融及支付平台 Airwallex 企業帳戶匯錢到美國，相對傳統銀行電匯和 ACH 轉帳，不僅簡化美元支付匯款流程，還降低成本，幫助企業進行跨境交易時更具競爭力，並有效管理資金流動。

美元帳戶用途

美元在全球市場上被廣泛接受，企業使用美元帳戶可簡化國際貿易、投資及接收款項的流程，提升資金運用的效率和靈活性，同時亦可增強交易夥伴的信任感，這對於開拓國際市場非常有利。而且，企業通過美元帳戶進行國際收付款，亦無需將資金轉換為其他貨幣，能夠降低市場匯率波動帶來的風險，減少整體交易成本。

開美元戶口需要什麼文件？

除了傳統銀行，現時不少網上銀行均提供開立外幣帳戶的服務，而大部分香港銀行的企業帳戶皆容許用戶進行外幣交易及管理。以開設商業銀行戶口為例，中小企開戶的申請者通常必須預備身份證明文件、住址證明、有效的公司註冊證書及商業登記證、公司組織章程、財富或資金來源證明文件等。就商業銀行戶口而言，部分銀行對公司戶口更設有最低存款要求。

匯錢到美國常見方法

1. 電匯

想要匯錢到美國，銀行電匯可謂最普及的方法。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 的系統進行匯款，只要在匯款時提供每間銀行獨有的 SWIFT 代碼，並繳付手續費，就可以將款項電匯至美國。匯款過程中可能因使用代理銀行服務而產生額外的費用。

2. 銀行扣帳 (ACH)

ACH 的英文全名為 Automated Clearing House，主要分為收款 (ACH Credit) 和付款 (ACH Debit)，是美國當地常見的轉帳方式。當企業透過美國當地銀行戶口或透過電子匯款工具設立 ACH 轉帳，資金便可直接從企業的銀行戶口中扣除。ACH 直接扣款會將資金由指定戶口發送至目標銀行戶口，作為付款方式使用有助節省匯款成本。

3. Airwallex

中小企開設 Airwallex 企業帳戶，手續簡單、不收取登記費及任何隱藏費用。企業匯錢至美國時，只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，更不設最低金額及不收手續費，95% 匯款即日到帳，有助提升與客戶或批發商之間的信任。

比較匯款到美國：Airwallex 與傳統銀行

透過美元支付及匯款到美國前注意事項

法律及相關流程

美國並無任何外匯管制，企業只需要遵守美國及匯款銀行當地的相關法律和規定，以確保資金合法轉移。

收款人資料

匯款前需準備以下資料：收款人戶口名稱、收款戶口號碼、收款銀行名稱及 SWIFT 代碼，以及收款人地址。

匯款通常需要多長時間？

以傳統電匯進行匯款耗時較長，有機會受銀行的營業時間及截匯時間限制，一般需要 1-5 個工作天，而 Airwallex 匯款到美國 95% 能做到即日到帳。

取消匯款並退款

原則上可取消匯款，但已支付的手續費一般不會退回，用戶更可能要支付額外的取消費用。此外，有部分銀行列明，取消匯款的申請能否成功辦理，視乎交易狀況及收款銀行的處理情況而定。

匯錢到美國的金額上限（商業帳戶 vs. 個人帳戶）

基於保安理由，一般銀行都會設定轉帳及匯款限額，如果需要經常進行跨境轉帳或進行大額匯款，應盡早向銀行登記收款人帳戶以提高匯款上限。普遍情況下商業帳戶的轉帳限額比個人帳戶的轉帳限額更高。

用美元支付的匯款種類

1. 以美元作為來源貨幣匯款

以美元為來源貨幣的匯款，是指從一個帳戶（如商業或個人帳戶）把以美元為基礎的資金轉移到另一個帳戶，多涉及國際匯款或跨境轉帳，並常見於與美元相關的服務支付和交易。由於美元在國際金融市場中具有廣泛的接受度，因此這種匯款方式有助克服不同國家間的貨幣兌換問題，令資金轉移變得更便捷。需要注意的是，以美元作為來源貨幣的國際匯款可能會涉及外匯市場和匯率的波動，因而導致額外的費用，如貨幣兌換或銀行手續費。

2. 以美元作為目標貨幣匯款

以美元為目標貨幣的匯款，是指將來源貨幣（如人民幣、歐元或其他貨幣）轉換成美元，再將其匯入指定的美元帳戶。這種匯款方式主要用於跨國交易，特別是在需要支付美元或將資金轉移到美國的情況下。進行此類匯款時，需注意有機會產生換匯費用，且該交易受到當地銀行和法律的規管。

常見問題

1. 企業如何透過美元帳戶匯錢到美國？

企業通過美元帳戶匯款到美國的方式包括：銀行電匯、自動清算所及跨境匯款平台待。銀行電匯雖然安全，但到帳時間通常需要 1 至 5 個工作天。相比之下，使用 Airwallex 的國際匯款服務是更快捷和低成本的選擇。Airwallex 不僅免收開戶費，還提供低至銀行同業匯率 +0.2% 的外匯費用，95% 的匯款即日到達，有助提升企業的資金流動性。

2. 開美元戶口需要什麼文件？

開設美元戶口所需文件一般包括：申請者的身份證明文件、住址證明、有效的公司註冊證書及商業登記證、公司組織章程、財富或資金來源證明文件等。

3. 企業使用美元帳戶有什麼優勢？

香港企業透過美元帳戶直接以美元進行收款和付款，不僅減少了匯率風險，還能簡化國際貿易的資金管理流程。企業開設 Airwallex 的美元收款帳戶後，便能向客戶提供附有美國當地銀行及分行代碼的專屬帳戶號碼，讓對方更安心支付款項，而整個過程不收取任何隱藏費用。

免責聲明：我們於 2025 年 10 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。