歐元帳戶與歐元支付:如何快速及有效地匯錢到歐洲國家

Kirstie Lau3 分鐘
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歐元帳戶與歐元支付:如何快速及有效地匯錢到歐洲國家
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隨着全球化的加速,不少企業將業務拓展放眼於環球市場。當中歐洲無疑是規模龐大,充滿發展潛力的市場之一。企業在海外市場進行貿易和投資時,少不免會涉及外幣兌換和交易,了解如何在匯率浮動的外匯市場裏以低成本及快捷的方式進行匯款,是降低企業營運開支不可忽視的要點。

歐元的流動性

作為國際市場上僅次於美元的重要流通貨幣,歐元在環球貿易、金融及貨幣市場中的地位不言而喻。歐元除了是絕大部分歐盟國家通用的貨幣外,亦被部分非歐元區的國家接受用作交易貨幣,並廣泛應用於定價目的。另一方面,歐元與多個國家的貨幣掛鉤,在外匯市場上有極高的流動性,企業在發展海外市場時,直接使用歐元支付服務費用或進行交易結算可有效節省外匯成本。

歐元匯款指南 : 常見匯錢到歐洲國家的方法有幾種?

1. 電匯

在香港進行跨境匯款有多種辦法,透過銀行電匯是其中一種常見方式。電匯是銀行向海外轉移資金的方法之一,當中牽涉到匯款銀行、中介銀行和收款銀行三方,以環球銀行金融電信協會(SWIFT)網絡連接世界各地以進行匯款。在進行電匯前,您需要提供收款人姓名、完整地址、收款銀行的 SWIFT 代碼、收款人的 IBAN 代碼(用於幫助歐洲銀行處理匯款)及其他銀行資料,有時候亦需要註明匯款的目的。傳統電匯由於涉及數間銀行運作,故手續費一般較高昂。

2. SEPA

甚麼是 SEPA

「單一歐元支付區(SEPA)」由三十個以上的國家組成,是歐盟推行的整合支付措施,容許使用者在不同歐洲國家的帳戶之間轉帳,目的是令國家之間的支付與國內支付一樣方便和安全,簡化以歐元為單位的非現金轉賬流程,提高跨境支付的效率。SEPA 可分為直接借記(SDD)、信用轉帳(SCT)及即時信用轉帳(SCT Inst)三種類型。一般而言,採用SEPA轉帳耗時較短且費用較傳統匯款方法便宜。

SEPA 對銀行帳戶的格式要求

在使用 SEPA 進行匯款時,交易必須以歐元支付,並且必須包括雙方的國際銀行帳號(IBAN) 。值得留意的是,現時以 SEPA 匯錢已不再強制使用銀行識別代碼(BIC,也稱為 SWIFT 代碼),程序更簡單。

透過歐元支付及匯款到歐洲國家前需注意的事項

  • 法律及相關流程:歐盟由歐洲中央銀行負責管理匯率機制的日常事務,協調成員國之間的貨幣政策。整體而言,歐盟國家更傾向於鼓勵自由貿易和投資,因此並未實施外匯管制。企業匯款時只需要遵守所在國家及匯款目標國家的法規即可。

  • 收款人資料:以 SWIFT 系統進行歐元匯款需要提供收款人的銀行資料,除了 SWIFT 代碼之外,亦要提供 IBAN、戶口姓名、地址等資訊。

  • 匯款通常所需時間:普遍情況下,以 SWIFT 匯款需要 2-5 個工作天不等;以 SEPA 匯款一般則需時 1-2 個工作天。

  • 取消匯款並退款:不論是採用 SWIFT 或 SEPA 系統,取消及退款政策均取決於您選用的匯款機構或平台。需要留意的是,要求退款或會產生額外的費用,且有關申請一般需要在有效限期內提出。

  • 匯錢到歐洲國家的金額上限:就傳統銀行而言,您可以為常用的收款人進行登記,並自行設定已登記受款人的匯款上限。SEPA 方面,三種類型的轉帳模式上限各不相同,以 SDD 為例,轉帳上限取決於付款方及收款方的協議。

開立歐元帳戶一般有什麼要求?

對持續發展國際貿易的企業來說,開立歐元戶口的需求與日俱增。除了本地銀行的外幣戶口,企業或會將目光放在重點業務往來的歐洲國家。然而,開立當地銀行戶口的手續繁複,除了必須有當地的地址及聯絡資料外,更需要預備各類身分證明文件及商業登記文件,很多時候甚至需要公司負責人親身到當地處理有關事宜,過程可謂困難重重。有時候,即使您已經準備好一切文件,開戶也需要漫長的審核時間;加上部分銀行可能會向用戶收取月費及設有最低存款要求,因此直接在歐洲銀行開立戶口未必是企業的最佳選擇。

透過 Airwallex 開立全球及歐元帳戶有什麼優勢?

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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