Revolut Business ou Airwallex : quelle est la meilleure solution pour les PME françaises ?

Points clés

• À mesure que votre PME française se développe à l'international, vous êtes confronté à des défis spécifiques. De la gestion des paiements transfrontaliers et des règlements multi-devises aux coûts liés au change, il est donc indispensable de disposer d'une solution bancaire adaptée.

• Si votre entreprise française n'effectue que des transactions internationales occasionnelles, Revolut Business pourrait vous offrir tout ce dont vous avez besoin pour l'instant. Vous pouvez accéder à des services bancaires multi-devises grâce à une structure tarifaire par forfait, idéale pour les petites entreprises.

• Mais si vous envisagez une croissance internationale, vous aurez besoin d’une infrastructure financière mondiale solide pour vous accompagner dans votre développement. Airwallex propose des comptes de recouvrement locaux dans plus de 23 devises, des paiements sortants vers plus de 150 pays, des cartes entreprise multi-devises et des marges de change transparentes.

Il ne fait aucun doute que s’étendre au-delà des frontières nationales peut être un défi. Et le choix du bon partenaire bancaire international peut fortement influencer la réussite de votre expansion.

Votre infrastructure bancaire a un impact sur tous les aspects de votre activité : des marges et des flux de trésorerie à l'efficacité opérationnelle. Il est donc indispensable de trouver une solution bancaire qui vous permette à la fois de réduire vos coûts et de bénéficier de meilleures capacités à l'international.

Dans cet article, nous comparons deux des meilleures solutions bancaires pour les PME françaises : Revolut Business et Airwallex. Nous espérons que cet article vous fournira un cadre clair pour vous aider à déterminer quelle plateforme soutient le mieux votre stratégie d'expansion.

Qu'est-ce que Revolut Business ?

Revolut Business est la branche professionnelle de Revolut (connue pour son application bancaire pour consommateurs). Cette branche s'adresse aux freelances, aux PME et à toute entreprise à la recherche de solutions bancaires axées sur le numérique.

Revolut Business offre à ses clients :

• Des comptes multi-devises (sur lesquels vous pouvez détenir et échanger plus de 35 devises)

• Des cartes de débit physiques et virtuelles

• Des outils de base pour la gestion des dépenses

• Une intégration avec des logiciels de comptabilité (par exemple, Xero et FreeAgent)

Qu'est-ce qu'Airwallex ?

Airwallex est une plateforme financière mondiale spécialement conçue pour aider à résoudre les défis complexes liés aux paiements transfrontaliers pour les entreprises qui se développent à l'international.

Airwallex offre à ses clients :

• Des comptes multidevises avec des coordonnées bancaires locales dans 23 devises

• Des virements transfrontaliers vers plus de 150 pays (souvent via des réseaux de paiement locaux pour réduire les coûts et accélérer les délais de règlement)

• Des cartes d’entreprise physiques et virtuelles

• Des API robustes pour des solutions de Finance embarquée

• Des outils complets de gestion des dépenses

Pourquoi Airwallex est la solution idéale pour les entreprises françaises à l’international

À mesure que votre entreprise française se développe, vous avez besoin d’une solution fintech capable de s’adapter sans effort à votre croissance. Voici pourquoi Airwallex pourrait être la solution idéale pour votre entreprise :

Réalisez des économies grâce à des frais de change réduits et une tarification transparente. Tout responsable financier examine attentivement les coûts et les possibilités de réduction. Avec Airwallex, vous pouvez réaliser des économies substantielles en bénéficiant de frais de change réduits et en tirant parti de notre tarification transparente.

Si vous effectuez et recevez régulièrement des paiements internationaux, les marges de change s’accumulent rapidement. Envoyer de l’argent via les réseaux locaux d’Airwallex peut vous coûter entre 0,5 % et 1 % de plus que le taux interbancaire. Mais certaines banques peuvent facturer 15 £ pour une seule transaction effectuée via le réseau SWIFT.

Éliminez les conversions inutiles grâce à des comptes de recouvrement locaux. Les délais de règlement et les frais de conversion de devises sont deux points sensibles lorsqu’il s’agit de paiements internationaux. Mais en utilisant Airwallex, vous pouvez accéder à des coordonnées bancaires locales dans plus de 23 devises. Ainsi, votre client américain peut vous payer en USD sur un compte américain, et vos clients britanniques peuvent vous payer en GBP sur votre compte au Royaume-Uni.

De cette manière, vous évitez les conversions forcées, réduisez les frais de vos clients, et le paiement est réglé plus rapidement.

Simplifiez les paiements aux fournisseurs et sous-traitants grâce à une infrastructure de paiement internationale. Pour maintenir votre flux de trésorerie et vos relations avec les fournisseurs, vous avez besoin d’une infrastructure de paiement fiable. Cela signifie pouvoir payer vos fournisseurs, prestataires de services et sous-traitants partout dans le monde sans dépendre des virements SWIFT, plus lents. Vous pouvez utiliser Airwallex pour effectuer des paiements vers plus de 150 pays, en exploitant les réseaux de paiement locaux. Ce processus est beaucoup plus rapide et nettement moins coûteux.

Réduisez les frais de transaction internationale grâce aux cartes entreprise multidevises. Si vous devez régler des abonnements logiciels internationaux ou si certains membres de votre équipe voyagent fréquemment, ils peuvent effectuer leurs dépenses en devise locale, en puisant dans le solde en devise locale pour éviter les frais de conversion.

Idéal pour les entreprises françaises qui s'étendent au-delà de l'Europe. Revolut Business et Airwallex peuvent tous deux gérer les transactions européennes. Mais pour les entreprises françaises qui s'étendent sur des marchés non européens, Airwallex offre un vaste réseau de comptes locaux dans des régions telles que l'Asie-Pacifique et l'Amérique du Nord. Opérer sur ces marchés est donc devenu beaucoup plus simple.

Comparaison entre Revolut Business et Airwallex

Parfois, un aperçu peut s'avérer très utile pour comparer vos options. Voici un tableau pour vous aider à comparer rapidement les deux solutions.

Frais de change et de virement international : ce que coûte votre commerce international

Les dépenses cachées peuvent vraiment mettre votre entreprise en difficulté si vous ne faites pas attention. Si vous êtes confronté à des dépenses imprévues, vous ne serez pas en mesure de prévoir, planifier et gérer votre flux de trésorerie avec précision.

Deux des principales dépenses cachées pour les entreprises internationales sont les coûts de conversion de devises et les frais de virement. Voyons à quoi ressemblent ces frais chez Revolut Business et Airwallex.

Revolut Business : système de plafonds par niveau

Le forfait « Grow » de Revolut Business, par exemple, permet aux clients d’échanger jusqu’à 15 000 £ par mois au taux interbancaire (pendant les heures d’ouverture des marchés) et de bénéficier d’un plafond de virements internationaux sans frais. Mais, dès que vous dépassez ce montant, ils appliquent une majoration au taux de change et peuvent également facturer des frais de transaction supplémentaires.

Airwallex : pas de plafonds mensuels, juste des marges de change fixes

Airwallex propose des marges de change fixes comprises entre 0,5 % et 1 % au-dessus du taux interbancaire, quel que soit le volume. Cette approche transparente permet aux entreprises de prévoir et de budgétiser facilement et avec précision toutes leurs opérations internationales.

Des études ont montré que les virements internationaux peuvent coûter en moyenne 11,7 % du montant de la transaction en frais, ce qui est assez onéreux. Airwallex réduit considérablement ce pourcentage en proposant une infrastructure de paiements internationaux solide.

L'impact sur les marges et le flux de trésorerie

À première vue, ces coûts peuvent sembler négligeables. Mais à mesure que votre entreprise se développe, la structure des coûts devient cruciale.

À première vue, ces coûts peuvent sembler négligeables. Mais à mesure que votre entreprise se développe, la structure des coûts devient cruciale.

Imaginons que vous ayez 40 000 € de transactions internationales par mois.

Avec Revolut Business, si vous disposez de la formule « Grow », vos premiers 15 000 € peuvent être convertis aux taux de change interbancaires. Mais vous devrez payer des frais supplémentaires et des majorations pour les 25 000 € restants. Ces coûts finissent par s’accumuler.

Avec Airwallex, vous payez une marge fixe de 0,5 à 1 % sur la totalité des 40 000 €. Et à mesure que le volume augmente, vous n’avez pas de frais surprise à craindre ; vous savez que vous paierez exactement le même montant à l’avenir. Et si vous utilisez les réseaux de paiement locaux, vous réalisez encore des économies, car vous ne payez pas pour convertir de force votre argent.

Comptes multi-devises et encaissement local pour les marchés européens et mondiaux

Si vous opérez à l’international, vous devez être en mesure d’envoyer, de recevoir, de détenir et de gérer efficacement plusieurs devises.

Revolut Business : modèle à IBAN unique

Revolut Business propose à ses clients un IBAN unique qui regroupe plusieurs devises sous une seule structure de compte. Ce compte vous permet de détenir plus de 35 devises dans des soldes distincts au sein du même compte.

Airwallex : comptes de réception locaux dans plusieurs devises

Au lieu d’un IBAN unique comme chez Revolut Business, avec Airwallex, vous recevez des coordonnées bancaires locales dans plus de 23 devises principales. Ainsi, si vous avez un client américain, il peut vous payer exactement comme il le ferait auprès d’une autre entreprise basée aux États-Unis, en utilisant des virements ACH. Cela permet de réduire les coûts tout en établissant une relation de confiance et familière avec votre entreprise (car ils sont habitués à l’ACH).

Chaque mode de paiement local, quelle que soit la devise, est plus rapide et moins coûteux pour vos clients que les virements internationaux.

Avantages pour les entreprises françaises qui s’étendent sur les marchés hors zone euro

Si vous développez votre activité au-delà de la zone euro, vous trouverez l’infrastructure de comptes locaux d’Airwallex très avantageuse :

• Réduction des frictions avec les clients. Lorsque vous facturez des clients internationaux avec des coordonnées bancaires locales, vous leur évitez d’avoir à comprendre et à prévoir les frais de conversion de devises. 54 % des clients sont peu susceptibles de revenir sur des boutiques en ligne qui ne divulguent pas de manière transparente les frais supplémentaires tels que les frais de conversion de devises et les frais de transaction internationale. Ainsi, avec un compte local Airwallex, ce n’est plus un souci pour vous ni pour vos clients.

• Réduction des coûts de recouvrement. Vous pouvez réaliser des économies substantielles si vous recevez des centaines de paiements internationaux chaque mois. Avec un compte local, vous évitez les conversions de devises obligatoires et les frais de virement international exorbitants sur chaque paiement entrant.

• Réception plus rapide des paiements. L'utilisation de réseaux de paiement locaux permet de régler vos paiements en seulement 1 à 2 jours ouvrables, au lieu de cinq avec SWIFT. Cela peut contribuer à améliorer vos flux de trésorerie.

• Rapprochement simplifié. Vous pouvez voir d'où provient chaque paiement et quel client vous a payé. Le rapprochement est donc beaucoup plus facile, car vous n'avez pas à suivre des virements internationaux accompagnés d'informations relatives au paiement incomplètes.

Cartes professionnelles et fonctionnalités de gestion des dépenses

Revolut Business et Airwallex proposent tous deux des solutions de cartes, mais quelles fonctionnalités répondent le mieux aux besoins de votre entreprise ?

Revolut Business : cartes multi-devises virtuelles et physiques avec contrôles des dépenses

Vous pouvez facilement émettre des cartes (physiques ou virtuelles) pour les membres de votre équipe et définir des contrôles de dépenses de base, notamment des limites de dépenses par carte, des workflows d’approbation personnalisés, des restrictions de commerçants, etc.

La plateforme de paiement inclut des fonctionnalités de gestion des dépenses, permettant aux employés de télécharger leurs reçus et de classer leurs dépenses par catégorie. De plus, vous pouvez la synchroniser avec les principaux logiciels de comptabilité pour optimiser votre efficacité.

Airwallex : cartes multidevises avec fonctionnalités avancées de gestion des dépenses

Conçue pour les entreprises opérant sur plusieurs devises et marchés, la carte multidevise Airwallex vous permet de dépenser directement à partir de n’importe quel solde de devise sans frais de conversion.

Imaginons que vous disposiez de USD, GBP, EUR et AUD sur votre compte multi-devises. Votre carte prélèvera intelligemment sur le solde approprié en fonction de la devise de la transaction. Vous n’avez donc pas à vous en soucier : vous pouvez simplement dépenser sans avoir à calculer manuellement les frais de change ni à changer de devise.

Les fonctionnalités avancées de la carte Airwallex comprennent :

• Possibilité de bloquer ou d’annuler des cartes instantanément

• Création de cartes virtuelles à usage unique pour plus de sécurité

• Mise en place de contrôles de dépenses granulaires, tels que la configuration de workflows d’approbation à plusieurs niveaux

• Amélioration de la précision des dépenses grâce à la capture des reçus via l’application mobile

• Définition de limites de dépenses réinitialisées quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement

• Intégration des principaux logiciels de comptabilité pour bénéficier de données de dépenses synchronisées en temps réel

Paiements internationaux et paiements aux fournisseurs : prêt pour les opérations internationales

Le paiement des fournisseurs, prestataires et sous-traitants internationaux est essentiel. Cela vous aide à établir une relation positive et à maintenir le flux de trésorerie.

Revolut Business : limité par les plafonds des forfaits

La plateforme limite vos capacités en fonction de votre niveau d’abonnement. Ainsi, le forfait de base n’autorise aucun virement international sans frais ; le forfait Grow en autorise cinq, etc. Et bien que la plateforme prenne en charge les virements vers de nombreux pays, sa couverture n’est pas exhaustive. Cela dit, si vous êtes une petite entreprise qui n’effectue que des paiements internationaux occasionnels, cette structure est tout à fait suffisante.

Airwallex : un réseau mondial complet de paiements internationaux

Airwallex offre à ses clients une infrastructure de paiement nettement plus étendue, car c'est pour cela qu'elle a été conçue. La plateforme prend en charge les virements vers plus de 150 pays et utilise les réseaux de paiement locaux dans la mesure du possible. Cela permet d'optimiser vos transactions tant en termes de rapidité que de coût. Ces virements sont réglés en seulement 1 à 2 jours.

Les fonctionnalités de paiement comprennent :

• Traitement des paiements par lots. Téléchargez votre fichier CSV contenant les coordonnées de plusieurs bénéficiaires et traitez-les tous en une seule fois. Cela réduit considérablement le temps consacré à l'administration.

• Paiements multi-devises. Payez vos fournisseurs dans leur devise préférée sans frais de conversion forcée. Cela signifie de meilleurs taux pour vous et le fournisseur, et moins de paiements rejetés.

• Visibilité en temps réel sur le statut des paiements. Consultez le statut des paiements, les dates de règlement prévues et la confirmation de livraison. Tout le monde reste ainsi informé.

• Workflows automatisés. Configurez des paiements récurrents et des chaînes d'approbation.

Avantages et inconvénients : Revolut Business vs Airwallex

Il est essentiel de comprendre les atouts et les limites de chaque option. Sinon, comment savoir laquelle correspond à vos besoins commerciaux et à vos projets de croissance ? Voici une liste des avantages et des inconvénients des deux prestataires :

Revolut Business : avantages et inconvénients

Airwallex : avantages et inconvénients

Développez votre activité française à l’international avec Airwallex

Le choix de votre partenaire bancaire a un impact direct sur votre capacité à être compétitif sur les marchés internationaux. Chaque point de pourcentage économisé sur les marges de change, chaque jour gagné dans le règlement des paiements et chaque heure libérée du rapprochement manuel se traduisent par un avantage concurrentiel significatif.

Si vous êtes prêt à dépasser les limites des formules forfaitaires et à mettre en place une infrastructure financière véritablement internationale, Airwallex est conçu exactement pour cela.

Ouvrez un compte dès aujourd’hui et accédez à des comptes de recouvrement locaux dans plus de 23 devises, à des marges de change transparentes à partir de 0,5 % et à l’infrastructure de paiement dont vous avez besoin pour opérer en toute fluidité dans plus de 150 pays.

Foire aux questions (FAQ)

Puis-je utiliser à la fois Revolut Business et Airwallex ?

Oui, vous pouvez toujours utiliser Revolut Business pour vos opérations en Europe uniquement et Airwallex pour les marchés internationaux. Cependant, utiliser les deux en parallèle peut s'avérer inutilement complexe, et à mesure que votre entreprise se développe, la consolidation est essentielle.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte Airwallex en France ?

En général, la création du compte ne prend que 1 à 3 jours ouvrables après l'envoi de vos documents d'entreprise. Vous pourrez peut-être accéder aux fonctionnalités de base en attendant la vérification complète.

Dois-je fermer mon compte bancaire français si je passe à Airwallex ?

Non, ce n'est pas nécessaire. De nombreuses entreprises conservent leurs comptes français pour leurs opérations nationales et utilisent Airwallex uniquement pour les paiements internationaux, les encaissements multi-devises et les virements internationaux.