Comment payer un enterprise en Angleterre

Points clés

• Les virements SWIFT ne sont pas votre seule option pour payer des entreprises britanniques depuis l'Europe. Vous pouvez choisir de payer via des plateformes de paiement, par carte ou via PayPal. Chacune présente des délais, des coûts et une pertinence variables en fonction de vos besoins.

• Attention, les coûts cachés s'accumulent rapidement. Il s'agit notamment des frais d'intermédiation (via SWIFT), des conversions de devises obligatoires et des marges élevées sur les taux de change.

• Les plateformes de paiement modernes comme Airwallex permettent aux clients de bénéficier de taux de change transparents et compétitifs, d’un règlement le jour même, d’utiliser des comptes multi-devises avec des coordonnées bancaires locales en GBP, et d’une intégration transparente avec leurs outils professionnels. Tout cela peut vous aider à réduire vos coûts et à rationaliser vos paiements aux fournisseurs britanniques.

Les conversions de devises successives peuvent rendre le processus de paiement des fournisseurs britanniques fastidieux et coûteux. Mais vous ne voulez pas pour autant cesser de faire des affaires à l’international. La seule autre option est de trouver un moyen plus rentable et plus efficace d’effectuer des paiements internationaux.

Dans cet article, nous partageons tout ce que vous devez savoir sur le paiement d’entreprises en Angleterre. Nous explorerons les modes de paiement à votre disposition, aborderons les coûts cachés et les inconvénients. Et, nous évoquerons comment les plateformes de paiement modernes (tout comme Airwallex) transforment le paysage des paiements internationaux.

Raisons courantes de payer une entreprise en Angleterre

Alors, pourquoi votre entreprise européenne devrait-elle payer quelqu’un en Angleterre ?

• Recruter des travailleurs à distance. Internet a apporté de nombreux avantages, mais l’un des plus importants pour les entreprises est la possibilité de recruter là où se trouvent les talents, ce qui peut signifier embaucher quelqu’un au Royaume-Uni pour travailler à distance pour vous. Mais embaucher des freelances et des prestataires au Royaume-Uni signifie qu’ils devront être payés en livres sterling, et non en euros.

• Développer vos activités. Si vous envisagez d’étendre votre entreprise en Angleterre, vous aurez probablement besoin d’un siège social, de recruter du personnel local, de payer un loyer de bureau, des factures et des charges, et bien plus encore. Pour cela, vous devrez dépenser en livres sterling.

• Recourir à des services professionnels. Imaginons que vous ayez besoin de conseils juridiques ou que vous souscriviez à un abonnement marketing SaaS basé en Angleterre. Il y a de fortes chances que vous deviez payer ces services en livres sterling. Et si votre prestataire de services convertit de force vos fonds de l’euro en livres sterling, vous devrez faire face à des coûts plus élevés sur lesquels vous n’avez aucun contrôle.

• Répondre aux besoins de l’e-commerce. Si vos entrepôts sont basés au Royaume-Uni ou si vous faites appel à des services logistiques ou de traitement des commandes anglais, vous aurez besoin d’un mode de paiement fiable adapté. Cela vous permettra de réduire vos coûts opérationnels tout en offrant un service fluide à votre client final.

• S'approvisionner auprès de fournisseurs britanniques. Si vous avez trouvé un excellent fabricant pour votre produit ou les grossistes parfaits, mais qu'ils sont basés au Royaume-Uni, là encore, vous devrez payer ces entreprises dans leur devise locale.

Quels sont les principaux moyens de payer une entreprise britannique ?

Plusieurs modes de paiement s'offrent à votre entreprise européenne.

Virements bancaires internationaux (SWIFT)

Effectuer des paiements via le réseau international SWIFT est un moyen plus long et plus coûteux d’envoyer de l’argent à l’étranger. Comme SWIFT n’utilise pas de réseaux de paiement locaux, contrairement à Airwallex, le processus implique de nombreuses banques intermédiaires avant même d’atteindre votre fournisseur/sous-traitant/fabricant. Les banques facturent des frais, donc plus il y a de banques impliquées, plus la transaction est coûteuse.

Virements SEPA

Un virement SEPA (Single Euro Payments Area) fonctionne bien au sein de la zone euro, mais malheureusement, le Royaume-Uni (et donc l'Angleterre) ne fait pas partie de la zone SEPA. En général, vous ne pouvez pas utiliser ce type de virement pour effectuer un paiement directement sur un compte bancaire britannique.

Plateformes de paiement (comme Airwallex)

Des plateformes comme Airwallex aident à combler les lacunes laissées par les banques traditionnelles. En proposant des comptes multi-devises, vous pouvez profiter rapidement et à moindre coût de taux de change compétitifs et de délais de règlement plus courts. Nous fournissons à nos clients des coordonnées bancaires locales dans plus de 20 devises, dans plus de 10 pays et régions.

Paiements par carte de crédit et de débit

Si les montants des factures sont modestes (et que l'entreprise britannique accepte les paiements par carte), vous pouvez payer de cette manière.

Mais attention, les paiements par carte unique de ce type peuvent entraîner des frais élevés.

PayPal

En comparant les prestataires, les frais de PayPal sont généralement plus élevés pour les transactions en ligne ou internationales, la plateforme facturant des frais transfrontaliers en plus du montant de la transaction. Avec tous ces différents types de frais cumulés, le coût de votre virement international va rapidement grimper.

Comparez les différents modes de paiement

Coûts et défis liés au paiement des entreprises britanniques

Il y a bien sûr les frais de transaction à prendre en compte dans vos coûts, mais que devez-vous considérer d’autre ? Voici quatre défis et coûts associés aux modes de paiement traditionnels.

Frais de Conversion de devises élevés

Les banques peuvent ajouter une marge au taux moyen du marché, et elles ne sont pas très transparentes sur leurs frais. Vous ne savez donc pas vraiment combien un virement vous coûtera avant de l'effectuer.

Frais de virement SWIFT

En n'utilisant pas de coordonnées bancaires locales, vous devez passer par le réseau de paiement SWIFT. Cela signifie que chaque fois qu’une banque intervient dans le processus, elle ajoute des frais. En plus de tous ces frais tout au long du processus, la banque du destinataire basée au Royaume-Uni peut également facturer des frais pour recevoir les fonds. Cela peut transformer le suivi et la planification du flux de trésorerie en véritable cauchemar.

Délais de règlement longs

Si les fournisseurs ne sont pas payés rapidement, cela peut créer des tensions inutiles dans la relation que vous avez mis tant de temps à construire. Il est essentiel d’utiliser un mode de paiement fiable et rapide pour assurer le bon déroulement et l’efficacité de vos opérations commerciales (sans compter que vous pouvez profiter de remises pour paiement anticipé !).

Incompatibilité des devises

Si votre compte bancaire professionnel en ligne ne permet pas de détenir, d’envoyer et de recevoir des fonds dans différentes devises, vous êtes exposé aux fluctuations des taux de change, car vos conversions de devises sont obligatoires à chaque fois que vous effectuez un paiement international. Cela ne fait que réduire vos marges bénéficiaires.

Des modes de paiement inefficaces pourraient vous coûter des dizaines de milliers d’euros chaque année. C’est de l’argent que vous pourriez utiliser à meilleur escient, par exemple en le réinvestissant dans la croissance de votre entreprise.

Considérations en matière de conformité et de réglementation

Les paiements transfrontaliers entre la France et le Royaume-Uni doivent respecter certaines exigences. Voici donc ce que vous devez savoir pour choisir un prestataire de paiement conforme.

Assurez-vous qu’il est réglementé par la FCA

Tout prestataire de paiement doit être réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni s’il traite des transactions en GBP. Cela garantit que le prestataire respecte des normes de sécurité strictes, des procédures de lutte contre le blanchiment d’argent et la protection des fonds des clients. Vous pouvez effectuer une recherche dans le registre des services financiers pour vérifier que le prestataire que vous envisagez d’utiliser est bien enregistré.

Découvrez Airwallex sur le registre des services financiers.

PSD2 et authentification forte du client

La directive européenne sur les services de paiement 2 (PSD2) exige une authentification forte du client pour tout paiement électronique. Cela signifie que, en règle générale, vous devez vérifier les transactions à l’aide d’une authentification à deux facteurs (2FA). Cela ajoute une couche de sécurité indispensable à vos paiements. Assurez-vous donc que votre prestataire de services de paiement est conforme à la PSD2, comme Airwallex.

Contrôles contre le blanchiment d’argent

Les réglementations en France et au Royaume-Uni exigent que les prestataires de paiement effectuent des contrôles rigoureux en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Les prestataires de paiement doivent effectuer les contrôles KYC dans le cadre du processus d'onboarding, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Pour garantir la conformité AML, les prestataires peuvent mettre en place une surveillance continue au sein de leur infrastructure. Par exemple, Airwallex intègre un filtrage des sanctions internationales, une analyse anti-fraude et une surveillance continue des transactions.

Exigences en matière de facturation et de TVA pour le commerce transfrontalier

Une facturation correcte est essentielle pour effectuer des paiements internationaux conformes à la législation fiscale et conserver des pistes d’audit tant en France qu’au Royaume-Uni. Vos fournisseurs britanniques doivent inclure les éléments suivants sur leur facture :

• Numéros d’enregistrement à la TVA et coordonnées complètes de l’entreprise

• Conditions de paiement clairement indiquées

• Devise utilisée pour le paiement

• Détail des biens ou services fournis

• Toute TVA applicable

Comment payer une entreprise britannique, étape par étape

Payer votre tout premier fournisseur britannique n’a pas besoin d’être compliqué. Suivez ces étapes pour des transactions précises et efficaces :

Étape 1 : Obtenez les détails de la facture

La facture de votre fournisseur doit inclure le montant exact à payer, les détails du paiement, les conditions de paiement, le nom de l’entreprise, la devise et le code SWIFT/BIC si vous utilisez une méthode de transfert bancaire traditionnelle.

Étape 2 : Choisissez votre mode de paiement

Choisissez maintenant le mode de paiement qui correspond à vos besoins. De PayPal à une banque ou une plateforme fintech comme Airwallex, optez pour l’option la moins chère ou la plus pratique et rapide.

Étape 3 : Vérifiez les frais et les taux de change

Pour prendre une décision éclairée, calculez le coût total de ce virement : frais de virement, frais de conversion de devises, frais bancaires intermédiaires, etc. En choisissant Airwallex, vous bénéficiez d’une tarification transparente avant d’effectuer le paiement, sans aucun frais caché. Comparez toujours le taux de change avec le taux moyen du marché pour déterminer la marge réelle.

Étape 4 : Lancez le paiement en toute sécurité

À l'aide d'une authentification sécurisée, connectez-vous à la plateforme de votre choix et saisissez manuellement et avec soin les détails de la facture de votre fournisseur. Ou, si vous utilisez Airwallex, il vous suffit de télécharger la facture et, grâce à notre fonctionnalité Paiements des factures et à la technologie OCR, tous les détails importants de la facture seront automatiquement extraits. Cela évite les erreurs de saisie manuelle et garantit des paiements rapides et précis aux fournisseurs.

Étape 5 : Suivez et confirmez le règlement

Si vous utilisez une plateforme fintech comme Airwallex, vous pouvez centraliser l’ensemble du processus de gestion des comptes fournisseurs, du téléchargement de la facture à l’approbation et au paiement, en passant par le rapprochement en temps réel. L’effort manuel est minime. Plus besoin de tenir des feuilles de calcul ou de noter les numéros de facture.

Pourquoi Airwallex est la meilleure solution pour payer les entreprises britanniques

Si vous utilisez actuellement le réseau SWIFT pour vos paiements internationaux, il ne fait aucun doute que cela fonctionne. Mais ce n’est pas le moyen le plus efficace, le plus économique ni le plus transparent pour payer vos fournisseurs britanniques.

Airwallex est un partenaire de confiance pour les entreprises européennes et françaises qui cherchent à réduire leurs coûts, à gagner en visibilité financière et à rationaliser leurs processus de gestion des comptes fournisseurs.

Ce que nous pouvons vous offrir :

• Des comptes professionnels locaux multi-devises. Nous vous fournissons des coordonnées bancaires locales, non seulement en GBP et en EUR, mais aussi dans plus de onze autres devises. Vous conservez des livres sterling sur votre compte bancaire et payez vos fournisseurs anglais comme si vous étiez une entreprise locale. Cela signifie que vous évitez de payer des frais de conversion obligatoires et que vous n'avez pas non plus à supporter de frais transfrontaliers.

• Des taux de change transparents et compétitifs. Contrairement aux banques qui peuvent dissimuler leurs marges, nous proposons un taux de change proche du taux moyen du marché. Et nous sommes transparents sur nos frais : vous les connaissez tous à l’avance. Si vous effectuez régulièrement des paiements internationaux, Airwallex peut vous aider à faire des économies.

• Traitement rapide des paiements. Avec Airwallex, vos paiements sont généralement réglés le jour même ou le lendemain. C’est bien plus rapide que le réseau SWIFT, qui peut prendre jusqu’à cinq jours ouvrables.

• Avantages du règlement dans la même devise. Comme vous pouvez détenir des livres sterling sans avoir à les convertir, vous pouvez choisir de les convertir lorsque les taux de change sont les plus favorables, ce qui vous permet de mieux contrôler vos marges et de réduire considérablement vos coûts de change.

• Réglementé par la FCA pour la sécurité et la conformité. Nous sommes réglementés par la FCA, ce qui signifie que vos fonds sont protégés car nous respectons toutes les normes de sécurité.

• Intégration simple avec les outils professionnels. L'intégration de votre infrastructure FinTech signifie un rapprochement automatique, une réduction des tâches administratives et un flux de données centralisé et fluide. Airwallex s'intègre à votre ERP, à vos logiciels de comptabilité et de gestion comptable, à vos plateformes d'e-commerce, et plus encore.

Une solution de paiement britannique moderne pour les entreprises modernes

À mesure que votre entreprise française se développe, vous devrez inévitablement payer des fournisseurs au Royaume-Uni. Mais la manière dont vous procédez détermine les économies que vous réaliserez sur les frais de change et le niveau de visibilité dont vous disposerez sur ces transactions. Les marges de change cachées entravent le flux de trésorerie, et des délais de règlement trop longs peuvent nuire aux relations avec les fournisseurs.

Airwallex peut vous accompagner dans vos activités commerciales internationales grâce à une tarification transparente, des normes de sécurité élevées et la possibilité de détenir, d'envoyer et de recevoir des fonds dans plusieurs devises.

Transformons la façon dont vous payez vos fournisseurs britanniques. Découvrez nos fonctionnalités de paiement international ou réservez une démonstration personnalisée de nos produits.

FAQ

Puis-je utiliser le SEPA pour payer des entreprises britanniques ?

Non, ce n'est pas possible. Le Royaume-Uni ne fait pas partie de l'espace unique de paiement en euros (SEPA). Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser les virements SEPA pour effectuer des paiements directs sur des comptes bancaires britanniques.

Dois-je payer mes fournisseurs britanniques en livres sterling (GBP) ?

Certaines entreprises peuvent accepter d'autres devises, mais la plupart des entreprises britanniques vous demanderont de payer en livres sterling (GBP).

Quel est le moyen le plus rapide de payer un fournisseur en Angleterre ?

En utilisant des plateformes de paiement comme Airwallex, vous effectuez vos paiements le jour même ou presque instantanément. C'est beaucoup plus rapide que les virements SWIFT traditionnels, qui peuvent prendre jusqu'à cinq jours ouvrables.