Points clés
Il existe de nombreuses façons d'effectuer des virements internationaux, mais les méthodes traditionnelles peuvent s'avérer relativement coûteuses et lentes.
Pour choisir la méthode de transfert la plus adaptée à vos virements internationaux, vous devez mettre en balance les coûts, la facilité d'utilisation, la rapidité, les devises disponibles et la fiabilité de chaque option.
Airwallex vous permet d'envoyer de l'argent vers plus de 150 pays en utilisant des méthodes locales, ce qui réduit considérablement vos frais et vos délais d'attente.
La France était le quatrième importateur mondial en 2023 1, avec 773 milliards de dollars (USD) de marchandises importées. Bien que ces dépenses ne soient pas toutes liées aux entreprises, le commerce international représente clairement une part importante de l'économie.
Dans cet article, nous expliquons les principes de base des virements internationaux, ainsi que les éléments clés à prendre en compte (et à éviter) lors du choix de votre plateforme pour les virements commerciaux internationaux.
Meilleures options de virement international en 2026 (depuis la France)
Outre votre banque, il existe des centaines d’alternatives proposant un service similaire, souvent à moindre coût ou avec une plus grande efficacité.
Nous avons comparé sept des principaux acteurs dans le tableau ci-dessous.
Prestataire | Frais de compte | Marge de change ou frais | Règlement local et comptes multi-devises | Nombre de devises de paiement prises en charge |
|---|---|---|---|---|
Airwallex | À partir de 0 EUR par mois ¹ | 0,5 % - 1,00 % au-dessus des taux de change interbancaires ¹ |
| Plus de 90 ² |
BNP Paribas (Société Générale) | À partir de 31,50 EUR par mois ³ | La marge n'est pas indiquée, mais une commission de 2,90 % + 0,90 € par transaction est prélevée sur toutes les transactions hors SEPA et hors EUR | Non indiqué explicitement, mais ils mentionnent « un accès aux systèmes de compensation locaux dans plusieurs pays à partir d’un seul pays ». ¹³⁰⁴ | 130 ⁴ |
Wise Business | 50 EUR pour ouvrir le compte ⁵ | À partir de 0,47 % ⁵ |
| 51 ⁶ |
Convera (anciennement Western Union Business) | 0 EUR | Applique une marge, mais ne la communique qu’au cas par cas ⁷ | Vous pouvez conserver des devises jusqu’à 180 jours, mais ne disposez pas de comptes locaux | 140+ ⁸ |
Paysend | 0 EUR ⁹ | Frais par transaction à partir de 1,50 EUR ¹⁰ |
| 33 ¹¹ |
Qonto | À partir de 11 EUR par mois ¹² | 2 % au-dessus du taux interbancaire ¹³ |
| 32 ¹⁴ |
Revolut | À partir de 10 EUR par mois ¹⁵ | À partir de 0,6 % au-delà d’une franchise de 1 000 EUR ; frais de 1 % en cas de change en dehors des heures de négociation ¹⁶ |
| 33 ¹⁷ |
Comment Airwallex facilite les virements internationaux pour les entreprises
Nous construisons l’infrastructure financière internationale qui permet aux entreprises d’opérer partout et à tout moment. Les virements internationaux constituent l’un des piliers essentiels de cette mission.
Vous avez déjà pu constater dans le tableau ci-dessus que nos tarifs, nos marges et nos frais comptent parmi les meilleurs – et les plus transparents – du marché. En termes de coûts, vous pouvez être sûr de faire le bon choix. Cependant, l'utilisation d'Airwallex présente de nombreux autres avantages, notamment :
Des paiements sortants rapides via des comptes locaux dans des dizaines de pays
Des validations basées sur des règles logiques pour les virements individuels et groupés
Acceptation des paiements via le paiement en ligne, les liens de paiement et les factures
Outils de gestion des dépenses qui vous aident à garder le contrôle de vos chiffres
Virements groupés, jusqu’à 1 000 lignes à la fois, téléchargés via l’API ou un modèle .XLSX
Un tableau de bord des virements qui fournit des mises à jour sur le statut de chaque virement passé et en cours
Qu’est-ce qu’un virement international ?
Les virements internationaux peuvent s’effectuer de différentes manières, mais ils consistent toujours à envoyer de l’argent vers un autre pays.
Voici les méthodes courantes pour effectuer un virement international :
Envoyer des euros au sein de la zone euro
Envoyer des euros en dehors de la zone euro et demander à la banque destinataire de les convertir en devise locale
Envoyer une autre devise que vous détenez vers un autre pays (par exemple, depuis un compte en dollars américains auprès d’une banque française, vers les États-Unis)
Raisons courantes pour lesquelles les entreprises effectuent des virements internationaux depuis la France
Autrefois, seules les plus grandes entreprises devaient effectuer des virements internationaux. En 2026, le commerce est international : peu importe que vous soyez une entreprise unipersonnelle ou que vous employiez des centaines de personnes.
Bien sûr, la nature de vos paiements internationaux dépendra de la taille de votre entreprise et de son secteur d’activité. Il existe toutefois certaines catégories communes à toutes les entreprises :
Payer des fournisseurs ou des sous-traitants
Financer une expansion dans d’autres pays
Régler les factures de fournisseurs étrangers
Financer une acquisition ou une expansion à l’étranger
Déplacer des fonds entre sociétés ou filiales
Rémunérer des employés ou des dirigeants à distance disposant de comptes à l’étranger
Comment fonctionnent concrètement les virements internationaux d’entreprise ?
Il existe plusieurs façons d’effectuer un virement international, la procédure standard varie donc en fonction de la méthode que vous utilisez.
Pour commencer, examinons quelques termes clés que vous rencontrerez dans le cadre des virements internationaux.
Terme | Définition |
|---|---|
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) | Le système utilisé par les banques pour communiquer entre elles à travers le monde. |
BIC (Business Identifier Code) | L'identifiant unique attribué à chaque institution au sein du réseau SWIFT. Les termes « code BIC » et « code SWIFT » sont utilisés de manière interchangeable. |
SEPA (Single Euro Payments Area) | Une initiative de paiement couvrant une grande partie du continent européen, facilitant les paiements transfrontaliers en euros. |
IBAN (International Bank Account Number) | Identifiant unique attribué à chaque compte bancaire dans 89 pays à travers le monde, composé de 34 chiffres et lettres maximum. ¹⁸ |
Banque intermédiaire | Si deux banques n’ont pas de relation directe, elles effectueront un virement via une banque intermédiaire, c’est-à-dire un contact commun. |
Taux de change | Utilisé pour calculer la valeur d’un virement d’une devise vers une autre. Par exemple, avec un taux de change de 1,15, 1 000 EUR envoyés sur un compte en USD vaudraient 1 150 $. |
Prestataire/plateforme de paiement | Il ne s'agit pas d'une banque, mais d'une société de services financiers réglementée capable de traiter des paiements internationaux à des taux compétitifs et avec une grande simplicité d'utilisation. |
Comment fonctionne un virement SEPA
Quelle que soit la méthode choisie, le processus est généralement assez simple. Prenons l'exemple d'un virement SEPA :
1. Vous saisissez les détails du virement, généralement :
Vos coordonnées | Leurs coordonnées |
|---|---|
Nom | Nom |
Adresse | IBAN |
La devise que vous utilisez pour le virement (si vous détenez plusieurs devises sur un compte de dépôt) | Le montant que vous souhaitez envoyer, code BIC/SWIFT (pas toujours requis) |
2. Choisissez le type de virement SEPA que vous souhaitez utiliser
Virement (prend environ un jour)
Virement instantané (prend quelques secondes)
Prélèvement automatique SEPA Core (prend jusqu'à deux jours)
Prélèvement automatique SEPA B2B (prend jusqu'à trois jours)
3. Lancez le virement et attendez la confirmation
Il existe une autre façon d'effectuer des virements internationaux : avec un compte multi-devises, vous pouvez effectuer un virement local, où que vous soyez dans le monde.
Facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'une méthode de transfert
Les besoins varient en fonction de votre secteur d'activité, de la taille de votre entreprise et de votre base de clients et de fournisseurs, mais il existe certains facteurs universellement importants que toute entreprise devrait prendre en compte. Avant de décider comment envoyer de l'argent à l'étranger, réfléchissez aux points suivants :
Éléments à prendre en compte | Pourquoi c'est important | Ce qu'il faut rechercher |
|---|---|---|
Taux de change (FX) et frais cachés | Ceux-ci ont une incidence sur vos coûts et les marges du bénéficiaire. Pour que votre destinataire soit payé intégralement, vous devrez payer plus d’argent au total. | Un barème clair des frais et des marges de change accessibles au public ou des taux de change en temps réel. |
Devises et pays pris en charge | Si votre destinataire doit recevoir les fonds dans une devise spécifique, votre prestataire doit être en mesure de faciliter ce change. En ce qui concerne les pays, certains prestataires n’effectuent des virements que vers certaines destinations (par exemple, les États-Unis, le Royaume-Uni et l’Europe). | Sur le site web de chaque prestataire, vous devriez trouver une liste des devises et des pays pris en charge. Si vous ne trouvez pas cette liste, vous devriez leur demander directement. |
Conformité et reporting | Effectuer des transactions dans plusieurs devises peut compliquer vos registres financiers. Votre prestataire de paiement international doit traiter les paiements de manière conforme et permettre un enregistrement et un reporting précis. | Intégrations avec votre logiciel de comptabilité. Pistes de données claires et vérifiables. |
Facilité d'utilisation | Si chaque fois que vous effectuez un virement international, cela vous semble compliqué ou stressant, c'est qu'il y a un problème. La méthode que vous choisissez doit être intuitive, simple et fonctionner de manière cohérente. | Vous devrez tester plusieurs options différentes. Une fois que vous l'aurez fait, vous saurez naturellement lesquelles vous ont semblé les plus faciles et les plus intuitives. |
Volumes et fréquence des paiements | Le nombre de virements que vous effectuez et leur valeur (individuellement et collectivement) influenceront le choix de la méthode. Si la méthode choisie limite le montant que vous pouvez envoyer par transaction, elle ne sera peut-être pas adaptée à la valeur moyenne de vos virements. | Vérifiez les coûts et les limites des différentes méthodes de virement. Par exemple, les virements instantanés SEPA ont longtemps été plafonnés à 100 000 EUR par transaction. |
Erreurs courantes à éviter lors d'un transfert d'argent à l'étranger
S'il y a bien un moment où vous devez faire les choses correctement, c'est lorsque vous effectuez un transfert d'argent depuis votre entreprise. Évitez les coûts inutiles, les problèmes et les complications opérationnelles : soyez attentif à ces erreurs courantes :
Ne recourir qu'aux banques
Si vous devez effectuer un virement, il est naturel de penser à votre banque. Elles peuvent s'en charger, mais ne constituent pas toujours le meilleur choix en termes de coût ou d'expérience utilisateur.
Vous vous rendez un mauvais service en ne considérant pas d'autres prestataires pour vos paiements internationaux. Bon nombre des nouveaux acteurs de la fintech proposent des taux de change et des frais moins élevés que les banques traditionnelles.
Votre banque pourrait être le meilleur choix – tout dépendra de votre situation –, mais vous devriez passer en revue l'ensemble du marché avant de prendre une décision.
Utiliser des outils destinés aux consommateurs pour des besoins professionnels
Les services comme Western Union sont principalement destinés aux virements entre particuliers. Une entreprise peut les utiliser, mais cela peut aller à l’encontre de leurs conditions générales ou vous exposer à des risques, des coûts et des difficultés accrus.
La nature des virements professionnels est très différente de celle des virements destinés aux consommateurs, tant en termes de volume que de valeur. Le mécanisme de transfert de fonds est peut-être le même, mais les garanties, les limites et les protections requises sont complètement différentes.
Des plateformes comme Wise ou Revolut proposent à la fois des comptes particuliers et des comptes pro. Cela peut sembler évident, mais vous devez vérifier que vous ouvrez bien un compte pro.
Ignorer les coûts liés aux marges de change
Les entreprises peuvent perdre beaucoup d’argent sans s’en rendre compte à cause des marges de change. Imaginons que vous envoyiez 10 000 USD depuis un compte en EUR.
Envoi de 10 000 $ avec Airwallex | Envoi de 10 000 $ avec un autre prestataire | |
|---|---|---|
Taux moyen du marché | 1,15 | 1,15 |
Marge de change | 0,5 % | 2 % |
Taux de change appliqué | 1,14 | 1,127 |
Coût du transfert (en EUR) | 8 740,52 € | 8 873,24 € |
Erreurs de saisie manuelle dans les paiements sortants à haut volume
L’erreur humaine est inévitable, en particulier lors de la saisie de données à grande échelle. Cela peut arriver même avec les meilleures procédures et processus en place.
Si votre équipe chargée des comptes fournisseurs traite manuellement des centaines de paiements, il est facile de se tromper en saisissant un chiffre au mauvais endroit. Malheureusement, un seul chiffre peut coûter très cher à votre entreprise. 20 000 au lieu de 10 000, voire 2 000 au lieu de 1 000 : c’est un problème majeur et frustrant à résoudre.
L'utilisation d'une plateforme intelligente dotée de validations basées sur la logique vous permet de détecter les erreurs avant qu'elles ne se produisent. Par exemple, vous pourriez définir une règle stipulant que tout virement supérieur à 10 000 EUR doit être approuvé par un responsable du service financier.
Manque de visibilité sur le statut des paiements
Les virements internationaux sont généralement plus lents que les virements locaux. L'argent doit transiter entre différents pays et leurs systèmes bancaires, et peut également passer par des opérations de conversion de devises.
Les virements internationaux prennent du temps et sont rarement instantanés, mais vous devriez tout de même pouvoir vérifier le statut de votre paiement. Un calendrier indiquant les dates d’arrivée et de dédouanement prévues n’est pas une exigence déraisonnable. Si vous n’y avez pas accès, le stress et l’incertitude pourraient constituer une raison suffisante pour choisir un autre prestataire.
Des rapports précis
Toute entreprise dont les transactions à l'étranger dépassent 30 millions d'euros au cours d'une année civile est tenue de remplir des rapports mensuels dans le cadre du Relevé de transactions économiques (RTE). 19
Les entreprises dont les transactions sont inférieures à ce montant peuvent être sélectionnées, de manière aléatoire, pour remplir l'Enquête complémentaire sur les échanges internationaux de services (ECEIS).
Vous devez également tenir compte de vos obligations déclaratives habituelles au titre de l'impôt sur les sociétés (IS).
Les virements internationaux simplifiés avec Airwallex
Il y a quelques décennies, il était normal de s'attendre à ce que les virements internationaux soient coûteux. En 2026, alors que des entreprises comme Airwallex traitent plus de 150 milliards de dollars US chaque année, cela ne devrait pas être plus compliqué que d'envoyer de l'argent à votre voisin.
Le marché est fragmenté. Certains des plus grands noms du secteur bancaire et des paiements tirent des bénéfices considérables du commerce international de leurs clients. D'autres souhaitent faciliter davantage la croissance internationale. Choisissez une plateforme qui privilégie cette dernière approche et vous vous développerez davantage et plus rapidement.
Sources et références
https://convera.com/docs/convera-fx-transactions-pds-FR-at.pdf
https://convera.com/fr-fr/capabilités en matière de devises par pays/
https://help.paysend.com/hc/en-gb/articles/5999816166429-Que coûtent les frais de Paysend
https://qonto.com/fr/pricing?select-toggle=solo&periodicity=yearly&website_addon_period=yearly
https://qonto.com/fr/pricing?select-toggle=team&periodicity=monthly&website_addon_period=yearly
https://www.swift.com/sites/default/files/files/iban-registry_3.pdf
https://www.banque-france.fr/fr/statistics/focus-services-excluding-travel
View this article in another region:France - English
Alexandre Huin
Responsable des Ventes, PME et Croissance, France
Alexandre Huin est responsable des ventes pour les PME et les entreprises en croissance en France chez Airwallex. Il dirige l'équipe commerciale française qui accompagne les PME en forte croissance et les entreprises numériques dans la gestion des paiements transfrontaliers, des opérations de change et de la trésorerie. Sur le blog d'Airwallex, il partage des conseils pratiques sur la manière dont les entreprises françaises peuvent optimiser leur expansion internationale et moderniser leur infrastructure de paiement.
Publié dans :
VirementsPartager
- Meilleures options de virement international en 2026 (depuis la France)
- Comment Airwallex facilite les virements internationaux pour les entreprises
- Qu’est-ce qu’un virement international ?
- Raisons courantes pour lesquelles les entreprises effectuent des virements internationaux depuis la France
- Comment fonctionnent concrètement les virements internationaux d’entreprise ?
- Comment fonctionne un virement SEPA
- Facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'une méthode de transfert
- Erreurs courantes à éviter lors d'un transfert d'argent à l'étranger
- Les virements internationaux simplifiés avec Airwallex
