Comment créer un lien de paiement en ligne

Points clés

• Se faire payer ne doit pas nécessairement être compliqué, long ou coûteux. Réalisez des économies en facturant régulièrement vos clients dans leur devise locale et profitez de taux de change interbancaires.

• Les liens de paiement en ligne intégrés

  offrent à votre entreprise la sécurité et la flexibilité dont vous avez besoin pour gérer les paiements de vos clients, vous aidant ainsi à maintenir un meilleur flux de trésorerie tout en améliorant l'expérience de paiement de vos clients.

• Airwallex rend le processus de recouvrement plus rapide et plus simple, grâce à une infrastructure professionnelle qui évoluera au rythme de votre entreprise. Tirez parti de la prise en charge multi-devises, de meilleurs Taux de change et du rapprochement automatique pour transformer vos processus financiers.

De nombreuses PME françaises sont confrontées à des retards de paiement de leurs factures. Mais nous sommes là pour vous dire que la création d’un lien de paiement en ligne pour vos clients peut contribuer à réduire ces retards de paiement, à raccourcir les délais de paiement et, dans certains cas, à supprimer complètement le temps consacré au suivi.

Ainsi, plutôt que d’envoyer des factures qui restent impayées pendant des semaines ou de créer des systèmes de paiement complexes, vous pouvez générer un lien de paiement sécurisé et le partager directement avec votre client. Pour payer, le client n’a qu’à cliquer sur le lien et effectuer le paiement.

Dans ce guide, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour créer et utiliser efficacement des liens de paiement pour votre entreprise en France.

Qu'est-ce qu'un lien de paiement en ligne ?

Il s'agit d'une URL unique qui redirige votre client vers une page de paiement sécurisée pour régler votre facture en attente ou payer des biens et services. Il clique sur le lien et peut choisir son mode de paiement préféré, notamment les wallets numériques (Apple Pay ou Google Pay), le virement bancaire ou la saisie des détails de sa carte, etc.

Vous pouvez partager ce lien avec vos clients comme bon vous semble, que ce soit en l’incluant dans votre facture ou dans un e-mail. Ou peut-être via un canal un peu moins formel, comme Instagram ou WhatsApp. Le lien de paiement est autonome, vous pouvez donc le partager avec le client comme vous le souhaitez.

Quand utiliser un lien de paiement plutôt que d’autres modes de paiement

Si vous avez besoin d’un paiement rapide, l’utilisation d’un lien de paiement est l’une des options les plus rapides. Si vous êtes basé en France mais que votre fournisseur se trouve au Royaume-Uni, vous ne voulez pas attendre plusieurs jours qu’un virement bancaire international arrive sur votre compte bancaire.

Au lieu de cela, vous pouvez générer instantanément un lien de paiement, l’envoyer au client par e-mail, et celui-ci peut vous payer immédiatement. Ce processus de paiement rapide permet de maintenir le flux de trésorerie.

Voici quatre cas de figure où vous pourriez envisager d’utiliser un lien de paiement :

Pour les acomptes. Si vous avez besoin d’un acompte de la part du client avant de commencer à travailler sur son projet, l’envoi d’un lien de paiement élimine tout retard inutile. Il peut vous payer rapidement et vous pouvez vous mettre au travail sans délai.

Pour les factures impayées. Si vous attendez toujours le paiement de vos factures, au lieu de relancer inutilement vos clients, vous pouvez envoyer un lien de paiement. Cela permet de fluidifier le processus de paiement des factures en souffrance, mais contribue également à améliorer l’expérience de paiement du client. Plus besoin de rechercher votre IBAN ou les coordonnées de votre entreprise. Il suffit de cliquer et de payer.

97 % des entreprises françaises accordent à leurs clients des délais de paiement de 48 jours en moyenne. Pourtant, malgré cela, 82 % des entreprises déclarent encore enregistrer des retards de paiement. C'est un véritable frein au flux de trésorerie ! Mais la bonne nouvelle, c'est que les liens de paiement peuvent réduire considérablement ce temps d'attente.

Pour les prestataires de services à distance. Si vous êtes un indépendant français, que vous soyez consultant, coach, thérapeute, etc., vous tirerez profit des liens de paiement. Si votre clientèle est internationale ou si vos clients prennent des rendez-vous à la dernière minute, vous avez besoin d’une solution de paiement rapide : c’est là que les liens de paiement entrent en jeu. Confirmez les réservations par des paiements immédiats, assurez la fluidité du flux de trésorerie de votre petite entreprise et évitez complètement les conversations délicates liées au paiement.

Pour vendre sur les Réseaux sociaux. Des clients découvrent votre boulangerie artisanale sur Instagram et souhaitent passer commande. Au lieu de les rediriger vers votre site web, de leur demander de se plier à des formalités fastidieuses et de perdre la vente sur le coup, envoyez-leur un lien de paiement et encaissez l’argent avant qu’ils ne s’en aillent.

En résumé, si vous recherchez un moyen rapide et sécurisé d’encaisser les paiements de vos clients et que vous en avez assez des coûts cachés des modes de paiement traditionnels, les liens de paiement constituent une alternative fantastique. Pas de frais importants, pas de retards de paiement inutiles et aucun risque de sécurité.

Comment créer un lien de paiement (en quatre étapes)

Vous pouvez créer un lien de paiement via un prestataire de services de paiement, comme Airwallex. Le processus est rapide (seulement 90 secondes) et simple. Quatre étapes seulement vous séparent de votre lien de paiement instantané.

Première étape : connectez-vous et trouvez « Liens de paiement »

Une fois connecté à Airwallex, recherchez « Liens de paiement » sous « Accepter les paiements » dans votre menu principal. Vous pouvez effectuer cette opération via la plateforme web ou l’application mobile. Cela fera apparaître l’outil de création de lien de paiement.

Étape 2 : Saisissez le montant, la devise et la description

Indiquez le montant exact que le client doit payer, choisissez parmi les devises prises en charge, par exemple l’euro pour les transactions en France ou des devises étrangères pour les clients internationaux. Rédigez une description d'identification, quelque chose de simple qui indique à la fois à vous et au client l'objet du paiement. Indiquez l'adresse e-mail du client afin qu'il reçoive également une confirmation automatique du paiement.

Étape 3 : Générez, copiez et partagez le lien

Cliquez sur « Créer un lien » et votre URL de paiement sera générée instantanément. Copiez-la dans votre presse-papiers et partagez-la avec votre client. Partagez-la comme vous le souhaitez par e-mail, SMS, WhatsApp, Instagram, etc.

Étape 4 : Suivez le statut du paiement

Depuis le tableau de bord de votre prestataire de paiement, vous pouvez voir si votre client a consulté le lien de paiement, si et quand le paiement est effectué, ainsi que la confirmation du règlement. Airwallex envoie une notification automatique au client lorsque le paiement est reçu.

Autres éléments que vous pouvez modifier :

• Ajoutez une date d’expiration au lien si nécessaire

• Activez ou désactivez des modes de paiement spécifiques

• Ajoutez des notes personnalisées pour la page de paiement

Bonnes pratiques pour augmenter le taux de conversion des liens de paiement

Bien que les liens de paiement en ligne facilitent les paiements rapides et sans tracas pour les clients, ils ne peuvent pas forcer votre client à payer rapidement. Cependant, vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter le taux de conversion de vos liens de paiement :

Ajoutez un sentiment d’urgence à votre message (et au contexte). Assurez-vous d’indiquer clairement l’objet du paiement, le montant à payer, si le lien expire dans un certain délai, etc. Cela évitera toute ambiguïté du côté du client.

Proposez plusieurs modes de paiement. Un mode de paiement peut convenir à un client, tandis qu'un autre préférera payer autrement. C'est pourquoi il est crucial que toutes les modes de paiement disponibles soient clairement visibles pour le client ; le prestataire de paiement doit présenter toutes les options de manière claire sur la page de paiement, alors vérifiez-le.

Assurez-vous que votre page de paiement est adaptée aux appareils mobiles. Nous sommes tous attachés à nos appareils mobiles, il est donc essentiel de rendre votre site convivial sur mobile. Cela signifie que les clients peuvent vous payer où qu'ils se trouvent.

Faites appel à un prestataire de paiement de confiance. Cela va sans dire, mais vous avez besoin d'un prestataire de paiement fiable, sécurisé et professionnel. Lorsqu'il s'agit d'effectuer des paiements, vos clients doivent savoir que les détails de leur transaction sont en sécurité et que le paiement parviendra bien au destinataire prévu.

Assurez-vous que votre prestataire de paiement est transparent sur les frais. Les frais doivent être clairement indiqués sur la page du lien de paiement avant que le client ne confirme son paiement. Cela contribue à instaurer la confiance et aide les clients à prendre des décisions de paiement éclairées.

Assurez un suivi respectueux des liens non payés. Parfois, les clients ont simplement besoin d’un rappel. Envoyez un bref e-mail de suivi après quelques jours pour vérifier s’ils ont bien reçu votre lien de paiement. Cela peut suffire à obtenir un paiement rapide.

Considérations relatives à la sécurité et à la conformité en France/UE

Tant que vous utilisez un prestataire conforme, les liens de paiement peuvent renforcer la sécurité par rapport à d’autres modes de paiement. Voici comment :

Conformité PCI DSS

La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) définit des exigences strictes pour garantir le stockage, le traitement et la transmission appropriés des données de carte. En travaillant avec un prestataire de services conforme à la norme PCI DSS (comme Airwallex), les détails de carte des clients ne passent jamais par vos serveurs de messagerie ou vos systèmes. Cela signifie que c'est le prestataire de services de paiement qui est responsable de la sécurité de ces données confidentielles. C'est beaucoup plus sûr que de partager des détails de paiement par téléphone ou par e-mail.

PSD2 et authentification forte du client (SCA)

La SCA est gérée automatiquement par le prestataire de paiement lorsque le client finalise son paiement. Cela se fait généralement via un Processus de vérification 3D Secure avec sa banque. La PSD2 est la directive européenne sur les services de paiement 2. Elle réglemente les paiements électroniques et les services bancaires en ligne pour les prestataires de services opérant au sein de l’EEE (Espace économique européen).

Éviter l’exposition d’informations financières sensibles

Pour respecter les exigences du RGPD et préserver la confiance, il est important de ne pas envoyer ni demander d’informations financières sensibles telles que l’IBAN ou les détails de carte par e-mail, SMS ou applications de chat. Ces canaux ne sont pas sécurisés, ce qui vous expose à des risques de violation de données. Les liens de paiement éliminent ce risque ; la page de paiement sécurisée et cryptée est hébergée par votre prestataire (c’est-à-dire Airwallex) et constitue le seul endroit où les clients saisissent les détails de leur carte.

Audit et traçabilité pour les équipes financières

Disposer de pistes d'audit et de traçabilité est essentiel pour les équipes financières. Et cela devient encore plus crucial à mesure que votre entreprise se développe. Chaque paiement nécessite un enregistrement détaillé ; vous voulez savoir qui a créé le lien de paiement, quand vous avez reçu le paiement, quel client a payé, etc. Vous avez besoin de toutes ces informations à des fins de contrôle fiscal, de déclaration de TVA et de contrôles financiers internes. Si vous faites appel à un prestataire professionnel comme Airwallex, nous créons automatiquement cette trace écrite pour vous.

Si vous exploitez une entreprise de e-commerce, vous devrez être en mesure de traiter les remboursements ; assurez-vous donc que votre prestataire vous permette également de le faire facilement.

Comment Airwallex simplifie les liens de paiement

Pour les entreprises en quête de rapidité et de simplicité, la fonctionnalité de liens de paiement d’Airwallex répond parfaitement à ces besoins. Que vous soyez un freelance opérant à l’international ou une entreprise de commerce électronique utilisant le plug-in Airwallex pour WooCommerce pour collecter des acomptes auprès de clients nationaux, vous avez besoin d’une solution de liens de paiement alliant professionnalisme et portée mondiale.

• Créez des liens depuis le tableau de bord ou via l'API en quelques secondes. Les membres de l'équipe administrative et financière peuvent créer des liens directement depuis le tableau de bord Airwallex en quelques secondes. C'est parfait pour la génération occasionnelle de liens. Si votre entreprise traite des volumes plus importants, vous pouvez générer des liens de paiement par programmation au sein de vos flux de travail via une API.

• Acceptez les paiements locaux et internationaux tout en réalisant des économies sur les frais de conversion de devises. Grâce à un lien de paiement, vous ne perdez plus 3 à 5 % sur les marges de conversion de devises des banques. Réalisez des économies substantielles grâce à nos taux de change interbancaires et générez des liens de paiement dans plus de 60 devises.

• Liens ponctuels ou récurrents. Si vous fonctionnez selon un modèle d’abonnement ou de paiement échelonné, vous pouvez configurer le lien une seule fois avec des intervalles définis. Vous pouvez également créer des liens de paiement standard pour des transactions ponctuelles. Notre configuration est flexible pour répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise.

• Règlement et rapprochement en temps réel. Les modes de paiement traditionnels peuvent prendre plusieurs jours pour être réglés, mais grâce aux liens de paiement, les paiements entrants correspondent automatiquement aux liens envoyés. Cela signifie qu'aucun rapprochement manuel n'est nécessaire ; au contraire, votre solde disponible est toujours exact.

• Une infrastructure fiable et conforme. Airwallex détient de multiples licences dans de nombreuses juridictions, et nous maintenons la conformité PCI DSS de niveau 1 et mettons automatiquement en œuvre l'authentification forte (SCA) pour les transactions européennes. Nous sommes une institution financière réglementée qui s'engage à respecter des mesures de sécurité rigoureuses.

FAQ

Combien de temps faut-il pour créer un lien de paiement ?

La création d'un lien de paiement ne prend que 90 secondes. Il vous suffit de vous connecter à votre fournisseur, de saisir le montant et la devise utilisée pour le paiement, puis de générer votre lien de paiement. Vous pouvez ensuite le partager avec votre client.

Les liens de paiement sont-ils sécurisés pour encaisser les paiements des clients ?

Oui, à condition de travailler avec un prestataire conforme à la norme PCI DSS. Cela signifie que les données bancaires des clients transitent par une page de paiement cryptée et contournent complètement vos systèmes.

Puis-je utiliser les liens de paiement pour des clients internationaux ?

Oui, c'est possible. Airwallex prend en charge les liens de paiement dans plus de 60 devises. Cela signifie que vous pouvez facturer vos clients dans leur devise locale et bénéficier de meilleurs Taux de change.