香港批發銀行攻略：功能、服務及優缺點

根據香港貿易發展局經貿研究，截至 2024 年 10 月底，全港共有 151 家持牌銀行，當中包括多間批發銀行，專門服務跨國企業及機構客戶，推動香港經濟發展和企業國際化。本文將比較香港主要批發銀行的功能、服務及優缺點，並介紹 Airwallex 的環球金融服務，協助企業選擇合適的國際金融方案。

什麼是批發銀行？

批發銀行的服務對象為大型企業、金融機構及政府部門，提供大額融資、風險管理及資本市場服務，擁有國際網絡與專業顧問團隊。香港三大批發銀行包括滙豐銀行、中銀香港及渣打銀行。以滙豐銀行為例，該行積極參與金管局的人民幣貿易融資流動資金安排，為不同產業的企業客戶提供信用證貸款、記帳交易貸款及結構性貿易貸款，推動香港成為全球離岸人民幣業務樞紐。

批發銀行和全面銀行的分別

滙豐銀行、中銀香港及渣打銀行同時具備全面銀行及批發銀行功能。全面銀行是香港銀行體系中服務範圍最廣的銀行類型，可以服務個人及企業客戶，提供儲蓄帳戶、信用卡等零售及商業銀行服務，同時亦提供支票、按揭、投資及保險等多元金融產品。

比較批發銀行、商業銀行和零售銀行

批發銀行的服務範圍

• 貿易融資：批發銀行為企業設計跨境貿易融資方案，包括信用證、預付款等，協助企業管理國際交易資金流及應對匯率、政治風險。

• 結構性融資：提供大額、長期及高度客製化的貸款，經常以銀團貸款方式（即由多間銀行共同提供貸款）支持基建或新能源項目。這類融資會根據項目進度與風險設計還款結構，靈活配合企業發展。

• 財資管理：為企業提供現金流預測、多幣種資金管理及避險策略，提升運用資金的效率，確保企業日常營運資金充足，降低財務風險。

• 資本籌集：協助企業透過債券承銷、銀團貸款及股票發行等方式籌集大額資金。以香港國際機場第三跑道為例， 滙豐銀行及中國銀行（香港）擔任聯席牽頭行，協助香港機場管理局發行部分機構債券。

• 風險管理：運用先進風險模型（如 VaR）及避險工具，協助企業應對匯率、利率及商品價格波動等金融風險。譬如，面對外匯風險時，銀行會設計對沖策略，例如用遠期合約鎖定未來匯率或購買外匯期權，以減低潛在損失。

批發銀行的優點

• 定制化財務方案：能為大型企業及機構度身訂造複雜的財務方案，例如為高額基建項目設立專屬財資管理系統，實時監控現金流及按進度自動撥款。

• 國際網絡：擁有廣泛國際網絡和市場專業知識，能協助企業拓展海外業務及參與大型基建融資。

• 專業風險管理：提供外匯、利率及商品價格對沖等專業風險管理工具，協助企業穩定成本，應對國際市場波動。

批發銀行的限制

• 適合對象有限：批發銀行服務主要針對大型企業及機構，中小企難以受惠。

• 需要依靠專業團隊支援：批發銀行的產品設計一般都較為複雜，需要專業財務團隊配合運用，對中小企而言門檻較高。

• 依賴舊有系統：雖然行業積極推動 AI 等創新科技，但部分大型批發銀行仍依賴舊有系統，導致資訊未能即時流通，數碼化進度較新型金融機構慢

Airwallex 提供一站式金融及支付服務，專為各種環球企業而設

隨著企業對靈活及高效金融方案需求增加，金融科技平台逐漸成為不少企業的替代選擇。 Airwallex 商業帳戶為各種企業提供一站式金融及支付平台，可取代部分批發銀行服務：

• 多種貨幣帳戶： 企業無需在營運市場開設銀行帳戶，即可開設超過 60 個國家的本地貨幣帳戶，並開始接收超過 20 種貨幣的資金。

• 外匯風險管理： Airwallex 的外匯解決方案可鎖定匯率並根據您的業務需求調整結算日期，從而最大限度地降低貨幣風險。

• 環球實體管理：方便企業統一管理全球分支機構的財務與支出，並可接合會計軟件及自動化報表，大幅提升營運效率。

此外，Airwallex 更可有效支持您的日常業務營運：

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資料來源：

有關本地持牌銀行的資料從以下來源擷取於 2025 年 5 月。資料只供參考。詳情請瀏覽各媒體、研究機構及銀行官方網站以獲取最新資訊。

1. https://research.hktdc.com/tc/article/MzEzOTI4MDY3

2. https://www.aastocks.com/tc/stocks/news/aafn-con/IC4447148/recommend-news/INFOCAST

3. https://www.wenweipo.com/a/202401/06/AP659862c6e4b0df1fefd2c60a.html

4. https://www.hongkong-fintech.hk/zh/insights/news/news-2025/fact-sheet-hong-kong-fintech-landscape/ 

免責聲明：我們於 2025 年 5 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。