海外戶口開戶方法：費用比較與香港收款全攻略

海外戶口是什麼？

海外戶口，又稱為離岸戶口；除了具備基本的存款與支付功能外，還提供跨境轉帳、外幣結算、現金管理與企業卡等服務，有助於提升資金流動性與營運效率。

由於海外戶口涉及跨境交易與監管要求，企業在申請時通常需要提交公司註冊文件、業務證明與負責人身份資料。對於中小企或初創公司而言，開戶程序可能較複雜，審批時間亦較長。

海外戶口的主要優勢

海外戶口不僅能協助企業進行國際收付款，更能提升資金靈活度與全球業務的持續性。透過在境外開立帳戶，資金可與本地帳戶分開管理，降低外匯管制或資金凍結的風險，同時提升資金配置的彈性，為業務提供更高的全球支付能力。

海外戶口通常支援多種貨幣的資金管理，讓企業能靈活處理不同市場的收付款，減少頻繁換匯帶來的匯率損耗與手續費開支。同時，企業可善用匯率波動，在匯價有利時預先兌換外幣，以節省電匯及外匯轉換成本，進一步提升資金運用效率。

隨著金融科技的發展，部分銀行及創新金融平台已整合更多智慧功能，如即時匯率換算、自動對帳、API與會計系統整合等，協助企業即時監察海外收款與支出，實現更透明和集中的資金管理。此外，透過集中管理多地收入與支出，企業可簡化報表製作與申報程序，同時減少因跨境匯款延誤而導致的結算風險。

對於有海外業務拓展、投資或移民計畫的個人及企業而言，海外戶口亦是靈活的理財與支付工具，能支援海外學費、房產購置及多地投資等多元需求，讓國際資金運用更靈活、安全與高效。

哪些銀行提供海外商業戶口？

上表可見，只有 Citibanking 沒有最低存款要求。相較之下，星展及花旗的最低門檻帳戶分別需要港幣 5 萬。星展企業帳戶沒有分設不同種類，而滙豐及花旗則分三種級別，各級別提供不同企業服務。

另外，一站式金融及支付平台 Airwallex 亦有提供企業帳戶，免費申請後，隨即可開設多種貨幣帳戶以便收款，涵蓋英國、美國、新加坡、加拿大、澳洲及歐洲等 70+ 個國家，且無最低餘額要求。

如何選擇海外商業戶口及企業帳戶平台？

企業在選擇商業戶口時，需根據自身規模、業務類型和發展階段，綜合評估戶口服務的實用性、成本效益及安全性，確保滿足不同階段的財務需求。

1. 戶口類型

不同規模企業對戶口類型有不同偏好。初創企業傾向選擇功能簡單的戶口，中小企的需求較多元，而大型企業則需要支持全面財務管理的方案。

• 初創企業戶口：初創處於發展初期，現金流管理至關重要，適合選擇低月費、低交易費且開戶流程簡便的戶口，以便快速啟動業務並有效管理現金流。

• 中小企戶口：中小企需在成本與功能間取得平衡，建議選擇提供靈活且實用的服務，如多元支付方式、全球收款帳戶、國際轉帳、公司卡、開支管理等，同時費用合理，兼顧營運效率。

• 大型企業戶口：大型企業需求則較為全面，以支持複雜財資管理、跨境交易、風險控制及專業諮詢。所需戶口宜配備強大的網上系統與個性化服務，助力企業全球業務拓展和財務操作。

2. 平台類型與功能需求

銀行、虛擬銀行與第三方金融平台的企業帳戶各有優勢，建議大家在選擇商業戶口平台時，需仔細評估戶口各項服務的實用性和成本效益。除了考量基本的開戶費、月費和手續費，也別忘了考慮平台的品牌信譽、安全性及服務網絡覆蓋範圍。特別要注意平台是否具備快速收付款功能，以及能否透過 API 整合，方便連接您的自動化財務系統。對於經常處理國際業務的企業，選擇一個具備多種貨幣處理及跨境匯款能力的平台至關重要，這能有效保障交易的安全性與效率。最後，您也應該考慮平台是否能夠隨著企業的成長，提供相應的升級服務，確保能滿足長期的發展需求。

在決定了最適合您的平台類型後，接下來了解開戶過程中可能遇到的挑戰，將有助於您更順利地完成申請。

開設海外戶口過程中的常見問題

開設海外戶口的流程因銀行及地區而異，但對香港企業而言，常見的挑戰主要包括文件準備、身份驗證與合規審查。

申請海外戶口注意事項

首先，要確保公司文件齊備。銀行或金融機構通常要求提供公司註冊證明、商業登記證、公司章程、董事及股東名單等資料，以核實企業的持有人結構及營運背景。其次，負責人及主要股東需完成身份驗證。除了提交身份證或護照外，部分機構亦可能要求進行視像核實或補交稅務居民聲明，以符合反洗錢及國際合規規範。

企業在申請海外戶口時，應清楚說明業務性質與交易模式，包括主要收入來源、客戶地區及交易頻率，讓銀行能更準確評估風險。若屬高風險行業（如跨境金融服務、加密資產），應提前準備交易證明或合約以加快審核。

最後，部分海外銀行可能要求提交稅務居民證明、財務報表或其他文件，以確保符合國際稅務透明化要求。充分準備上述資料有助企業更順利完成開戶，並避免因文件不全或合規審查而延誤進度。

為什麼中小企及初創企業較難開立商業戶口？

根據金管局的規定，銀行在提供服務前必須進行客戶盡職審查 (CDD)，以了解客戶的背景與需求。開戶所需的時間，取決於客戶能否提供足夠的資料，讓銀行進行風險評估。簡單的個案可能只需數天就能完成。

然而，對於中小企和初創企業而言，更有機會面對以下難題：

• 營運歷史與財務紀錄有限：由於營運時間較短，這些企業的財務紀錄往往不夠全面，導致銀行難以進行充分的風險評估。

• 創新的業務模式：許多初創企業的業務模式新穎，傳統銀行可能不熟悉其運作，使得銀行在進行風險評估時面臨更大的困難。

這些因素綜合起來，都增加了銀行在審核過程中的不確定性，導致許多中小企和初創企業最終無法順利開設銀行帳戶。

Airwallex 的商業帳戶有什麼特色？

一站式金融及支付平台

Airwallex 企業帳戶提供了全面的金融及支付服務，適合發展國際業務的各種企業。企業隨時隨地可在網上開設商業戶口，不設開戶費及月費。完成開戶後，您便能以公司名義開設當地收款帳戶，於超過 70 個地區以本地渠道收款。此外，Airwallex 國際轉帳支援超過 200 個國家和地區，涵蓋 90 多種貨幣，並提供優惠的匯率換算服務，對於經常進行跨境轉帳的企業來說是一大優勢，能有效降低營運成本。

Airwallex 也提供創新的金融工具，企業可以利用 API 將其系統與 Airwallex 整合，實現付款與結算自動化。這不僅有助於企業更好地管理資金、控制成本，還能提升資金使用效率，並減少人為錯誤。

適合不同大小企業或中小企

中小企和初創企業在傳統銀行開戶時常遇到困難。為了解決這個痛點，Airwallex 為初創企業提供一系列靈活且低成本的服務。企業可以在短時間內開立商業帳戶，這對於資金有限且時間寶貴的初創企業來說，有助於他們迅速展開業務。

Airwallex 更為參與數碼港或香港科技園計劃的新客戶提供獨家優惠，例如：本地及海外卡消費可獲 1% 現金回贈；首 6 個月免費使用開支管理（適用於最多 20 位公司卡持有人）；免除首 6 個月高達 30 萬港元交易（或等值）的全球收單費用等。另外，符合 Airwallex 初創條件的新客戶，也可享有來自 Bowtie、Google Ads 等知名合作夥伴提供的多種優惠。初創企業新客戶只需於 2025 年 12 月 31 日前透過指定頁面頁面登記，並成功開立商業戶口，即可使用以上服務。

香港企業如何收取海外款項？

對香港企業而言，傳統海外收款流程繁複，往往涉及多重中轉銀行與高昂手續費。使用 Airwallex，您可以在數分鐘內建立本地及外幣公司帳戶，並獲得當地銀行、分行代碼，以及專用帳戶號碼，讓海外客戶直接以本地轉帳方式付款。

舉例來說，若您的企業同時與美國和英國客戶合作，可分別開立美元和英鎊帳戶，客戶只需透過當地轉帳，即可將款項直接存入您的 Airwallex 帳戶，無需經過 SWIFT 中轉，也不會產生額外中介費用。所有收款顯示在同一平台，可輕鬆用於同貨幣的日常開支，大幅縮短收款時間並提升現金流效率。

海外匯款手續費要多少？

Airwallex 為企業提供透明且具競爭力的匯款費率。Airwallex 的跨境匯率僅比中間市場價高出低至 0.2%，使用本地渠道轉帳至 70+ 個地區可享 $0 轉帳費，且不設開戶費。

同時，透過 Airwallex 的本地收款網絡，企業可在多個主要市場（包括美國、英國、歐盟、澳洲及新加坡等），以「本地收款」方式直接接收款項，約 95% 的款項可於當天入帳。

這意味着香港企業在收取海外款項時，能以更低成本和更高效率完成交易，同時保持資金流通。

常見問題

1. 如何選擇最合適的企業帳戶平台？

選擇企業帳戶平台時，應評估服務的實用性和成本效益，並考量平台的信譽與安全性。對於有國際業務的企業來說，平台應具備多種貨幣處理及跨境匯款能力，以保障交易安全與效率。同時，開戶費、月費及手續費等也是重要的成本考量。例如，Airwallex 提供全球收款、網上收單、公司支出管理等服務，且費用簡單清晰，適合不同規模的企業。

2. 哪些商業帳戶平台收取低手續費？

Airwallex 企業帳戶沒有開戶費或隱藏費用，並提供比銀行更優惠的換匯匯率，經過本地網絡的匯款更不收取 SWIFT 手續費。

3. 哪些商業帳戶平台適合進行國際業務？

儘管傳統銀行商業帳戶具備品牌信譽和廣泛服務網絡，但在跨境匯款速度、手續費及多種貨幣管理方面常受限，流程較繁複且成本較高。相比之下，Airwallex 提供多種貨幣全球收款帳戶，匯率優惠且匯款速度快，並支援靈活的 API 整合。由於這些服務專為國際業務設計，能顯著提升跨境交易效率並有效控制成本，是企業開展國際業務的理想選擇。

資料來源：

有關海外戶口的資料從以下來源擷取於 2025 年 10 月。資料只供參考。詳情請瀏覽滙豐銀行、星展銀行及花旗銀行官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/compare-accounts

2. https://www.dbs.com.hk/sme/cash/HKL/Bank_Charges_Schedule_HKL_Mar_2025_Chinese.pdf

3. https://www.citibank.com.hk/english/citibusiness/investment/?lid=HKENCBLCZHETLInvestmentCTBS

4. https://www.citibank.com.hk/english/personal-banking/pdf/useful-documents/service-fee.pdf

免責聲明：我們於 2024 年 12 月撰寫此文章，並在 2025 年 10 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每六個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。