海外商業戶口開戶方法：一文比較海外戶口及選擇教學

海外商業戶口是什麼？

海外商業戶口，即公司離岸戶口，是專為企業設計的專屬帳戶。與個人戶口相比，它除了具備基本的存款與支付功能，還提供一系列專業服務，例如跨境支付、商業融資、現金管理和企業信用卡，能有效提升企業的資金流動性與營運效率。

然而，開設商業戶口的要求較高，需要提交詳盡文件並經過嚴格審批。此外，相關費用和程序也與個人戶口顯著不同。這使得部分中小企或初創企業在開戶時面臨不少挑戰。

商業戶口有什麼類型？

橫跨國際的企業通常需要進行多種貨幣交易，如港元、人民幣、美元、英鎊、加幣，及澳元等。一個能支援頻繁國際貿易的商業戶口、海外戶口及環球戶口，是營商必備的重要工具。

• 本地商業戶口：適合在香港註冊及經營的企業，支援港幣或主要貨幣換匯轉帳、本地收付交易、支薪、分行或網上客服等服務。

• 海外戶口：通常分為兩類：一、透過本地銀行在海外開設當地戶口；二、企業直接在其他國家開設戶口。無論哪種形式，此類型戶口都可使用當地貨幣支付或收款，藉此免卻匯率波動風險，節省換匯手續費，且不受原居地法規監管。

• 環球戶口：具備一般本地商業戶口功能，如支援多種貨幣管理、跨境貿易轉帳、匯款、全球化業務支援等。不同的是，企業能透過一個環球戶口，一站式管理該銀行的全球海外戶口。

公司戶口與個人戶口有何不同？

總括而言，公司戶口是企業進行商業交易和日常資金管理的必備工具。公司戶口能有效區分企業與個人資金，不僅能符合法律與稅務規定，還能確保企業財務透明，保障營運合規。因此，個人戶口無法取代公司戶口。

傳統銀行與虛擬銀行商業戶口的分別

傳統銀行的商業戶口提供全面的金融服務和面對面的專業支援，但開戶流程通常較為繁瑣，手續費也相對較高。

相比之下，虛擬銀行則以線上開戶的快速便捷為主要優勢，費用也較低，特別適合希望降低成本並加快交易流程的企業。儘管虛擬銀行的實體服務較少，但其多數支援即時跨境匯款和多種貨幣管理，能滿足靈活的國際業務需求。

以下表格將詳細比較兩者在開戶流程、費用、存款要求及國際服務方面的差異：

哪些銀行提供海外商業戶口？

上表可見，只有 Citibanking 沒有最低存款要求。相較之下，星展及花旗的最低門檻帳戶分別需要港幣 5 萬。星展企業帳戶沒有分設不同種類，而滙豐及花旗則分三種級別，各級別提供不同企業服務。

另外，一站式金融及支付平台 Airwallex 亦有提供企業帳戶，免費申請後，隨即可開設多種貨幣帳戶，涵蓋英國、美國、新加坡、加拿大、澳洲及歐洲等 60 個國家，且無最低餘額要求。

如何選擇海外商業戶口及企業帳戶平台？

企業在選擇商業戶口時，需根據自身規模、業務類型和發展階段，綜合評估戶口服務的實用性、成本效益及安全性，確保滿足不同階段的財務需求。

1. 戶口類型

不同規模企業對戶口類型有不同偏好。初創企業傾向選擇功能簡單的戶口，中小企的需求較多元，而大型企業則需要支持全面財務管理的方案。

• 初創企業戶口：初創處於發展初期，現金流管理至關重要，適合選擇低月費、低交易費且開戶流程簡便的戶口，以便快速啟動業務並有效管理現金流。

• 中小企戶口：中小企需在成本與功能間取得平衡，建議選擇提供靈活且實用的服務、如：多元支付方式、全球收款帳戶、國際轉帳、公司卡、開支管理等，同時費用合理，兼顧營運效率。

• 大型企業戶口：大型企業需求則較為全面，以支持複雜財資管理、跨境交易、風險控制及專業諮詢。所需戶口宜配備強大的網上系統與個性化服務，助力企業全球業務拓展和財務操作。

2. 平台類型與功能需求

銀行、虛擬銀行與第三方金融平台的企業帳戶各有優勢，建議大家在選擇商業戶口平台時，需仔細評估戶口各項服務的實用性和成本效益。除了考量基本的開戶費、月費和手續費，也別忘了考慮平台的品牌信譽、安全性及服務網絡覆蓋範圍。特別要注意平台是否具備快速收付款功能，以及能否透過 API 整合，方便連接您的自動化財務系統。對於經常處理國際業務的企業，選擇一個具備多種貨幣處理及跨境匯款能力的平台至關重要，這能有效保障交易的安全性與效率。最後，您也應該考慮平台是否能夠隨著企業的成長，提供相應的升級服務，確保能滿足長期的發展需求。

在決定了最適合您的平台類型後，接下來了解開戶過程中可能遇到的挑戰，將有助於您更順利地完成申請。

開設商業帳戶過程中的常見問題

開設商業帳戶時企業可能遇到不同挑戰，包括文件準備、身份驗證及合規要求，了解多些應對方法有助順利完成開戶。

• 公司開戶文件：一般需提供公司註冊證明、商業登記證、董事及股東名單、公司章程等基本文件。

• 負責人／股東身分驗證：需提供有效身份證明文件，如香港身份證或護照，確保合規。

• 業務性質說明：須清楚說明業務範圍及交易模式，助評估風險。

• 稅務合規：需符合本地及國際稅務規定，部分銀行要求提供稅務居民證明或相關稅務文件。

為什麼中小企及初創企業較難開立商業戶口？

根據金管局的規定，銀行在提供服務前必須進行客戶盡職審查 (CDD)，以了解客戶的背景與需求。開戶所需的時間，取決於客戶能否提供足夠的資料，讓銀行進行風險評估。簡單的個案可能只需數天就能完成。

然而，對於中小企和初創企業而言，更有機會面對以下難題：

• 營運歷史與財務紀錄有限：由於營運時間較短，這些企業的財務紀錄往往不夠全面，導致銀行難以進行充分的風險評估。

• 創新的業務模式：許多初創企業的業務模式新穎，傳統銀行可能不熟悉其運作，使得銀行在進行風險評估時面臨更大的困難。

這些因素綜合起來，都增加了銀行在審核過程中的不確定性，導致許多中小企和初創企業最終無法順利開設銀行帳戶。

海外商業戶口的好處

海外商業戶口能為企業開拓國際市場帶來便利並降低成本。特別是對跨境貿易和電商業務而言，此類戶口可持有並管理多種貨幣，有效減少因頻繁兌換而產生的匯率損失及高昂手續費，直接節省營運成本。

企業也能直接以當地貨幣進行收付款，不僅提升了客戶和供應商的支付便利性，也增強了其交易信心。此外，海外商業戶口通常支援跨境匯款、融資及合規需求，有助於企業更靈活、安全地管理全球資金流動，從而促進業務穩健發展。

Airwallex 的商業帳戶有什麼特色？

一站式金融及支付平台

Airwallex 企業帳戶提供了全面的金融及支付服務，適合發展國際業務的各種企業。企業隨時隨地可在網上開設商業戶口，不設開戶費及月費。完成開戶後，您便能以公司名義開設超過 60 個地區的當地收款帳戶。舉例來說，您可以為企業在澳洲開立一個澳元帳戶，並附有當地的銀行、分行代碼及專用帳戶號碼。如此一來，來自全球的資金都能直接匯入您的 Airwallex 帳戶，讓您有效管理不同市場的資金流動，同時避免因匯率波動而造成的損失。

此外，Airwallex 全球帳戶支援超過 200 個國家和地區，涵蓋 60 多種貨幣，並提供優惠的匯率換算服務，其匯率僅比銀行同業匯率高出低至 0.2%。這對於經常進行跨境轉帳的企業來說是一大優勢，能有效降低營運成本。此外，由於 Airwallex 擁有專屬的本地支付網絡，95% 的款項都能在當天到帳，確保資金流動快速又安全。

同時，Airwallex 也提供創新的金融工具，企業可以利用 API 將其系統與 Airwallex 整合，實現付款與結算自動化。這不僅有助於企業更好地管理資金、控制成本，還能提升資金使用效率，並減少人為錯誤。

適合不同大小企業或中小企

上文提及，中小企和初創企業在傳統銀行開戶時常遇到困難。為了解決這個痛點，Airwallex 為初創企業提供一系列靈活且低成本的服務。企業可以在短時間內開立商業帳戶，這對於資金有限且時間寶貴的初創企業來說，有助於他們迅速展開業務。

Airwallex 更為參與數碼港或香港科技園計劃的新客戶提供獨家優惠，例如：本地及海外卡消費可獲 1% 現金回贈；首 6 個月免費使用開支管理（適用於最多 20 位公司卡持有人）；免除首 6 個月高達港幣 $30 萬交易（或等值）的全球收單費用等。另外，符合 Airwallex 初創條件的新客戶，也可享有來自 Bowtie、Google Ads 等知名合作夥伴提供的多種優惠。初創企業新客戶只需於 2025 年 12 月 31 日前透過指定頁面頁面登記，並成功開立商業戶口，即可使用以上服務。

常見問題

1. 如何選擇最合適的企業帳戶平台？

選擇企業帳戶平台時，應評估服務的實用性和成本效益，並考量平台的信譽與安全性。對於有國際業務的企業來說，平台應具備多種貨幣處理及跨境匯款能力，以保障交易安全與效率。同時，開戶費、月費及手續費等也是重要的成本考量。例如，Airwallex 提供全球收款、網上收單、公司支出管理等服務，且費用簡單清晰，適合不同規模的企業。

2. 哪些商業帳戶平台收取低手續費？

Airwallex 企業帳戶沒有開戶費、月費或隱藏費用，並提供比銀行更優惠的換匯匯率，經過本地網絡的匯款更不收取 SWIFT 手續費。

3. 哪些商業帳戶平台適合進行國際業務？

儘管傳統銀行商業帳戶具備品牌信譽和廣泛服務網絡，但在跨境匯款速度、手續費及多種貨幣管理方面常受限，流程較繁複且成本較高。相比之下，Airwallex 提供多種貨幣全球收款帳戶，匯率優惠且匯款速度快，並支援靈活的 API 整合。由於這些服務專為國際業務設計，能顯著提升跨境交易效率並有效控制成本，是企業開展國際業務的理想選擇。 資料來源：

有關海外戶口的資料從以下來源擷取於 2025 年 8 月。資料只供參考。詳情請瀏覽滙豐銀行、星展銀行及花旗銀行官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/compare-accounts

2. https://www.dbs.com.hk/sme/cash/HKL/Bank_Charges_Schedule_HKL_Mar_2025_Chinese.pdf

3. https://www.citibank.com.hk/english/citibusiness/investment/?lid=HKENCBLCZHETLInvestmentCTBS

4. https://www.citibank.com.hk/english/personal-banking/pdf/useful-documents/service-fee.pdf

免責聲明：我們於 2024 年 12 月撰寫此文章，並在 2025 年 8 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每六個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。