電匯是什麼?學懂跨境電匯與轉帳分別、手續費及轉帳時間

Kirstie Lau8 分鐘
Business tipsGuides
電匯是什麼?學懂跨境電匯與轉帳分別、手續費及轉帳時間
內容

電匯是什麼?

電匯,即是電子匯款 (又叫Telegraphic Transfer 或 T/T),是以電子方式將資金從一間銀行的帳戶,直接匯款到另一間本地或海外銀行的帳戶。不過,一般大家對電匯的理解,主要是指跨銀行及跨國家的資金轉移,而銀行之間就使用環球銀行金融電訊協會(SWIFT)進行匯款。

另外信匯(Mail Transfer 或 M/T)及票匯(Demand Draft 或 D/D),都是國際貿易付款方法之一,前者是銀行以郵寄將匯款委託書寄給收款銀行,再通知收款人收取匯款;後者與信匯及電匯的最大分別,就是匯款人需要親自把銀行匯票交給收款人,收款人便能持匯票到銀行收取款項。

在三種傳統匯款方法中,電匯最方便快捷,匯款者只需提供匯款銀行名稱、每間銀行專屬的 SWIFT Code、分行地址、帳戶號碼等資料,就可以將款項電匯至世界各地不同銀行。但電匯需要支付多項手續費,此費用通常因個別銀行和轉帳金額而有所不同,匯率則視乎銀行每日的外匯價格而定。

電匯種類 : 前 T/T 與 後 T/T

電匯英文是 Telegraphic Transfer,簡寫為 T/T。當中又分為「前 T/T」 與「後 T/T」,兩者都是國際貿易中常見的付款方式。

前 T/T 是指貨物發貨前,買方將款項提前匯入賣方的銀行帳戶,以確保賣方獲得款項保證,買方就能夠按時收到貨物;後 T/T,就是相反做法,指在貨物發貨後,買方通過電匯將款項支付給賣方。這些付款方式在國際貿易中非常普遍,買賣方可根據雙方協議和合同條款,選擇適合的電匯方式。

跨境電匯的運作原理——與國際及當地銀行間的匯款及收款操作

做生意很多時都需要進行跨境電匯,但其實銀行與全球所有金融機構都未必有直接聯繫,故需要通過 SWIFT 網絡進行通信。同時,銀行本身都需要有「代理銀行」作為中間人,協助客人將資金匯去當地收款銀行。

那麼跨境電匯的運作原理是如何進行?簡單而言,付款方透過本地銀行或其網上銀行,提供電匯指示,如收款人姓名、SWIFT Code、轉帳金額等。銀行便會確認付款方帳戶是否有足夠資金,進行驗證和授權。然後,銀行將電匯指示轉發給代理銀行,代理銀行就會將款項轉移到收款銀行,收款人便能夠順利收取款項。

不過要留意,整個跨境電匯過程需要幾個工作日完成,加上涉及代理銀行及 SWIFT 進行匯款,因此每間銀行都會收取不同手續費,下文亦會提到電匯的主要收費。

電匯手續費要幾多?有其他隱藏收費?

透過銀行進行匯款,基本都會收取約港幣 $50 至 $200 電匯手續費,匯款途徑亦會影響收費高低。如經網上進行電匯收費就較低,分行收費則較高。不過,有個別銀行有時為了吸引客戶,就會以豁免交易手續費作招徠。

除了一般電匯手續費外,進行電匯時亦要留意其他手續費及隱藏收費,如:代理銀行費用,約港幣 $100 至 $300 不等;查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註等,有機會分別收取港幣 $100 至 $200;非本地匯款程序比較複雜,若需要發送多於一個 SWIFT 號碼,有銀行會收取約港幣 $100 的額外電報費。建議大家在電匯前,宜先向銀行查詢所有手續費比較安全。

收款方或是匯款方支付匯款手續費?

電匯涉及多項手續費,匯款時可以選擇由收款方或是匯款方支付各項匯款手續費。填寫匯款申請表時,一般會見到以下常見選項。

  • SHA:由匯款人支付匯款行費用,收款人支付代理銀行及收款銀行費用。

  • BEN:由收款人支付所有國內外相關費用。

  • OUR:由匯款人支付所有國內外相關費用。

  • 全額到行:可確保匯款金額全額匯至收款銀行,但若收款銀行需收取匯入手續費用,仍需由收款人支付。

電匯與轉帳的分別

電匯及轉帳,都是常見的匯款方式。前者其實一樣可以解作本地銀行間匯款,但通常都被解讀為跨銀行、跨國家之間的大額資金匯款。跨境電匯因涉及代理銀行及 SWIFT 進行匯款,故需要支付較高手收費,加上由銀行自訂匯率,令匯款者承受較高成本,而且匯款時間亦較長。

轉帳則比較常用於同一國家內,不同銀行或同一銀行內的資金轉移。例如,在 2018 年金管局推出轉數快,大家隨時隨地,全日 24 小時進行跨銀行的個人與個人(P2P)之間轉帳、跨儲值支付工具的增值及網上購物,並以港元及人民幣進行即時支付。這些都是稱為轉帳。

電匯可以取消嗎?

可以,但可能要支付取消匯款費用,至於已支付的電匯手續費一般則不獲退回。基本上,匯款方向銀行提交取消電匯申請後,若該筆款項仍未從匯款方帳戶扣取,銀行便會盡快將款項退回指定帳戶內。不過有部分銀行列明,只要提交匯款指令後,任何取消都取決於代理銀行或收款銀行的批准。

電匯所需資料

電匯所需資料一般包括:

  • 匯款持有人或付款人名稱、戶口號碼、匯款貨幣及金額

  • 收款銀行名稱、SWIFT 代號及轉帳目的地

  • 收款人戶口名稱、戶口號碼及地址

  • 匯款費用承擔方

傳統銀行大概 1 至 5 個工作天完成國際匯款。若在同一間銀行的分行進行電匯,更可以最快即時完成。

電匯到帳時間要多久?

傳統銀行大概 1 至 5 個工作天完成國際匯款。若在同一間銀行的分行進行電匯,更可以最快即時完成。

本地電匯方法——傳統銀行 vs. 虛擬銀行

不管是傳統銀行還是虛擬銀行,都能夠提供快捷的本地電匯、本地轉帳服務等。兩者最大分別,是傳統銀行是實體機構及擁有分行,提供面對面服務,信譽良好及可靠,而且通常提供多達 10 幾種以上的主要貨幣匯款服務。

虛擬銀行亦受金管局監管,但僅網上營運,沒有實體分行,客戶若遇上任何電匯問題,都要透過官網和手機應用程式查詢。部分虛擬銀行電匯貨幣的選擇亦明顯較少,或只提供港幣、人民幣及美元轉帳,服務的質量和便捷性均收到影響。

各大銀行截匯時間比較

各大銀行網上或分行的截匯時間都各有不同,有些銀行就不同貨幣定下不同截匯時間。以下為主要傳統銀行的截匯時間。

  • 匯豐銀行網上理財:星期一至五 5:55pm、星期六 11:55pm 

  • 恆生銀行:美元/歐羅/英鎊等,e-banking為星期一至五 6pm;分行為星期一至五 5pm

  • 中國銀行:主要貨幣,星期一至五 6pm;經SWIFT電匯人民幣往中國內地,星期一至五 3:30pm

  • 東亞銀行:透過電子網絡銀行,星期一至星期五 4:30pm前截匯,人民幣匯款為 4pm

  • 花旗銀行:星期一至五 4:30pm

*資料截至 2024 年 1 月 20 日,一切資料只供參考,以銀行官網為準。

為什麼銀行匯款需時較久?

因為銀行進行跨境電匯時,一般需要透過一至三間「代理銀行」作為中間人協助匯款,再加上時差及各大銀行截匯時間不同,因此銀行匯款通常較難做到即時完成跨境匯錢。

可以開設同名海外戶口並將款項匯款至海外嗎?

可以。許多國際銀行在全球各地都有分行或附屬機構,並提供海外戶口開設服務。匯款者只需開設同名海外戶口,透過該銀行的跨境電匯服務,將款項從本地銀行轉帳到同名的海外戶便可以。但開戶前都要留意,部分銀行設有開戶結存要求,甚至需收取手續費。開戶前可向各銀行查詢有關詳情。

找換店匯款

除了傳統銀行及虛擬銀行外,找換店都會提供海外匯款服務,且以高匯價及較低手續費為賣點。不過找換店的信譽較為參差,時不時更會看到一些無牌找換店,或匯款到內地被凍結資金的報道。當然,若大家仍想選擇找換店,記得必定要選擇信譽良好及規模較大的找換店匯款,建議應看清楚收據是否印有中英文店名、交易日期、匯率和貨幣金額及種類等,交易雙方最好要在單據上簽名,那就比較安全。此外,如匯款金額過大亦有機會收取額外費用及匯款時間較長,建議匯款前先了解清楚。

結合全新金融科技的匯款方法——Airwallex

傳統銀行、虛擬銀行及找換店在電匯方便都各有利幣,但其實現時市場上有些專業匯款公司,如 Airwallex,亦能提供安全、快捷、兼零隱藏費用的電匯服務,超過 30 種外幣轉帳至多達 130 個國家及地區,包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等。大家更不需要擔心高匯率問題,因為 Airwallex 是以實時優惠匯率兌換,無最低交易額,匯款人只需開設 Airwallex 商業戶口,僅支付低至銀行同業匯率加 0.2% 的費用(沒有額外匯款手續費及中介銀行費用),最快更可以即日到帳,絕無其他隱藏收費。

至於公司安全方面亦不用擔心,Airwallex 業務在香港受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929),在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照,包括:美國、英國、澳洲、加拿大、馬來西亞、新西蘭、新加坡等地。因此,不單與傳統銀行一樣可靠,比找換店的電匯服務亦安全得多,在市場上的認可及普及程度已相當高,為匯款者提供了結合全新金融科技的電匯方法。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

回到網誌

分享

Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Subscribe for our latest news and updates

相關網誌

跨境支付懶人包:跨境電商常用的內地及國外付款工具比較
Business tipsGuides

跨境支付懶人包:跨境電商常用的內地及國外付款工具比較

Kirstie Lau

7 分鐘

身處香港,如何於美國 Amazon 上進行銷售?
Kirstie Lau

7 分鐘

海外匯款攻略:海外轉帳手續費及時間一覽!教你選擇匯款服務
Kirstie Lau

10 分鐘

3 分鐘體驗短片

立即填妥以下表格,觀看短片。
企業帳戶
全球收款帳戶

Airwallex 2024。版權所有。 網站地圖

在香港,對錢包的任何引用不是,也不應被解釋為儲值支付工具。詳細資訊請參閱我們的條款和條件

Cookies on the Airwallex website

We use cookies to give you a better experience on our website. If you continue without changing your settings, we’ll assume that you are happy to receive cookies. However, if you would like to, you can change your cookie any time here

Find out more