2025 第三方支付平台：哪個平台適合香港企業？

香港企業對便捷、安全的第三方支付平台需求日益殷切。為了協助企業選出最合適的平台，以順利進行跨境匯款、全球收款、貨幣兌換及電商收款等，本文將詳細介紹各類平台的類型、功能、重要考量因素，並比較熱門平台的費用與特色，支援企業更進一步地拓展本地與全球市場。

第三方支付平台是什麼？

第三方支付平台通常由非銀行金融科技公司營運，為企業提供線上支付、收款、換匯及匯款等一站式金融服務。商家無需自行開發複雜的支付系統或編寫程式，只需將第三方支付平台的 API 介面與其網站連接，即可透過安全的支付網關，為顧客提供多元化的支付選項，例如信用卡、行動支付、電子錢包及銀行轉帳等。

傳統支付方式的限制

在電子支付普及之前，商家主要仰賴現金、支票、銀行轉帳及信用卡等傳統支付工具。然而，這些方式不僅申請和設置流程繁瑣，還需要商家自行與各家銀行及支付管道對接與測試，耗費大量時間與人力，對資源有限的中小企業而言尤其是一大沉重負擔。

此外，傳統銀行服務有機會產生額外費用。對跨境電商而言，若支付平台只提供少數幾種主要貨幣，昂貴的兌換手續費、不穩定的匯率，以及有限的支付選項，可能大幅壓縮利潤空間。

第三方支付解決方案的優勢

第三方支付平台為企業提供了高度靈活的金融解決方案。這類平台不僅能解決傳統支付方式操作繁瑣、費用高昂的問題，還能支援多國貨幣，實現全球收款及匯款，幫助中小企業輕鬆進行跨境營運。

以專業的一站式金融平台 Airwallex 為例，它的功能包括雲匯 Visa 卡、換匯、批量付款、全球收單及風險控制等，能無縫串接熱門電商平台，大幅提升企業的財務管理效率，同時顯著降低行政與營運成本。

第三方支付平台的適用企業

• 電子商務：需要迅速接納多種網上支付方式，以提升顧客結帳時的便利性和成功率

• 出口貿易：經常從海外客戶收款，需具備靈活的貨幣兌換及跨境收付款能力

• 科技公司或 SaaS 平台：推行訂閱制及海外業務，要求收款流程自動化及支持批量收款

• 旅遊及教育：需方便接受海外學費、服務費及旅費等多種款項，促進國際交易

• 專業服務：須開立多國公司帳戶，並以專業形象向本地及海外客戶收款

第三方支付平台的核心功能　

1. 網店收款服務：提供多種熱門支付方式，讓客戶使用偏好的支付方式來付款。透過 Airwallex 涵蓋 180 多個國家的全球收單方案，企業能以當地貨幣定價，並讓客戶使用他們偏好的支付方式付款，有效提升客戶的結帳率，同時節省外匯成本。

2. 貨幣兌換：此類平台一般設有換匯服務，且匯率較銀行優惠，如 Airwallex 換匯費用低至銀行同業匯率 +0.2%。

3. 跨境支付及收款：支援全球多個國家和地區的跨境收付款，適合香港公司拓展海外生意及支付海外供應商。例如：反傳統零售網絡 GreenPrice 使用 Airwallex 國際匯款服務，透過當地支付渠道完成轉帳，將每筆交易的費用降低至港幣 $2-3，大大減低成本，每月節省五位數字的國際交易及換匯開支。

4. 風險管理與防詐騙：實施多重身份驗證、數據加密及監控交易異常，保障財務安全。

5. 對帳功能：平台可與雲端會計系統無縫整合，自動同步交易紀錄及結單，簡化財務報表製作流程。

第三方支付平台的類型

第三方支付平台可分為兩大類型：

• 綜合型支付平台：這些平台設有一站式帳戶管理、API 對接及系統安全保障功能，同時涵蓋收款、兌換、匯款、財務管理等，適合有多國交易需求的企業或高速增長的公司。

• 本地跨境匯款平台：這類平台著重於本地和跨國市場間的資金轉帳。一般支援部分電子錢包、本地銀行轉帳或微信支付等，特別適合區域性貿易企業。但其功能多有限於區域收付或特定行業，自訂功能可能有所不足。

香港企業選擇第三方支付平台的關鍵因素

選擇第三方支付平台時，企業需考慮平台是否支援香港主流的本地支付方式，如轉數快、AlipayHK、WeChat Pay 等，以迎合本地消費者的習慣。同時，平台的跨境交易能力同樣關鍵，應能支援多國貨幣結算及自動兌換，幫助企業輕鬆與海外夥伴合作，並降低匯率與國際匯款手續費。此外，平台的收費與條款必須公開透明，企業應仔細審閱每項服務（如收款、兌換、提款）的相關費用。系統安全性與合規認證也不容忽視，包括防詐騙機制及帳戶風險控管。最後，檢查其系統整合能力，例如能否與會計軟體或自家電商平台無縫串接，這將有助於企業實現財務與營運流程的數位化與自動化，為未來的業務擴張奠定基礎。

2025 年最佳第三方支付平台

支援多種貨幣的收款方式、快速且節省成本的換匯與國際匯款，能滿足不同規模與類型企業的需求。下表比較 Airwallex、Stripe 及 Paypal 的申請方法、開戶費用及主要功能。

使用 Airwallex 作為您的一站式環球支付平台

香港企業可隨時在網上免費申請 Airwallex 企業帳戶。提交公司註冊證、商業登記證明等文件後，最快 48 小時即可完成審批。帳戶開立後，企業便能以公司名義開設支援多種貨幣的全球收款帳戶、公司卡、進行國際匯款等，並銜接網店與全球收單服務。透過 Airwallex，您可以輕鬆將結帳方案嵌入到您的網站，透過支援多種支付方式和貨幣提升潛在轉換率，更同時助您節省手續費。

提升全球收單成功率

Airwallex 會根據客戶的地區或定位，自動以其當地貨幣顯示支付金額，並提供相應的本地支付方式收款。企業在接收顧客的當地貨幣款項後，可直接用相同貨幣支付該地區的軟體訂閱費、供應鏈開支等，省下額外的換匯費用。

快速進行換匯與國際匯款

使用 Airwallex 的換匯與國際匯款服務，可節省高達 80% 的外匯支出。用戶只需支付比銀行同業匯率高 0.2% 的費用，即可匯款至 200 多個國家和地區，約 95% 的匯款能在數小時內或同日到帳，有助於增進與供應商的互信關係。

安全與合規保障

Airwallex 在香港受海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。其系統與程序符合全球最高級別的安全認證，包括 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 等標準。此外，其先進的即時防詐騙系統會對每筆交易進行即時掃描，偵測並預防詐騙行為，為企業有效降低財務風險。

常見問題

1. 第三方支付平台安全嗎？

香港主流的第三方支付平台均嚴格遵守 PCI DSS、SOC 1、SOC 2 等資料安全標準。它們採用多重身分驗證、加密及即時風險監控等措施，有效保障企業與客戶的資金安全。例如，Airwallex 不僅受香港海關監管並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License)，其系統更符合全球最高級別的安全認證，包括 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 等標準，為用戶提供可靠的保護。

2. 第三方支付平台可以替代傳統銀行嗎？

雖然第三方支付平台能提供收款、兌換、批量付款及資金管理等服務，但部分業務，如貸款或特定的投資產品，仍需依賴傳統銀行。不過，對於多數跨境電商企業而言，第三方支付平台的功能已能滿足其絕大多數的日常營運與財務需求。

資料來源：

有關第三方支付平台的資料從以下來源擷取於 2025 年 ８ 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 Stripe 及 PayPal 官方網站以獲取最新資訊。

1. https://stripe.com/zh-hk/pricing

2. https://www.paypal.com/hk/business/paypal-business-fees?#relevant

免責聲明：我們於 2025 年 8 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。