虛擬卡:解構虛擬公司卡特點及教您如何一卡管理所有開支

Kirstie Lau4 分鐘
Finance
虛擬卡:解構虛擬公司卡特點及教您如何一卡管理所有開支
內容

許多企業都會開設公司卡,以應付公司開銷與員工公務開支等。虛擬卡是近年的新興支付卡種,以企業對企業(B2B)交易而言,使用虛擬卡比普通實體卡更安全、便捷、透明,同時方便企業帳目管理,以下將逐一闡釋。

虛擬卡(virtual card)是甚麼?

近年新興的虛擬卡(Virtual card)是一種數碼化支付工具,由金融服務機構或發卡組織發行,功能與普通實體卡無異,會有一組虛擬卡號、有效日期和安全碼(CVV),只是沒有實體形態,可視作僅存於數碼世界的卡。虛擬的多幣卡同樣可以在本地及海外網店或實體店使用,用於購物、支付和轉帳等,並以多種貨幣進行支付。

香港中小企可以隨時在一站式金融及匯款平台 Airwallex 為員工開設虛擬 Visa 卡,他們可將虛擬 Visa 卡添加至 Apple Pay 或 Google Pay 進行非接觸式付款,更可於世界各地以不同貨幣付款,過程毋須支付任何交易費用。

另外,企業可以使用虛擬卡支付訂閱費及其他日常費用,並在網上查看虛擬卡的詳細資訊,方便簡易地處理所有費用。

虛擬卡的種類 : 虛擬信用卡、預付卡及扣帳卡 

虛擬卡的種類可分為三類,分別是信用卡(credit card)、預付卡(prepaid card)及扣帳卡(debit card)。

信用卡的持卡人能在指定的信用額度範圍內先消費,之後才結算還款。至於預付卡和扣帳卡的性質相近,均沒有信用額度,預付卡要預先增值,扣帳卡則需綁定銀行戶口,消費時會扣除卡內或帳戶款項,餘額不足就無法完成交易,不會出現拖欠銀行資金,忘記「找卡數」的情況,避免產生額外利息和手續費。同時,扣帳卡可限制用戶在戶口結餘的限額內消費,防止員工一時忘記而出現過度支出的風險。

Airwallex 雲匯 Visa 卡也有以上優點,虛擬卡存在於手機和及電腦,每張卡都自動與 Airwallex 的企業帳戶連結,並附有專屬的卡資料。大家可開立所需數量的虛擬員工卡及公司卡,以帳戶中的不同貨幣付款。如果選用的貨幣於帳戶中沒有足夠餘額,虛擬卡將按照領先市場的匯率自動換匯。每張卡均具有清晰的付款紀錄,企業可以實時在網上追蹤各種支出。

觀看 3 分鐘短片

虛擬卡與實體卡有什麼分別?

虛擬卡和實體卡最主要的分別在於前者只是虛擬卡,而沒有實體。信用卡資料存放在手機應用程式或電腦內,除了可透過電腦或智能手機進行網上簽帳,將虛擬卡加入手機後,亦可在實體商戶進行非接觸式支付。虛擬信用卡的門檻一般較實體信用卡低。市場上更有部分虛擬信用卡沒有固定卡號,是一次性使用,每次交易後,卡號就會失效,有助減少盜用風險。

虛擬卡比實體卡在便利性和安全性方面擁有更多優勢,特別是企業的公司卡應用,可協助企業更安全地採購,方便派遣員工出差,把握全球商機。

1. 方便快捷:隨時開立即時使用

即使是大型跨國集團,申請公司卡仍面對多種挑戰,如手續繁複及過程需時,實體卡的製卡和郵寄過程約需 7-10 個工作天,期間更有寄失風險。但如選擇虛擬卡,在網上花幾分鐘就能為員工開立新卡,並即時啟用於網上簽賬,讓企業能迅速處理業務,抓緊機遇。 

2. 安全性高:減低遺失及盜用風險

實體卡會印有持卡人姓名、卡號、有效日期及安全碼等,一旦遺失或被偷,有機會造成金錢或信譽損失。虛擬卡沒有實體,不存在遺失風險,就算被盜用虛擬卡號,亦能一鍵停卡或註銷虛擬卡。部分虛擬卡更可設為單次使用,完成交易後便告失效。反觀實體卡,假如遺失卡或被盜取資料,持卡人就需聯絡發卡機構停用,並需等待重新發卡。

虛擬卡 實體卡
主要分別 沒有實體,透過電腦或智能手機使用 實體卡印有姓名、卡號、有效日期及安全碼等
安全性 安全性較高,遺失及盜用風險低 一旦遺失或被偷,有機會造成金錢或信譽損失
方便度 隨時開立即時使用 開卡需至少 7 個工作天
申請門檻 一般較實體信用卡低 較高
非接觸式支付 可以,一般能添加至 Apple Pay 或 Google Pay 可以,一般能添加至 Apple Pay 或 Google Pay

如何用 Airwallex 虛擬公司卡管理所有企業開支?

一張功能全面的虛擬卡能提高企業採購和商務開支的透明度,簡化財務報銷流程及集中管理帳目,有助提升企業績效,Airwallex 雲匯 Visa 卡就是值得考慮的選擇之一。

Airwallex 虛擬公司卡

Airwallex 的雲匯 Visa 卡是專為全球業務而設的多幣種信用卡,支援超過 140 種貨幣。開卡費用全免,即開即可在網上使用。該虛擬卡分為公司卡和員工卡:

公司卡:企業開支和團隊開銷,例如消耗品採購、廣告支出、軟件訂閱、供應商服務。

員工卡:支付個別員工的開支,例如出差、應酬、福利津貼等。

設 Apple Pay 及 Google Pay 流動支付

只要將 Airwallex 雲匯 Visa 卡加入手機,就能於任何接受 Visa 的地點以 Apple Pay 及 Google Pay 進行流動支付,方便員工於實體商戶消費付款。

零國際交易費

Airwallex 雲匯 Visa 卡能在全球進行支付,而且海外及外幣交易費為 $0,絕不設隱藏收費,加上款項直接從客戶的 Airwallex 多幣帳戶中扣除,免除不必要的外匯轉換費用。

賦權員工自主支付

企業不時派員到海外出差,或員工需為其他公務開銷,如預訂租地、應酬宴客時事前申請備用現金,或自行以個人信用卡墊支,這樣除會增加繁瑣的申請和報銷流程,亦會衍生員工的個人信用卡資料外洩的隱憂。而使用虛擬公司卡進行支付後,員工就可更快為公司作商業決定及付款,免卻墊支壓力,將時間與精力投入工作中。

為員工設立消費限制

或許企業會擔心不當交易的問題,其實可透過設立限制輕鬆解決,例如為每名員工設置每筆、每日、每月等交易簽賬額,從而避免超額的交易。企業更亦可設定虛擬卡的有效日期,期後會自動失效,或將卡設定為單次使用,在完成交易後便自動註銷。

上述的限制選項既能減低不當開支的可能性,同時又能為處理業務提高靈活度及彈性,對企業管理預算與員工工作效率而言都有大裨益。

同步會計系統 簡化監察對賬

企業在控制預算、監察、追蹤和核對支出時,假如欠缺系統化的分類,以及獨立的員工消費紀錄,將很難核對、分辦及管理帳目,特別是多位員工及項目共用同一張信用卡,有時會導致他們在採購及回應客戶需求時受到延誤,影響工作進度。

 Airwallex 雲匯 Visa 卡可讓企業集中管理公司所有交易,管理者、財務及持卡人隨時查閱消費細目、更改簽賬限額、取消卡號等,透過網絡就能迅速處理卡務。Airwallex 虛擬卡具自動化同步功能,每小時會與會計軟件 Xero 同步,減省人手輸入工序,保持會計紀錄處於最新狀態,並確保每筆交易的可控性和透明度。

虛擬信用卡的出現,無疑能夠方便公司及員工的採購和公務開支,也能簡化多個業務部門或項目管理,配合企業應對瞬息萬變的市場環境。

 

回到網誌

分享

Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Subscribe for our latest news and updates

相關網誌

WooCommerce 教學: 安裝步驟及連接 Airwallex 外掛程式優勢一覽
Business tipsGuides

WooCommerce 教學: 安裝步驟及連接 Airwallex 外掛程式優勢一覽

Kirstie Lau

6 分鐘

加拿大離岸戶口:企業開戶方法、條件、好處一覽
Kirstie Lau

7 分鐘

3 分鐘體驗短片

立即填妥以下表格,觀看短片。

立即 免費申請

立即免費申請預約網上體驗