公司卡與個人信用卡分別?一文看中小企用公司或商務卡好處

Kirstie Lau4 分鐘
Finance
公司卡與個人信用卡分別?一文看中小企用公司或商務卡好處
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無論是企業開支還是員工花費,開立公司卡可讓日常營運更高效便捷。不過公司卡應該選擇扣帳卡還是信用卡?在眾多的支付選擇中,扣帳卡和預付卡的使用日益普遍,當中 Visa 及 Mastercard 更以其全球接受度和安全性贏得了消費者的青睞。不僅如此,許多公司卡現在還提供現金回贈的優惠,讓消費者在消費的同時也能享受到回報。不過公司卡應該選擇扣帳卡還是信用卡?本文將會帶您認識扣帳卡和信用卡的區別,以及各自作為公司卡的好處。

公司卡是什麼?

公司卡是由公司發給員工的信用卡,與公司帳戶相連,用於公司開支和團隊開銷,如訂閱軟件、購置辦公用品、出差旅費等。公司能一站式管理及追蹤員工開支,實時查看企業開銷,所有開支一目了然,員工亦不用申報,節省行政成本。同時,可設定每筆交易限額,有助財務控制和以防意外超支風險。部分公司卡還提供各種吸引優惠,如現金回贈、優惠折扣、較長免息還款期或里數獎賞等。

公司卡與個人有什麼分別?

公司卡和個人信用卡的分別,主要是不同支付方式及信貸額高低。公司卡用於業務相關支出,受公司政策和預算限制,與公司帳戶連結,帳單由公司直接支付。而個人信用卡用作個人消費,帳單則由持卡人負責,需要在指定還款日前支付。

信貸額度方面,公司卡信貸額度由銀行按公司規模、消費力、還款及信貸記錄等而釐定,企業可再視乎個別員工的需要,設定每張卡的消費限額。個人信用卡的信貸額則基於個人的信用評分、收入及資產等,由信用卡發行機構決定。

公司卡使用哪款比較好?信用卡和扣帳卡分別

扣帳卡 (debit card) 是甚麼?

扣帳卡(debit card)的用法與消費卡類近,會連結至用戶指定銀行戶口,可用於網上消費、實體店消費和提款,並直接在銀行戶口內扣帳。Visa 扣帳卡及萬事達卡扣帳卡的使用方法大致相同,在消費時直接以扣帳卡簽帳,或以扣帳卡直接在自動櫃員機提款。

扣帳卡與信用卡有什麼分別?

扣帳卡與信用卡的分別在於消費模式的不同,信用卡是「先使未來錢」,用戶先以個人「信用額」消費,金額由銀行墊付給商戶,到月結時才向銀行找卡數。扣帳卡則是「有多少使多少」,在簽帳或提款時,連結的銀行戶口內必須有足夠存款,餘額不足則不能完成交易。

使用扣帳卡的好處

由於扣帳卡在消費時已即時從銀行戶口扣帳,用戶沒有拖欠銀行任何資金,自然不會有忘記「找卡數」的情況出現,不會產生額外的利息和手續費支出。同時,扣帳卡亦可限制用戶在戶口結餘的限額之內消費,可有效避免過度消費「碌爆卡」,降低負債風險。

公司卡使用哪款比較好?

在眾多的支付選擇中,扣帳卡和預付卡的使用日益普遍。不少中小企未必能達到申請公司信用卡的營運年期或收入要求,相比之下扣帳卡的申請門檻較低,通常只需持有運作正常的公司戶口便可申請公司扣帳卡。不僅如此,許多扣帳卡現在還提供現金回贈的優惠,讓消費者在消費的同時也能享受到回報。

對需要與海外供應商合作的公司來說,選用多幣種公司扣帳卡還可以零手續費作海外交易,節省換匯成本。多幣種扣帳卡可以高達過百種貨幣付款,除了可在交易時以實時匯率兌換外幣外,更可在匯率合適時預先兌換外幣,存放在外幣戶口內,待有需要時使用,有效管理匯率風險。此外,公司還可為員工申請扣帳卡,方便員工為公司採購或外出公幹時使用。

卡類型 扣帳卡/預付卡 信用卡
申請門檻 一般只需持有運作正常的公司戶口,較易獲批 中小企未必達到營運年期或收入要求,申請較難
扣帳方式 從銀行戶口扣帳,限制用戶在戶口結餘限額之內消費 「先使未來錢」,金額由銀行墊付給商戶
海外交易 部分卡享零手續費、優惠匯率,可節省換匯成本 部分卡需額外手續費,一般匯率較高
優惠 有機會有現金回贈、優惠折扣、較長免息還款期或里數獎賞 有機會有現金回贈、優惠折扣或里數獎賞

中小企申請公司卡及商務卡的條件及限制

不過,中小企業申請公司卡和商務卡是有條件及限制,一般只限香港註冊之公司及持有有效的香港商業登記證明申請,而且部分需要是該銀行的現有客戶,又或者設有每年公司總收入、經營年期、員工數目等特定要求。

申請公司卡或商務卡時,中小企需要解釋使用需要,如支付供應商、出差費用、購買辦公用品等。同時,健康的信用評分及財務狀況都是重要的條件之一,銀行要確定中小企是否具備獲批卡資格及評估還款能力,令中小企申請公司卡的難度增加。

其他公司卡:Airwallex 雲匯 Visa 卡

Airwallex 雲匯 Visa 卡這種具有多種功能的多幣 Visa 卡是公司扣帳卡和預付卡以外的選擇,支援超過 140 種貨幣,收取 $0 海外及外幣交易費,且沒有其他任何隱藏費用。進行外幣交易時,可直接從 Airwallex 多幣帳戶支付費用,若所需貨幣餘額不足,將按照領先市場的匯率作外幣兌換。

您亦可以向員工發放多幣種員工卡,分別為不同員工設定各種支出限制,並提供實時的消費追蹤和與會計軟體的整合。您可以將 Airwallex 雲匯 Visa 卡連結至 Xero、 NetSuite、Sage 及 Odoo等會計軟件,每小時同步最新的交易數據,更全面地管理預算,同時簡化每月對帳流程。

虛擬 Visa 卡—減低盜用風險

Airwallex 雲匯 Visa 卡是虛擬 Visa 卡,只需幾分鐘即可開立員工卡和公司卡,並可即時用於網上消費或實體店付款。與實體卡相比,虛擬卡被盜用或丟失的風險大大降低。

另外,您更可實時查看每張虛擬卡的支出情況,當出現大額或異常開支時,您可即時凍結員工卡或公司卡。

員工 Visa 卡—為每名員工設不同消費限額

您可免費申請高達 50 張的員工 Visa 卡,免卻共用實體卡的麻煩及可能引起的帳目混亂,同時省卻繁複的報銷程序。

您可以為每名員工設定不同的消費限制,包括有效時間(可設定在某日期後失效)、消費金額(可設定每天、每週、每月或每年的限額)、消費頻率(單次使用或多次使用)和消費商戶等等,避免不當開支的可能。

Airwallex 雲匯 Visa 卡申請教學

申請 Airwallex 雲匯 Visa 卡完全免費,於 Airwallex 成功開戶後,只需幾分鐘即可開立公司卡和員工卡:

  1. 開立 Airwallex 戶口

  2. 選擇申請公司卡或員工卡

  3. 設定所申請公司卡的目的、名稱和消費限額

  4. 已成功開立 Airwallex 公司卡,可即時使用

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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