公司卡與個人信用比較:一文看中小企用公司卡好處

無論是企業開支還是員工花費，開立公司卡可讓日常營運更高效便捷。不過公司卡應該選擇扣帳卡還是信用卡？在眾多的支付選擇中，扣帳卡和預付卡的使用日益普遍，當中 Visa 及 Mastercard 更以其全球接受度和安全性贏得了消費者的青睞。不僅如此，許多公司卡現在還提供現金回贈的優惠，讓消費者在消費的同時也能享受到回報。不過公司卡應該選擇扣帳卡還是信用卡？本文將會帶您認識扣帳卡和信用卡的區別，以及各自作為公司卡的好處。

公司卡是什麼？

公司卡（又稱為商務卡）是由公司發給員工，作為公務／商務用途的信用卡，由公司名義申請並持有，與公司帳戶相連，不是員工個人所擁有。公司可一站式管理員工開支和實時查看開銷，如訂閱軟件、購置辦公用品、出差旅費等，員工不用先行支付後再報銷，所有費用由公司直接繳付，節省行政成本。

同時，公司卡一般有較高信用額度，能滿足公司各種支付需求，也可設定每筆交易限額，有助財務控制和以防意外超支風險。部分公司卡還提供各種吸引優惠，如現金回贈、優惠折扣、較長免息還款期或里數獎賞等。

簡單而言，公司卡是企業為了有效管理員工公務支出的支付卡，既方便員工工作，又有助於公司費用管控，提升營運效益。

公司卡與個人卡的分別

公司卡和個人信用卡的分別，主要是不同申請資格、不同支付方式、信貸額高低。

申請資格：公司卡適用於中小型企業使用，申請人一般要求是香港註冊之有限公司／獨資經營／合夥公司，部分銀行要看公司營運年期及公司年總收入，或要求持有有效的香港商業登記、年收入達標等。個人信用卡申請資格通常只需符合收入最低要求或有銀行資產證明、持有香港身份證的 18 歲居民及住址證明便可。

支付方式：公司卡用於公務相關支出，受公司政策和預算限制，與公司帳戶連結，帳單由公司直接支付。個人信用卡用作個人消費，帳單由持卡人負責，需要在指定還款日前支付。

信貸額度：公司卡信貸額度由銀行按公司規模、消費力、還款及信貸記錄等而釐定，企業可再視乎個別員工的需要，設定每張卡的消費限額。個人信用卡的信貸額則基於個人的信用評分、收入及資產等，由信用卡發行機構決定。

如何選擇公司卡

中小企選擇公司卡時，可以從信用額度、年費、優惠政策及管理功能等多方面考慮。例如：確保公司卡額度能夠滿足企業的支付需求，包括最高額度、免息還款期及專屬禮遇等；比較不同銀行或金融機構所需年費、積分及里數獎賞等優惠政策；選擇最符合企業需求和最具成本效益的公司卡，評估該卡的消費／帳單管理、報銷審核等；選擇合作信譽良好、財務實力雄厚的銀行或機構。

公司信用卡與扣帳卡的分別

了解完公司信用卡後，大家可能都聽過市面上有一種卡叫公司扣帳卡 (debit card)。公司信用卡與扣帳卡的分別，主要在於消費模式的不同，信用卡是「先使未來錢」，用戶先以個人「信用額」消費，金額由銀行墊付給商戶，到月結時才向銀行找卡數。扣帳卡則是「有多少使多少」，在簽帳或提款時，連結的銀行戶口內必須有足夠存款，餘額不足則不能完成交易。

兩種卡都會連結至指定銀行戶口，可用於網上消費、實體店消費和提款，並直接在銀行戶口內扣帳。Visa 扣帳卡及萬事達卡扣帳卡的使用方法大致相同，在消費時直接以扣帳卡簽帳，或以扣帳卡直接在自動櫃員機提款。

使用扣帳卡的好處

由於扣帳卡在消費時已即時從銀行戶口扣帳，用戶沒有拖欠銀行任何資金，便不會忘記繳交卡數，避免產生額外利息和手續費支出的情況。同時，扣帳卡亦可限制用戶在戶口結餘的限額之內消費，可有效避免過度消費「碌爆卡」，降低負債風險。

公司卡比較：Airwallex vs 匯豐銀行 vs 中國銀行 

初創或中小企若想提高管理效率及節省成本，開立公司卡是重要一環，不單可統一查看公司支出、亦可賺取回贈，下表已比較 Airwallex、匯豐銀行、中國銀行開公司卡的年費、手續、文件、回贈及主要特色。

*申請人需要是滙豐工商金融客戶。資料截至 2024 年 7 月 24 日，一切資料只供參考，以匯豐銀行官網為準。

**資料截至 2024 年 7 月 24 日，一切資料只供參考，以中國銀行官網為準。

中小企申請公司卡及商務卡的好處

中小企業申請公司卡和商務卡主要有以下幾方面好處：

營運資金管理更有效率：集中管理企業的各類支出，有利於提高資金使用效率。企業費用集中支付、統一報銷，實時查看主要的企業開銷，避免員工使用個人卡進行重要的公司採購，亦可設定每筆交易限額，以降低意外超支的風險，提高財務管理的透明度。另外，良好的信用記錄有助於企業未來融資等其他商業活動。

增加現金流：公司卡一般會有一定的信用期，有助於緩解企業現金流壓力，部分還提供分期付款等靈活的支付方式。同時，銀行或機構通常提供各種優惠政策，如簽帳現金回贈、里程獎賞、年費豁免等。

建立企業形象：使用公司卡和商務卡有利於體現企業的專業形象，有助於增強與合作方的信任度。

其他公司卡：Airwallex 雲匯 Visa 卡

Airwallex 雲匯 Visa 卡這種具有多種功能的多幣 Visa 卡是公司扣帳卡和預付卡以外的選擇，支援超過 140 種貨幣，收取 $0 海外及外幣交易費，且沒有其他任何隱藏費用。進行外幣交易時，可直接從 Airwallex 多幣帳戶支付費用，若所需貨幣餘額不足，將按照領先市場的匯率作外幣兌換。

您亦可以向員工發放多幣種員工卡，分別為不同員工設定各種支出限制，並提供實時的消費追蹤和與會計軟體的整合。您可以將 Airwallex 雲匯 Visa 卡連結至 Xero、 NetSuite、Sage 及 Odoo 等會計軟件，每小時同步最新的交易數據，更全面地管理預算，同時簡化每月對帳流程。

虛擬 Visa 卡—減低盜用風險

Airwallex 雲匯 Visa 卡是虛擬 Visa 卡，只需幾分鐘即可開立員工卡和公司卡，並可即時用於網上消費或實體店付款。與實體卡相比，虛擬卡被盜用或丟失的風險大大降低。

另外，您更可實時查看每張虛擬卡的支出情況，當出現大額或異常開支時，您可即時凍結員工卡或公司卡。

員工 Visa 卡—為每名員工設不同消費限額

您可免費申請高達 50 張的員工 Visa 卡，免卻共用實體卡的麻煩及可能引起的帳目混亂，同時省卻繁複的報銷程序。

您可以為每名員工設定不同的消費限制，包括有效時間（可設定在某日期後失效）、消費金額（可設定每天、每週、每月或每年的限額）、消費頻率（單次使用或多次使用）和消費商戶等等，避免不當開支的可能。

Airwallex 雲匯 Visa 卡申請教學

申請 Airwallex 雲匯 Visa 卡完全免費，於 Airwallex 成功開戶後，只需幾分鐘即可開立公司卡和員工卡：

1. 開立 Airwallex 戶口

2. 選擇申請公司卡或員工卡

3. 設定所申請公司卡的目的、名稱和消費限額

4. 已成功開立 Airwallex 公司卡，虛擬卡可即時使用