解構公司卡 : 一文看清扣賬卡及信用卡的分別

無論是企業開支還是員工花費，開立公司卡可讓日常營運更高效便捷。不過公司卡應該選擇扣賬卡還是信用卡？在眾多的支付選擇中，扣帳卡和預付卡的使用日益普遍，當中 Visa 及 Mastercard 更以其全球接受度和安全性贏得了消費者的青睞。不僅如此，許多公司卡現在還提供現金回贈的優惠，讓消費者在消費的同時也能享受到回報。不過公司卡應該選擇扣賬卡還是信用卡？本文將會帶您認識扣帳卡和信用卡的區別，以及各自作為公司卡的好處。

了解國際發卡組織：Visa、Mastercard、UnionPay

市面上共有六大國際發卡組織，分別是 Visa、萬事達卡（MasterCard）、銀聯（UnionPay）、美國運通（American Express）、JCB 和 Discovery。這些發卡組織一般不會直接發行信用卡（美國運通除外），而是提供支付系統服務，和銀行等金融機構合作推出信用卡。

在香港信用卡中，較常見的是 Visa、萬事達卡和銀聯，不同發卡組織的收費（如外幣交易手續費）、匯率、受理商戶上會有不同。一般來說，Visa 在美國、澳洲和亞洲較通行，萬事達卡主要在歐洲和北美地區，銀聯卡則在亞洲地區更為流通。

Visa

Visa 是全球最大發卡組織，與約 15,000 間金融機構及政府合作，在全球超過 200 多個國家和地區提供服務。Visa 卡的卡號以「4」為開頭，香港的 Visa 信用卡分為 Infinite 卡、Signature 卡、白金卡和金卡等不同級別，當中 Visa Infinite 卡級別最高，只供獲邀請的人士申請。

萬事達卡

萬事達卡是全球第二大發卡組織，在全球超過 210 個國家和地區提供服務。Mastercard 的卡號以「51」至「55」為開頭，同樣分不同級別，包括 World Elite、World、Platinum、Titanium、Gold 和 Standard，某些級別有最低年薪要求，或只限受邀客戶申請。

銀聯

銀聯是經中國人民銀行批准成立的金融機構，現時銀聯卡在全球 181 個國家和地區流通，以「62」開頭的銀聯卡可在海外地區使用。銀聯卡分為鑽石 Prestige 卡、鑽石卡、白金卡、金卡和普通卡。

*資料截至 2023 年 10 月 16 日，詳情請以發卡組織官方網站為準。

扣賬卡（debit card）是甚麼？

扣賬卡（debit card）的用法與消費卡類近，會連結至用戶指定銀行戶口，可用於網上消費、實體店消費和提款，並直接在銀行戶口內扣賬。Visa 扣賬卡及萬事達卡扣賬卡的使用方法大致相同，在消費時直接以扣賬卡簽賬，或以扣賬卡直接在自動櫃員機提款。

扣賬卡與信用卡有什麼分別？

扣賬卡與信用卡的分別在於消費模式的不同，信用卡是「先使未來錢」，用戶先以個人「信用額」消費，金額由銀行墊付給商戶，到月結時才向銀行找卡數。扣賬卡則是「有多少使多少」，在簽賬或提款時，連結的銀行戶口內必須有足夠存款，餘額不足則不能完成交易。

使用扣賬卡的好處

由於扣賬卡在消費時已即時從銀行戶口扣賬，用戶沒有拖欠銀行任何資金，自然不會有忘記「找卡數」的情況出現，不會產生額外的利息和手續費支出。同時，扣賬卡亦可限制用戶在戶口結餘的限額之內消費，可有效避免過度消費「碌爆卡」，降低負債風險。

公司卡使用哪一款比較好？

在眾多的支付選擇中，扣帳卡和預付卡的使用日益普遍。不少中小企未必能達到申請公司信用卡的營運年期或收入要求，相比之下扣賬卡的申請門檻較低，通常只需持有運作正常的公司戶口便可申請公司扣賬卡。不僅如此，許多扣帳卡現在還提供現金回贈的優惠，讓消費者在消費的同時也能享受到回報。

對需要與海外供應商合作的公司來說，選用多幣種公司扣賬卡還可以零手續費作海外交易，節省換匯成本。多幣種扣賬卡可以高達過百種貨幣付款，除了可在交易時以實時匯率兌換外幣外，更可在匯率合適時預先兌換外幣，存放在外幣戶口內，待有需要時使用，有效管理匯率風險。此外，公司還可為員工申請扣賬卡，方便員工為公司採購或外出公幹時使用。

Airwallex 雲匯 Visa 卡

Airwallex 雲匯 Visa 卡這種具有多種功能的多幣 Visa 卡是公司扣帳卡和預付卡以外的選擇，支援超過 140 種貨幣，收取 $0 海外及外幣交易費，且沒有其他任何隱藏費用。進行外幣交易時，可直接從 Airwallex 多幣帳戶支付費用，若所需貨幣餘額不足，將按照領先市場的匯率作外幣兌換。

您亦可以向員工發放多幣種員工卡，分別為不同員工設定各種支出限制，並提供實時的消費追蹤和與會計軟體的整合。您可以將 Airwallex 雲匯 Visa 卡連結至 Xero、 NetSuite、Sage 及 Odoo等會計軟件，每小時同步最新的交易數據，更全面地管理預算，同時簡化每月對賬流程。

虛擬 Visa 卡—減低盜用風險

Airwallex 雲匯 Visa 卡是虛擬 Visa 卡，只需幾分鐘即可開立員工卡和公司卡，並可即時用於網上消費或實體店付款。與實體卡相比，虛擬卡被盜用或丟失的風險大大降低。

另外，您更可實時查看每張虛擬卡的支出情況，當出現大額或異常開支時，您可即時凍結員工卡或公司卡。

員工 Visa 卡—為每名員工設不同消費限額

您可免費申請高達 50 張的員工 Visa 卡，免卻共用實體卡的麻煩及可能引起的帳目混亂，同時省卻繁複的報銷程序。

您可以為每名員工設定不同的消費限制，包括有效時間（可設定在某日期後失效）、消費金額（可設定每天、每週、每月或每年的限額）、消費頻率（單次使用或多次使用）和消費商戶等等，避免不當開支的可能。

Airwallex 雲匯 Visa 卡申請教學

申請 Airwallex 雲匯 Visa 卡完全免費，於 Airwallex 成功開戶後，只需幾分鐘即可開立公司卡和員工卡：

1. 開立 Airwallex 戶口

2. 選擇申請公司卡或員工卡

3. 設定所申請公司卡的目的、名稱和消費限額

4. 已成功開立 Airwallex 公司卡，可即時使用