無論是企業開支還是員工花費，開立公司卡可讓日常營運更高效便捷。不過公司卡應該選擇扣帳卡還是信用卡？在眾多的支付選擇中，扣帳卡和預付卡的使用日益普遍，當中 Visa 及 Mastercard 更以其全球接受度和安全性贏得了消費者的青睞。不僅如此，許多公司卡現在還提供現金回贈的優惠，讓消費者在消費的同時也能享受到回報。
本文將深入剖析公司卡、信用卡與扣帳卡的本質差別，並詳細對比市場上主流商務卡的最新收費與核心功能。 我們還會提供一套實用的中小型企業選卡指南，協助財務團隊輕鬆應對跨境結算挑戰。 最後，我們將展示一站式金融及支付平台 Airwallex 公司卡方案，助您徹底告別傳統財務痛點。
公司卡是什麼？
公司卡（又稱為商務卡）是由公司發給員工，作為公務或商務用途的信用卡，由公司名義申請並持有，與公司帳戶相連，不是員工個人所擁有。公司可一站式管理員工開支和實時查看開銷，如訂閱軟件、購置辦公用品、出差旅費等，員工不用先行支付後再報銷，所有費用由公司直接繳付，節省行政成本。
同時，公司卡一般有較高信用額度，能滿足公司各種支付需求，也可設定每筆交易限額，有助財務控制和以防意外超支風險。部分公司卡還提供各種吸引優惠，如現金回贈、優惠折扣、較長免息還款期或里數獎賞等。
簡單而言，公司卡是企業為了有效管理員工公務支出的支付卡，既方便員工工作，又有助於公司費用管控，提升營運效益。
公司卡與個人信用卡有什麼分別？
公司卡和個人信用卡的分別，主要是不同申請資格、不同支付方式、信貸額高低。
申請資格
公司卡適用於中小型企業使用，申請人一般要求是香港註冊之有限公司／獨資經營／合夥公司，部分銀行要看公司營運年期及公司年總收入，或要求持有有效的香港商業登記、年收入達標等。
個人信用卡申請資格通常只需符合收入最低要求或有銀行資產證明、持有香港身份證的 18 歲居民及住址證明便可。
支付方式
公司卡用於公務相關支出，受公司政策和預算限制，與公司帳戶連結，帳單由公司直接支付。
個人信用卡用作個人消費，帳單由持卡人負責，需要在指定還款日前支付。
信貸額度
公司卡信貸額度由銀行按公司規模、消費力、還款及信貸記錄等而釐定，企業可再視乎個別員工的需要，設定每張卡的消費限額。
個人信用卡的信貸額則基於個人的信用評分、收入及資產等，由信用卡發行機構決定。
公司信用卡與公司扣帳卡有什麼分別？
了解完公司信用卡後，大家可能都聽過市面上有一種卡叫公司扣帳卡 (debit card)。公司信用卡與扣帳卡的分別，主要在於消費模式的不同，信用卡是「先使未來錢」，用戶先以個人「信用額」消費，金額由銀行墊付給商戶，到月結時才向銀行找卡數。扣帳卡則是「有多少使多少」，在簽帳或提款時，連結的銀行戶口內必須有足夠存款，餘額不足則不能完成交易。
兩種卡都會連結至指定銀行戶口，可用於網上消費、實體店消費和提款，並直接在銀行戶口內扣帳。Visa 扣帳卡及萬事達卡扣帳卡的使用方法大致相同，在消費時直接以扣帳卡簽帳，或以扣帳卡直接在自動櫃員機提款。
卡類型 | 扣帳卡／預付卡 | 信用卡 |
|---|---|---|
申請門檻 | 一般只需持有運作正常的公司戶口，較易獲批 | 中小企未必達到營運年期或收入要求，申請門檻較高 |
扣帳方式 | 從銀行戶口扣帳，限制用戶在戶口結餘限額之內消費 | 金額由銀行墊付給商戶 |
海外交易 | 部分卡享零手續費、優惠匯率，可節省換匯成本 | 傳統銀行的部分卡需額外手續費，一般匯率較高 |
優惠 | 有機會有現金回贈、優惠折扣、較長免息還款期或里數獎賞 | 有機會有現金回贈、優惠折扣或里數獎賞 |
公司卡比較：Airwallex vs 滙豐銀行 vs 中國銀行
初創或中小企若想提高管理效率及節省成本，開立公司卡是重要一環，不單可統一查看公司支出、亦可賺取回贈，下表已整理截至 2026 年 7 月 Airwallex、滙豐銀行、中國銀行的公司卡比較：
| 年費 | 海外交易手續費 | 核心特色與回贈 |
|---|---|---|---|
Airwallex 公司 Visa 卡 | 永久豁免年費 | 0% 國際交易手續費 | 支援多種貨幣；1% 無上限現金回贈；支援虛擬卡及實體卡。 |
滙豐商業扣帳 Mastercard* | 豁免年費 | 12 種主要貨幣免手續費 | 0.5% 無上限即時現金回贈；提供電子商務採購保障。 |
中銀商務卡** | 永久豁免年費 | 每筆外幣交易收取手續費 | 每簽帳港幣 $1 賺取 1 積分；推廣期內享機場貴賓室服務。 |
*申請人需要是滙豐工商金融客戶。資料截至 2026 年 7 月 8 日，一切資料只供參考，以滙豐銀行官網為準。
**資料截至 2026 年 7 月 8 日，一切資料只供參考，以中國銀行官網為準。
中小企申請公司卡及商務卡的好處
中小企業申請公司卡和商務卡主要有以下幾方面好處：
營運資金管理更有效率：集中管理企業的各類支出，有利於提高資金使用效率。企業費用集中支付、統一報銷，實時查看主要的企業開銷，避免員工使用個人卡進行重要的公司採購，亦可設定每筆交易限額，以降低意外超支的風險，提高財務管理的透明度。另外，良好的信用記錄有助於企業未來融資等其他商業活動。
增加現金流：公司卡一般會有一定的信用期，有助於緩解企業現金流壓力，部分還提供分期付款等靈活的支付方式。同時，銀行或機構通常提供各種優惠政策，如簽帳現金回贈、里程獎賞、年費豁免等。
建立企業形象：使用公司卡和商務卡有利於體現企業的專業形象，有助於增強與合作方的信任度。
中小型企業如何選擇合適的公司卡？
中小企在挑選商務卡時，切忌只看表面優惠，應優先考量外匯成本與多種貨幣支持能力。 傳統銀行信用卡收取的海外交易手續費與高昂的匯率溢價，會在無形中蠶食企業利潤。 根據 Airwallex 報告數據，75% 的中小企計劃擴大跨境業務活動，但當中有70% 在處理外幣支付時面對各種挑戰 。
因此，企業應優先選擇具備一站式管理功能的現代發卡平台。 合適的公司卡必須支援靈活配置員工卡限額與實時追蹤簽帳。 這樣既能提升財務團隊的對帳效率，又能最大程度降低資金被盜用的風險。
用 Airwallex 公司 Visa 卡管理企業支出
Airwallex 公司 Visa 卡這種具有多種功能的多幣 Visa 卡是公司扣帳卡和預付卡以外的選擇，支援超多種貨幣，收取 $0 海外及外幣交易費，且沒有其他任何隱藏費用。進行外幣交易時，可直接從 Airwallex 多幣帳戶支付費用，若所需貨幣餘額不足，將按照領先市場的匯率作外幣兌換。
您亦可以向員工發放多種貨幣員工卡，分別為不同員工設定各種支出限制，並提供實時的消費追蹤和與會計軟體的整合。您可以將 Airwallex 公司 Visa 卡連結至 Xero、 NetSuite、Sage 及 Odoo 等會計軟件，每小時同步最新的交易數據，更全面地管理預算，同時簡化每月對帳流程。
虛擬 Visa 卡—減低盜用風險
Airwallex 公司 Visa 卡是虛擬 Visa 卡，只需幾分鐘即可開立員工卡和公司卡，並可即時用於網上消費或實體店付款。與實體卡相比，虛擬卡被盜用或丟失的風險大大降低。
另外，您更可實時查看每張虛擬卡的支出情況，當出現大額或異常開支時，您可即時凍結員工卡或公司卡。
員工 Visa 卡—為每名員工設不同消費限額
您可免費申請高達 50 張的員工 Visa 卡，免卻共用實體卡的麻煩及可能引起的帳目混亂，同時省卻繁複的報銷程序。
您可以為每名員工設定不同的消費限制，包括有效時間（可設定在某日期後失效）、消費金額（可設定每天、每週、每月或每年的限額）、消費頻率（單次使用或多次使用）和消費商戶等等，避免不當開支的可能。
Airwallex 公司 Visa 卡申請教學
申請 Airwallex 公司 Visa 卡完全免費，於 Airwallex 成功開戶後，只需幾分鐘即可開立公司卡和員工卡：
選擇申請公司卡或員工卡
設定所申請公司卡的目的、名稱和消費限額
已成功開立 Airwallex 公司卡，虛擬卡可即時使用
常見問題
我可以為公司卡設定個別消費限額嗎？
可以。Airwallex 讓企業按卡層級設定消費限額，並可即時凍結卡片或調整限額。針對員工卡，亦可設定不同類型的消費限額，包括每日、每週、每月、每季或每年限額，更有效管理團隊預算。
如果企業卡在海外交易時，該貨幣餘額不足，會怎樣？
使用 Airwallex 的多種貨幣公司卡時，如帳戶內沒有足夠的交易貨幣餘額，系統會自動從你可用的貨幣資金進行兌換，並以 Airwallex 的市場領先匯率完成付款，幫助減少交易中斷及不必要的外匯轉換費用。
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Kirstie Lau
Brand Content Marketing Manager
Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景，旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。
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