海外支付：4 大傳統海外及國際支付方式一覽

在現今全球化的商業環境中，海外及國際支付已成為企業營運不可或缺的一環。能否快速、安全地處理跨境交易，更是企業成功的關鍵。本文將深入比較五大主流的國際支付方式，涵蓋傳統的銀行電匯、常見的電子支付平台，以及一站式金融科技平台 Airwallex。

透過本文，您將能全面了解各種支付方式的優缺點，並掌握如何在瞬息萬變的商業環境中，選擇最適合的支付工具，從而有效降低營運成本，提升競爭力。

海外支付或國際支付是甚麼？

海外支付或國際支付又稱跨境支付，是指企業或個人在不同國家或地區之間，進行國際貿易的支付過程，主要分為幾大類：銀行電匯、電子支付、信用卡、找換店，以及一站式金融及支付平台。 隨著全球貿易蓬勃發展，為求將利潤最大化，包括電商在內的不同企業都趨向將生產過程轉移到成本較低的國家及地區，並將產品及服務推銷至全球各地市場。這種貿易生態下，企業須快速、安全地支付海外供應商或員工，衍生出海外或國際支付的龐大需求。

4 大熱門海外商業支付方案

1. 銀行電匯

銀行電匯以環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 的系統進行匯款，每間銀行基本上都設有電匯服務，同時亦有專屬之 SWIFT 代碼，只要提供匯款銀行的 SWIFT 代碼及戶口號碼，就可將款項電匯至世界各地。此外，不少銀行亦為中小企提供商業理財服務。透過開立商業帳戶，除了基本匯款，亦提供免費支薪服務。

2. 電子支付

電子支付指在毋須使用現金、支票或信用卡的情況下進行匯款。作為網上購物的熱門跨境支付工具，許多電子支付平台及電子錢包亦支援跨境匯款，完成認證後，透過應用程式即能進行匯款。

3. 信用卡

信用卡支付在跨境電商中扮演重要角色，尤其是 Visa 和 Mastercard 等國際卡組織，為消費者和商家提供便捷的支付方式。這些信用卡品牌支持全球多種貨幣交易，讓買家能以本地貨幣結帳。然而，跨境信用卡交易通常涉及額外的手續費，包括跨境簽帳費用 (cross-border fee) 和貨幣兌換費，這些費用由發卡銀行收取，反映了跨國交易所需的額外處理成本。

4. 一站式金融及支付平台

Airwallex 是一站式金融及支付平台，向企業提供更快速、便捷的海外支付解決方案。企業可透過 Airwallex 換匯及國際支付，以 90+ 種兌換貨幣快速匯款至 200+ 個國家；當中 120+ 個國家使用本地通道，企業不需支付 SWIFT 費用，且 95% 匯款能在數小時或即日內到帳，而 68% 款項更可以即時完成，提升企業供應商的信任及合作關係。企業需要換匯時，Airwallex 收取低至銀行同業匯率 +0.2% 的換匯費，有效減省 80% 換匯成本，實現更高效且具成本效益的國際支付。

挑選最合適海外支付方式應考慮甚麼？

自身支付要求及支付金額

中小企業可根據國際支付的時間要求、付款金額、收款國家等挑選合適的支付方式。例如，如果是大筆國際匯款，銀行電匯及一站式金融及支付平台可能會更安全和穩妥。但如果是小額支付，電子支付或找換店可能會更方便。

匯款過程成本

每種支付方式都有其交易費、處理費及不同匯率，不同支付方式及工具能收取不同的費用，因此應仔細比較並選擇最具成本效益的支付方式，並評估這些費用是否符合預算。

交易安全性

建議確保選擇的支付方式有穩健安全措施，能有效保護資金及私隱。較大金額的國際匯款，建議使用銀行電匯或持牌的第三方匯款平台。但電匯一般處理耗時較長，有機會導致延誤；Airwallex 作為持牌的一站式金融及支付平台，除了重視系統加密及安全性，確保交易及資金安全，更提供快速安全的收付方式，讓你可即時匯款，95% 跨境匯款更快至即日到帳。

使用傳統海外及國際商業支付方式有甚麼利弊？

• 匯款時間：透過銀行進行電匯需時 1 至 5 天，具體時間因銀行、收款人帳戶所在國家而異。而企業透過 Airwallex 進行跨境匯款，經本地通道匯款不收取手續費，且 95% 匯款能做到即日到帳，68% 更可即時完成。

• 手續費：各大銀行一般設有服務年費或月費及匯款手續費，以及設有免費匯款次數上限，超額須繳付服務費。Airwallex 企業帳戶不設開戶費，亦沒最低餘額要求，可節省企業開支。

• 大額交易限制：主流電子支付平台均有單筆跨境支付金額的限制，較適合日常消費模式，難以配合企業進行 B2B 大額交易。

• 安全性：透過找換店匯款應留意該店信譽，具一定風險。建議光顧前核實該店是否列於持牌金錢服務經營者名單，確保交易合法。

金融平台的企業帳戶如何簡化國際支付流程？

一站式金融及支付平台 Airwallex 整合了多種貨幣支付和收款功能，幫助企業簡化整個國際交易流程。

支援多種貨幣收付款

多貨幣企業帳戶允許企業同時管理不同貨幣，如 Airwallex 的全球收款帳戶能開通 23+ 種貨幣的帳戶號碼和銀行詳細資料，有效避免頻繁換匯造成的匯率損失和高昂手續費，並簡化財務報表和帳務處理。多貨幣帳戶亦協助企業靈活管理全球資金配置，加速現金流週轉，支持全球市場拓展，降低營運風險。

金融科技平台有效提升效率、降低成本

金融科技 (FinTech) 平台透過最新科技，如大數據、人工智慧、雲端運算等，可加快金融機構數碼轉型，有助提升效率並降低成本。不少平台利用先進技術整合多種金融服務，包括全球收款帳戶、跨境匯款、多元化收款服務等，提供透明且有競爭力的匯率，降低傳統銀行的換匯及跨境手續費。

以 Airwallex 為例，企業可以 90+ 種兌換貨幣匯款至 200+ 個國家，95% 款項可在數小時或即日到帳，68% 更能即時完成，有效縮短交易時間和供應鏈付款周期。此外，其靈活的應用程式介面 (API) 可與企業系統無縫連接，減少人手操作錯誤和行政負擔，使跨境支付更高效、低成本且具可追蹤性，顯著提升企業的國際競爭力。

比較 Airwallex 與傳統商業支付方式

傳統商業支付方式各有優點，一個兼顧高效、安全便捷、低成本的跨境支付方案，能為跨境企業的營運提供莫大支持，下表比較 Airwallex 與傳統商業支付方式各方的特色。

傳統跨境支付方式通常收取不同服務費和外匯成本。相較之下，Airwallex 的換匯匯率優惠，可助企業節省 80% 匯款成本。電匯一般設有匯款金額限制，導致企業需分批轉帳造成額外行政工作。匯款時間相對較長，可能需成 5 個工作天。若因意外延遲到帳日期，或須向供應商支付罰款，甚至延誤交貨日期，影響生產及企業信譽。Airwallex 匯款服務快速，95% 即日到帳 68% 更能即時完成，方便企業管理資金流動。

Airwallex：全新國際支付解决方案

Airwallex 作為一站式金融及支付平台，專為跨境電商或全球商家而設，提供全球收款帳戶、雲匯 Visa 卡及無縫連接的支付軟件等，幫助企業輕鬆管理全球收付款。開立 Airwallex 企業帳戶流程簡便，只需上載基本商業證明文件，最快 48 小時內獲批，而且開戶費全免。註冊後，企業可即時開設支援 60+ 個國家收款的多種貨幣帳戶，無需親身前往海外銀行，收取來自多個國家的資金，省卻換匯費用。

Airwallex 利用本地支付通道，向全球 120+ 個國家和地區進行快速且成本效益高的國際支付，95% 匯款更快至即日到帳，而且匯率比傳統銀行更具競爭力，只需支付低至銀行同業匯率 +0.2% 的費用，大幅減少跨境匯款的匯兌成本。

此外，Airwallex 的支付平台能與主流電商平台如 Shopify、WooCommerce 等無縫整合，企業可靈活選擇 API 接口、嵌入式或完整托管的支付解決方案，實現快速結帳和不同貨幣收款。所有交易數據可自動同步至會計軟件如 Xero ，方便企業即時監控財務狀況及資金調撥。Airwallex 全新國際支付解决方案，特別適合全球擴張的電商企業，在競爭激烈的國際市場中搶佔先機。立即免費開立 Airwallex 企業帳戶。

常見問題

1. 國際支付有哪些常見的方式？

國際支付常見的方式包括銀行電匯、電子支付（如微信支付、支付寶）、找換店，以及一站式金融及支付平台 Airwallex 等。每種方式都有其優缺點，企業應根據自身的需求和情況選擇最合適的方式。

2. 傳統商業支付方式存在哪些挑戰？

傳統商業支付方式存在多方面的挑戰，包括不必要的成本、額外行政工作、匯款時間長，以及缺乏透明度等。這些挑戰可能會降低企業的利潤、增加運營成本，並影響企業的信譽。

3. Airwallex 如何幫助企業解決國際支付難題？

Airwallex 提供專為環球交易而設的一站式全球企業帳戶，開戶費用全免，不設隱藏收費。多貨幣帳戶讓企業避免不必要的雙重換匯，並以市場領先匯率兌換貨幣，降低營運成本。此外，Airwallex 的跨境匯款速度快，有助於企業提升營運效率。

4. 金融平台的企業帳戶如何簡化國際支付流程?

一站式金融平台的企業帳戶能有效簡化國際支付流程，整合多種貨幣收付款，避免多次兌換造成的匯率損失與高昂手續費。如 Airwallex 的全球收款帳戶支援 24+ 種貨幣，企業可向全球 200+ 國家進行快速匯款服務，且結合 API，實現支付流程自動化及無縫對接企業系統，顯著提升資金流動效率與營運靈活性。