IBAN virtuel : qu'est-ce que c'est, comment ça marche et comment en obtenir un

Points clés

• Les IBAN virtuels permettent à votre entreprise de créer plusieurs sous-comptes liés à un compte principal. Vous pouvez ainsi suivre les paiements par client, par région ou par devise, sans avoir à ouvrir de comptes bancaires physiques.

• Les IBAN virtuels garantissent un traitement plus rapide et une réduction des coûts. Assistez en temps réel au rapprochement et à la mise en correspondance des paiements, évitez les conversions forcées et réduisez considérablement la charge administrative. Le tout tout en bénéficiant de frais transparents et en conservant vos fonds dans plus de 60 devises.

• Configurez rapidement vos IBAN virtuels via Airwallex avec une marge de 0,5 à 1 % et une intégration transparente à votre logiciel de comptabilité. Vous n’êtes qu’à un pas d’une gestion financière complète.

Si vous souhaitez vous développer à l’international mais que vous redoutez les conversions de devises forcées, les frais élevés et opaques, ainsi que les formalités administratives fastidieuses et pénibles liées à l’ouverture de multiples comptes bancaires physiques à l’étranger, cet article est fait pour vous.

Nous sommes là pour vous aider à comprendre ce qu’est un IBAN virtuel, si vous en avez besoin, comment en obtenir un et ce que cela signifie concrètement pour votre entreprise.

Qu’est-ce qu’un IBAN virtuel ?

Un IBAN virtuel (International Bank Account Number) est un sous-compte lié à votre compte bancaire principal. Vous pouvez créer plusieurs IBAN virtuels et les relier entre eux afin de centraliser vos fonds, mais vous pouvez également attribuer des IBAN spécifiques à certains bénéficiaires, clients ou régions, ce qui facilite le suivi des paiements.

Les IBAN virtuels diffèrent des IBAN traditionnels en ce qu’ils ne donnent pas lieu à des services en personne, car ils ne constituent pas un compte bancaire à part entière. Vous y accédez généralement via des plateformes fintech (comme Airwallex) plutôt que par l’intermédiaire d’une banque réglementée. Avec un IBAN traditionnel, vous en avez un par compte, et vous constaterez que vous êtes limité à une seule devise par compte.

Comment fonctionnent les IBAN virtuels

Pour l'expéditeur, rien ne change : il reçoit un IBAN virtuel comme il le ferait pour n'importe quel IBAN. Il effectue le paiement de la même manière, mais les fonds sont acheminés vers votre compte bancaire principal. Et bien que les fonds soient regroupés sur ce même compte principal, vous pouvez les suivre individuellement.

Vous pouvez émettre différents IBAN virtuels pour différents clients, projets, devises, etc. La liste est longue. Vous pouvez construire votre structure d’IBAN virtuels comme bon vous semble.

Contrairement aux IBAN traditionnels, le rapprochement avec un IBAN virtuel est automatique. Vous verrez les paiements correspondre en temps réel grâce à des API avancées (intégrez également votre ERP pour la synchronisation des données de paiement et de rapprochement). La solution d'IBAN virtuel associe les paiements entrants au service, à la facture ou au destinataire approprié. Cela signifie moins de travail manuel et moins d'erreurs de paiement.

De plus, si vous envoyez et recevez des paiements dans plusieurs devises ou depuis différentes juridictions, grâce à un IBAN virtuel, vous pouvez envoyer, recevoir et conserver des fonds dans plusieurs devises à partir d'un seul compte IBAN.

Avantages de l'utilisation d'un IBAN virtuel pour les entreprises

Explorons quelques-uns de ces avantages :

Gestion simplifiée des flux de trésorerie

En émettant des IBAN spécifiques pour différentes devises ou différents clients, vous regroupez plusieurs flux de paiement sur un seul compte bancaire principal. Cela élimine le besoin de multiples comptes bancaires, facilitant ainsi la gestion et la prévision des flux de trésorerie. Et grâce au rapprochement des paiements en temps réel, vous bénéficiez d'une visibilité instantanée et précise sur vos flux de trésorerie, à tout moment.

Des paiements internationaux plus rapides et plus transparents

Comme les paiements par IBAN virtuel utilisent les réseaux de paiement locaux (au lieu de SWIFT), vous bénéficiez d’une meilleure visibilité sur les frais et les Taux de change, et le paiement est traité rapidement. Avec les IBAN traditionnels, les paiements transfrontaliers peuvent prendre plusieurs jours sans visibilité sur les frais, ce qui crée une grande incertitude inutile tant pour l’expéditeur que pour le destinataire.

Suivi facile des fonds entrants par client ou par région

En attribuant des IBAN uniques à différents clients ou régions, il devient beaucoup plus facile de rendre compte avec précision des revenus provenant de ces clients ou régions. Par exemple, si vous êtes une entreprise française qui exporte vers plusieurs pays européens, comme le Royaume-Uni, l'Allemagne ou l'Italie, la possibilité d'attribuer un IBAN virtuel à chacun d'entre eux vous permet d'attribuer facilement les paiements à chaque région.

Réduction des coûts administratifs et des erreurs

Le rapprochement automatique des transactions réduit les erreurs humaines et le temps perdu à rapprocher manuellement les paiements. Vous pouvez ainsi clôturer vos comptes plus rapidement et libérer votre équipe financière pour qu’elle se concentre sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, telles que les prévisions, l’allocation des ressources ou l’analyse financière. Et comme tout est automatisé et que les paiements sont plus précis, vous pouvez également établir de meilleures relations financières avec vos fournisseurs, vos clients et vos employés.

Soutient la croissance internationale sans ouvrir plusieurs comptes bancaires

Si vous souhaitez internationaliser votre entreprise française, tirer parti des IBAN virtuels est un moyen simple de vous développer sur de nouveaux territoires sans les tracas liés à l’ouverture et à la gestion de plusieurs comptes bancaires physiques. À la place, vous créez un IBAN virtuel, que vous attribuez à votre client basé en Allemagne, par exemple. Il reçoit des coordonnées bancaires locales, ce qui contribue à instaurer la confiance et permet aux paiements d’être réglés sans délai, améliorant ainsi l’expérience de tous.

Qui peut bénéficier d'un IBAN virtuel ?

Vous pourriez bénéficier d'un IBAN virtuel si vous appartenez à l'une des catégories suivantes :

Les PME qui se développent sur les marchés internationaux

Se développer sur les marchés internationaux est passionnant, mais attendez : qu'en est-il de toutes les démarches administratives liées à l'ouverture de comptes bancaires locaux ? Le processus prend beaucoup de temps. Mais au lieu d’ouvrir plusieurs comptes bancaires physiques et de vous lancer dans toutes ces formalités, vous pouvez créer des IBAN virtuels au fur et à mesure de vos besoins, les attribuer à des clients ou des régions spécifiques, et tout à coup, vous pouvez suivre les paiements sans effort et commencer immédiatement à opérer sur de nouveaux marchés.

Entreprises de commerce électronique vendant à l’international

Si les clients veulent acheter vos produits, pourquoi leur emplacement devrait-il les en empêcher ? Disposer d’un IBAN virtuel signifie que vous pouvez désormais accepter les paiements de vos clients dans leurs devises préférées sans difficulté. Vous améliorez l’expérience client à l’international tout en simplifiant le rapprochement comptable, et vous pouvez également suivre les paiements des clients. Tout le monde y gagne.

Freelances et entreprises numériques

Gérer une entreprise numérique, c’est avoir le monde à vos pieds : pas de frontières, seulement des opportunités. Mais les clients internationaux s’accompagnent de frais de change élevés et imprévisibles. L’ouverture d’un IBAN virtuel, bien qu’elle n’élimine pas complètement les frais de change, permet de réduire les conversions inutiles. Ainsi, lorsqu’un client vous paie, vous pouvez choisir de conserver l’argent dans cette devise plutôt que de le convertir de force.

Entreprises gérant plusieurs filiales ou régions

Si vous gérez plusieurs entités, vous aurez de nombreux clients à travers l’organisation, ce qui signifie que les faire tous payer sur des comptes bancaires locaux distincts ou directement sur un compte principal peut poser des problèmes de visibilité financière (sans parler du travail administratif nécessaire pour gérer tous ces comptes bancaires locaux !). Au lieu de cela, l'attribution d'IBAN virtuels pour différentes régions peut vous aider à suivre tous les paiements, vous offrant ainsi une meilleure supervision financière tout en améliorant l'efficacité opérationnelle.

Comment obtenir un IBAN virtuel en France

1. Par l'intermédiaire de prestataires de services de paiement et de plateformes fintech. Toute plateforme fintech proposant des coordonnées bancaires locales pour les paiements SEPA ou de la zone euro peut vous aider à configurer des IBAN virtuels. Parmi les prestataires, on peut citer des plateformes telles qu'Airwallex, Payoneer et Revolut Business.

2. Conditions requises : KYC, vérification de l’entreprise, contrôles de conformité. Les vérifications d’identité et d’entreprise dans le cadre du « Know Your Customer » (KYC) impliquent que vous fournissiez vos documents d’enregistrement d’entreprise, les détails de votre activité, un justificatif de domicile, etc. Ce processus sert à vérifier votre entreprise.

3. Configuration de comptes multi-devises liés à l’IBAN. Une fois que la plateforme vous a approuvé, vous êtes prêt à commencer. Commencez à émettre des IBAN virtuels spécifiques, tous liés à votre compte pro multi-devises.

Exemple de processus avec Airwallex

1. Créez un compte Airwallex en ligne. Après avoir fourni les informations relatives à votre entreprise et effectué la vérification KYC, vous serez approuvé (si tout se passe bien) généralement dans un délai d’un à trois jours ouvrables.

2. Une fois approuvé, vous pouvez ouvrir un compte multi-devises Airwallex. Celui-ci deviendra votre compte principal où toutes les transactions via IBAN virtuel seront versées.

3. Il est maintenant temps de créer vos IBAN virtuels. Générez-en autant que nécessaire et attribuez-les à différentes régions, divisions ou clients.

4. Communiquez vos coordonnées IBAN virtuelles à vos clients et regardez les paiements arriver sur votre compte principal.

5. Gérez vos opérations depuis un compte central pour plusieurs entités dans plusieurs devises. Convertissez, conservez ou transférez des fonds selon vos besoins.

Pourquoi Airwallex est le meilleur choix pour un IBAN virtuel

Configuration facile pour les entreprises françaises

L'ouverture d'un compte bancaire traditionnel dans un autre pays est complexe et nécessite beaucoup de tâches administratives manuelles. Avec Airwallex, la configuration du compte est rapide et facile, ce qui signifie qu'il est encore plus simple de développer votre entreprise française sur de nouveaux marchés et d'accepter les paiements de clients internationaux et nationaux. Notre expérience client axée sur le numérique rationalise l'ensemble du processus, aidant votre équipe financière à se concentrer sur des tâches commerciales à plus forte valeur ajoutée au lieu de perdre du temps à gérer des comptes bancaires physiques.

Des IBAN multi-devises prenant en charge plus de 60 devises

Nos IBAN virtuels prennent en charge plus de 60 devises. Vous pouvez ainsi détenir, envoyer et recevoir des fonds comme vous le souhaitez, en évitant les conversions de devises imposées. La couverture des devises inclut l'EUR, la GBP, l'AUD, le HKD, l'USD et bien d'autres. Si vous traitez avec des fournisseurs et des clients internationaux, nos IBAN virtuels multi-devises vous seront donc très utiles.

Taux de change compétitifs et frais transparents

Nos taux de change comportent une marge comprise entre 0,5 % et 1 % par rapport aux taux interbancaires, et nos frais sont totalement transparents (pas de frais cachés), ce qui est essentiel pour la gestion des flux de trésorerie d’un groupe multi-entités. De plus, nous proposons le blocage des taux de change en temps réel via des API, ce qui vous permet de budgétiser et de contrôler vos coûts encore plus précisément.

Intégration avec les comptes, les cartes et les solutions de paiements internationaux

Notre plateforme offre bien plus que de simples IBAN virtuels ; nous nous intégrons aux logiciels de comptabilité, aux plateformes d’e-commerce et aux passerelles de paiement leaders du marché pour offrir à nos clients une solution complète de gestion financière qui améliore la visibilité financière, le contrôle des dépenses et la gestion des dépenses, tout en vous permettant de convertir des devises, de suivre chaque transaction et de réduire les tâches administratives manuelles inutiles.

Conclusion

Nous espérons que vous comprenez à quel point un IBAN virtuel peut être pratique. En particulier lorsque vous souhaitez vous développer rapidement sur de nouveaux marchés internationaux. Découvrez nos fonctionnalités de prise en charge multi-devises chez Airwallex ou prenez rendez-vous pour une démonstration personnalisée de nos produits.

FAQ

En quoi un IBAN virtuel diffère-t-il d'un IBAN traditionnel ?

Les IBAN traditionnels nécessitent un compte bancaire physique, contrairement aux IBAN virtuels. Les IBAN traditionnels ne permettent en outre qu'une seule devise par compte, tandis que les IBAN virtuels vous permettent de gérer plusieurs devises à partir d'un seul compte.

Combien de temps faut-il pour créer un IBAN virtuel ?

Lorsque vous utilisez des plateformes telles qu'Airwallex, la validation d'un IBAN virtuel peut prendre seulement un à trois jours ouvrables. Ce délai s'applique une fois que vous avez effectué votre vérification KYC et soumis vos documents d'entreprise.