マルチカレンシー決済代行とは？越境ECの選び方

マルチカレンシー決済代行とは、海外の購入者から、複数の通貨でオンライン決済を受け付けるサービスです。この記事では、通常の決済代行との違い、仕組み、選ぶときの比較ポイント、手数料方式の違いを説明します。越境EC（海外の顧客に商品を販売するネットショップ）を運営する事業者が、余分なコストを抑えて決済サービスを選ぶための内容です。

※サービス提供状況：グローバル口座（外貨口座）、海外送金・両替、法人カード、経費管理、請求書支払い、会計ソフト連携は、日本法人向けには現在提供準備中です。海外法人の場合は、法人の所在国・地域と審査条件により利用できる場合があります。日本法人が現在ご利用いただけるのはオンライン決済です。

決済代行（ペイメントゲートウェイ）とは？

決済代行とは、ネットショップでカード情報などを安全に受け取り、カード会社や銀行に取り次ぐ仕組みです。購入者は、チェックアウト画面でクレジットカードやデビットカードの情報を入力して、購入を完了します。

多くの決済代行サービスは、利用に対して手数料がかかります。取引が増えるほど手数料も積み重なり、事業が伸びる時期に利益を圧迫することがあります。

マルチカレンシー決済代行とは？通常の決済代行との違いは？

大きな違いは、外貨で受け取った売上を、円などの自国通貨に強制的に換算するかどうかです。

通常の決済代行では、外貨で受け取った売上が自国通貨に自動で換算されることがあります。マルチカレンシー決済代行は、複数の通貨での受け取りに対応しており、換算のタイミングを事業者が選べます。換算の回数が減れば、その分の両替コストを抑えられます。

「マルチカレンシー対応」と書かれていれば安心？

安心とは限りません。多くの通貨や決済方法に対応していることを理由に「マルチカレンシー」をうたうサービスでも、実際には受け取った外貨を自動で自国通貨に換算するものがあります。

たとえば購入者が英ポンド（GBP）で支払ったとき、強制的な換算なしに、ポンドのまま受け取れるかを確認してください。申し込む前に、サービスの内容と利用規約が実態と合っているかを確かめましょう。

マルチカレンシー決済代行の仕組みは？

購入者がチェックアウトで支払いを確定してから、承認の結果が返るまで、次の流れで処理されます。

1. 購入者がECサイトのチェックアウトページに進み、決済画面が表示されます。

2. 購入者がカード情報を入力し、支払いを確定します。

3. 決済代行が、カード情報を安全な経路で決済処理機関に送ります。

4. 決済処理機関が、カードがどの決済ネットワーク（国内のネットワークまたはカードブランド）のものかを判定します。

5. 購入者の銀行またはカード会社に情報が送られ、不正検知を経て、承認か否認かが決まります。

通常の決済代行では、受け取りの段階で外貨が自国通貨に換算されます。マルチカレンシー対応のサービスでは、外貨のまま受け取れるため、不要な両替手数料を避けられます。

マルチカレンシー決済代行のメリットは？

主なメリットは、両替コストの削減、外貨での資金管理のしやすさ、為替の影響の抑制の3つです。

• 両替コストの削減：海外の購入者との取引が多い場合、両替手数料が減り、利益率が改善します。多くの海外市場で販売するほど、効果は大きくなります。

• 外貨のままの管理：複数の通貨で資金を受け取り、保有できれば、海外の仕入先への支払いや広告費の精算も、現地通貨のまま対応できます。

• 為替変動の影響の抑制：受け取った外貨をそのまま海外への支払いに充てれば、両替の手間と為替変動の影響を抑えられます。

外貨での資金の保有や送金には、多通貨の口座が必要です。Airwallexはこうした口座の機能を提供しています（日本法人向けは提供準備中です）。

越境ECのマルチカレンシー決済代行は何で比較する？

次の5点を確認してください。

• 対応通貨の幅：必要な通貨に対応していなければ意味がありません。申し込む前に、対応通貨の一覧を確認します。

• 外貨での受け取りと出金：外貨で受け取れるだけでなく、強制的に換算されずに、外貨のまま出金できるかも確認します。

• 請求方式：カード決済に加え、サブスクリプション（定期課金）や分割払いなど、複数の請求方式に対応しているか確認します。

• 不正防止機能：3Dセキュア（カード利用時の本人認証）など、不正を防ぐ仕組みが備わっているかを確認します。チャージバック（カード利用者が支払いに異議を申し立て、売上が取り消されること）を減らし、承認率を高めるために欠かせません。

• ECサイトとの連携：WooCommerceやMagentoなど、使っているECプラットフォームに対応しているか、APIが柔軟かを確認します。

決済手数料の方式にはどんな種類がある？

大きく「インターチェンジ++方式」と「一体型（ブレンド）方式」の2種類です。

インターチェンジ++方式：決済にかかる費用を、3つに分けて示す方式です。

• インターチェンジ手数料：カードを発行した銀行に支払われます。

• スキーム手数料：Mastercardなどのカードブランドに支払われます。

• マージン：決済事業者が上乗せする分です。

インターチェンジ手数料とスキーム手数料は、カードの種類、関係する銀行、双方の所在国によって変わります。

一体型（ブレンド）方式：上記の費用をすべて一本にまとめ、「取引金額の○%＋1件あたり○円」のように示す方式です。個別のカードや銀行の料金に左右されないため、1件あたりの手数料を予測しやすい点が利点です。

このほかに、外貨を自国通貨に強制的に換算する手数料がかかることがあります。越境取引では当然のコストのように思えますが、外貨のまま受け取れるサービスなら避けられる場合があります。

Airwallexのオンライン決済の手数料は？

日本向けの料金ページ（2026年9月確認）では、カードとデジタルウォレットの決済手数料は3.20%＋40円です。国際カードの場合は、さらに0.5%が加わります。

例として、月の売上が100万円、すべてが国内カードなら、手数料は3.20%の3万2,000円に、件数に応じた40円が加わります。100件なら4,000円で、合計3万6,000円です。

Airwallexのオンライン決済は、次のような連携方法を提供しています。

• 決済プラグイン：WooCommerceやMagentoなどで使える、設定を抑えたプラグインです。

• ホスト型の決済ページ：Airwallexが用意した決済ページに、購入者を案内します。

• ドロップイン方式：決済ページのデザインは自社で決め、ホスティングはAirwallexが担当します。

• 埋め込み型フォーム：自社のページに、カスタマイズできるフォームを組み込みます。

• オンライン決済API：決済画面を自由に作りたい場合に使います。

詳しくは決済サービスのページと料金ページをご覧ください。

よくある質問

マルチカレンシー決済代行と通常の決済代行の違いは何ですか？

外貨で受け取った売上を、自動的に自国通貨に換算するかどうかです。マルチカレンシー対応のサービスは複数の通貨での受け取りに対応しており、両替の回数を減らせます。

「マルチカレンシー対応」のサービスを選ぶとき、何を確認すべきですか？

外貨のまま受け取り、強制的な換算なしに出金できるかを確認してください。対応通貨の一覧と、利用規約の内容も申し込み前に確かめましょう。

インターチェンジ++方式と一体型方式は、どちらがよいですか？

費用の内訳を細かく確認したいならインターチェンジ++方式、1件あたりの手数料を予測しやすくしたいなら一体型方式が向いています。どちらも、外貨の換算手数料を含めた総額で比べることが大切です。