Wise 收款攻略：多貨幣帳戶與跨境匯款全解析

處理海外訂單或與國際供應商合作時，收款過程往往涉及許多細節與隱藏成本。過去，企業多依賴傳統銀行處理國際匯款，但流程繁複、費用高昂且對帳不透明，經常耗費大量時間。

因此，專為企業設計的數碼金融方案應運而生，提供更精簡、更具成本效益的跨境交易方式。Wise（前身為 TransferWise）就是其中之一，這家源自英國的公司，主要提供跨境收款及轉帳服務。本文將為香港中小企深入解析 Wise 商業帳戶的功能、收款流程、費用與申請步驟，並與 Airwallex 進行比較，提供一份全面的跨境收款攻略。

Wise 商業帳戶功能概覽

小型企業、自由工作者及初創團隊可透過 Wise 商業帳戶管理跨國貨幣交易。開戶後，用戶可在平台內接收超過 18 種貨幣，並獲得 10 種主要貨幣的本地收款帳戶資料。這些資金能按市場匯率中間價兌換成超過 40 種貨幣。這項服務適用於進行小型跨境業務或剛開始發展國際業務的企業，幫助它們簡化收款、節省中間銀行手續費。

接收海外客戶款項

Wise 提供本地收款資料，例如美元帳戶的 ACH 號碼或歐元帳戶的 IBAN，客戶可直接使用當地轉帳方式付款。

管理多種貨幣轉帳

除了收款，Wise 也支援按市場匯率中間價兌換資金，並可將資金匯款至全球逾 70 個國家或地區。對於拓展多個市場的中小企而言，這有助於更靈活地規劃財務和日常營運。

收款通知與帳目管理

Wise 用戶可設定電郵或手機推送通知，即時掌握新收款資訊。此外，它支援自動對帳，並可與 Xero、QuickBooks 等會計系統整合，自動同步交易資料，減少手動輸入錯誤。

Wise 匯率與費用

以下表列 Wise 的主要收費：

Wise 商業帳戶設立教學

Wise 商業帳戶的申請流程全程在線上完成，無需親身辦理。申請時，企業需要準備公司註冊證明、公司地址證明、所有公司董事的身份證明，以及簡短的業務描述和相關網站連結。

提交申請後，Wise 團隊會進行審核，並可能要求額外文件。一般而言，帳戶審批需時不多於 10 個工作天。核准後，您的帳戶即可啟用。

Wise vs Airwallex：哪一個平台更適合您？

Wise 和 Airwallex 均是專為中小企和跨境業務設計的數碼金融方案，但兩者在功能上各有優勢。Wise 適合需要基本跨境支付功能的企業；而 Airwallex 在覆蓋範圍、支援貨幣及功能上更為全面，尤其適合經常處理大量國際交易的商戶。此外，Airwallex 還提供公司卡、開支管理、網上收單等一站式金融服務。

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常見問題

1. Wise 可以取代傳統銀行戶口嗎？

Wise 有機會取代部分傳統銀行功能；但它並不提供信用卡、定期存款、支票簿或貸款等服務。

2. Wise 提款到香港銀行有什麼限制？

目前 Wise 提款至香港本地銀行帳戶並無明顯限制，商戶只要添加收款人並填寫銀行資料後，即可選擇將資金轉帳到指定銀行帳戶。

資料來源：

有關 Airwallex 的詳細資料，請參看企業帳戶及服務費用頁面。有關 Wise 的資料從以下來源擷取於 2025 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 Wise 官方網站以獲取最新資訊。

1. https://wise.com/gb/business/receive-money

2. https://wise.com/zh-hk/help/articles/2827506/%E5%A6%82%E4%BD%95%E4%BD%BF%E7%94%A8%E6%88%91%E7%9A%84%E7%BE%8E%E5%85%83%E8%B3%AC%E6%88%B6%E8%B3%87%E6%96%99%E6%94%B6%E6%AC%BE

3. https://wise.com/zh-hk/help/articles/2960344/%E5%A6%82%E4%BD%95%E5%B0%87%E6%88%91%E7%9A%84%E5%95%86%E6%A5%AD%E5%B8%B3%E6%88%B6%E8%88%87xero%E5%B8%B3%E6%88%B6%E9%80%A3%E6%8E%A5?origin=topic-4weIubYURiKk7XZK3ZawNx

免責聲明：我們於 2025 年 7 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。