中小企泰國支付策略：如何一站式管理收款、匯款及控制成本？

香港中小企若希望在泰國市場長線發展，有效接觸當地客戶與供應商，已不能只停留在「收泰銖」或「匯款到泰國」這種層次，而是需要一個能同時處理收款、換匯及全球付款的泰國支付策略。Airwallex 的品牌理念正是如此：打造的不僅是一套金融工具，更是一個支援全球企業擴展的科技平台。透過一站式處理成本控制、現金流效率與風險管理，幫助香港公司以更透明的成本、更快的速度與更低的風險，拓展泰國市場。

了解泰國的商業支付環境

泰國是東盟六國之中，網購消費者最頻密的國家。為了推動電商及數碼市場快速增長，該國政府早於 2017 年已落實「泰國 4.0」經濟改革計劃，並於 2023 年啟動第三期泰國數碼發展計劃，目標在 2028 年時數碼經濟佔整體 GDP 達到 30% 的水平。

根據 Google、Temasek 和 Bain & Company 聯合發布的《2024 年東南亞電子經濟－利潤上升，發揮東南亞優勢》報告指出，泰國數位支付的總交易額到 2030 年將達到 2,500 億至 3,100 億美元。目前，泰國消費者已很習慣以 PromptPay 二維碼、TrueMoney 錢包、信用卡等完成日常消費，當中港人較為熟悉的 PromptPay 更是核心支付途徑。 香港中小企想要捉把握增長勢頭強勁的數碼經濟，就需要了解現時泰國支付環境，清楚當地消費者偏好的支付方式、跨境結算效率及合規要求。否則即使產品有競爭力，亦難以提升轉換率與重複消費。

PromptPay 二維碼：主導市場的本地支付方式

PromptPay 是由泰國中央銀行主導的即時支付系統，透過銀行帳號、手機號碼或居民身分號碼綁定，支援二維掃碼即時轉帳，其普及程度可類比香港的轉數快。在 B2C 層面，泰國有 800 萬商戶接受 PromptPay 二維碼支付，基本上在零售門市與電商結帳頁面，PromptPay 二維碼已幾乎成為必備選項。因此，對希望擴展泰國市場的香港中小企而言，若無法受理 PromptPay，極可能流失大量訂單及銷售機會。

傳統 SWIFT 電匯的挑戰

不過在 B2B 跨境匯款上，許多香港中小企仍透過 SWIFT 電匯向泰國供應商、製造商或服務商付款。流程通常涉及本地銀行、代理銀行與泰國收款行，企業除了需支付匯款銀行的手續費外，亦可能要承擔代理銀行及收款銀行的額外費用，導致實際匯款到帳金額低於發票金額，增加了營運成本。

處理時間方面，SWIFT 電匯一般需 1 至 5 個工作日才可到帳，若牽涉合規審查或假日，實際延誤時間更長，對需要即時補貨或預付訂貨的中小企而言，現金流壓力相當明顯。

企業在泰國營運的 3 大挑戰及解決方案

對香港中小企而言，打入泰國市場時遇到的挑戰，往往不在產品本身，而在於匯率與費用、到帳速度以及本地化營運的複雜度，這些「隱性成本」將直接影響利潤及現金流。

挑戰一：高昂的匯率成本與隱藏費用

傳統銀行在處理泰銖相關交易時，通常在牌價與實際交易匯率之間加入一定幅度的匯差 (spread)，再加上多重手續費，令表面上「低費用」的匯款，其實整體成本遠高於企業預期。對利潤率本身已不高的中小企來說，長遠累積的費用實在不容忽視。​

但市場上有一站式金融及支付平台 Airwallex，其透過自家外匯引擎提供接近銀行同業的匯率，幫助企業節省高達約 80% 的外匯費用。尤其適合需要經常以泰銖與多種貨幣周轉的跨境電商品牌或供應鏈型企業。

挑戰二：緩慢的資金到帳速度

當企業依賴 SWIFT 向泰國付款時，常見到帳時間為 1 至 5 個工作日，若中途牽涉額外合規審查或文件補充，延遲風險更高。資金延遲會影響供應商出貨速度，導致庫存周轉放慢，甚至影響企業在旺季鎖定產能的能力。​

相較之下，利用現代化的本地支付網絡可達成即時或當天到帳。以 Airwallex 為例，其在 120+ 個國家有本地支付網絡，現時 93% 匯款可以即日完成，當中 50% 款項能夠即時到帳，有效提升交付的可靠度。

挑戰三：複雜的本地化營運流程

不少香港企業為了在泰國同時收款及付款，選擇在當地開設公司與銀行帳戶，再連接當地支付方式（如 PromptPay）、支付網關或第三方換匯服務。這不僅增加合規與維護成本，交易數據零散亦令對帳出錯率上升。這種做法在交易量不大時或尚可接受，但當業務涵蓋電商、多個市場廣告投放與跨境採購時，多系統並行極易出錯。對沒有大型財務部門的中小企來說，更需要一個可以一站式管理多國收款、換匯及付款的平台，以降低操作風險與人力成本，這正是現今泰國支付策略中不可忽視的一環。

如何為您的泰國業務制定支付策略

當清楚了解上述挑戰後，下一步便可以為您的泰國業務制定支付策略。

接受本地支付以提升客戶轉換率

根據全球統計平台 Data Reportal 調查顯示，2024 年全球二維碼使用率排名榜中，泰國以 61.5% 排名第三，僅次於居首的中國及第二的馬來西亞。若企業只提供國際信用卡或跨境轉帳，實在難以吸引偏好二維碼與電子錢包的主流消費者，無論是轉換率、購物體驗或退款流程都會受影響。因此，一個成熟的泰國支付策略，必須將 PromptPay 二維碼、TrueMoney 錢包等本地主流方式視為必備選項，並透過跨國支付平台來集中管理，而非逐一對接多個本地供應商。

透過 Airwallex 的全球收單解決方案，企業可將 API 無縫連接 160+ 種支付方式，包括 PromptPay 二維碼、TrueMoney 錢包、Rabbit LINE Pay 等，並在同一後台管理所有交易、退款與對帳，有助提升客戶轉換率。​

提升對泰國供應商的付款速度

企業應尋找能提供本地支付網絡的付款方案，避開多層代理銀行，縮短到帳時間並降低費用。例如 Airwallex 的換匯與匯款服務，受惠平台遍佈 120+ 國家的本地支付網絡，約 93% 的轉帳可於即日完成，50% 交易更可即時到帳。另一方面，Airwallex 亦支援 90+ 種交易貨幣，香港企業可在多種貨幣帳戶內先以接近銀行同業的匯率，將港幣或美元兌換為泰銖，然後透過本地支付網絡直接將泰銖匯入泰國收款帳戶，避免重複換匯及多重手續費，節省外匯成本。

集中管理多種貨幣類別以降低匯率風險

不少企業在營運上會出現「泰銖收入變回港幣，再以港幣換回泰銖付款」的重複換匯情況，無形中增加了多次匯率風險與手續費支出。因此，透過建立多種貨幣組合，將來自泰國的泰銖收入轉入多貨幣帳戶，保留泰銖用於當地廣告、物流或供應商款項；在匯率上升時再兌換成港幣或美元，助您減低貨幣波動的風險。

Airwallex 如何簡化您的泰國支付流程

總括而言，一個完整的泰國支付策略，關鍵在於整個營運是否能在一個平台上進行，減少管理上的風險與經營成本。Airwallex 以全球金融作業系統為定位，將收單、換匯及國際轉帳、支付與會計整合在同一商業帳戶中，為不同規模的跨境企業而設。

透過支付網關及一鍵收款收取泰銖

透過 Airwallex 的全球收單及一鍵收款功能，香港企業即使沒有泰國本地銀行戶口，仍可在電商網站向泰國消費者收取泰銖款項。企業只需在結帳版頁整合 Airwallex 的收單方案或分享付款連結，消費者便可使用 PromptPay 二維碼、TrueMoney 錢包及主要信用卡等 160+ 種支付方式付款。交易完成後，企業可以選擇將收入按需要結算為港幣、美元等主要貨幣，並轉入 Airwallex 多貨幣帳戶，集中管理不同市場及貨幣的現金流，而無須在泰國額外開設與維護本地銀行戶口。

以更優惠匯率支付全球款項

Airwallex 的外匯引擎和實時報價系統，提供接近銀行同業的匯率，價格透明、無隱藏費用，企業可在平台上即時換匯或設定單次與批次付款。對經常與泰國及其他東盟國家往來的香港中小企而言，這意味著可以在同一平台上處理多個市場的採購、分銷及服務費用，而毋須為每個國家分別開設本地銀行帳戶或尋找不同匯款夥伴，有助企業把外匯匯差控制在可預期的範圍內。

透過單一平台整合您的財務運營

Airwallex 作為一站式平台，除了支付與匯款外，亦可以與主流會計與 ERP 系統（如 Xero、NetSuite 等）無縫同步。員工只需上載單據報銷，平台便會透過 OCR 技術自動擷取所有資料，有助減少手動輸入與對帳錯誤。這對沒有大型財務團隊的中小企尤其重要，因為可將有限人手集中於分析與決策，而非重複性資料輸入工作，顯著提升財務與營運效率。​

建立您的全球業務，我們保障您的資金安全

在選擇跨境支付與匯款平台時，「安全與合規」是與「價格與速度」同等重要的考慮因素。Airwallex 持有全球 80+ 金融與相關監管牌照，並符合國際級資訊安全與支付安全標準，包括 PCI DSS、SOC 1 及 SOC 2 等，為企業提供高級別的安全保障。​

在客戶資金保護方面，Airwallex 採用客戶資金分隔管理安排，將企業資金存放於多家頂級金融機構的專用帳戶中，與平台自有營運資金嚴格區分，確保即使在極端情況下，客戶資金亦可獲得優先保障。同時配合端對端加密、多重身份認證及持續風險監控機制，企業便可專注擴展泰國市場。

泰國支付的常見問題

我的企業需要在泰國開店才能收款嗎？

傳統做法通常需要在泰國成立公司並於當地銀行開立帳戶，才可像本地企業一樣收取泰銖，整個過程涉及公司註冊、董事文件、實體開戶等程序，時間與成本都不低。不過透過 Airwallex 的全球收單及一鍵收款功能，香港企業只需在結帳版頁整合 Airwallex 的收單方案或分享付款連結，便能夠以 PromptPay 二維碼、TrueMoney 錢包及主要信用卡等 160+ 種支付方式向客戶收款。

從香港向泰國供應商付款的最佳方式是什麼？

若以傳統 SWIFT 電匯付款，企業需承受 1 至 5 天的不確定到帳時間，以及多重手續費與匯差帶來的隱性成本。使用 Airwallex 的本地支付網絡向泰國供應商付款，無需經過 SWIFT 系統，到帳時間可以更快，93% 匯款可在數小時或當日完成，50% 款項甚至能即時到帳。

Airwallex 如何處理泰銖的貨幣兌換？

Airwallex 提供具競爭力、接近銀行同業的匯率，企業換匯前可清楚看到最終成交匯率與低至 0.2% 的外匯費用。企業可以在平台上即時兌換泰銖，亦可配合公司的外匯管理策略，在不同時間分批換匯，從而在支持日常營運的同時，更有效控制整體匯率風險。

立即開始您的泰國業務

泰國正處於數碼經濟與電子商貿高速發展階段，是一個不可錯失的增長市場。Airwallex 的願景是讓全球商業像本地商業一樣簡單，透過科技與合規解決方案，讓您可以專注於產品、品牌與客戶。若您的企業正考慮進入泰國或提升現有泰國業務，現在立即申請 Airwallex 商業帳戶，為您的泰國業務準備一個強大平台。

免責聲明：我們於 2025 年 12 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。