香港企業開離岸戶口有什麼選擇？離岸戶口 5 大特色及申請準備一覽

離岸戶口 (offshore account) 是什麼？

離岸戶口（offshore account）是指在國外銀行或金融機構開設的專門帳戶，包括個人和公司離岸戶口兩種。個人離岸戶口是指為個人用途在原居地以外國家或地區開設的帳戶，公司離岸戶口便是在公司註冊地以外地區開立的帳戶。本文分析海外離岸戶口的特色，以及哪種戶口更適合企業收款。同時介紹一站式金融及支付平台 Airwallex 如何替代部分離岸戶口功能，幫助香港企業提升匯款效率，加快拓展國際市場。

離岸戶口特色

離岸戶口具有五大特色，包括稅務優勢、隱私保護及節省營運成本等。它與本地戶口最大的區別在於其國際性及獨有的功能性。不過離岸戶口同樣受監管，並必須符合相關法律規定。以下總括了香港中小企業開離岸戶口的優勢：

1. 節省匯款手續費 透過當地離岸銀行轉帳，企業一般不用支付任何手續費，亦不需要承受匯率波動的風險，這樣可以節省換匯支出及減低經營成本。

2. 轉帳更快速 香港企業能使用離岸戶口進行即時本地轉帳，更快地將款項轉至當地供應商或海外員工帳戶，增加員工及供應商的信任，提升企業聲譽。

3. 具有稅務優勢及隱私保護 部分國家如澳洲或英國等，對個人和公司資本增值是實施寬免或低稅率制度，減輕企業的稅務支出。而且離岸戶口還提供更高的隱私保護，有效地保護商業機密和資產，降低潛在的法律風險。

4. 避免外匯管制及降低風險 開設離岸戶口可以避免部分國家對跨境資金流動的限制，同時許多海外國家如美國、英國及新加坡等都有完善存款保障計劃，香港企業亦可以安心地分配資金在離岸戶口，以此降低資金集中在單一市場的風險。

5. 享有投資及資產配置服務 部分銀行提供的離岸戶口，更附有各式各樣的投資和資產配置服務，如股票、債券、房地產等，幫助企業資產配置變得更多元化。

離岸戶口及本地銀行環球戶口有什麼分別？哪個更適合商業或公司收款？

離岸戶口最大特點在於可把資金轉帳至海外，適合需要隱私和資產保護的企業。公司存放資金在離岸戶口後，亦可以隨時隨地進行多次當地轉帳而不用支付換匯及轉帳手續費。 本地銀行環球戶口則是企業在本地銀行設立的環球帳貨幣戶，一般包括美元、英鎊、澳元等主流貨幣。企業可以透過不同的外幣戶口作匯款或收款用途，但需留意涉及的多種交易費用及到帳時間。

香港銀行的海外離岸戶口服務

大多數本地銀行都會為該行的個人客戶提供海外離岸戶口服務，客戶一般可透過網上、國際銀行業務部或親臨分行便可完成開戶。至於企業客戶，由於不少海外離岸戶口只接受當地註冊公司或當地稅務居民開戶，外國公司成功開戶的機會較低。因此，香港企業可以選擇由香港銀行提供的海外商業戶口或綜合貨幣帳戶處理公司日常海外帳務。 兩種戶口的入場門檻及費用等都不同，以下將為大家逐一講解。

在香港開離岸戶口的選擇

現時香港提供離岸戶口開設服務的銀行包括：匯豐銀行、星展銀行及花旗銀行等。除此之外，一站式金融及支付平台 Airwallex 亦可替代部分離岸戶口功能，香港企業能即時在網上開立多貨幣帳戶，管理全球資金，而且不收取開戶費。 比較香港企業在銀行及在 Airwallex 開海外戶口或多貨幣帳戶的基本要求^。

個人客戶開離岸戶口的基本要求：

*匯豐戶口的全面理財總值是以過去三個月的平均結存而釐定。 ^以上資料截至 2025 年 10 月 27 日，詳情請以銀行與收款平台官方網站資料作準。

哪些熱門國家可供香港企業開離岸戶口？

如上述所提，不少海外離岸戶口只接受當地註冊公司或當地稅務居民開戶，外國公司成功開戶的機會較低。但個人客戶開離岸戶口的國家選擇則很多，如英國、美國或澳洲等。

英國銀行的海外離岸戶口服務

如在英國銀行開戶，除了本地銀行海外分行外，亦可選擇當地傳統銀行，為非英國居民開戶。大部分國際銀行戶口設有最低開戶門檻和月費，開戶時需郵寄護照副本（需經專業人士核証）、地址證明、入息證明等文件至銀行，並於指定期限內存入資金。

美國銀行的海外離岸戶口服務

美國銀行離岸戶口同樣可選擇本地銀行的美國分行，根據不同銀行要求先由香港職員轉介及預約美國分行，客戶到埗直接到分行辦理，或者直接於網上申請美國銀行戶口。此外亦可選擇當地銀行，但須留意最低開戶門檻。

澳洲銀行的海外離岸戶口服務

某些澳洲銀行可接受客戶網上申請，申請時需提供護照、稅務編號、澳洲地址和澳洲電話等資料，且在一年內抵達澳洲。也有某些澳洲銀行則不接受網上開戶申請，客戶需在抵達澳洲後親身到分行開戶。

要留意，上述離岸戶口服務只適用於個人客戶，公司離岸戶口可見下文。

香港中小企申請離岸戶口要準備什麼？

香港中小企申請離岸戶口時需考慮幾個關鍵因素，以確保申請過程順利。

了解法律與稅務規定

企業需詳細研究目標國家的法律與稅務規定也相當重要，以確保公司符合當地開戶條件，如部分銀行僅接受當地稅務居民或註冊公司開戶。

明確開戶需求

企業應確認是否需要進行國際匯款，例如支付海外供應商或員工薪資，並考慮匯款的時間和相關費用，以選擇合適的銀行和帳戶類型。

評估法律保障與資產安全

企業應評估銀行的聲譽及其在當地的法律保障措施，並考慮地緣政治情況及存款保障限制，以降低潛在風險。

考量金錢與時間成本

開設海外帳戶的金錢和時間成本也不能忽視。部分銀行的開戶流程可能較複雜，或要求申請人親自前往辦理。因此了解服務費用及最低存款要求是必要的，確保開戶成本與業務價值之間的平衡。

特別是香港中小企業相比大型企業的資金流動性較低、且缺乏較長時間的營運記錄，最後有機會不獲銀行批准。建議中小企業想提高申請海外商業戶口的成功率，請確保擁有清晰且良好的財務記錄，以展示穩定的經營狀況；提供所有必要的文件，如公司註冊證明、營業執照及股東名單等；提交詳細的業務計劃，說明企業的運營模式、未來的增長計劃及資金用途，讓銀行進一步了解企業的發展潛力。

市場上亦有其他可以取代部分離岸戶口功能，而且無最低餘額要求的平台，如 Airwallex 的企業帳戶。

全新金融科技 ：Airwallex 替代部分離岸戶口功能

正如上文所述，不少海外離岸戶口只接受當地註冊公司或當地稅務居民開戶，外國公司成功開戶的機會較低。對於不少中小企來說，要到不同國家和地區註冊公司，未免難以應對從中的繁複手續、額外人手開支和稅務事宜等一系列問題。

Airwallex 的功能及安全性

相比之下，Airwallex 全球收款帳戶可替代部分海外離岸戶口功能，無需於當地另外註冊公司，無需親身到當地辦理手續，便能網上開立不同貨幣帳戶，以公司名義開設專用帳戶匯款和收款，方便處理海外交易，管理全球資金，資金保有流動性而受當地法律監管。

開立 Airwallex 全球戶口流程及優勢

Airwallex 全球收款帳戶可在超過 70 個國家開立以客戶公司名義的當地貨幣帳戶，附設本地銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼，以及轉帳至超過 200 個國家，最快可即時到帳。

於 Airwallex 開立全球帳戶方便快捷，如在澳洲開設澳元收款帳戶，可於網上輕鬆開立帳戶，無交易限額，轉帳最快即時完成。

香港零售商 GreenPrice 開設 Airwallex 多貨幣帳戶後，進行海外交易無需承擔高昂費用，換匯時也享有較傳統銀行更優惠的利率，每筆交易最多節省高達 90% 國際交易及換匯費用，每筆國際匯款所需成本低至港幣 $2-3。

金融創新科技日益進步，為個人客戶和公司客戶帶來更多選擇，相信將逐漸改變傳統離岸戶口的市場格局，帶來更便捷全面的金融服務。

常見問題

1. 在香港開離岸戶口有什麼選擇？

香港企業可選擇一站式金融及支付平台 Airwallex。該平台提供替代部分離岸戶口功能的服務，企業可即時在網上免費開立全球收款帳戶，輕鬆收取來自 70+ 個國家的款項。

2. 香港企業可以在哪些國家開設離岸戶口？

不少熱門國家如美國、英國或新加坡的銀行，只接受境內註冊公司或當地稅務居民開離岸戶口，香港企業成功開戶的機會較低。因此，企業可考慮開設 Airwallex 的多貨幣帳戶，最快 48 小時內獲批。

3. 香港企業開離岸戶口要準備什麼？

香港中小企業想提高申請離岸戶口的成功率，請確保擁有清晰且良好的財務記錄，包括過去幾年的財務報表和稅務報告、提供所有必要的文件如公司註冊證明、營業執照及股東名單等。同時，企業可提交詳細的業務計劃，讓銀行了解企業的潛力。

4. 香港企業開離岸戶口要準備什麼？

可以。提供類似功能的 Airwallex 全球收款帳戶可以收取來自 70+ 個國家款項，不僅能增加客戶的信心，還可以減少頻繁換匯的支出，這使企業能更有效地提升營運資金效率，並擴展全球業務。

資料來源：

以上資料從以下來源擷取於 2025 年 10 月。資料只供參考。詳情請瀏覽官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/business-integrated-account

2. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/regulations/compare-accounts

3. https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/international/account-opening/

4. https://www.hsbc.com.hk/content/dam/hsbc/hk/tc/docs/ways-to-bank/bank-tariff/20251101-guide.pdf 

5. https://www.dbs.com.hk/private-banking-zh/why-us.page

6. https://www.dbs.com.hk/iwov-resources/pdf/ratesfees/2025-bank-charge-cbg-3-nov-zh.pdf

7. https://www.dbs.com.hk/sme/cash/HKL/Bank_Charges_Schedule_HKL_Mar_2025_English.pdf

8. https://www.citibank.com.hk/english/personal-banking/pdf/useful-documents/service-fee.pdf

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