海外離岸戶口:中小企及公司開設海外戶口教學

Kirstie Lau10 分鐘
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海外離岸戶口:中小企及公司開設海外戶口教學
內容

離岸戶口(offshore account)是什麼?

離岸戶口是指在國外銀行或金融機構開設的專門賬戶,包括個人和公司離岸戶口兩個種類。個人離岸戶口是指為個人用途在原居地以外國家或地區開設帳戶,公司離岸戶口便是在公司註冊地以外地區開立帳戶。

離岸戶口特色在於其稅務優勢、隱私保護以及資本流動性等,同樣受針對打擊洗黑錢和避稅行為的措施監管,需符合相關法律規定。本文將會介紹及分析海外離岸戶口的優勢、適用對象及開設步驟,幫助你更好地了解這項金融工具。 

離岸銀行戶口有什麼優勢?

中小企開立離岸戶口,與客戶或批發商進行交易時,能以當地貨幣支付或收款,不用承受匯率波動的風險,可節省換匯手續費,減低經營成本。部分銀行提供的離岸戶口,更附有各式各樣的投資和資產配置服務,如股票、債券、房地產等,幫助企業資產配置更多元化。

稅務優惠都是優勢之一,部分國家如澳洲、英國等,對個人和公司資本增值等實行寬免或低稅率制度。另外,部分國家或對跨境資金流動有一定的限制,但開設離岸戶口可以避免這些外匯管制的影響。

海外離岸戶口特色

香港銀行的海外離岸戶口服務

不少本地銀行都有提供海外離岸戶口服務,只要是該行客戶,便可經本地銀行開立其海外分行戶口。視乎銀行要求,離岸戶口可經網上、國際銀行業務部或親臨分行開立。

英國銀行的海外離岸戶口服務

如在英國銀行開戶,除了本地銀行海外分行外,亦可選擇當地傳統銀行,為非英國居民開戶。大部分國際銀行戶口設有最低開戶門檻和月費,開戶時需郵寄護照副本(需經專業人士核証)、地址證明、入息證明等文件至銀行,並於指定期限內存入資金。

美國銀行的海外離岸戶口服務

美國銀行離岸戶口同樣可選擇本地銀行的美國分行,根據不同銀行要求先由香港職員轉介及預約美國分行,客戶到埗直接到分行辦理,或者直接於網上申請美國銀行戶口。此外亦可選擇當地銀行,但須留意最低開戶門檻。

澳洲銀行的海外離岸戶口服務

某些澳洲銀行可接受客戶網上申請,申請時需提供護照、稅務編號、澳洲地址和澳洲電話等資料,且在一年內抵達澳洲。也有某些澳洲銀行則不接受網上開戶申請,客戶需在抵達澳洲後親身到分行開戶。

要留意,上述離岸戶口服務只適用於個人客戶,公司離岸戶口可見下文。

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離岸銀行戶口與本地銀行戶口有什麼分別?

離岸銀行的特點

離岸銀行戶口的最大特點在於可把資金轉移至海外,根據所在地在特定情況下,不受原居地的法規監管,如外匯管制等限制。此外,資金轉移到外地後,無論是日常開支、儲蓄或投資之用,離岸銀行戶口都可減省貨幣匯兌損失以及收轉帳手續費。

本地銀行的特點

本地銀行戶口的最大優勢就是方便,有任何疑問可直接向職員查詢。此外,不少本地大型銀行都有提供外幣戶口服務,客戶同樣可以經外幣戶口作交易或收轉帳之用,但需留意可支援貨幣和交易費用。

特點 離岸銀行戶口 本地銀行戶口
開戶要求 視乎銀行要求,部分可經網上開戶,部分需親身到當地分行開戶 可直接在香港經網上或親身到分行開戶
存款要求 視乎不同銀行和帳戶級別而異,開戶門檻從零到上百萬港元不等
帳戶服務 一般都包括網上銀行、存款、收款、轉帳、投資、信用卡、扣賬卡等常用銀行服務
存款保障 視乎當地法例而定 受存款保障計劃保障,最高HK$50萬

開離岸戶口的好處

開設離岸銀行戶口可以為企業提供更好的稅務規劃、資產多元化等優勢外,亦是業務管理的重要工具之一。

提高對外貿易速度

中小企業務若涉及海外供應商、客戶及員工,公司轉帳至外地動輒需時半天以上,大大降低轉帳、入帳速度,但如經當地離岸銀行轉帳,便能立即轉帳至供應商或員工帳戶,增加客戶及供應商的信任,亦可提升企業聲譽及可信性。

降低對外貿易成本

企業進行國際電匯時,通常兩地銀行都需收取手續費,以電匯至英國或美國為例,每次電匯費用需數十元以上。如經當地離岸銀行轉帳,一般不會收取任何手續費。

多元化金融服務

涉及海外業務的企業,或有機會需要以外幣對冲、投資,甚至是借取外幣貸款,要使用這些多元化的金融業務都需要海外離岸戶口配合。

海外虛擬銀行戶口可以取代傳統海外銀行戶口嗎?

虛擬銀行的定義與功能

虛擬銀行沒有實體分行,主要通過互聯網來提供金融服務,例如開設賬戶、轉賬、存款、提款和支付賬單等。因此虛擬銀行可 24 小時運作,一般提供比傳統銀行較低的收費和較高的存款利率。

此外,虛擬銀行受當地政府發牌規管,因此同樣受存款上限保障。

海外虛擬銀行公司戶口

與傳統銀行一樣,大部份虛擬銀行只接受當地註冊公司申請,而且幾乎所有虛擬銀行都要求申請人或公司主要控制人為當地居民或稅務居民,未必適合本港企業及居民申請。以下為部份英美虛擬銀行企業戶口要求:

虛擬銀行海外離岸戶口遙距開戶、轉帳及提存費用

虛擬銀行支援遙距開戶,方便無法親身到當地人士,不同虛擬銀行的開戶程序雖有偏差,但大致步驟及所需資料如下:

  1. 於虛擬銀行的網站中選擇開立商業戶口

  2. 填寫簡短的線上申請表,內容包括申請人全名、地址及出生日期

  3. 提供公司及業務資訊,包括公司註冊名稱、公司註冊編號及商標(Trade Name)

  4. 部份虛擬銀行或會要求提交公司註冊證書或其他註冊資料

  5. 股東、董事的姓名、地址、出生日期及其住址證明

  6. 等待銀行處理申請

海外虛擬銀行會設不同戶口級別,並收取不同金額月費,一般免費的基本公司戶口可支援當地即時過數及 ATM 提存現金,但通常所有級別的企業帳戶進行國際 SWIFT 電匯時都會收取 1% 內的手續費。

企業開立離岸戶口前要考慮什麼?

為企業開設離岸賬戶時,必先考慮以下因素:

首先要清楚自身的開戶需求,例如是否需要為海外供應商或員工匯款,以考慮賬戶的匯款時間和費用等問題。

其次應詳細了解目標國家或地區的法律稅務規定以及銀行開戶要求。部份銀行只接受當地稅務居民及當地註冊公司申請企業帳戶,申請人開戶前需留意是否符合資格。

開設賬戶時還應評估當地的法律保障和資產安全性,包括銀行的聲譽、地區的地緣政治情況、以及是否有存款保障限制等。

最後,開設海外賬戶的金錢和時間成本也不能忽視。部分銀行的開戶流程可能較複雜,或需要申請人親自前往開戶、收取服務費用、設最低存款要求等,申請人需要在開戶成本和業務價值之間作出平衡。

中小企開立離岸戶口會被拒嗎?

有可能會。中小企開立離岸銀行戶口時,有機會不獲銀行批准。主因離岸戶口通常對客戶的背景、財務狀況等都有較嚴格的審查,中小企相比大型企業的資金流動性較低,可能會受到更高標準的審核。銀行一般亦要求客戶有較長時間的營運歷史和良好的財務記錄,同時需要提供更多文件,如公司註冊、稅務、財務等文件,而且開戶最低資產或資本金要求較高,這對剛起步的中小企而言,以上種種挑戰都可能導致開戶被拒。

市場上有其他可以取代部分離岸戶口功能,而且無開戶門檻的平台,如一站式金融及匯款平台 Airwallex 的企業帳戶,以下將為大家一一詳解。

全新金融科技 :Airwallex 替代部分離岸戶口功能

正如上文所述,不少海外離岸戶口只接受當地註冊公司或當地稅務居民開戶,外國公司成功開戶的機會較低。對不少中小企來說,要到不同國家和地區註冊公司,未免難以應對從中的繁複手續、額外人手開支和稅務事宜等一系列問題。

Airwallex 的功能及安全性

相比之下,Airwallex 全球收款帳戶可替代部分海外離岸戶口功能,無需於當地另外註冊公司,無需親身到當地辦理手續,便能網上開立不同貨幣帳戶,以公司名義開設專用帳戶匯款和收款,方便處理海外交易,管理全球資金,資金保有流動性而受當地法律監管

開立 Airwallex 全球戶口流程及優勢

Airwallex 全球收款帳戶可在超過 60 個國家開立以客戶公司名義的當地貨幣帳戶,附設本地銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼,可在超過 180 個國家當地收款,以及轉帳至超過 150 個國家,最快可即日到帳。

於 Airwallex 開立全球帳戶方便快捷,如在澳洲開設澳元收款帳戶,可於網上輕鬆開立帳戶,付款直接記帳,無交易限額,本地銀行轉帳只需 0 至 1 天。

金融創新科技日益進步,為個人客戶和公司客戶帶來更多選擇,相信將逐漸改變傳統離岸戶口的市場格局,帶來更便捷全面的金融服務。

*以上資料截至 2023 年 11 月 10 日,詳情請以銀行與收款平台官方網站資料作準。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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