Debit Card 是什麼?公司及個人扣賬卡用法大比較

Kirstie Lau4 分鐘
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Debit Card 是什麼?公司及個人扣賬卡用法大比較
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扣賬卡(Debit Card)近年於香港盛行,大部分免年費出卡、憑卡消費有簽賬回贈,到底扣賬卡與信用卡有何分別?本文將比較扣賬卡、提款卡及信用卡,助大家搵出適合消費模式的銀行卡,同時分享個人與公司用戶使用扣賬卡的好處!

Debit Card是什麼?

Debit Card(扣賬卡)是綁定銀行賬戶的消費卡,用戶簽賬時直接由銀行戶口扣賬,扣賬方式與提款卡一樣,消費額不得大於戶口的存款。

扣賬卡與提款卡最大分別在於消費途徑,提款卡除用於提款,於商戶消費時,一般以銀聯或易辦事(EPS)進行交易;扣賬卡一般支援 Visa 或 Mastercard 等第三方支付系統(payment gateway),比起提款卡更方便。

Debit Card有什麼特點?什麼人適合使用?

Debit Card 直接由銀行戶口扣賬,用戶需確保戶口有足夠結餘才可順利完成交易,無法「先使未來錢」,適合傾向量入為出,謹慎消費的人士。申請扣賬卡亦無需提交入息證明,自僱人士、家庭主婦及學生亦可申請。

信用卡及提款卡又是什麼?

信用卡(Credit Card)是金融機構貸款產品之一,申請時一般要遞交入息或資產證明文件,大部分金融機構會向環聯(TransUnion)查閲申請者的信貸報告,再批出相應信用額。信用卡簽賬由銀行批出的信用額扣賬,消費屬「先使未來錢」,遲交卡數會被罰息及手續費,亦會影響信貸評級。

提款卡俗稱 ATM 卡,主要為提取銀行戶口存款的銀行卡,用戶可於銀行自動櫃員機處理提存現金及繳費外,亦可於商戶用提款卡消費,以銀行戶口款項付款,原理與扣賬卡相同。

比較扣賬卡、信用卡及提款卡

扣賬卡 信用卡 提款卡
扣賬方式 直接在銀行戶口扣賬 於預先批核的信用額扣賬 直接在銀行戶口扣賬
簽賬方式/第三方支付平台 Visa, Mastercard
Visa, Mastercard, 美國運通(AMEX), 銀聯 銀聯
易辨事
簽賬額/消費額 綁定銀行戶口結餘 按銀行批出信用額而定 綁定銀行戶口結餘
外幣簽賬 一般無外幣簽賬手續費
可預先以心水匯率兌換外幣,隨時以外幣簽賬
一般附外幣簽賬手續費
根據發卡行匯率扣賬
不適用
簽賬回贈及迎新優惠 一般 較多 沒有

假如你是個人用戶:

熱衷購物、常於網上平台或實體店消費的話,使用信用卡可享本地及海外的簽賬回贈,大額消費亦無需擔心戶口餘額不足而無法完成交易,甚至可申請信用卡分期,簽賬便利。

假如你是公司用戶 :

多作海外消費、常以外幣簽賬、需要銀行換匯及介意換匯等候時間及手續費的話,公司用戶就可選擇扣賬卡,可預先以合適的匯率預先兌換外幣,隨時簽賬,減低外匯成本。

Airwallex 雲匯 Visa 卡,專為應付公司開支而設

坊間不少銀行推出個人扣賬卡及信用卡,不過供公司用戶的銀行卡就不多。作為公司扣賬卡以外的選擇,Airwallex 雲匯 Visa 卡對公司及僱員用戶一樣便利。

公司方面:

  • 直接支付美金廣告費用、SaaS 網上訂閱服務商等,節省高達 80% 外匯及海外交易手續費

  • 開立戶口完全免費,同時不設月費及年費

  • 容易管理公司開支:設定每張卡專屬消費限額、連結戶口至 Xero 會計軟件,掌握財務開支狀況

僱員用戶:

  • 支援 140+ 種外幣支付海外款項

  • 可將虛擬卡連結到 Google Pay 或 Apple Pay,為客戶會議開支和購買企業禮物等事項進行支付

  • 避免繁瑣報銷工作和不必要的預付開支

開戶迎新優惠:可享 1% 現金回贈

開戶並完成 KYC 驗證程序後,首 30 日內憑 Airwallex 雲匯 Visa卡作任何本地或海外簽賬可享無上限 1% 現金回贈,公司用戶作大額簽賬簽得更抵!(優惠期至 2024 年 6 月 30 日。優惠資格受條款及細則約束。)

FAQ:

1. Debit Card 有什麼限制?

由於Debit Card綁定銀行戶口扣賬,戶口結餘不足即無法完成交易,簽賬回贈亦較少。由於直接由戶口扣賬,扣賬卡被盜用亦較難追討損失。

2. 實體卡與虛擬卡有分別嗎?

實體卡與虛擬卡的功能、優惠與回贈一般並無分別。實體卡通常印有資料,並附有晶片或磁帶,用戶消費時需拍卡或刷卡,虛擬卡則如電子版銀行卡,如 Airwallex 雲匯 Visa 卡亦有虛擬卡,可用非接觸支付方式如 ApplePay 或 Google Pay 消費,方便之餘,減少失卡風險。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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