Debit Card 是什麼？公司扣帳卡及替代方案大比較

扣帳卡 (debit card) 近年於香港盛行，大部分免年費出卡、憑卡消費有簽帳回贈，到底扣帳卡與信用卡有何分別？本文將比較扣帳卡、提款卡及信用卡，助大家搵出適合消費模式的銀行卡，同時分享個人與公司用戶使用扣帳卡的好處。

Debit card 是什麼？

Debit Card 是綁定銀行帳戶的消費卡，用戶簽帳時直接由銀行戶口扣帳，扣帳方式與提款卡一樣，消費額不得大於戶口的存款。

扣帳卡與提款卡最大分別在於消費途徑，提款卡除用於提款，於商戶消費時，一般以銀聯或易辦事 (EPS) 進行交易；扣帳卡一般支援 Visa 或 Mastercard 等第三方支付系統 (payment gateway)，比起提款卡更方便。

Debit card 有什麼特點？什麼人適合使用?

Debit Card 直接由銀行戶口扣帳，用戶需確保戶口有足夠結餘才可順利完成交易，無法「先使未來錢」，適合傾向量入為出，謹慎消費的人士。申請扣帳卡亦無需提交入息證明，自僱人士及學生亦可申請。

信用卡及提款卡又是什麼？

信用卡 (credit card) 是金融機構貸款產品之一，申請時一般要遞交入息或資產證明文件，大部分金融機構會向環聯 (TransUnion) 查閲申請者的信貸報告，再批出相應信用額。信用卡簽帳由銀行批出的信用額扣帳，消費屬「先使未來錢」，遲交卡數會被罰息及手續費，亦會影響信貸評級。

提款卡俗稱 ATM 卡，主要為提取銀行戶口存款的銀行卡，用戶可於銀行自動櫃員機處理提存現金及繳費外，亦可於商戶用提款卡消費，以銀行戶口款項付款，原理與扣帳卡相同。

比較扣帳卡、信用卡及提款卡

假如你是個人用戶：

熱衷購物、常於網上平台或實體店消費的話，使用信用卡可享本地及海外的簽帳回贈，大額消費亦無需擔心戶口餘額不足而無法完成交易，甚至可申請信用卡分期，簽帳便利。

假如你是公司用戶 ：

多作海外消費、常以外幣簽帳、需要銀行換匯及介意換匯等候時間及手續費的話，公司用戶就可選擇扣帳卡，可預先以合適的匯率預先兌換外幣，隨時簽帳，減低外匯成本。

Airwallex 雲匯 Visa 卡，專為應付公司開支而設

坊間不少銀行推出個人扣帳卡及信用卡，不過供公司用戶的銀行卡就不多。作為公司扣帳卡以外的選擇，Airwallex 雲匯 Visa 卡對公司及僱員用戶一樣便利。

公司方面：

• 直接支付美金廣告費用、SaaS 網上訂閱服務商等，節省高達 90％ 外匯及海外交易手續費

• 開立戶口完全免費，不設月費及年費

• 容易管理公司開支：設定每張卡專屬消費限額、連結戶口至 Xero 會計軟件，掌握財務開支狀況

僱員用戶：

• 支援 140+ 種外幣支付海外款項

• 可將虛擬卡連結到 Google Pay 或 Apple Pay，為客戶會議開支和購買企業禮物等事項進行支付

• 避免繁瑣報銷工作和不必要的預付開支

常見問題

1. Debit Card 有什麼限制？

由於 Debit Card 綁定銀行戶口扣帳，戶口結餘不足即無法完成交易，簽帳回贈亦較少。由於直接由戶口扣帳，扣帳卡被盜用亦較難追討損失。

2. 實體卡與虛擬卡有分別嗎？

根據不同的服務提供商，實體卡與虛擬卡的功能、優惠與回贈一般並無分別。實體卡通常印有資料，並附有晶片或磁帶，用戶消費時需拍卡或刷卡，虛擬卡則如電子版銀行卡。

Airwallex 雲匯 Visa 卡設有實體卡和虛擬卡，只需幾分鐘即可完成開立。虛擬卡可用於非接觸支付方式，如 Apple Pay 或 Google Pay。