開公司戶口：比較申請流程、開戶文件及收費

公司戶口是什麼？

公司戶口，又稱「公司銀行戶口」或「商業帳戶」，是指以註冊公司或企業名義開設的專用帳戶，其用途主要為公司日常財務操作，與個人戶口有很大區別。

公司戶口的主要用途在於收取客戶款項、支付供應商費用、發放員工薪酬、繳納稅款及整理財務報告等。開設商業戶口能確保交易款項得到合法處理。若使用個人戶口處理大量商業資金，不僅可能觸犯稅務法規，甚至可能導致銀行帳戶被凍結。

為何開公司需要公司戶口或企業帳戶？

雖然開設公司戶口看似複雜，但在公司成立時，為何必須設立公司戶口或企業帳戶，而不能使用個人戶口？以下是設立公司帳戶的四大好處：

1. 符合法律和監管要求

根據法律與監管要求，開設公司戶口有助於確保公司遵守相關法規和稅務規定；在必要時，也能更方便地向監管機構提供財務紀錄與報告。對於採有限公司 (LLC 或 LTD) 或合夥企業形式的公司，銀行通常會要求設立公司專用帳戶，以確保資金流動符合其企業身份及資金監管原則。

2. 財務帳目更清晰

營運企業時會產生大量交易，設立公司戶口能有效理清帳務並提升財務管理效率。將公司帳目與個人財務分開後，帳目將更為清晰，方便追蹤收入、支出與稅務申報。這對每季或年度報稅極為重要，也能降低稅務審查的風險。此外，即使出現大額資金交易，公司戶口被銀行查核及凍結的風險也較個人戶口為低。

3. 公司戶口享有更多理財服務

公司戶口通常提供多種服務與功能，以滿足不同企業的需求，包括網上銀行服務、電匯及大額轉帳、公司信用卡，以及查詢即時匯款狀態、財務報表與交易紀錄等理財服務。規模較大的公司，更可善用帳戶中的資金進行投資及資產管理，例如定期存款、投資基金和股票等。

4. 方便報稅

公司戶口可以提供準確和完整的財務紀錄，包括收入、員工薪金及交易詳情等。這些紀錄有助令報稅過程更準確且清晰，不會與個人開支混淆，有助計算稅項申報及扣除項目。

開公司戶口：開戶時間、開戶文件、收費及最低存款額

開設公司戶口已不再是傳統銀行的專屬服務，現時透過第三方平台也能靈活完成，為企業提供更多選擇。以下將比較多家銀行與一站式金融及支付平台 Airwallex，分析其公司戶口的開戶時間、所需文件、收費及最低餘額要求：

1. 開戶時間

傳統銀行開設公司戶口，一般最快也需 3 個工作天才能完成，例如香港上海滙豐銀行及中國銀行，因為銀行需要時間審查開戶文件。若申請者未能提交正確或足夠的文件，銀行會要求補交，開戶時間便會隨之延長。

若您急需開設公司戶口，又不想親自前往銀行辦理，Airwallex 提供網上開戶服務，最快數分鐘即可完成開戶申請。

^供成立 3 年以下企業申請

*香港／非香港私人有限公司 （經營業務）的公司戶口

2. 開戶文件

開立公司戶口所需文件會因應銀行或平台以及不同戶口類型而有所不同。一般而言，申請者需要提交公司註冊證書正本、公司章程、公司註冊地址證明，以及額外背景與業務資料，例如商業合約、發票、銷售或採購單據等。若未能提供相關資料或文件，開戶申請很有可能會被銀行拒絕或延遲處理。

有限公司與無限公司（包括獨資公司或合夥公司）所需文件有所差異，一般必備文件如下：

下表主要比較了傳統銀行（滙豐銀行、中國銀行、花旗銀行）與 Airwallex 有關「在香港成立的有限公司」的一般開戶文件。

^供成立 3 年以下企業申請

*香港／非香港私人有限公司 （經營業務）的公司戶口

3. 收費及最低存款額

傳統銀行開戶費用通常介乎港幣 $1,200–1,300 不等，部分銀行更會依據客戶的存款金額，決定是否豁免帳戶月費。

相較之下，Airwallex 則更具優勢，其帳戶不設開戶費、月費，及最低結餘要求。這對於初創企業或中小企業而言，能有效節省營運成本。

^供成立 3 年以下企業申請

*香港／非香港私人有限公司 （經營業務）的公司戶口

在香港開設公司帳戶的 4 個步驟 

在香港開設公司帳戶，一般只需在網上花約 10 分鐘，主要步驟以下：

1. 網上填寫申請表格，提交所需文件，如註冊聯絡人、公司業務信息、地址以及稅務信息；

2. 完成電子身份認證和申請確認驗證電郵；

3. 完成電話進行的客戶盡職審查（視乎各銀行要求）；

4. 開戶後存入資金，即可啟動帳戶。

開公司銀行戶口為何要做 KYC？

KYC 的英文全寫是「Know Your Customer」，這是銀行根據監管要求，對公司進行審查的必要步驟。此程序旨在確認客戶的身份及詳細資料，不僅能有效預防洗錢和資助恐怖主義等非法活動，更能透過驗證客戶的背景，降低詐騙風險。

香港金融管理局也指出，KYC Utilities (KYCU) 是一種第三方平台，可將資料作為銀行之間的策略性資產，藉此減少重複性工作並節省成本，從而縮短開設新帳戶所需的時間。

開戶不成功？銀行 KYC 審批失敗的常見成因

雖然企業開戶程序看似簡單，但銀行對中小企業的資金與業務性質要求通常較為嚴謹。許多中小企或初創即使已提交文件，仍可能因營運資金不足、業務性質被視為高風險行業，或未能讓銀行清楚了解企業架構及最終受益人身份，而導致 KYC 審批失敗，最終無法成功開設戶口。

傳統銀行及虛擬銀行的公司戶口有什麼商業服務？

傳統公司銀行戶口服務通常較為全面且多元化，並提供多種開戶優惠。主要服務包括：多種外幣兌換、即時外匯、快捷的跨境匯款、即時大額收付款、以及部分銀行提供的實時業務資訊與交易服務，及商務卡相關優惠等。

相較之下，虛擬銀行的公司戶口服務較少，但對於小型企業可能更為適合。其重點服務主要涵蓋即時外幣報價與兌換、電匯轉帳、轉數快，以及小額企業貸款等。

初創公司或中小企在開公司戶口的困難

1. 嚴格的開戶要求

初創或中小企業在開立公司戶口時，銀行通常會要求提供多項文件，以證明其合法經營及財務狀況。這類文件的準備過程往往繁瑣耗時，尤其是初創公司對所需文件種類和準備方式不夠熟悉，這更增加了開戶的難度。此外，銀行對初創企業的審核標準通常較高，可能會要求提供更詳細的業務計畫、市場分析和財務預測，以評估企業的風險與發展潛力。

2. 信貸紀錄要求

銀行在審批開戶申請時，通常會考慮公司及董事的信貸紀錄。由於初創公司或中小企業成立時間較短，往往缺乏足夠的信貸紀錄，這可能導致銀行提高審核門檻，或要求提供額外擔保，例如要求公司董事提供個人擔保或繳納更高的保證金。

3. 資金限制

初創或中小企業通常資金有限，難以滿足銀行的最低存款要求。特別是在創業初期，企業需要投入大量資金用於產品研發、市場推廣與人員招聘等。若還須預留部分資金來滿足銀行的開戶要求，並支付較高的開戶及服務費用，可能會對企業的現金流造成一定的壓力。

4. 新興行業風險

新興產業，例如人工智能、生物科技等，雖然具有高成長潛力，但也面臨著較高的市場與技術風險，且其商業模式和盈利模式可能不夠清晰。銀行在審核這類企業的開戶申請時，可能會更為謹慎，要求提供更詳細的業務計畫與財務預測，以評估其長遠發展的可行性。

此外，某些科技產業因商業模式新穎或仍處於研發階段，可能難以提供穩定的財務報表或業務證明。舉例來說，針對加密貨幣交易平台的開戶申請，銀行通常會因其新興業務的高風險性而持保留態度。

5. 缺乏營運歷史

由於初創或中小企業成立時間短，特別是一些創新性較強的公司，往往缺乏營運歷史、財務紀錄及信用紀錄等可靠資料。這可能導致銀行採取更嚴格的審核標準，甚至拒絕其開戶申請。

舉例來說，若新開的餐廳主要以現金交易為主，銀行可能會認為其缺乏透明度，無法清晰說明經營模式和收入來源，這都可能成為開戶申請被拒絕的原因。

如何選擇最適合的公司帳戶？

初創或中小企業在選擇最適合的公司帳戶時，應優先考慮開戶門檻低且管理費用合理的選項，以減輕初期的財務壓力。

此外，該帳戶應支援多種貨幣功能及國際支付方式，以有效降低匯率風險和跨境匯款成本。同時，數位化平台的便利性也不可忽視，完善的管理介面與自動化工具（例如 API 對接）能簡化帳務管理及支付流程，讓企業能更專注於核心業務發展。

銀行與 Airwallex 公司戶口比較

傳統銀行開設帳戶通常設有最低存款要求，開戶程序一般需要 1–3 個工作天，並收取多項費用，包括逾千元的開戶費及服務月費。

相對而言，Airwallex 強調零開戶費、零月費，且不設最低結餘要求。客戶可隨時隨地於網上申請開設公司帳戶，省卻到銀行排隊的麻煩及繁瑣的申請程序。身份驗證最快可於 48 小時內完成。

Airwallex 開立公司戶口的使用限制和注意事項

目前 Airwallex 僅提供企業客戶服務，並未開放個人帳戶。此外，部分特定業務（如投資公司、製藥公司及慈善機構）亦無法申請其帳戶服務。

Airwallex 是一家高度重視監管與安全的一站式金融及匯款平台。其系統及程序均符合全球最高級別的安全認證，包括 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 標準。同時，平台也受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。另一方面，Airwallex 也會要求客戶進行 KYC 審查，以核實企業提交的商業登記證、公司註冊證書、被授權人及最終受益人的身份證明文件等。

因此，為確保能順利通過 KYC 審查，建議企業提交齊全的營運及資金來源證明文件，例如銀行月結單、薪資單、借款合約、租約、僱傭合約、業務計畫書及市場調查報告等，以證明公司已具備全面且周詳的營運策略。

Airwallex 開立公司戶口有什麼好處?

在 Airwallex 開立企業帳戶的最大優勢，在於能顯著節省經營成本。帳戶不設計開戶費及月費，亦沒有最低餘額及最低交易額。此外，其線上即時開戶流程比傳統銀行與虛擬銀行更為迅速便捷。

企業能夠在網上即時開立當地貨幣收款帳戶，並有 20+ 種外幣可供選擇，能直接以客戶支付的貨幣收款，既方便又簡單。對於需要跨境轉帳的公司，更能以低至 0.2% 的外匯費用兌換超過 60 種貨幣，並輕鬆匯款至多達 200 個國家。

Airwallex 亦提供雲匯 Visa 卡，公司員工能透過 Airwallex 應用程式上傳收據及報銷公務開支，方便企業有效管理員工的開銷。

公司戶口常見問題

1. 為何開公司需要有公司戶口或企業帳戶？

當你開設公司時，擁有專屬的企業帳戶（或稱公司銀行戶口）並非僅是一項選擇，而是所有企業營運的關鍵一步。企業帳戶主要用於處理公司的日常財務，與個人戶口有很大區別，能確保交易款項的合法處理，避免因使用個人帳戶處理大量商業資金而觸犯稅務法規，甚至導致帳戶被銀行凍結。

2. 公司戶口開戶需要多長時間？

傳統銀行開設公司戶口，一般最快需要三個工作天，若申請者未能提交正確或足夠的文件，開戶時間便會隨之延長。一站式金融平台 Airwallex 則提供線上開戶服務，申請者只需上載文件並填寫資料，數分鐘即可完成開戶程序，最快 48 小時內便能獲批。

3. 開公司帳戶需要哪些文件及資料？

開立公司戶口所需文件，會因應各銀行或平台及不同戶口類型而有所不同。一般來說，通常需要提交公司註冊證書正本、公司章程、公司註冊地址證明，以及額外背景與業務資料，例如商業合約、發票、銷售或採購單據等。

4. 如何選擇最適合的公司帳戶？

企業應優先選擇低門檻、費用透明、支援多種貨幣及數位化程度高的公司帳戶，這將有助於企業在競爭激烈的市場中站穩腳步。

免責聲明：我們於 2024 年 7 月撰寫此文章，並於 2025 年 8 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。