開公司戶口：一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項

開公司戶口是很多香港中小企創業時的重要一環，公司戶口是主要用來處理客戶及供應商帳單、員工薪酬及報稅等，方便創業者更清晰地管理日常運營。但初創企業開戶較難，本文準備開公司戶口懶人包，一覽開戶流程，最低存款要求、收費、所需文件及最快開戶方法。

公司戶口是什麼？

公司戶口（或稱企業帳戶）是指以註冊公司或企業名義開設的專用銀行戶口，主要用來處理公司財務上的日常業務交易，如收取客戶付款、支付供應商款項、員工薪酬、報稅及財務報告等。公司戶口通常由公司的財務部門負責管理，與公司的營運活動有關。

現今社會愈來愈多人創業開公司，又或者經營網店。當開公司戶口時，要留意銀行不同種類的公司戶口，哪一種才是適合自己公司。例如：香港／中國／海外註冊或成立的公司戶口、有限公司／獨資／合夥等不同組織結構的公司戶口等，並且一定要看清楚不同戶口的最低存款要求。

為什麼需要開公司戶口？

開公司戶口看似頗為複雜，大家可能會問為什麼需要開公司戶口，而不能開個人戶口？答案非常簡單，本文綜合了以下四大好處：

1. 符合法律和監管要求

根據法律和監管要求，開公司戶口更有助於確保公司遵守相關法規和稅務要求，必要時，亦可以向有關監管機構提供財務紀錄和報告。

2. 財務帳目更清晰

經營一門生意，必定會進行多項交易。開設公司戶口就可以區分個人財務和公司帳目，確保資金流動和財務紀錄的透明度和準確性。就算突然錄得大額資金交易，被銀行截查及凍結的風險亦會比個人戶口低。

3. 公司戶口享有更多理財服務

公司戶口通常提供不同服務和功能，以滿足不同公司的需求，包括網上銀行服務、電匯轉帳、大額轉帳、公司信用卡、以及即時匯款狀態、財務報表和交易紀錄查詢等理財服務。若規模較大的公司，更可以將存放在戶口的公司資金、進行投資和資金管理活動，例如定期存款、投資基金和股票等。

4. 方便報稅

公司戶口可以提供準確和完整的財務紀錄，包括收入、員工薪金、交易詳情等。這些紀錄都可以令整個報稅過程更準確及清晰，不會與個人開支混淆，有助計算稅項申報及扣減。

KYC 是什麼？為什麼開公司銀行戶口要做 KYC？

KYC 英文全寫是 Know Your Customer，是銀行按監管要求進行審查公司的必要步驟，旨在確認客戶的身份和詳細資料，不單可以防止洗黑錢和資助恐怖主義等非法活動，亦可以通過驗證客戶的身份和背景，減少詐騙風險，對銀行和客戶都有好處。 另外，金管局指出，KYCU (KYC Utilities) 是第三方平台，可將資料作為銀行之間的策略性資產，以減少重複性及節省成本，做出更明智的業務決策。例如，客戶已提供資料或文件後，就不用再向每家銀行提供 KYC 文件，冀縮短新開戶的所需時間。

了解銀行審批程序

了解銀行審批程序，有助企業開戶時準備好符合 KYC 要求的文件，加快開戶速度。通常銀行會要求企業提交有關公司名稱、地址、業務性質、股東架構及關鍵人士身份的文件。然後進行內部審批，若有需要就會要求客戶補交所需文件／資料。最後，銀行完成所有程序就會通知申請結果。若是簡單個案，銀行可於數天內完成開戶程序。

開戶不成功？銀行 KYC 審批失敗的常見成因

企業開戶程序雖然簡單，但由於銀行對中小企的資金及業務性質要求較嚴謹，不少中小企或初創就算已提交文件，不過營運資金未必太充裕、業務性質或被銀行視為高風險行業，又或者未能令銀行清楚了解銀行企業架構及認證最終持有人等原因，均會導致 KYC 審批失敗，最終開戶不成功。

傳統銀行及虛擬銀行的公司戶口有什麼商業服務？

傳統的公司銀行戶口服務比較全面及多元化，而且有多種開戶優惠，服務主要包括：多種外幣兌換選擇、24 小時即時外匯服務、快捷跨境匯款、即時進行大額付款及收款、個別銀行更提供實時業務資訊及交易服務，以及商務卡相關優惠等。

虛擬銀行的公司戶口服務就相對較少，不過對於較小規模的公司來說可能比較適合，重點服務主要有即時外幣報價及兌幣、電匯轉帳、轉數快及小額企業貸款等。

在香港開設公司帳戶的四個步驟

不論傳統及虛擬銀行，在香港開設公司帳戶，企業一般只需在網上花約十幾分鐘，經過以下主要四個步驟便能完成。

1. 網上填寫申請表格，提交所需文件，如註冊聯絡人、公司業務信息、地址以及稅務信息；

2. 完成電子身份認證和申請確認驗證電郵；

3. 完成電話進行的客戶盡職審查（視乎各銀行要求）；

4. 開戶後存入資金，即可啟動帳戶。

開公司戶口：開戶時間、開戶文件、費用及最低存款

全面認識銀行開公司戶口程序及潛在被拒風險後，本文再幫大家比較主要傳統銀行及一站式金融及匯款平台公司 Airwallex 開公司戶口邊間好，在三方面開戶時間、開戶文件、費用及最低存款分析：

1. 開戶時間

傳統銀行開公司戶口，一般最快都需要三個工作天才可完成，如匯豐銀行及中國銀行，因為銀行需時審查開戶文件，若申請者未能提交正確或足夠文件，銀行會要求補交，開戶時間就會更長。如果急需開設公司戶口，又不想親身前往銀行辦理，Airwallex 提供 24 小時網上開戶服務，申請者上載文件及填寫資料，只需數分鐘便可完成開戶程序。 

＊為於香港／非香港私人有限公司 （經營業務）公司戶口

2. 開戶文件

開立公司戶口所需文件*，視乎各大傳統銀行／一站式金融及匯款平台，就不同公司戶口種類的要求而定，通常都要提供正本證明，如未能提供有關資料或文件，開戶申請更有可能被銀行拒絕或延誤。有限公司及無限公司（獨資公司或合夥公司）有不同要求，一般必備文件如下，以驗證公司的合法性和身份：

下表主要比較傳統銀行，匯豐銀行 / 中國銀行 / 花旗銀行與 Airwallex 有關「在香港成立的有限公司」的一般開戶文件。

＊為於香港／非香港私人有限公司 （經營業務）公司戶口

3. 費用及最低存款

傳統銀行開戶收費*基本上介乎港幣 $1,200 元至港幣 $1,300 元不等，除此之外，部分銀行或會按客戶的存款金額而決定是否豁免戶口月費。 Airwallex 這方面則較為優勝，零開戶費、零月費、更不設最低餘額要求，對於初創企業或中小企來說，較能節省成本。

＊為於香港／非香港私人有限公司 （經營業務）公司戶口

初創公司或中小企在開公司戶口的困難

1. 嚴格的開戶要求

初創公司或中小企在開立公司戶口時，銀行通常要求提供多項文件以證明公司合法經營和財務狀況，例如商業登記證、公司章程、董事身份證明文件、業務計劃書、財務報表等。這些文件準備過程繁瑣耗時，對於資源有限的初創公司或中小企而言可能造成一定負擔。特別是對於初次創業的人來說，他們可能對所需文件種類和準備方式不夠熟悉，進一步增加了開戶的難度。此外，銀行對於初創企業的審核標準通常較高，可能會要求提供更詳細的業務計劃、市場分析和財務預測，以評估企業的風險和發展潛力。

2. 信貸紀錄要求

銀行在審批開戶申請時，通常會考慮公司及董事的信貸紀錄。初創公司或中小企由於成立時間較短，往往缺乏足夠的信貸紀錄，這可能導致銀行提高審核門檻或要求提供額外的擔保，例如要求公司董事提供個人擔保或要求繳納較高的保證金。對於一些創業者來說，他們可能之前沒有經營公司的經驗，個人信貸紀錄也可能不夠完善，這都可能影響到開戶申請的結果。

3. 資金限制

初創公司或中小企通常資金有限，可能難以滿足銀行設定的最低存款要求或支付較高的開戶費用及服務費用。這對於資金周轉較為緊張的企業而言，無疑增加了額外的財務壓力。特別是在創業初期，企業需要投入大量資金用於產品研發、市場推廣、人員招聘等方面，如果還要預留一部分資金用於滿足銀行的開戶要求，可能會對企業的現金流造成一定的壓力。

4. 新興行業風險

新興行業，如人工智能、生物科技等，雖然具有高成長潛力，但也面臨著較高的市場風險和技術風險。銀行在評估這類企業的開戶申請時，可能會更加謹慎，要求提供更詳細的業務計劃和財務預測，以評估其長期發展的可行性。新興行業的商業模式和盈利模式可能不夠清晰，市場競爭也可能更為激烈，這都增加了銀行對其風險評估的難度。

例如某部分科技業，由於商業模式新穎或仍在研發階段，可能難以提供穩定的財務報表或業務證明，如：加密貨幣交易的平台申請開戶，銀行對此新興業務的高風險性一般都會保持保留態度。

5. 缺乏營運歷史

初創公司或中小企成立時間短，缺乏營運歷史、財務記錄、信用紀錄等可靠資料，銀行難以評估其信用風險和還款能力。這可能導致銀行對這類企業採取更嚴格的審查標準，甚至拒絕其開戶申請。特別是對於一些創新性較強的企業，它們的業務模式可能與傳統行業有很大差異，銀行可能需要更多時間和資訊來了解其運營模式和潛在風險。

例如，餐飲業若開業時間較短，未能提供足夠資料去證明盈利能力和穩定性，有機會影響銀行對其信用風險的評估。例如：新開餐廳若主要以現金交易為主，銀行可能認為其缺乏透明度，不能清楚說明經營模式和收入來源，都有機會被拒開戶。

銀行與 Airwallex 公司戶口比較

銀行開立戶口通常設有最低存款要求，而且不能立即開戶，一般最快需要一至三個工作天，更收取多項費用，包括逾千元的開戶費及服務月費。但 Airwallex 強調無開戶費及月費，亦不設最餘額要求，客戶只要透過網上隨時隨地申請開設公司帳戶，免卻在銀行排隊的時間及繁瑣的申請程序，客戶身份驗證最快可在 48 小時內完成。

Airwallex 開立公司戶口的使用限制和注意事項

Airwallex 目前僅適用於企業客戶，暫未提供個人帳戶服務。某些業務如：投資公司、製藥公司、慈善機構等亦不能申請 Airwallex 帳戶服務。

Airwallex 是一間十分重視監管及安全的一站式金融及匯款平台，不單止公司系統及程序均符合全球最高級別的安全認證，包括符合 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 標準，並受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。另一方面也會要求客戶進行 KYC 審查，就企業提交的商業登記證、公司註冊證書、被授權人的身份證件、最終受益人的身份證件等作查核。

因此，企業想順利通過 KYC ，建議提交齊全的營運及資金來源等文件，如銀行月結單、糧單、借款合同、租約、僱傭合約、業務計劃書、市場調查報告等，以證明公司已規劃好全面及周詳的營運策略。

Airwallex 開立公司戶口有什麼好處?

在 Airwallex 開立企業戶口最大好處就是節省經營成本，無開戶費及月費或其他額外費用，亦不設最低餘額要求及最低交易額，並能夠網上即時完成開戶程序，比傳統銀行及虛擬銀行更快捷方便。

Airwallex 設有雲匯 Visa 卡，公司員工能夠透過 Airwallex 應用程式上傳收據及報銷公務開支，方便公司管理員工的公務開支。

對於需要跨境轉帳的公司而言，更能夠隨時隨地在網上即時開立當地貨幣帳戶，有多種外幣可供選擇。客戶可以銀行同業匯率兌換 60+ 種貨幣對，輕鬆轉帳至多達 150 個國家，直接以客戶支付所用的貨幣收款，既方便又簡單。

免責聲明：我們於 2024 年 7 月撰寫此文章，並於 2025 年 3 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。