免年費商務信用卡教學：跨境企業選卡 6 大關鍵

香港跨境企業選擇商務卡時，通常會把免年費商務信用卡視為首要條件。但其實忽略其他支出，如海外簽帳手續費、匯率、報銷的人手成本，可能會影響毛利與現金流。一站式金融及支付平台 Airwallex 透過公司卡及全球收款帳戶，把免年費商務卡、跨境收付與開支管理整合在同一平台，協助降低外幣支出與時間成本，對跨境廣告行銷團隊特別有幫助。

什麼是商務卡？

商務卡（公司卡）是專為企業設計、用於支付公司日常營運費用的支付工具，如各大廣告平台投放、軟體即服務 (SaaS) 訂閱、雲端服務、出差旅費與供應商費用等。

為何商務卡對廣告行銷公司至關重要？

對廣告與行銷團隊來說，商務卡已不只是「簽卡結帳」，而是整個營運計劃的一部分，尤其在多渠道、多市場投放環境下，任何因信用額度不足、交易被拒或匯款延誤而導致廣告停止，都可能令廣告成本上升與轉換率下降。

公司卡與個人卡的 4 大分別

若員工仍以個人信用卡代墊，公司不但難以及時掌握實際支出與現金流，亦會增加內部對帳與審核成本。相較之下，商務卡通常連接公司企業帳戶，企業可按部門、專案與員工設定卡級限額與使用規則，將預算、責任與報銷流程全部留在公司系統內，更符合內部管治及稅務、審計要求。

計算傳統免年費商務信用卡的隱藏成本

傳統外幣商務信用卡即使有標榜「免年費」，外幣簽帳其實仍然隱藏高昂成本。銀行除了會收取約 2% 的海外簽帳手續費外，亦會收取 1.5%–3% 的匯率差價，即是總外匯成本最少超過 3%。 

假設一間廣告公司，每月海外支出美元 $80,000 ，單單 2% 的海外交易費及約 2% 的匯差，每月共需支付美元 $3,200 的隱藏成本。一年合共近美元 $38,400，相等於近港幣 $30 萬。通常在旺季時，公司會投放更多金額，意味著這筆額外成本亦會隨之增加，長遠就會影響利潤率並削弱公司的競爭力。

總括而言，免年費只是節省營運的其中一小項，但真正關鍵在於如何將外幣成本與人手開銷同步減低，並以即時控管讓開支達到預算之內。

如何為全球業務節省更多成本

了解傳統商務卡的隱藏成本後，就可以開始探討 Airwallex 如何協助企業一站式處理跨境收付款、掌控團隊支出及管理自動化，節省營運及行政成本。

商務卡支援多種貨幣，避免雙重換匯，節省跨境費用

我們的商務卡支援多種貨幣，讓大家能以相同貨幣簽帳餘額或信用額度簽帳，有效避免強制換匯成本，更不收取跨境簽帳手續費，成為各類企業首選。例如虛擬保險公司 Bowtie 透過 Airwallex節省外幣支付約 3–5% 的成本。假設 Bowtie 花費港幣 $10 萬的海外業務開支，就能節省港幣 $3,000 至港幣 $5,000 的跨境簽帳及換匯費用。

快速開立虛擬卡，全面掌控團隊支出

當新員工入職、項目啟動、為特定廣告平台或 SaaS 分配預算時，都可以在 Airwallex 帳戶上快速開立虛擬卡，並為每張卡設定單筆、每日與每月限額，指定有效期與地區。同時亦可以加入 Apple Pay 或 Google Pay，而所有卡的支出與憑證都在同一系統顯示出來，方便管理人員全面掌控團隊支出。

開支管理自動化，省卻繁瑣報銷時間

我們會透過光學字元辨識 (AI OCR) 自動識別金額、商戶與貨幣類別，並依預設選項將支出分類。員工只需用手機拍攝收據及上傳，管理人員就可以即時審批或退回，省卻人手補充與對帳的重複工序，節省更多時間。

您更不用擔心使用我們的開支管理，便要更換現有會計軟件。Airwallex 提供強大的應用程式介面 (API) 整合功能，您只需將企業帳戶與 Xero、QuickBooks、NetSuite 等會計軟件整合，財務團隊便能夠隨時審核實際與預算支出，調整公司營運支出。

如何為您的全球業務選擇最佳支付方案？

若您的業務已拓展至全球多個市場，需要向海外供應商支付不同貨幣，選擇卡片時就不能只看表面的年費，更要看背後是否具有以下六大優勢：

幾分鐘開立 Airwallex 雲匯 Visa 卡步驟

開立 Airwallex 雲匯 Visa 卡只需幾個簡單步驟，整個過程只需幾分鐘便完成，方便快捷。

1. 隨時隨地都可在網上提交申請企業帳戶；

2. 準備好基本公司資料與業務證明，整個過程無需前往分行；

3. 通過驗證後，最快 48 小時內便完成審核；

4. 啟動企業帳戶，就能立即免費開立雲匯 Visa 卡；如需信用額度，亦可網上申請；

5. 為每張卡配置限額及權限後便可使用。

Airwallex 如何將隱藏成本轉化成增長動力？

身處發展迅速的營商世界，仍停留在只選用免年費商務信用卡已是過時的做法。要在現今商業社會中突圍而出，更關鍵的就是擁有一套能支援全球業務發展的科技平台。Airwallex 正是為未來金融業務而設，幫助企業突破地域界限，開拓全球機遇。 您不單可於海外簽帳享 0% 海外交易手續費、以銀行同業匯率換匯、以多貨幣簽帳避免雙重換匯，種種特色都能幫助大家節省更多外匯成本。同時，我們的 AI 報銷與自動化工作流程，更有助加快月結與審計，而靈活的限額與分類設定則讓資金使用更透明。

Airwallex 為您的全球業務提供快速、穩定及自動化的動力。現在申請 Airwallex 企業帳戶，把「隱藏成本」從繁瑣流程中轉去投入產品、品牌與市場，為業務注入更強增長動力。

Airwallex 商務卡及開支管理的常見問題

Airwallex 公司卡的信用額度如何運作？

Airwallex 公司信用卡可使用港幣或美金信用額度。您可以為每張卡預先設定單筆、每日與每月限額，並限制商戶類別、有效期與使用地區，減少超支與濫用。

Airwallex 雲匯 Visa 卡需要什麼申請資格？

凡於香港註冊的企業（有限公司、獨資、合夥）均可先申請 Airwallex 企業帳戶，之後即可開立Airwallex 雲匯 Visa 卡。您只需準備公司註冊證書、被授權人和最終受益人的身分證件等所需文件。進行驗證及審核獲通過後，即可啟用多貨幣帳戶並為員工發卡，讓初創與中小企能在短時間內進行收付與支出管理。

Airwallex 員工卡是否也免年費和免海外簽帳手續費？

是的。所有公司卡與員工卡均免開卡費及年費，並在全球任何接受 Visa 的地點進行海外簽帳時享有 0% 海外交易手續費。

雲匯 Visa 卡是否支援 Apple Pay 或 Google Pay？

是。您可以虛擬卡加入 Apple Pay 或 Google Pay，提升支出時的方便性。同時，亦可將虛擬卡與廣告平台、雲端與 SaaS 綁定，實施「一卡一用途」的控管策略。

如何為不同團隊或項目設定預算與限額？

您可以按部門、項目或客戶配置卡片與預算，並針對每張卡設定單筆、每日與每月限額，以及有效期與地區限制。當項目表現理想、需要加碼投放時，可即時調高指定卡片的限額，不需要憂慮影響其他項目或一般營運支出。

使用開支管理報銷與對帳，需要更改現有會計系統嗎？

員工只需以手機拍照上傳收據，系統便會以 AI OCR 自動擷取資料並依規則分類，管理層在手機上即可審批或退回。同時，平台可連接主流會計系統如 Xero、QuickBooks、NetSuite，公司的交易、稅碼與附件均可自動同步。因此，您無需更換現有會計系統，即可讓報銷與對帳回到同一平台。

我們有大量外幣收入與支出，如何避免雙重換匯？

透過全球收款帳戶，您可以在多個地區獲取本地收款資料，直接以客戶付款貨幣收款並保留於多貨幣帳戶中，再以相同貨幣進行結算，就可以避免雙重換匯。假若需要兌換時，您亦僅需支付低至 0.2% 的外匯成本，有效節省匯兌支出。

Airwallex 是否有即時通知與風險管控機制？

有。您可設定交易通知與可疑交易提醒，並建立自動拒付規則，例如超出限額、非允許 MCC 或不在指定地區的交易等。遇到交易異常時，亦可即時凍卡或調整限額。

Airwallex 安全及合規嗎？

Airwallex 達到 PCI DSS Level 1、SOC 1 與 SOC 2 等國際級資訊安全規範、全球持有 80+ 張支付許可證與牌照。交易與關鍵營運訊息均採用端到端加密與嚴格權限控管，確保您的資金與資料安全，滿足企業級的合規標準。

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