銀行匯款比較 : 拆解手續費、到帳時間及隱藏費用

Kirstie Lau4 分鐘
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銀行匯款比較 : 拆解手續費、到帳時間及隱藏費用
內容

什麼是傳統銀行匯款?

一般銀行轉帳(如轉數快 FPS 和 eDDA)只適用於本地帳戶之間的交易,如要涉及海外轉帳,即是將資金從本地銀行帳戶轉帳至海外銀行帳戶,就要用到銀行匯款服務。香港大部分銀行都提供國際匯款到海外銀行的服務,部分大型國際銀行如花旗銀行和滙豐銀行可免費匯款至其海外分行。

銀行匯款的時間

常見的銀行匯款方式包括電匯、票匯和信匯等。

電匯(Wire Transfer 或 Telegraphic Transfer)是最常用的匯款方式,本地銀行和海外銀行之間會以電報作通訊,透過 SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,環球銀行金融電信協會)網絡發送和接收匯款指令。

SWIFT 網絡在全球 200 多個國家和地區提供服務,金融機構註冊成為 SWIFT 會員後,每間銀行的每間分行都有各自的 SWIFT Code(又稱為 BIC 銀行識別碼),匯款時輸入接收銀行的 SWIFT Code 和收款帳戶資料便可,一般從發出匯款指令到款項到帳大約需要 1 至 5 天。

票匯 (Demand Draft) 和信匯 (Mail Transfer) 均需以郵寄發送匯款指令。票匯時,匯款人先將款項交付到匯款銀行,銀行發出匯票,再由銀行或匯款人郵寄匯票至國外收款人

票匯和信匯到帳時間難有標準,所需的郵寄時間因距離和航班等因素而異。相比之下,電匯省卻了郵寄時間,同時降低了寄失和偽造的風險,所以即使電匯收費較高,但仍是國際上最主流的匯款方式。

傳統銀行匯款有什麼好處?

安全方便

傳統銀行信譽較好,資金安全有一定保障。銀行同時提供線上線下服務,客戶除了可以經網上銀行匯款外,亦可親身到分行辦理,有任何疑問可當面諮詢工作人員,還可同時辦理其他業務。

匯款追蹤

部分銀行可提供額外匯款相關服務,可追蹤匯款狀態,得知款項在匯款銀行、中轉銀行或收款銀行的詳情。當收款人收到款項時,匯款人亦可收到確認通知(上述服務或需額外收費)。

費用優惠

部分大型的國際銀行於多個國家和地區都有分行,進行跨國匯款時可在內部網絡處理,到帳速度更快,且部分銀行可為客戶免手續費匯款至其海外分行。

傳統銀行匯款的限制

客戶在使用銀行匯款服務時亦有一定限制:

銀行匯款金額上限

傳統銀行電匯一般都設有每日限額,以個人匯款為例,滙豐銀行向未登記收款人的每日最高轉帳額為港幣 $400,000*。而對公司客戶來說,匯款上限視乎不同帳戶、不同貨幣、不同銀行和匯款服務而定,當匯款金額超過指定限額時,或需向銀行提供交易合同和發票等證明文件。

*資料截至 2024 年 3 月 15 日,一切資料只供參考,以滙豐銀行官網為準。

截匯時間

傳統銀行只會在辦公時間內才會處理匯款申請,加上本地銀行和海外銀行之間的時差和假期等因素,不同銀行對不同貨幣有不同的截匯時間。客戶錯過截匯時間,就需要等到下一個工作天。

以下列出部分銀行匯出加元、歐元、美元、英鎊的截匯時間*,網上銀行的截匯時間都會較分行匯款遲:

銀行 分行截匯時間 網上截匯時間
中銀香港 下午 5 時 下午 6 時
滙豐銀行 星期一至五:下午 2 時(人民幣電匯至中國內地)或 4 時(以非人民幣電匯)
星期六:上午 10 時 30 分
星期一至五:下午 6 時
星期六:上午 11 時 55 分
恒生銀行 星期一至五:下午 5 時 星期一至五:下午 6 時
渣打銀行 星期一至五:下午 3 時 45 分至 5 時(視乎貨幣) 星期一至五:下午 5 時

*資料截至 2024 年 3 月 15 日,一切資料只供參考,以銀行官網為準。

傳統銀行匯款手續費比較

公司客戶經銀行匯款至海外,網上匯款所需手續費*由每次港幣 $120 至港幣 $200 不等,若選擇分行匯款,不同銀行間的收費差距便較大,由港幣 $100 至港幣 $350 不等。而收取匯款至該行戶口則普遍每次港幣 $65,部分銀行可豁免收費。

銀行 分行匯出匯款 網上匯出匯款 匯入匯款(至該行戶口)
中銀香港 港幣 $260 每次港幣 $120 金額港幣 $500 等值或以下:豁免
金額港幣 $500 等值以上:每次港幣 $60
滙豐銀行 每次港幣 $350 每次港幣 $125 每次港幣 $65
渣打銀行 每次港幣 $140 至港幣 $200(視乎帳戶類型) 每次港幣 $55
花旗銀行 每次港幣 $100 至港幣 $220(視乎帳戶類型) 免費 免費
恒生銀行 每次港幣 $190 至港幣 $270(視乎匯款地區和貨幣) 每次港幣 $185 至港幣 $125(視乎匯款地區) 每次港幣 $55

*資料截至 2024 年 3 月 15 日,一切資料只供參考,以銀行官網為準。

除了上述匯款手續費外,銀行還會就其他匯款相關項目收取不同費用,包括:

  • 代理銀行費用

  • 在匯款時給收款人留言的處理費

  • 匯款指示包含中文需額外收費

  • 查詢匯款情況費用

  • 向收款銀行確認匯款費用

  • 更改、取消、退匯的手續費

此外,客戶還需留意隱藏的匯率差價,因匯款時貨幣兌換的匯率都是由銀行自訂,一般都較市場匯率高,所以即便有銀行免收匯款手續費,亦可從匯差中獲利,客戶則需付出更高的換匯成本。

為什麼傳統銀行收取額外費用?

匯款至海外時,匯款銀行和收款銀行未必有直接聯繫,需經中間銀行協助聯絡,進行電報或匯款訊息交換。一般需透過一至三間代理銀行才能完成匯款,而當中每一家銀行都需收取佣金或手續費,所以銀行在收取匯款手續費外,還要額外向客戶收代理銀行費用。

有什麼方法可以減低匯款成本?

如公司需定期匯款至海外合作商,或有意發展海外業務,選擇安全且收費低廉的匯款服務就十分重要。除了傳統銀行之外,其實現時市面上已有不少專業匯款公司提供電匯服務,如選用Airwallex 便可以以銀行同業匯率海外匯款逾 60+ 種貨幣至 150+ 個國家或地區。

Airwallex 全球匯款服務

與傳統銀行匯款不同,Airwallex 可為企業客戶在全球超過 60 個國家或地區開立當地貨幣帳戶,當有需要轉帳至海外時,可直接以當地銀行帳戶作交易,中間無需經過電匯的繁複程序,亦無需被匯款銀行、代理銀行、收款銀行收取一層層的手續費。

為什麼 Airwallex 沒有隱藏收費?

Airwallex 不收取開戶費、月費,超過 90% 匯款使用本地網路而不收取交易費,且不設匯款最低要求。只有在涉及外幣換匯時,Airwallex 採用較優惠匯率,在銀行同業匯率之上額外收取低至 0.2% 作為費用,此外沒有其他任何隱藏收費。

使用 Airwallex 有什麼好處?

選用 Airwallex 企業帳戶,可即時網上開立多個不同地區的當地貨幣帳戶,往後的收款和支出都可以直接以當地貨幣交易,免卻不必要的匯兌損失,更可在一個平台查閱所有帳戶,更高效管理全球資金。Airwallex 外匯交易涵蓋 60+ 種貨幣,節省高達 80% 換匯和海外交易費開支,最快一個工作天可收到款項。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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