離岸人民幣(CNH)和在岸人民幣(CNY)大不同:一文了解中國人民幣

Alice Wong
3分鐘
Finance
離岸人民幣(CNH)和在岸人民幣(CNY)大不同:一文了解中國人民幣
內容

中國大陸是全球的最大零售市場之一,預計市值將於2025年達至50萬億元。對嘗試接觸新客戶的香港企業來說,打入中國市場將開啟很多機遇。

電子商務企業在這個大趨勢下尤其有前景。去年,有業內人士預測中國將成為第一個電子交易佔總零售額超過50%的國家。乘著網上購物掀起熱潮,電商業務亦能把握時機,在滿足更多消費者需求的同時,推動業務增長。

如果您已經打算進軍中國大陸市場,並開始研究開展業務的事前準備,您可能已經注意到他們的貨幣體系與大多數國家不同:中國的官方貨幣是人民幣 (RMB),但它亦分為兩種貨幣,即離岸人民幣(CNH) 和在岸人民幣(CNY),而兩者均被稱為「元」。

對於第一次接觸這些術語的人來說,可能會疑問究竟哪種貨幣才最適合您的業務?讓我們來了解這些貨幣和相關術語,再因應實際含義作出決定。

了解中國人民幣幣種

人民幣

什麼是人民幣?人民幣是中華人民共和國所用貨幣的官方名稱,就如美元、英鎊和澳元的意義一樣。人民幣可以被翻譯成「人民的金錢」,亦是金融界討論中國貨幣時的慣用名詞。

既然人民幣是貨幣的官方名稱,元就是貨幣單位。您可以這樣想:在英國,官方貨幣名稱為英鎊 (Pound Sterling),但貨幣單位卻稱為「鎊」(Pound)。「元」的符號是¥ 。

大致上清楚人民幣是什麼了,我們就來討論另一個分別:「元」有兩種,分別是離岸人民幣(CNH) 和在岸人民幣(CNY)。

離岸人民幣(CNH) 和在岸人民幣(CNY) 

人民幣有兩種,分別在不同的主要交易市場買賣:

  • CNY 是在中國大陸交易的人民幣

  • CNH 是在中國大陸離岸交易的人民幣(例如在香港)

CNY 和 CNH 有什麼分別?

雖然 CNY 和 CNH 是同一個國家的幣種,而且有著相同價值的人民幣,但實質上,它們並不等於同一種貨幣。CNY 和 CNH 對於其他貨幣(例如港元)的匯率不同,所以需分別以不同的金額進行交易。

就兩者的匯率差別而言,它們的確有著不同的價值,但這個差別並不應用於兩者的本質。

在中國,您只需要知道中國人民幣。無論是 CNY 抑或 CNH,兩個幣種都一樣是人民幣,匯率亦是 1:1。

但當人民幣受外來因素影響時,匯率差異的問題就會浮現。

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為什麼兩個幣種會有差異?

CNY 受中國政府控制及監管,貨幣交易亦有限制。它是中國境內所用的貨幣,支持中國企業之間的交易。

雖然海外企業與中國公司交易時,亦可接受CNY作為付款貨幣,但若果他們想在中國境外使用人民幣,他們便需將CNY兌換成CNH。

CNH 是為離岸交易而設的人民幣,亦是人民幣能夠自由交易的原因。這樣人民幣的價值一方面可以由自由市場支配決定,同時確保中國內部的人民幣仍然抱持強勢和穩定。

所以,人民幣等於CNY?

本質上,人民幣和CNY是相等的。

您可以這樣想:假設您在香港的一間酒吧買了一杯價值港幣$90.5的飲品。您支付了港幣$91,並得到5毫子的找贖。您支付並收回「元」和「毫子」,但它們依然是港幣。

人民幣和CNY的關係亦然。基本上,這些術語的意義相同:人民幣是官方貨幣,元是人民幣的貨幣單位名稱。

這對想匯款到中國的公司有什麼影響?

如果您需要匯款到中國,了解您所用的貨幣相當重要。當然,您會使用人民幣,而您亦可以用CNY進行匯款。但如果您從一間中國公司收取款項,貨幣很可能是CNH,所以要注意當中的匯率差異。

您亦應該了解國際匯款的限制和要求,以確保資金能暢通流動。例如,中國國家外匯管理局就人民幣入境交易要求提供訂購資料,以證明資金來源。銀行需要訂購資料才能將資金記錄到賬戶中。

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