SWIFT와 BIC 코드 완벽 정리: 해외 송금에서 꼭 알아야 할 핵심 가이드

처음 들으면 낯설고 복잡하게 느껴지는 용어지만, SWIFT와 BIC 코드는 해외 송금에서 없어서는 안 되는 역할을 합니다. 예를 들어 해외 공급업체에 대금을 송금하거나 해외 고객으로부터 입금을 받을 때, 은행은 이 코드를 활용해 정확히 어디로 돈을 보내야 할지 식별합니다.

SWIFT 코드는 특정 은행을 구분하기 위한 고유한 문자와 숫자의 조합입니다. SWIFT 코드, SWIFT ID, BIC(Bank Identifier Code) 모두 같은 의미로 쓰이죠.

SWIFT and BIC codes might sound like cryptic financial jargon, but they play a vital role in international banking. These codes are used when transferring money via an international bank transfer – to pay a global supplier or to receive funds from an overseas business, for example.

A SWIFT code is a series of letters and numbers that identifies a specific bank when making international money transfers via the SWIFT network. “SWIFT code”, “SWIFT ID” or “BIC (Banking Identifier Code)” refer to the same thing and are often used as interchangeable terms.

In this article, we’ll break down exactly what SWIFT is and clarify the differences between SWIFT/BIC codes and IBANs (International Bank Account Numbers).

For businesses and personal users looking for more efficient ways to transfer money, knowing about SWIFT and BIC codes is just the first step. We’ll also lay out some SWIFT alternatives that provide a faster and cheaper way to send and receive money globally.

SWIFT/BIC 코드란 무엇일까요?

SWIFT는 “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”의 약자입니다. 쉽게 말해, 전 세계 은행들이 서로 안전하게 돈을 주고받을 수 있도록 만든 국제 금융 네트워크예요.

보통 8자리 혹은 11자리로 구성되고 국가, 도시, 은행, 지점까지 구체적으로 식별이 가능하답니다.

예를 들어, ANZBAU3M의 경우

• ANZB -> 은행(ANZ Bank)

• AU -> 국가(호주)

• 3M -> 도시(멜버른)

이처럼 세부적으로 구분되기 때문에, 송금 과정에서 돈이 엉뚱한 곳으로 가지 않도록 해줍니다.

그럼 SWIFT와 BIC 코드는 같은 걸까요?

네, 두 용어는 사실상 동일합니다. 은행이나 문서마다 SWIFT 혹은 BIC로 부를 뿐, 의미는 같습니다.

다만 SWIFT 말고도 다른 국제 송금 시스템이 존재해요.

예를 들어:

• CHIPS: 미국·캐나다 중심

• SEPA: 유럽 국가 간 결제

• CIPS: 위안화 국제 송금에 특화

• IFSC: 인도 금융 시스템 코드

각 지역과 용도에 따라 다른 시스템이 쓰입니다.

IBAN과는 뭐가 다를까?

SWIFT 코드와 IBAN(International Bank Account Number, 국제 은행 계좌 번호)은 해외 송금 과정에서 서로 다른 역할을 합니다. SWIFT 코드는 송금을 받을 은행을 식별하는 데 사용되고, IBAN은 해당 은행의 개별 계좌를 식별하는 데 쓰입니다.

쉽게 말해, 해외 송금 시에는 어느 은행으로 보낼지(SWIFT), 그리고 그 은행의 어떤 계좌로 보낼지(IBAN)를 함께 확인하는 구조라고 볼 수 있습니다.

IBAN은 국제 송금 시 계좌를 더 정확하게 구분하기 위해 일정한 형식으로 구성되어 있습니다.

• 처음 2자리는 국가 코드

• 이어지는 2자리 숫자는 검증 코드

• 나머지는 은행 코드와 계좌번호를 포함한 영문 및 숫자 조합

이렇게 표준화된 구조 덕분에 해외 결제 과정에서 발생할 수 있는 오류를 줄이고, 송금 속도와 정확성을 높일 수 있죠. IBAN은 은행 내부의 계좌 번호 체계를 대체하는 것이 아니라, 추가 정보를 제공해 국제 거래를 원활하게 만드는 보조 도구라고 이해하면 됩니다.

또한 IBAN은 국제 송금 전용 코드로, 국내 송금용 코드와는 구분됩니다. 예를 들어 영국에서는 Sort Code가 국내 은행 간 송금을 위한 라우팅 코드로 사용됩니다. 정리하면,

• IBAN = 해외 송금 전용

• Sort Code = 국내 송금 전용

따라서 IBAN과 SWIFT 코드를 정확히 이해해 두면 해외 거래에서 불필요한 지연이나 오류를 피할 수 있어요.

언제 SWIFT/BIC 코드가 필요할까?

SWIFT 코드는 총 네 가지 요소로 구성되어 있습니다.

• 은행 코드 (Bank code): 4자리 영문자로, 은행 이름을 축약해 표시합니다.

• 국가 코드 (Country code): 2자리 영문자로, 해당 은행이 속한 나라를 나타냅니다.

• 위치 코드 (Location code): 2자리 문자나 숫자로, 은행 본점이 있는 도시나 지역을 구분합니다.

• 지점 코드 (Branch code, 선택 사항): 3자리 문자나 숫자로, 특정 지점을 식별할 때 사용됩니다.

예를 들어, ANZBAU3M이라는 SWIFT 코드가 있다고 해볼까요?

• ANZB는 은행(ANZ Bank)을,

• AU는 국가(호주)를,

• 3M은 도시(멜버른)를 의미합니다.

은행에 따라 11자리 SWIFT 코드를 쓰는 경우도 있는데, 이때 마지막 3자리는 개별 지점을 더 구체적으로 표시합니다.

이처럼 세부적으로 나뉜 구조 덕분에 해외 송금 시 오류 가능성을 최소화할 수 있고, 자금이 정확히 해당 은행과 계좌로 도착하도록 보장합니다.

또 송금 과정에서는 은행들 사이에 여러 금융 메시지가 오가며, 송금 접수 -> 처리 -> 완료까지의 단계를 확인합니다. 이 시스템이 있기 때문에 전 세계 은행들이 대량의 국제 거래를 안전하게 처리할 수 있습니다.

언제 SWIFT/BIC코드가 필요할까요?

기업이 해외 송금이나 결제를 진행할 때는 SWIFT 코드가 반드시 필요합니다. 해외 은행과 계좌를 정확히 식별해 자금이 올바른 곳에 도착하도록 보장하기 때문이죠.

보통 다음과 같은 상황에서 SWIFT 코드를 요청받게 됩니다.

• 해외 송금을 시작할 때: 은행이나 결제 서비스 업체가 수취인의 SWIFT 코드를 요구합니다.

• 해외 고객에게서 대금을 받을 때: 해외 바이어가 여러분의 계좌로 송금하려면 반드시 SWIFT 코드가 필요합니다.

• 해외 은행 계좌 개설이나 결제 시스템을 연결할 때: 외국 은행이나 금융기관과 결제 솔루션을 구축하는 과정에서도 SWIFT 코드가 요구됩니다.

즉, 국경을 넘는 자금 거래나 해외 결제 프로세스를 설정할 때는 언제나 SWIFT 코드가 필요합니다. 원활하고 정확한 거래를 위해 항상 코드 정보를 준비해 두는 것이 좋습니다.

모든 은행이 SWIFT/BIC 코드를 가지고 있을까?

전 세계 모든 은행이 SWIFT 코드를 가지고 있는 것은 아닙니다. SWIFT 네트워크는 현재 200여 개국에서 11,000개 이상의 은행과 금융기관을 연결할 만큼 넓게 퍼져 있지만, 일부 소규모 은행이나 지역 은행은 자체적인 SWIFT 코드를 보유하지 않을 수 있습니다.

이런 경우 해당 은행은 중계 은행(intermediary bank) 을 통해 국제 송금을 처리합니다. 중계 은행은 SWIFT 코드를 가지고 있어 해외 결제를 대신 연결해 주는 역할을 하죠.

따라서 만약 여러분이 이용하는 은행에 SWIFT 코드가 없다 해도, 파트너 은행이나 중계 은행을 통해 해외에서 송금하거나 송금을 받을 수 있습니다.

SWIFT/BIC 코드는 어디서 찾을 수 있을까?

해외 송금을 빠르고 정확하게 처리하려면, 내 은행의 SWIFT/BIC 코드를 미리 알아두는 것이 중요합니다. 이 코드는 몇 가지 방법으로 쉽게 확인할 수 있습니다.

• 은행 명세서: 온라인 뱅킹 포털에서 내려받을 수 있는 은행 명세서에 SWIFT 또는 BIC 코드가 표시되는 경우가 있습니다.

• 은행 홈페이지나 모바일 앱: 많은 은행들이 계좌 상세 정보 메뉴에서 SWIFT/BIC 코드를 확인할 수 있도록 제공합니다. 앱이나 웹사이트에 로그인해 확인해 보세요.

• 고객센터: 온라인이나 명세서에서 찾지 못했다면, 은행 고객센터로 직접 문의하거나 지점을 방문해 담당자에게 요청하면 알려줍니다.

• 인터넷 검색: 일부 금융 정보 사이트나 디렉토리에서는 전 세계 은행의 SWIFT/BIC 코드를 검색할 수 있는 기능을 제공합니다. 다만, 정확성을 위해 반드시 공식 은행 사이트나 신뢰할 수 있는 출처를 확인하는 것이 안전합니다.

SWIFT/BIC 코드 말고 다른 대안은 없을까?

글로벌 비즈니스가 활발해지면서, 해외 송금은 이제 기업 운영에 필수적인 과정이 되었습니다. 하지만 많은 기업들이 의존하고 있는 SWIFT 시스템은 50년 이상 된 방식으로, 꼭 이상적인 선택은 아닙니다.

• 처리 속도: SWIFT 송금은 여러 은행이 메시지를 주고받으며 처리하는 구조라 며칠씩 걸릴 수 있습니다. 그 과정에서 은행마다 추가 수수료가 붙기도 하죠.

• 비용과 불투명성: 각 은행이 얼마의 수수료를 부과할지, 돈이 정확히 언제 도착할지 사전에 알기 어렵습니다. 공급업체나 직원에게 빠르게 결제해야 하는 상황에서는 상당히 불편할 수 있습니다.

다행히 요즘은 SWIFT를 거치지 않고도 더 쉽고, 빠르고, 비용 효율적인 해외 송금 방법이 늘어나고 있습니다. 핀테크 솔루션을 활용하면 불필요한 중개 은행과 수수료를 줄이고, 더 투명하게 국제 거래를 처리할 수 있습니다.

Airwallex, SWIFT의 빠르고 합리적인 대안

Airwallex를 이용하면 해외 송금을 더 빠르고 저렴하게 처리할 수 있습니다. 대부분 같은 날에 완료되는 송금 속도로, 글로벌 공급업체와 직원에게 간편하게 결제하고 해외 고객으로부터 대금을 수취할 수 있죠.

60개 이상의 통화를 수수료 없이 송금할 수 있고, 불필요한 환전 과정을 줄여 비용을 절감할 수 있습니다.

Airwallex가 제공하는 주요 장점은 아래와 같습니다.

• 빠른 송금: 기존 SWIFT 송금은 중개 은행과 복잡한 네트워크 때문에 며칠이 걸리곤 합니다. Airwallex는 최신 인프라를 통해 실시간 또는 몇 시간 내에 해외 송금을 완료할 수 있습니다.

• 낮은 비용: SWIFT 송금은 은행 수수료와 중개 은행 수수료 때문에 비용이 커질 수 있습니다. Airwallex는 투명한 수수료 체계를 통해 더 합리적인 비용으로 송금을 지원합니다.

• 간소화된 절차: 일반 은행은 국제 송금을 위해 SWIFT 코드, IBAN, 중개 은행 정보까지 요구합니다. Airwallex는 이 과정을 간단히 줄여 관리 부담과 오류 가능성을 낮춰줍니다.

• 다중 통화 지원: 한 계정 안에서 여러 통화를 보유·관리할 수 있어, 국가별 별도 계좌를 만들 필요가 없습니다. 환전 수수료 부담도 최소화됩니다.

• 투명한 관리: 실시간으로 해외 송금 현황을 추적하고, 자금 흐름을 한눈에 파악할 수 있습니다. 이를 통해 현금 흐름 관리와 의사결정이 훨씬 수월해집니다.

• 더 넓은 접근성: 기존 은행은 스타트업이나 소규모 기업에 비효율적일 수 있습니다. Airwallex는 기업 규모에 상관없이 사용할 수 있는 포괄적인 플랫폼을 제공합니다.

전 세계 수천 개의 빠르게 성장하는 기업들이 이미 Airwallex를 사용해 글로벌 거래를 운영하고 있습니다. 몇 번의 클릭만으로 계정을 개설하면, 빠르고 합리적인 해외 송금과 더불어 글로벌 성장을 돕는 다양한 기능을 바로 이용할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

1. 내 SWIFT / BIC 코드는 어디서 찾을 수 있나요?

보통 은행 웹사이트, 거래명세서, 혹은 은행 앱에서 확인할 수 있습니다. 찾기 어렵다면 가까운 은행 지점을 방문하거나 고객센터에 문의하면 됩니다. 또한 일부 금융 정보 사이트나 디렉토리에서 은행별 SWIFT/BIC 코드를 검색할 수 있는 서비스(코드 조회기)를 제공하기도 합니다. 다만 부정확한 정보가 있을 수 있으니 반드시 신뢰할 수 있는 출처를 이용하는 것이 좋습니다.

2. SWIFT / BIC 코드와 IBAN은 무엇이 다른가요?

IBAN은 International Bank Account Number의 약자로, 국제 송금을 위해 각 계좌별로 부여되는 고유 번호입니다. 은행 내부의 계좌 번호 체계와는 다른, 국제 결제 전용 번호라고 이해하면 됩니다. 많은 사람들이 SWIFT 코드와 혼동하기도 하지만, 두 가지는 역할이 다릅니다.

• IBAN -> 특정 계좌를 식별

• SWIFT 코드 -> 특정 은행을 식별

즉, 해외 송금 시 어느 은행(SWIFT)인지, 그 은행의 어떤 계좌(IBAN)인지 함께 확인하는 구조입니다.

3. SWIFT 은행 시스템이란 무엇인가요?

SWIFT는 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication의 약자로, 전 세계 금융 기관이 안전하게 정보를 주고받을 수 있도록 만든 글로벌 네트워크입니다. 1973년에 설립되어 현재 벨기에에 본사를 두고 있으며, 전 세계 200여 개국, 11,000여 개 은행이 참여하는 협동조합 형태로 운영되고 있습니다. 이 시스템 덕분에 국제 송금이 보다 안전하고 표준화된 방식으로 처리될 수 있습니다.