公司消息
Airwallex 最新調查揭示 96% 香港中小企過去 12 個月曾面臨現金流危機
香港中小企在現金流挑戰方面遠超其他4個受訪市場
54% 中小企東主坦言曾動用個人儲蓄以維持營運
超過一半（52%）香港中小企認爲營運成本上升導致現金流壓力
41% 香港中小企每月因客戶延遲付款損失至少 2,000 港元，全年高達 24,000 港元
78% 香港中小企東主曾放棄追討客戶拖欠的款項
香港 – Airwallex 的全球支付專家團隊發布最新報告，揭示香港中小企正面臨日益嚴峻的財務壓力，營運開支上升及客戶延遲付款持續影響現金流及業務穩定性。
政府中小企「百分百擔保特惠貸款」計劃亦反映近似趨勢，該計劃於今年5月中的壞帳率達 15.6%，且預計會進一步上升1。香港金融管理局近期亦指出，今年第二季有 35% 中小企表示較難獲取銀行貸款，按季上升 10 個百分點，突顯企業在尋求外部支援時面臨的難度不斷增加2。
Airwallex調查顯示，香港是受現金流危機影響最嚴重的地區。在受訪的 500 名香港中小企東主及決策者中，高達 96% 受訪者表示過去 12 個月內曾面臨現金流危機，比例遠高於其他受訪市場，包括新加坡（76%）、澳洲（77%）、英國（80%）及美國（71%）。在這些受訪者當中，52% 指出營運成本持續上升，當中包括薪酬、租金及水電費用，是導致現金流危機的主因。其次為銷售下滑或合約流失（48%），另有 40% 歸因於信貸或外部融資受限。
中小企動用儲蓄及私人借貸應對現金流挑戰
面對現金流危機，許多中小企正轉向個人資金及高風險財務措施。超過一半（54%）受訪者表示曾動用個人儲蓄支付營運開支，47% 則表示曾申請商業貸款以應付資金短缺。
值得關注的是，38% 的受訪者承認曾依賴個人信貸，另有 22% 表示曾向親友借貸，反映中小企東主正承受沉重的財務及情感壓力。
中小企應對現金流問題的五大方法：
動用儲蓄 – 54%
申請商業貸款 – 47%
應收帳款融資 – 42%
個人信貸（如貸款及信用卡）– 38%
親友提供的私人借貸 – 22%
延遲付款造成重大財務損失
客戶延遲付款及因而引伸的高昂成本一直困擾香港中小企東主。41%受訪者表示，遲付款項每月為其帶來至少 2,000 港元損失，折合全年累計達 24,000 港元。
雖然財務負擔對企業成敗影響重大，但追討逾期付款同樣耗費企業東主大量時間。近六成（58%）受訪者坦言每月花費最多5小時追收逾期帳單，另有近 30% 表示需時6至10小時，該時間本可用於投入業務營運及發展。
面對拖欠款項的客戶，中小企採用了不同的措施：
46% 發送提醒及主動跟進聯絡
42% 徵收逾期費用或利息
40% 提供分期付款方案或重新協議條款
36% 採取法律訴訟
34% 轉交債務追討或催收機構處理
整體而言，61%中小企表示偶爾會放棄追討未收款項，超過十分一（17%）則經常如此，反映不少企業已難以承擔此類收入損失。
Airwallex 亞太區總經理陳君洋表示：「中小企是香港經濟的重要支柱，但由於成本上升及客戶付款不穩定，許多企業正處於險境。現金流短缺不應成為企業東主動用個人儲蓄或增加不必要負債的原因。這些調查結果反映市場迫切需要更完善的工具和支援，協助中小企更有效及可持續地管理財務。」
1 中小企及個人百分百擔保特惠貸款，香港金融管理局，2025 年 6 月 2 日
2 2025年第2季中小企貸款狀況調查，香港金融管理局，2025 年 8 月 1 日
有關此報告
是次調查由 Censuswide 進行，於 2025 年 7 月 23 日至 8 月 1 日期間訪問了 500 位 18 歲或以上的香港中小企東主或領袖。
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