大額轉帳 : 大額匯款程序、限額、時間、手續費

Kirstie Lau3 分鐘
Guides
大額轉帳 : 大額匯款程序、限額、時間、手續費
內容

企業付款給海外供應商往往需要批量或大額轉帳,但一般銀行也設有轉帳限額,企業如需一天內向單一帳戶進行大額轉帳或需另外申請。下文便剖析大額轉帳匯款的限制、程序,以及相關的時間及手續費。

本地銀行的大額轉帳及限額

一般來說,本地銀行會為大額轉帳分「非登記收款人」和「已登記收款人」的每天轉帳總額設限,用戶可透過網上個人理財服務自行在限額內調整每天轉帳總額;至於需匯款至海外,銀行亦會為電匯設限,以下是本地主要銀行的網上轉帳限額:

登記轉帳人 非登記轉帳人
滙豐銀行 港幣 $3,000,000 港幣 $400,000
中國銀行(香港) 港幣 $1,000,000 港幣 $400,000
渣打銀行 港幣 $1,000,000 港幣 $300,000
恒生銀行 港幣 $1,500,000 港幣 $400,000

*資料截至 2023 年 3 月 23 日,一切資料只供參考,以銀行官方網站為準。

大額轉帳與小額轉帳的分別

「轉數快」仍未面世前,小額轉帳是為保障戶口安全而設的每日最高轉帳交易限額,但自從轉數快出現,現在部份銀行已將「非登記人轉帳」取代「小額轉帳」;但仍有銀行設「小額轉帳」,使用小額轉帳可向非登記受款人付款而無須每次進行額外保安驗證。

如要提高轉帳額至高於「非登記人轉帳」的每天轉帳限額,便要先以戶口號碼、手提電話號碼、快速支付系統識別碼、電郵地址及信用卡號碼登記受款人資料,及後便能提高轉帳限額。

本地銀行轉帳的預設限額

本地銀行轉帳的預設限額一般就是每天轉帳總額的限額,如要提高轉帳限額,可以經網上或手機銀行申請提高轉帳限額。

大額轉帳的設定限額

設定大額轉帳的步驟繁複,如經網上銀行轉帳,需要先將收款人設定為「登記人」。及後需要在網上銀行的轉帳設定中,選擇大額轉帳/登記人轉帳設定,然後加大轉帳限額。

大額資金跨銀行轉帳注意事項

經網上銀行進行大額資金跨銀行轉帳有上限限制,如轉帳金額高於預設上限,便應登記收款人並提高轉帳上限;倘若新設的上限仍不足夠,匯款人或需分多次進行匯款,但對企業來說,分多次匯款或會令行政成本增加,此時便可考慮到分行以本票或匯票的形式處理轉帳。

匯款給海外供應商面對的困難

以銀行電匯匯款給海外供應商程序繁複,匯款人需要輸入受款人的銀行資料(例如 BIC 、當地銀行代號或 IBAN ),另外根據不同國家亦需要提供額外資料,如匯款至內地、埃及、印度、馬來西亞等,便需要加入匯款目的。

除了銀行外,其他海外銀行(中間代理行)也會收取費用,費用會根據付款人選擇的海外銀行而有所不同,可由匯款中扣除或由受款人支付。

大額批發付款和緊急高額付款 

批發商與海外供應商合作時,很多時為了節省運輸成本通常會批量買入商品,但如果在各種轉帳形式、金額及時間限制下,很多時需要預早及分多次付款,費時失事。

批發商:買貨落訂/大額成交

運輸時間及成本不菲,一般向海外供應商下訂單時都會批量買入商品,如轉帳金額超出該每天匯款上限,便需要分多天付款,或需到分行以匯票形式處理。

銀行轉帳費用:手續費

電匯手續費按銀行而定,本地主要銀行會收取港幣 $50 至 $200 固定手續費,但銀行所訂的外匯牌價通常會高於銀行同業匯率,變相匯款金額愈大,手續費愈高。

不確定因素:即日到帳

經銀行轉帳一般難以即時到帳,從遞交申請到海外供應商到款可長達 5 個工作天。

第三方大額轉帳平台 

不論是企業及個人,本地轉帳很多時也會以「轉數快」進行,但「轉數快」暫時未支援海外轉帳,因此用戶轉帳給海外供應商仍需透過其他第三方大額轉帳平台進行,如 Airwallex 。

Airwallex 為商務轉帳而設,作為支援全球 60 種外幣轉帳至多達 150 個國家的大額轉帳平台,註冊 Airwallex 等同於全球主要地方也有收/匯款戶口。在轉帳時,用戶需要輸入對方銀行戶口號碼及其他資料,安全規格較高,而且最快可 1 個工作天完成匯款,確保安全、快捷、及零隱藏費用。

跨銀行轉帳 Airwallex 匯款
匯率 銀行自訂,一般遠高於銀行同業匯率 以銀行同業匯率匯款逾 60 種貨幣至 150 多個地區
手續費 港幣 $50 至 $200不等,如電匯涉及中間代理銀行,亦會另收手續費 超過 90% 匯款使用本地網路,代替 SWIFT
匯款速度 1 - 5 個工作天 最快 1 個工作天
輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

大額轉帳給海外供應商會有稅務問題嗎? 

按國家及地區而家,進口商向海外供應商付款時,需為貨物支付增值稅和消費稅。各地區的進口稅率不同,請確認相對應的進口稅率。若海外供應商已註冊了中國的營業稅專用發票,則可免除增值稅。

大額轉帳是否需要提供稅務識別號?

根據匯款平台而定,一般若大額轉帳是給海外供應商,則需提供稅務識別號;若大額轉帳給本地公司,則不需要提供稅務識別號。

大額轉帳是否存在匯率風險?

是,部分第三方匯款平台的手續費按匯價加上固定百分點收取,而銀行外匯牌價是按銀行同業匯價加成而訂,匯款金額愈大,手續費用可能因匯率波動而增加,匯款時需特別留意匯率,以減少兌匯損失。

大額轉帳是否存在資金安全風險?

若在大額轉帳過程中使用電子平台,建議使用具有高安全規格的第三方支付平台,而 Airwallex 亦持有金融服務經營者 (MSO) 牌照,可從事滙款轉賬及貨幣兌換等服務,確保所有匯款皆符合香港法規要求,安全無虞。 在轉帳前,亦應先確認對方銀行戶口號碼及轉帳資訊準確無誤。

回到網誌

分享

Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Subscribe for our latest news and updates

相關網誌

WooCommerce 教學: 安裝步驟及連接 Airwallex 外掛程式優勢一覽
Business tipsGuides

WooCommerce 教學: 安裝步驟及連接 Airwallex 外掛程式優勢一覽

Kirstie Lau

6 分鐘

加拿大離岸戶口:企業開戶方法、條件、好處一覽
Kirstie Lau

7 分鐘

3 分鐘體驗短片

立即填妥以下表格,觀看短片。