大額轉帳 : 大額匯款程序、限額、時間、手續費

企業付款給海外供應商往往需要批量或大額轉帳，但一般銀行也設有轉帳限額，企業如需一天內向單一帳戶進行大額轉帳或需另外申請。下文便剖析大額轉帳匯款的限制、程序，以及相關的時間及手續費。

本地銀行的大額轉帳及限額

一般來說，本地銀行會為大額轉帳分「非登記收款人」和「已登記收款人」的每天轉帳總額設限，用戶可透過網上個人理財服務自行在限額內調整每天轉帳總額；至於需匯款至海外，銀行亦會為電匯設限，以下是本地主要銀行的網上轉帳限額：

*資料截至 2023 年 3 月 23 日，一切資料只供參考，以銀行官方網站為準。

大額轉帳與小額轉帳的分別

「轉數快」仍未面世前，小額轉帳是為保障戶口安全而設的每日最高轉帳交易限額，但自從轉數快出現，現在部份銀行已將「非登記人轉帳」取代「小額轉帳」；但仍有銀行設「小額轉帳」，使用小額轉帳可向非登記受款人付款而無須每次進行額外保安驗證。

如要提高轉帳額至高於「非登記人轉帳」的每天轉帳限額，便要先以戶口號碼、手提電話號碼、快速支付系統識別碼、電郵地址及信用卡號碼登記受款人資料，及後便能提高轉帳限額。

本地銀行轉帳的預設限額

本地銀行轉帳的預設限額一般就是每天轉帳總額的限額，如要提高轉帳限額，可以經網上或手機銀行申請提高轉帳限額。

大額轉帳的設定限額

設定大額轉帳的步驟繁複，如經網上銀行轉帳，需要先將收款人設定為「登記人」。及後需要在網上銀行的轉帳設定中，選擇大額轉帳／登記人轉帳設定，然後加大轉帳限額。

大額資金跨銀行轉帳注意事項

經網上銀行進行大額資金跨銀行轉帳有上限限制，如轉帳金額高於預設上限，便應登記收款人並提高轉帳上限；倘若新設的上限仍不足夠，匯款人或需分多次進行匯款，但對企業來說，分多次匯款或會令行政成本增加，此時便可考慮到分行以本票或匯票的形式處理轉帳。

匯款給海外供應商面對的困難

以銀行電匯匯款給海外供應商程序繁複，匯款人需要輸入受款人的銀行資料（例如 BIC 、當地銀行代號或 IBAN ），另外根據不同國家亦需要提供額外資料，如匯款至內地、埃及、印度、馬來西亞等，便需要加入匯款目的。

除了銀行外，其他海外銀行（中間代理行）也會收取費用，費用會根據付款人選擇的海外銀行而有所不同，可由匯款中扣除或由受款人支付。

大額批發付款和緊急高額付款 

批發商與海外供應商合作時，很多時為了節省運輸成本通常會批量買入商品，但如果在各種轉帳形式、金額及時間限制下，很多時需要預早及分多次付款，費時失事。

批發商：買貨落訂／大額成交

運輸時間及成本不菲，一般向海外供應商下訂單時都會批量買入商品，如轉帳金額超出該每天匯款上限，便需要分多天付款，或需到分行以匯票形式處理。

銀行轉帳費用：手續費

電匯手續費按銀行而定，本地主要銀行會收取港幣 $50 至 $200 固定手續費，但銀行所訂的外匯牌價通常會高於銀行同業匯率，變相匯款金額愈大，手續費愈高。

不確定因素：即日到帳

經銀行轉帳一般難以即時到帳，從遞交申請到海外供應商到款可長達 5 個工作天。

第三方大額轉帳平台 

不論是企業及個人，本地轉帳很多時也會以「轉數快」進行，但「轉數快」暫時未支援海外轉帳，因此用戶轉帳給海外供應商仍需透過其他第三方大額轉帳平台進行，如 Airwallex 。

Airwallex 為商務轉帳而設，作為支援全球 60 種外幣轉帳至多達 150 個國家的大額轉帳平台，註冊 Airwallex 等同於全球主要地方也有收／匯款戶口。在轉帳時，用戶需要輸入對方銀行戶口號碼及其他資料，安全規格較高，而且最快可 1 個工作天完成匯款，確保安全、快捷、及零隱藏費用。

常見問題

大額轉帳給海外供應商會有稅務問題嗎？ 

按國家及地區而家，進口商向海外供應商付款時，需為貨物支付增值稅和消費稅。各地區的進口稅率不同，請確認相對應的進口稅率。若海外供應商已註冊了中國的營業稅專用發票，則可免除增值稅。

大額轉帳是否需要提供稅務識別號？

根據匯款平台而定，一般若大額轉帳是給海外供應商，則需提供稅務識別號；若大額轉帳給本地公司，則不需要提供稅務識別號。

大額轉帳是否存在匯率風險？

是，部分第三方匯款平台的手續費按匯價加上固定百分點收取，而銀行外匯牌價是按銀行同業匯價加成而訂，匯款金額愈大，手續費用可能因匯率波動而增加，匯款時需特別留意匯率，以減少兌匯損失。

大額轉帳是否存在資金安全風險？

若在大額轉帳過程中使用電子平台，建議使用具有高安全規格的第三方支付平台，而 Airwallex 亦持有金融服務經營者 (MSO) 牌照，可從事滙款轉賬及貨幣兌換等服務，確保所有匯款皆符合香港法規要求，安全無虞。 在轉帳前，亦應先確認對方銀行戶口號碼及轉帳資訊準確無誤。