大額轉帳 : 大額匯款程序、限額、時間及手續費完整指南

企業向海外供應商付款時，經常需要進行批量或大額轉帳。然而，本地銀行普遍設有每日匯款限額，若企業需要在短時間內完成大額匯款，就可能需要額外申請、提升限額，甚至分多次進行，造成營運延誤並增加內部行政成本。

本指南將以最新市場資訊解說大額轉帳的流程，比較手續費、匯款時間及替代方案，協助企業有效處理大額跨境付款需求。

本地銀行的大額轉帳及限額

本地銀行一般將大額轉帳分為已登記收款人及非登記收款人，兩者轉帳限額不同。企業通常需要先完成受款人登記，再將轉帳上限調高。以下為本地主要銀行的轉帳限額：

*實際限額依銀行政策而異，詳情請以各銀行官方網站為準。

大額轉帳與小額轉帳的分別

早期銀行會使用「小額轉帳限額」來限制未登記受款人的每日支付上限，作為防詐騙機制。隨著「轉數快 (FPS)」普及，部分銀行已以「非登記收款人」取代小額限額，但仍有銀行保留兩種設定。

• 小額轉帳：便於向新受款人快速付款但金額受限

• 大額轉帳：需事前登記受款人並完成額外驗證，適合企業批量或大額付款

設定大額轉帳的流程

1. 新增並登記受款人（提供戶口號碼、FPS ID、電郵等）

2. 完成認證

3. 在網上理財或手機銀行調整「每日轉帳限額」

4. 配合銀行要求的安全審查（如有）

若在銷售及採購旺季，企業應提前完成設定以保證順利轉帳至供應商，避免影響出貨與供應鏈。

大額資金跨銀行轉帳注意事項

經網上銀行進行大額資金跨銀行轉帳有上限限制，如轉帳金額高於預設上限，便應登記收款人並提高轉帳上限；倘若新設的上限仍不足夠，匯款人或需分多次進行匯款，。企業把款項分成幾處理筆雖然可以迴避限額，但每筆轉帳都會被收取相應手續費，導致增加總成本及對帳工作；以本票／匯票替代雖可一次結清，但需親臨分行辦理並耗時，不適合處理急單。

匯款給海外供應商面對的困難

以銀行電匯匯款給海外供應商程序繁複，匯款人需要輸入受款人的銀行資料（例如 BIC 、當地銀行代號或 IBAN），另外根據不同國家亦需要提供額外資料，如匯款至內地、埃及、印度、馬來西亞等，便需要加入匯款目的；此外，款項往往會經過一或多個中間代理行處理，這些中間行可能收取不透明的扣費，導致收款金額與預期出入；再者，傳統 SWIFT 電匯到帳速度不穩，通常需 1–5 個工作天，遇到中間行審查時則可能進一步延長。

大額批發付款和緊急高額付款 

批發商與海外供應商合作時，很多時為了節省運輸成本通常會批量買入商品，但如果在各種轉帳形式、金額及時間限制下，很多時需要預早及分多次付款，費時失事。

批發商：買貨落訂／大額成交

運輸時間及成本不菲，一般向海外供應商下訂單時都會批量買入商品，如轉帳金額超出該每天匯款上限，便需要分多天付款，或需到分行以匯票形式處理。

銀行轉帳費用：手續費

電匯手續費按銀行而定，本地主要銀行會收取港幣 $50 至 $200 固定手續費，但銀行所訂的外匯牌價通常會高於銀行同業匯率，變相匯款金額愈大，手續費愈高。

不確定因素：即日到帳

經銀行轉帳一般難以即時到帳，從遞交申請到海外供應商到款可長達 5 個工作天。

大額匯款企業方案：Airwallex

企業在本地轉帳時可以使用「轉數快」，但目前「轉數快」尚未支援海外匯款，因此向海外供應商付款仍需依靠其他平台。Airwallex 專為企業設計，支援全球 90 多種外幣匯款至 200 多個國家及地區。Airwallex 具備高安全標準，且最快可於當日完成匯款，提供穩定、快速且無隱藏費用的跨境匯款服務。

如何選擇匯款服務供應商

在選擇轉帳匯款平台時，企業應綜合考量資金安全、成本與操作便利性。建議選擇匯率透明和收費清晰的平台，並關注到帳速度及限額彈性，以迎合定期或大額付款需求。若需與企業自身的資訊系統整合，API 對接能力亦相當重要。同時，企業務必確認平台持有合法監管資格，確保風險控制安全。在選擇轉帳平台時，企業可先進行小額試匯，驗證流程與服務，再逐步進行大額付款。

常見問題

大額匯款入帳時間通常要多久？

入帳時間依方式而異：銀行電匯通常需 1–5 個工作天，而同銀行轉帳通常可即日或即時到帳；使用 Airwallex 等平台，最快可即日完成。

銀行大額轉帳上限是多少？

視乎不同銀行，通常已登記受款人限額可達數百萬港元，而非登記受款人限額通常只有數十萬港元。

大額轉帳給海外供應商會有稅務問題嗎？ 

按國家及地區而家，進口商向海外供應商付款時，需為貨物支付增值稅和消費稅。各地區的進口稅率不同，請確認相對應的進口稅率。若海外供應商已註冊了中國的營業稅專用發票，則可免除增值稅。

大額轉帳是否需要提供稅務識別號？

根據匯款平台而定，一般若大額轉帳是給海外供應商，則需提供稅務識別號；若大額轉帳給本地公司，則不需要提供稅務識別號。

大額轉帳是否存在匯率風險？

是，部分第三方匯款平台的手續費按匯價加上固定百分點收取，而銀行外匯牌價是按銀行同業匯價加成而訂，匯款金額愈大，手續費用可能因匯率波動而增加，匯款時需特別留意匯率，以減少兌匯損失。

大額轉帳是否存在資金安全風險？

若在大額轉帳過程中使用電子平台，建議使用具有高安全規格的第三方支付平台，而 Airwallex 亦持有金融服務經營者 (MSO) 牌照，可從事滙款轉賬及貨幣兌換等服務，確保所有匯款皆符合香港法規要求，安全無虞。 在轉帳前，亦應先確認對方銀行戶口號碼及轉帳資訊準確無誤。

資料來源：

有關銀行的資料從以下來源擷取於 2025 年 11 月進行更新。資料只供參考。詳情請瀏覽官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/transfer-payments/limits/

2. https://www.bochk.com/dam/more/smart_branch/tc/deposit_tx_transfer.html

3. https://www.sc.com/hk/zh/help/what-are-the-transfer-limits/#sc-lb-module-fee-and-rate-3

4. https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/banking/fps/

免責聲明：我們於 2024 年 7 月撰寫此文章，並於 2025 年 9 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。