新加坡開離岸戶口:企業開戶文件及手續

By Kirstie LauPublished on 9 May 20247 分鐘
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新加坡開離岸戶口:企業開戶文件及手續
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中小企業務國際化時,鄰近的新加坡是其中一個重要地區。新加坡在東盟的角色很重要,香港與新加坡貿易合作的機會愈來愈多。許多企業選擇在新加坡開立離岸戶口,更好地擴展國際業務。本文將詳解企業開離岸銀行戶口所需文件、手續、好處及風險,同時亦會介紹一站式金融及匯款平台 Airwallex 如何幫助中小企更快捷開戶及低成本匯款。

在新加坡開立離岸戶口的好處

  1. 無需兌換貨幣:香港公司/中小企與新加坡客戶或供應商進行交易時,擁有一個能直接收取及支付新加坡元的新加坡離岸戶口,就無需頻繁兌換貨幣,簡化整個交易流程,同時能節省銀行匯換手續費和避免外匯波動風險。

  2. 稅務優惠:新加坡是一個低稅率、外匯自由的地區。與香港一樣,實行區域徵稅,即源自非新加坡地方的利潤不須在新加坡繳納利得稅。因此,離岸公司只需繳交一項企業所得稅,兼可能享有稅收優惠政策。

  3. 國際交易和投資:新加坡是國際金融中心,在 2024 年 3 月及 2023 年 9 月的《全球金融中心指數》報告都續居第三名,擁有發達的金融體系和國際化的金融市場。開立離岸戶口可方便企業進行國際交易、跨境投資和資金管理,並為企業提供更多的商業機會。

  4. 資產保護:新加坡政治穩定及法治健全,資產是受當地司法制度管轄及監管。企業將資產轉移到新加坡海外銀行戶口,法律環境有利於資產保護。

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如何在新加坡申請銀行戶口?

新加坡銀行開戶普遍都方便快捷,部分本地銀行更提供網上申請,即身在其他地區,企業都可以在網上開戶,不用親身前往新加坡分行,但有些則需要準備文件,親自前往銀行分行開戶。

一般銀行開戶方法如下:

  • 準備所需文件:如開戶申請表、護照或身份證明文件、居住地址證明、由董事授權人已簽署的相關文件、公司註冊證明、商業許可證等。

  • 前往銀行官網/分行:按官網指示開設銀行帳戶,填寫申請表格,提供所需的個人和公司資訊。

  • 準備初始存款金額:根據銀行要求,在開設帳戶時存入初始存款金額。

  • 完成開戶程序:一旦完成審核,新加坡銀行帳戶。

新加坡銀行戶口與開戶費用

華僑銀行、大華銀行及星展銀行是新加坡主要傳統大型銀行,以下為在新加坡境外註冊企業的開戶費用及帳戶相關費用*:

開戶費用 帳戶相關費用
華僑銀行 2000 美元 海外商業帳戶/多幣種帳戶:每月 50 新加坡元
大華銀行 1000 美元 /
星展銀行 2,000 新加坡元 戶口費:每年 40 新加坡元
服務費:每月 200 新加坡元

*資料截至 2024 年 5 月 1 日,資料只供參考。請瀏覽各銀行官方網站了解詳情。

新加坡銀行開戶條件及最低存款

新加坡註冊/非新加坡註冊企業,都可在新加坡銀行開戶,視乎不同銀行的開戶要求。通常企業只需填寫開戶申請表,準備已簽署的文件、支付開戶費/每月帳戶收費,以及滿足最低存款額等要求便可。

以新加坡華僑銀行為例在新加坡境外註冊的所有企業,可遠程開立商業帳戶或多幣種帳戶,支援 60 種貨幣轉帳,前者初始存款為 30,000 新加坡元,後者 30,000 美元。企業只需在官網填寫個人聯絡資料、企業資料(如公司名稱及註冊公司名稱、商業登記編號),有待批核便能開設新加坡戶口。

但大華銀行就沒有網上開戶服務,企業需要預約開戶時間,並前往分行開設戶口,以及準備多份所需文件。企業全球貨幣帳戶的初始存款為 $7,800 港元,平均每日最低存款為 $60,000 港元,若低於此存款,每月需付 $200 港元。

星展銀行開戶的最低存款為 10,000 新加坡元,但如果開業不足三年的企業,則沒有最低存款及初始存款要求,亦不用支付每月服務費,只需支付一年開戶費 120 新加坡元。

新加坡銀行開戶文件

各銀行要求的開戶文件有所不同,基本上一般需要文件如下:

  • 公司註冊證明書

  • 董事在職證明(在一年內發行)

  • 公司組織章程大綱及章程細則

  • 所有董事護照副本

  • 主要營業地點證明正本

  • 外國帳戶稅務合規法案的自我證明

  • 地址證明

新加坡銀行開戶所需時間

不同銀行處理開戶時間的程序、手續及要求都不同,通常銀行完成整個開戶程序及審批,可能最快 1 星期至約 1 個月不等。

海外虛擬銀行能否取代離岸戶口?

大部分海外虛擬銀行只接受當地註冊公司申請,要求申請人或公司主要控制人為當地居民或稅務居民。相比傳統大型銀行,部分海外虛擬銀行的財務狀況,穩健性或有差距,企業若有任何疑問,都只能在網上透過電郵或致電熱線查詢。

以第三方平台進行企業匯款

中小企經常要面對資金流動性問題,要獲得貿易夥伴信賴,若能即日轉帳給供應商,對維繫雙方的良好合作關係是非常重要。一站式金融及匯款平台 Airwallex 提供低成本的國際匯款服務,近 70% 能夠做到即日到帳,獲取比銀行更實惠的利率。

Airwallex 新加坡銀行
匯率 低至銀行同業匯率 +0.2% 按銀行當日匯率,一般較高
到帳時間 近 70% 即日到帳 未必做到即日到帳
服務費用 110+ 國家透過本地通道匯款,取代 SWIFT 手續費 收取某百分比及固定匯款手續費

Airwallex 全球收款帳戶

Airwallex 全球收款帳戶可在超過 180 個國家收取 180+ 種貨幣,以及以領先市場匯率轉帳 60+ 貨幣至超過 150 個國家,最快可即日到帳,不單無交易限額,亦無開戶費或服務月費。而且,大家不需要在新加坡註冊公司,都可以在香港開立 Airwallex 商業帳戶,隨即擁有全球收款帳戶,當中包括新加坡元帳戶,即時獲取專屬的帳戶號碼、當地分行代碼及銀行代碼,開始以新加坡元收款,並直接利用帳戶中的新加坡元支付新加坡的供應商或承包商,而無需支付任何換匯費用。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

1. 如何開立新加坡離岸戶口?

可在新加坡銀行官網/親身前往分行申請,開戶前準備所需文件,如開戶申請表、護照或身份證明文件、居住地址證明、公司註冊證明等,填寫申請表格後,準備初始存款金額或最低存款要求。最後待銀行完成審批便可。您亦可以選擇透過金融及匯款平台 Airwallex 開立全球收款帳戶,包括新加坡元帳戶直接收取新加坡元。

2. 開設新加坡離岸戶口要準備多少錢?

視乎不同銀行的而定,如新加坡星展銀行開戶的最低存款為 10,000 新加坡元,但如果開業不足三年的企業,則沒有最低存款及初始存款要求。

3. 開新加坡離岸戶口有什麼風險?

企業要承受新加坡匯率波動,當地稅制、新加坡銀行業監管潛在變動的風險。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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