海外匯款全攻略：比較國際匯款流程、手續費及平台選擇

香港企業向國際供應商進行海外匯款時，一般依賴傳統電匯方式，但往往到帳時間較長、成本較高，從而拖慢資金周轉。本文將探討常見的海外匯款方案，涵蓋匯款流程、手續費、支付平台及安全注意事項，助您選擇最合適的跨境支付方案。

海外匯款是什麼？

海外匯款泛指把資金由本地帳戶匯至海外帳戶的跨境付款，用於支付外地供應商貨款、跨境投資，或為海外業務調配營運資金等。對於面向國際的香港企業來說，不只需要考慮資金能否準確、安全地到帳，更要考量成本、速度及覆蓋率。

為何企業常用電匯作為主要國際匯款的方法？

在多種海外匯款方式之中，電匯 (Telegraphic Transfer, TT) 是企業最常用的方法。它通過國際銀行與 SWIFT 網絡傳遞匯款指示，款項通常於 1–3 個工作天內到帳。相較票據或非銀行渠道，電匯具備覆蓋廣泛與安全性高的優勢，能兼顧商業匯款所需的時效與可靠性。

全球大部份銀行均支援電匯，一般不設嚴格的金額上限，適合支付大額的貨物或服務費用。由於資金經銀行之間的 SWIFT 網絡傳送，擁有清晰的追蹤記錄與完整的匯收款人資料，不單符合合規與內部審計要求，亦方便財務團隊對帳及管理營運資金。

然而，傳統電匯亦有其局限，例如處理時間較長、手續費及隱藏收費較高。正因如此，市場上出現了更多元化的海外匯款方式，為企業提供更具效率和成本效益的選擇。

5 大常見海外匯款方式：特色、好處、缺點

常見的五大國際商業匯款方式包括專業海外匯款公司、銀行電匯、支票匯款、找換店及一站式金融及支付平台 Airwallex。每個選項在匯款時的安全度、費用及時間上也各有不同。您可參考以下比較表，快速了解各方式的到帳時間及手續費。

商業匯款比較：跨境支付時間及匯款手續費

綜合上表，透過 Airwallex 進行海外匯款有顯著優勢， 93% 的跨境匯款能即日內到帳，有 50% 更能即時完成。此外，透過 Airwallex 本地通道進行匯款不會收取手續費，顯著降低匯款成本，幫助香港企業在拓展海外市場時更靈活、更高效地管理資金。

專業海外匯款公司

專業海外匯款公司（如安心匯 AFX）專門協助企業匯款至海外供應商。

• 特色：具有成本優勢，手續費一般比傳統銀行便宜。

• 好處：可根據客戶需求提供定制化服務，客服回應較快，服務較靈活。

• 缺點：部分平台設有最低匯款門檻，匯款前應先確認相關要求。建議您選擇規模較大的跨國匯款公司，確保自動化處理及減少錯漏風險。

一站式金融及支付平台 Airwallex

一站式金融及支付平台 Airwallex 透過全自動化的系統及多個本地網絡，讓企業能以更靈活、更透明的方式管理海外資金，以及協助企業在成本、時間及營運效率之間取得最佳效率。

• 操作簡便：只需在介面中輸入金額及貨幣，系統便會即時計算匯率及手續費，並讓您全程在網上完成海外匯款。另外，企業亦可在同一帳戶管理多種貨幣，省卻在不同銀行間切換的時間，讓整個匯款過程更順暢。

• 成本效益：Airwallex 換匯匯率按銀行同業計算，並僅收取低至 0.2% 外匯費用，較傳統銀行電匯更便宜。這讓企業在進行國際付款時能精準預計開支，同時節省外匯成本。對經常處理海外貨款的香港進口商而言，這種高透明度的定價模式有助控制成本，並提升盈利空間。

• 快速透明：透過 Airwallex 的本地匯款網絡，93% 款項均可即日到帳。每筆匯款均附設即時追蹤功能，企業可隨時了解資金狀態，無須處理繁複文件或證明。這種即時可見的流程不僅提升資金周轉速度，也讓公司能與海外供應商或客戶保持更穩定的交易節奏。

銀行電匯

• 特色：銀行電匯透過 SWIFT 網絡在銀行之間傳遞匯款指示，屬於標準化、可追蹤的跨境結算方式。每筆交易會產生獨有的參考編號，可供企業查核進度。而且此方法支援多數主要貨幣與市場。

• 好處：電匯需配合銀行的 Know Your Customer (KYC) 及「反洗錢」程序，合規框架成熟，且風險可控。同時，SWIFT 訊息標準化便於財務對帳與審計，提升資金管理透明度。跨境覆蓋面廣，通常 1–3 個工作天可到帳。

• 限制：相較其他渠道，電匯的總成本較高，可能涉及多項手續費，如匯款行、代理銀行與收款行費用，緊急匯款則需要支付額外費用加速處理。外匯匯率及收費亦按每間銀行而定，一般較同業匯率高 3–5％，增加企業匯兌成本。另外，資料填報一旦有誤，將有機會導致退匯或需補充文件，影響匯款到帳時間。

支票匯款（匯票）

支票匯款（匯票）是傳統海外匯款方法，透過銀行開立紙本匯票，並以郵寄或專人遞送給收款人。

• 特色：銀行按申請人要求簽發票據，收款人持票到當地銀行兌付，流程較依賴實體文件與郵遞速度。在票據遺失或損毀時，須辦理止付與補發手續，程序相對繁複。

• 好處：在部分司法管轄區與交易習慣中，匯票仍被視為具法律效力的書面承諾。對於收款方未能即時提供完整收款帳戶資訊、或所在國家對電匯審查嚴格時，匯票可作為後備方案。

• 缺點：跨境郵務與假期影響大，整體時間顯著慢於電匯，由簽發、郵遞、到票、托收與清算通常需數日至數星期不等。手續費雖與電匯相若，但另涉掛號或快遞成本，加上票據遺失風險高，整體成本未必更低。更重要是，收款人通常需親身到銀行辦理兌現，不利趕貨期或需要即時到帳的商業交易。

找換店

找換店匯款是另一常見方法，具有以下特點：

• 特色：手續簡便，匯款人只需提供身份證明文件，確認牌價即可匯款

• 好處：到帳時間較快，收款人一般 2 個工作天內收款，但仍需視乎地區而定。

• 缺點：部分找換店背景不明，未必符合監管機構的合規要求，安全性存疑，建議企業謹慎選擇。

海外匯款所需資料及文件

不論選擇哪種匯款方式，準備齊全的資料是確保交易順暢的關鍵。進行匯款前，請備妥以下基本資料：

• 公司與交易資料：公司註冊證明、商業登記、稅務編號、負責人或授權人身份證明、供應商合約與發票（如適用）。

• 收款人及銀行資料：收款公司法定名稱與地址、銀行名稱、地址及銀行戶口號碼、SWIFT 或 BIC 代碼、IBAN（適用於歐洲地區）、其他本地代碼（例如美國的 Routing Number）。

• 付款詳情：匯款金額與貨幣類別、付款用途、貿易條款、發票編號、預計到帳日與費用分攤模式。

首次透過某些平台匯款給新供應商時，您可能需要提供額外的商業登記文件作核實。而現代金融平台通常允許您儲存收款人資料，方便日後重複付款。

國際匯款流程

• 確認收款資料與費用：核對公司名稱、帳號、SWIFT 或 IBAN。

• 建立匯款指令：於網上平台輸入金額、貨幣類別與付款用途，選擇匯款方法與預計到帳日。

• 確認匯出：發起電匯並保存交易憑證與對帳資料。

• 跟蹤與對帳：監控到帳、處理費用差異或退件情況。

海外匯款給供應商需注意的地方

進行海外商業匯款時，除了比較不同方式的優劣，亦應留意以下幾點，以保障您的資金及業務營運。

匯款時間

海外付款的到帳時間，會直接影響公司的現金流與供應商的交貨速度。傳統電匯通常需時 1–3 個工作天，遇上跨境審查或節假日可能更耐，難以應付臨時加單或緊急備貨的情況。現代金融平台如 Airwallex 提供更快的到帳時間，透過本地網絡匯款有 93% 款項能夠即日完成，50% 的交易即時入帳，能縮短應付週期，有助企業更靈活地管理資金。

匯率與隱藏成本

許多傳統銀行會在銀行同業匯率上加上差價，導致實際匯款時高於預期費用。同時，收款行與代理銀行的費用分攤方式亦是隱藏的匯兌成本。建議選用報價透明、接近同業匯率、並能預先披露匯款淨額的服務商，以便精準核算節省開支。

手續費結構

除匯款行手續費外，還可能涉及代理銀行及收款行的費用；若選擇 SHA、OUR 或 BEN 等分攤模式，最終到帳金額與企業原本預計的成本更會有所不同。值得留意是，部分平台雖標榜 $0 手續費，但可能會收取較大的匯率差價。因此，進行匯款評估時應以總成本為準，包括手續、匯差、電報費與可能的退件費。

合規與安全性

跨境支付受反洗錢、打擊恐怖融資及制裁名單等監管約束，您應確認服務供應商是否持有有效牌照，並具備 KYC、交易監控與資料加密機制。對於來源不明或缺乏監管的渠道須格外謹慎，以免因審查未獲通過導致結算延誤、資金滯留甚至帳戶凍結。同時，您亦可以建立內部批量審批與收款資料驗證流程，要求一個或多個指定審核者進行審核，助您更快速地完成轉帳審批，節省時間及降低操作風險。

選擇最適合您業務的匯款方式

選擇海外匯款方式時，企業應根據業務需求在成本、速度、安全性及便利性之間取得平衡。對於大額或一次性付款，銀行電匯較安全；但頻繁支付海外供應商的企業，現代化平台能更有效優化現金流及降低營運成本。

Airwallex 為跨境企業提供一站式金融服務平台，主要優勢包括：

• 全球收款帳戶：在全球 21+ 國家開立當地貨幣帳戶，支援 20+ 種貨幣，主要用於管理多種貨幣資金。

• 優惠匯率：以貼近銀行同業匯率進行外匯兌換

• 快速到帳：經本地支付網絡匯款至 120+ 國家，93% 匯款即日完成，50% 交易能即時到帳

• 統一平台：在單一平台管理所有跨境收付款

了解 Airwallex 如何協助您的業務增長。免費開立帳戶，我們的專業團隊隨時為您解答跨境財務需求。

常見問題

網上銀行可以處理國際商業匯款嗎？

可以，香港大部份銀行的網上理財平台都支援國際匯款，但首次匯款給新收款人時，部分銀行通常要求進行驗證。現代金融平台如 Airwallex 提供完全數碼化流程，可在網上即時完成所有設定及匯款操作。

若誤填收款人資料會出現甚麼情況？

如戶口號碼無效，匯款會被退回但仍需付手續費；如誤填其他有效戶口，資金可能存入錯誤帳戶且難以追回，因此確認前務必再三核對資料。

如何獲得最佳外匯匯率？

應比較不同服務供應商報價並避免匯率較差的找換店。傳統銀行通常在銀行同業匯率上增加 2–5% 溢價，而 Airwallex 等金融平台能提供接近銀行同業匯率，為企業節省匯兌成本。

匯款機構提供的匯款服務是否覆蓋全球國家或地區？

大部分匯款服務覆蓋全球主要國家，但受國際制裁的國家或高風險地區除外。企業可能無法匯款或需額外文件，因此選擇服務前應先確認供應商是否支援目標地點。

免責聲明：我們於 2024 年 3 月撰寫此文章，並於 2026 年 1 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。