海外匯款給供應商：5 大國際商業匯款方式

在香港，企業間的匯款渠道愈趨方便，但涉及到海外匯款時，仍以傳統方式為主。對於需要匯款給海外供應商的香港企業來說，透過傳統方式匯款的時間較長、成本較高，影響資金流動效率。下文便看清各大常見的海外匯款方式，並分析其利弊。

5 大常見海外匯款方式(特色、好處、缺點)

常見的國際商業匯款方式包括專業海外匯款公司、第三方收付款平台、銀行電匯、支票匯款及找換店，他們在匯款時的安全度、費用及時間上也各有不同，其特色、好處及缺點如下：

專業海外匯款公司

專業海外匯款公司，如安心匯 (AFX)，可助客戶匯款至海外供應商，它們的手續費比銀行便宜，亦可根據客戶要求提供不同服務，客服會較快回覆。但選擇專業海外匯款公司時，最好選擇規模較大的跨國公司，因部份小型的海外匯款公司未必自動化處理匯款，過程中如有任何錯漏或會耽誤匯款時間。某部分平台設最低匯款門檻，匯款前應留意相關要求。

第三方收付款平台

第三方收付款平台，如 Airwallex、Wise、OFX 等等，以全自動化營運。客戶在平台輸入匯款金額、貨幣後，平台會自動進行報價，其後客戶轉帳至第三方收付款平台後，平台便會匯款至目標帳戶。以第三方收付款平台匯款至海外，匯價及手續費一般比傳統銀行電匯便宜，手續亦比銀行簡單，全程可網上辦妥。

銀行電匯

銀行電匯是指銀行間以電子方式進行匯款，只要銀行是環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 成員，便能透過 SWIFT 系統進行跨銀行、地域的收發款項。由於銀行電匯是由銀行點對點進行匯款，安全可靠，但過程相對複雜，電匯時除了需要輸入發款及收款銀行的 SWIFT 資料外，亦要輸入代理銀行的名稱、SWIFT 號碼及地址，而相關資料並不易於查閱。倘若填寫資料時有任何出錯，或會耽誤匯款時間。匯率方面，電匯的外匯牌價是以高於銀行同業匯率定價，令匯兌成本上升。

支票匯款（匯票）

支票匯款（簡稱匯票）是另一傳統海外匯款方法。匯款人先將款項交予銀行後，銀行便會簽發匯票，匯款人將匯票郵寄至身處海外的收款人後，收款人便可在當地銀行提取款項。一般簽發匯票的手續費與電匯相約，但以匯票匯款需時較長，即使收款人收到匯票後，亦要親身到銀行收取款項，如果你要匯款至海外供應商，未必能趕及貨期。

找換店

經找換店匯款亦是另一常見方法，匯款人只需到找換店提供身份證明文件，確認牌價後便可匯款，視乎收款地區，收款人一般最快可在 2 個工作天收款。相對銀行電匯需填寫大量資料，找換店匯款程序簡單，但找換店或背景不明，未必能符合銀行及監管機構的合規要求，安全性成疑。

商業匯款大比較：時間及匯款手續費

從上表可見，Airwallex 在多種匯款方式中具較多優勢，為香港企業提供了高效且具成本效益的匯款方案。相較於專業海外匯款公司和銀行電匯，Airwallex 的海外匯款有 52% 可以即時到帳，而 95% 更能即日內完成。此外，透過 Airwallex 本地通道進行匯款不收取手續費，顯著降低了企業的匯款成本，與第其他方式相比具有明顯優勢。這些特色可幫助香港企業在拓展海外市場時更靈活、高效地管理資金，從而提升整體業務競爭力。

海外匯款給供應商需注意的地方

在進行匯款給海外供應商時，有幾個重要注意事項：

海外匯款時間

海外匯款時間因應匯款方式而定，而且根據不同國家和金融機構，其處理匯款的時間也不盡相同。為確保不會耽誤數期，最好提前向供應商匯款。

匯率

匯率波動可能會影響到最終支付的金額，建議在匯款前查詢當天的匯率，並貨比三家，在計及手續費後選擇最佳的平台處理匯款。

海外匯款手續費

海外匯款的手續費一般根據匯款金額的百分比或固定金額計算。部份平台亦會有林林總總隱藏收費，選用匯款平台時最好先了解各項收費。

匯款金額及上限

匯款平台對匯款金額可能會設最高及最低門檻。匯款前最好先了解平台對於海外匯款金額的相關規定，以避免未達門檻以致無法完成匯款。

海外匯款延誤

兌換貨幣及海外匯款程序需時，有時候匯款可能會延遲到達。在進行匯款時，除了應預留足夠的時間外，亦應事先了解追蹤匯款方法，定期監察匯款狀況。

開戶及文件要求

在進行海外匯款前，應確保供應商已擁有有效的海外銀行賬戶。此外，不同國家和金融機構可能對於開戶和文件要求有不同的規定。

海外匯款流程及所需資料

香港企業匯款給海外供應商時，一般需要準備收款人的銀行資訊、匯款金額及貨幣、匯款目的及匯款人身份證明，這有助確保匯款順利進行。 以 Airwallex 國際匯款為例，整個匯款流程如下：

1. 登入 Airwallex 帳戶。

2. 點擊左邊目錄中「Transfers（匯款）」，然後點擊「News Transfer（新一筆匯款）」。

3. 選擇現有收款人或新增收款人，如供應商銀行名稱、帳戶號碼和分行地址；如經 SWIFT 轉帳，亦需準備供應商收款銀行的 SWIFT 號碼。

4. 確定匯款金額及貨幣，並選擇匯款方式如本地轉帳或 SWIFT 電匯等，頁面會顯示適用匯率和詳細費用。

5. 填寫匯款目的，讓平台確定匯款用途。

檢查資料和金額正確，就可以確認匯款。

哪種海外匯款方法最適合用來匯款給供應商 ?

每種海外匯款渠道特色各異，選擇匯款予海外供應商時，必先考慮各種渠道的時間、成本及安全性。透過專業匯款平台 Airwallex 進行海外匯款，有 52%款項最快可即時到帳，而 95% 匯款能在 1 個工作天內完成。而且 Airwallex 業務遍及全球，提供安全、快捷的匯款服務，以超過 90 種外幣轉帳至 200+ 個國家及地區，包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等。

案例：肉類及海鮮批發商

香港有不少肉類及海鮮批發商，由外國入口的肉類及海鮮往往需要短時間內送到，自然也要趕上向海外供應商的匯款速度。但食品由海外入口，產品定價受匯率影響，但如匯款速度稍一落後，批發商便會承受額外匯率風險。

假如香港的日本海鮮批發商需每星期向日本的供應商訂購時令魚生，他每星期也要以港幣兌換日圓，用以支付該供應商。如以傳統銀行電匯轉帳，批發商便要每星期以港幣兌成日圓，並支付手續費來支付供應商，小數怕長計，每周累積下來的手續費所費不菲。

如使用 Airwallex 的環球多幣帳戶，便能節省大部份銀行收費，甚至以 Airwallex 更優惠的匯率交易，提高毛利，而且批發商亦毋須每次提早多天匯款，因 Airwallex 最快可1個工作天完成匯款，令現金流更完善。

案例：手辦模型批發商

近年手辦模型大行其道，雖然產品貨期較長，但批發商為滿足一眾零售商需求，每次需大量入貨，交易額龐大，由於國際匯款服務的手續費是按百分比計算，因此可能大大蠶食利潤率。

如一位手辦模型批發商專門在日本買入日漫手辦模型，入貨動輒也要訂購數百至千盒手辦模型，每次交易額最少達港幣 $100,000 以上。批發商過往以銀行電匯匯款，由於銀行電匯牌價一般比銀行同業匯價高 1-3%，批發商匯款時需支付最少港幣 $1,000 的兌匯成本，計及其他隱藏手續費，匯款成本隨時能多買數盒手辦模型。

Airwallex 可以 90 多種貨幣包括日圓匯款至 200 多個國家或地區，兌換外幣只須支付高於銀行間匯率低至0.2%的費用，助您節省高達 80% 換匯費開支，大大提高利潤率。一般情況下，匯款會透過 Airwallex 的本地網路進行，藉以免除交易費，並能更快速地交付您的整筆資金。針對國際交易記帳及支付困難，Airwallex 方便易用的平台能簡化記帳程序，擁有 Airwallex 多幣帳戶，便等同同時持有多個世界各地的當地帳戶，以當地過數代替國際轉帳，因此才能做到最快 1 個工作天內到帳，更易管理現金流。

常見問題

市面上有沒有一站式國際商業匯款及收款的方法？

有。Airwallex 提供一站式國際商業匯款和收款解決方案。企業可以通過 Airwallex 的企業帳戶輕鬆進行多種貨幣的交易，如匯款至 200+ 個國家及地區，並以低至 0.2% 的外匯費進行 60+ 貨幣對換匯，且無最低交易額；同時企業可向 70+ 個國家收取款項。所有交易都可以在一個帳戶中完成，提高企業的營運效率。

如何進行海外匯款給供應商或客戶？

進行海外匯款時，企業需準備收款人的銀行資訊及匯款金額，然後選擇合適的匯款方式，如 Airwallex。登入帳戶後，輸入收款人資訊及匯款金額，並確認匯款目的。仔細檢查所有資料後，確認匯款並追蹤狀態。Airwallex 提供高效且低成本的匯款服務，確保企業可以順利完成海外匯款。

匯款手續費與傳統銀行相比，Airwallex 的優勢在哪裡？

Airwallex 的匯款手續費通常低於傳統銀行，且在使用本地通道匯款時不收取任何手續費，顯著降低了企業的匯款成本。傳統銀行的匯款手續費和隱藏費用往往較高，而 Airwallex 提供透明的費用結構，讓企業能夠清楚預算，從而更有效地管理資金流動。

免責聲明：我們於 2025 年 10 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。