海外匯款給供應商:5 大國際商業匯款方式

Kirstie Lau4 分鐘
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海外匯款給供應商:5 大國際商業匯款方式
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在香港,企業間的匯款渠道愈趨方便,但涉及到海外匯款時,仍以傳統方式為主。對於需要匯款給海外供應商的香港企業來說,透過傳統方式匯款的時間較長、成本較高,影響資金流動效率。下文便看清各大常見的海外匯款方式,並分析其利弊。

5 大常見海外匯款方式(特色、好處、缺點)

常見的國際商業匯款方式包括專業海外匯款公司、第三方收付款平台、銀行電匯、支票匯款及找換店,他們在匯款時的安全度、費用及時間上也各有不同,其特色、好處及缺點如下:

專業海外匯款公司

專業海外匯款公司,如安心匯 (AFX),可助客戶匯款至海外供應商,它們的手續費比銀行便宜,亦可根據客戶要求提供不同服務,客服會較快回覆。但選擇專業海外匯款公司時,最好選擇規模較大的跨國公司,因部份小型的海外匯款公司未必自動化處理匯款,過程中如有任何錯漏或會耽誤匯款時間。某部分平台設最低匯款門檻,匯款前應留意相關要求。

第三方收付款平台

第三方收付款平台,如 Airwallex、Wise、OFX 等等,以全自動化營運,客戶在平台輸入匯款金額、貨幣後,平台會自動進行報價,其後客戶轉賬至第三方收付款平台後,平台便會匯款至目標帳戶。以第三方收付款平台匯款至海外,匯價及手續費一般比傳統銀行電匯便宜,手續亦比銀行簡單,全程可網上辦妥。

銀行電匯

銀行電匯是指銀行間以電子方式進行匯款,只要銀行是環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 成員,便能透過 SWIFT 系統進行跨銀行、地域的收發款項。由於銀行電匯是由銀行點對點進行匯款,安全可靠,但過程相對複雜,電匯時除了需要輸入發款及收款銀行的 SWIFT 資料外,亦要輸入代理銀行的名稱、SWIFT 號碼及地址,而相關資料並不易於查閱。倘若填寫資料時有任何出錯,或會耽誤匯款時間。匯率方面,電匯的外匯牌價是以高於銀行同業匯率定價,令匯兌成本上升。

支票匯款(匯票)

支票匯款(簡稱匯票)是另一傳統海外匯款方法。匯款人先將款項交予銀行後,銀行便會簽發匯票,匯款人將匯票郵寄至身處海外的收款人後,收款人便可在當地銀行提取款項。一般簽發匯票的手續費與電匯相約,但以匯票匯款需時較長,即使收款人收到匯票後,亦要親身到銀行收取款項,如果你要匯款至海外供應商,未必能趕及貨期。

找換店

經找換店匯款亦是另一常見方法,匯款人只需到找換店提供身份證明文件,確認牌價後便可匯款,視乎收款地區,收款人一般最快可 2 個工作天收款。相對銀行電匯需填寫大量資料,找換店匯款程序簡單,但找換店或背景不明,未必能符合銀行及監管機構的合規要求,安全性成疑。

商業匯款大比較:時間及匯款手續費

匯款方式 時間 匯款手續費
專業海外匯款公司 視乎支付匯款平台,一般最快 1 個工作天 視乎公司而定,一般每次港幣 $150
第三方收付款平台 視乎支付匯款方式,Airwallex 最快 1 個工作天 一般收取匯款金額的某百分比或固定金額
銀行電匯 從遞交申請最長需時 5 個工作天 每次由港幣 $50 至 港幣 $200 不等
支票匯款 簽發匯票可即日完成,如要郵寄匯票,一般需時 9-15 天 每張由港幣 $100 至 港幣 $200 不等
找換店 按找換店而定,一般 2 個工作天起 一般每次交易港幣 $100 起,按找換店而定

海外匯款給供應商需注意的地方

在進行匯款給海外供應商時,有幾個重要注意事項:

海外匯款時間

海外匯款時間因應匯款方式而定,而且根據不同國家和金融機構,其處理匯款的時間也不盡相同。為確保不會耽誤數期,最好提前向供應商匯款。

匯率

匯率波動可能會影響到最終支付的金額,建議在匯款前查詢當天的匯率,並貨比三家,在計及手續費後選擇最佳的平台處理匯款。

海外匯款手續費

海外匯款的手續費一般根據匯款金額的百分比或固定金額。部份平台亦會有林林總總隱藏收費,選用匯款平台時最好先了解各項收費。

匯款金額及上限

匯款平台對匯款金額可能會設最高及最低門檻。匯款前最好先了解平台對於海外匯款金額的相關規定,以避免未達門檻以致無法完成匯款。

海外匯款延誤

兌換貨幣及海外匯款程序需時,有時候匯款可能會延遲到達。在進行匯款時,除了應預留足夠的時間外,亦應事先了解追蹤匯款方法,定期監察匯款狀況。

開戶及文件要求

在進行海外匯款前,應確保供應商已擁有有效的海外銀行賬戶。此外,不同國家和金融機構可能對於開戶和文件要求有不同的規定。

匯款給供應商所需資料

以最傳統的銀行電匯方法為例,進行匯款給供應商時,需要準備以下相關資料:

  • 供應商的銀行資訊:供應商銀行名稱、帳戶號碼和分行地址,如經 SWIFT 轉帳,亦需準備供應商收款銀行的 SWIFT 號碼

  • 匯款金額及貨幣:確定匯款金額及貨幣

  • 匯款目的:在進行匯款時,請提供相關的匯款目的或參考資訊。用於銀行確定匯款用途

  • 匯款人身份證明:根據當地法律和金融機構要求,匯款人需要提供公司註冊證明、以及相關的合約及訂單

在匯款前確保已準備上述資料,並按照銀行或匯款平台要求提供相關文件,這將有助確保匯款順利進行。

哪種海外匯款方法最適合用來匯款給供應商 ?

每種海外匯款渠道特色各異,選擇匯款予海外供應商時,必先考慮各種渠道的時間、成本及安全性。透過專業匯款平台 Airwallex,最快可 1 個工作天完成匯款,而且業務遍及全球,確保可提供安全、快捷,兼零隱藏費用的匯款服務,超過 60 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區,包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等。

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案例:肉類及海鮮批發商

香港有不少肉類及海鮮批發商,由外國入口的肉類及海鮮往往需要短時間內送到,自然也要趕上向海外供應商的匯款速度。但食品由海外入口,產品定價受匯率影響,但如匯款速度稍一落後,批發商便會承受額外匯率風險。

假如香港的日本海鮮批發商需每星期向日本的供應商訂購時令魚生,他每星期也要以港幣兌換日圓,用以支付該供應商。如以傳統銀行電匯轉帳,批發商便要每星期以港幣兌成日圓,並支付手續費來支付供應商,小數怕長計,每周累積下來的手續費所費不菲。

如使用 Airwallex 的環球多幣帳戶,便能節省大部份銀行收費,甚至以 Airwallex 更優惠的匯率交易,提高毛利,而且批發商亦毋須每次提早多天匯款,因 Airwallex 最快可1個工作天完成匯款,令現金流更完善。

案例:手辦模型批發商

近年手辦模型大行其道,雖然產品貨期較長,但批發商為滿足一眾零售商需求,每次需大量入貨,交易額龐大,由於國際匯款服務的手續費是按百分比計算,因此可能大大蠶食利潤率。

如一位手辦模型批發商專門在日本買入日漫手辦模型,入貨動輒也要訂購數百至千盒手辦模型,每次交易額最少達港幣 $100,000 以上。批發商過往以銀行電匯匯款,由於銀行電匯牌價一般比銀行同業匯價高 1-3%,批發商匯款時需支付最少港幣 $1,000 的兌匯成本,計及其他隱藏手續費,匯款成本隨時能多買數盒手辦模型。

Airwallex 可以 60 多種貨幣包括日圓匯款至 150 多個國家或地區,兌換外幣只須支付高於銀行間匯率低至0.2%的費用,助您節省高達 80% 換匯費開支,大大提高利潤率。一般情況下,匯款會透過 Airwallex 的本地網路進行,藉以免除交易費,並能更快速地交付您的整筆資金。針對國際交易記帳及支付困難,Airwallex 方便易用的平台能簡化記帳程序,擁有 Airwallex 多幣帳戶,便等同同時持有多個世界各地的當地帳戶,以當地過數代替國際轉帳,因此才能做到最快 1 個工作天內到帳,更易管理現金流。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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