企業如何由英國匯款到香港?匯款方式、稅務、手續費、時間一覽

Kirstie Lau4 分鐘
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企業如何由英國匯款到香港?匯款方式、稅務、手續費、時間一覽
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英國是香港在歐洲的最大貿易夥伴之一,加上愈來愈多香港人移民英國,兩地之間不管是商業或個人匯款需求增加。本文教大家如何由英國匯款至香港的不同方式、手續費、匯款時間和匯款是否涉及交稅的問題。

由英國匯款至香港的方法

由英國匯款至香港有以下方法:

英國本地銀行(電匯):持有英國離岸戶口(又稱海外戶口),或當地英國銀行帳戶,可親自前往提供電匯至香港服務的英國銀行。一般需準備收款者的香港銀行帳戶號碼、銀行名稱和分行、主要地址及 SWIFT code 等資料。

網上銀行:透過英國網上銀行進行跨境匯款至香港。登入網上銀行帳戶後,選擇匯款,輸入收款人的香港銀行帳戶號碼、銀行名稱和分行、主要地址、 SWIFT code 及匯款費用等詳細資訊。但要留意每間銀行或收取國際匯款手續費及截匯時間等限制。 找換店:英國找換店 (Foreign Exchange Bureau) 提供匯款至香港服務。親身前往找換店或透過找換店網上服務,進行國際匯款,但這方法通常適用於小額匯款及需要 2-3 日到帳,換匯息率較高及可能需支付多種手續費。

信用卡及扣帳卡:部分英國銀行、香港銀行及第三方收付款平台都有提供信用卡及扣帳卡服務,匯款者可以使用信用卡或扣帳卡支付匯款。 第三方收付款平台:匯款者隨時隨地可在匯款平台開設帳戶,透過國際轉帳服務,由英國匯款至香港。例如 Airwallex 一站式金融及匯款平台,為企業帳戶提供一系列換匯及匯款、支付管理、財務管理、開支管理等服務。Airwallex 商業帳戶不設開戶費及月費,開戶後隨即可開立 23+ 種貨幣環球戶口,包括英鎊。匯款可直接匯入英鎊帳戶,避免強制換匯。

比較由英國匯款至香港的成本

英國銀行電匯匯款至香港比較普及,但銀行收取不同匯款手續費,視乎匯款金額和匯款類型而各有不同,而且換匯匯率較昂貴,香港銀行作為收款方,都有機會收取匯款手續費。

因此,雖然匯率有機會較找換店優惠,但銀行需要收取多種手續費,到帳時間亦受不同貨幣的截匯時間影響。例如根據巴克萊銀行官網,若由分行進行匯款,需最少支付英鎊 £25、海外匯款手續費最少英鎊 £6。最後計算所有因素,銀行匯款有可能比較高成本。

另一方面第三方金融及匯款平台,如 Airwallex 不單匯率吸引,通常低於銀行息率,而且沒有潛在手續費,亦沒有截匯時間及匯款上限,是比較方便及節省成本的匯款方法之一。

由英國匯款至香港的時間

國際匯款通常在 1 至 5 個工作日完成,視乎匯款金額、匯款資料是否齊全等因素。第三方收付款平台由英國匯款至香港通常最快即日到帳,如 Airwallex 有 70% 匯款都做到即日到帳。部分銀行有截匯時間,若匯款者在截匯後才進行匯款,所需時間亦會延遲,否則網上銀行就通常較親自到英國銀行分行匯款較快。

第三方收付款平台 英國銀行 (電匯) 網上銀行
英國匯款至香港時間 最快即日到帳 通常最快 1 日,但最長可達 8 日 最快即日到帳

由英國匯款至香港有限制嗎?

英國匯款至香港的匯款金額、收款及匯款方式都沒有特別限制。或者在特別情況下,如進行大額匯款,銀行或匯款服務提供商可能會要求額外所需文件或資料,以確保匯款合法性和符合相關法規。這可能涉及提供身份證明文件、匯款目的證明、交易合法性的證明等。

英國匯款到香港要交稅嗎?

英國匯款到香港不用交稅,但匯入款項至英國就有可能要交稅。不過,根據英國匯款及稅務機制,如果是英國稅務居民,並聲稱自己居住地仍然是香港,即是非以英國作為定居地,可以申請滙款制 (Remittance Basis) 稅務計算方式,申報海外收入和資本收益稅。那麼海外收入和資本收益只要沒有匯入英國,就有機會不用就這些收入來源交稅。

英國匯款至香港需要注意事項 

進行國際匯款,匯者款要留意英鎊兌換港幣匯率及銀行分行、網上銀行、第三方收付款平台的到帳時間及潛在手續費。部分銀行或匯款機構可能要求匯款者提供匯款目的和合同、發票等證明文件要求。

一般而言,第三方匯款供應商匯率較英國銀行、找換店優惠,而且通常不收取中間銀行或其他潛在手續費,對於一些頻密匯款或匯款金額較大的轉賬,可以節省更多成本,建議匯款前花點時間比較不同匯款方法的最新匯率及手續費。

Airwallex 對比傳統銀行收款優勢

Airwallex 是一站式金融及匯款平台,相對傳統銀行匯款,其最大優勢是提供全天候 24 小時開戶服務,開戶亦沒有開戶費和月費。

只要開設一個企業帳戶,即可開立 23+ 種貨幣環球帳戶,以當地銀行的網絡支援當地貨幣付款,使用英鎊帳戶直接收取英國到香港匯款,可省卻高昂強制兌換費用;若需要進行國際匯款,亦可按較優惠銀行同業匯率轉帳,輕鬆管理全球支付和財務,提高企業利潤。

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常見問題 

英國透過網上匯款至香港有沒有金額上限?

有,視乎不同銀行所設的金額上限而定。如英國巴克萊銀行,設有網上每日轉帳上限。因此,若想進行大金額匯款,建議與銀行直接聯繫。

第三方收付款平台安全及可靠嗎?

進行商業匯款時,建議使用持有監管牌照的平台,以確保資金及程序安全又可靠。以 Airwallex 一站式金融及匯款平台為例,在香港受香港海關監管,持有金錢服務經營者牌照 ( MSO License No. 16-09-01929 ) ,同時已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照,包括英國、美國、澳洲及加拿大等地。

接收英國至香港匯款有什麼選擇?

接收從英國至香港的匯款有多種方式,包括傳統英國銀行、香港銀行的英國離岸戶口及第三方收付款平台等。當中,您可以以 $0 開立金融及匯款平台 Airwallex 的環球帳戶,開戶步驟可在數分鐘內在網上完成。

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*資料截至 2024 年 4 月 14 日,一切資料只供參考,以匯款平台、找換店及銀行官方網站為準。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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