如何為您的 SaaS 業務選擇可靠的支付網關供應商？

軟體即服務 (SaaS) 成為日漸成熟的產業，過去十年持續發展，從 2015 年市場規模 310 億美元，預計 2023 年達到 1970 億美元。隨著雲端運算技術興起，SaaS 成為了嶄新的軟件訂閱模式，有別於過往下載至使用者電腦，這種模式採用中央管理。

因為透過網頁瀏覽器存取，SaaS 也可稱為「基於 Web」、「Web 託管」的軟體，或「按需即用軟體」。現今電商行內有名的 SaaS 企業包括 Shopify 及 WooCommerce。

SaaS 的收費模式，一般是按月或按年訂閱，訂戶付費過程必須安全而且流暢無縫。確保支付體驗沒有任何阻礙，對留住訂戶及潛在客戶至關重要，同時也是保持高營運效率、將盈利最大化的關鍵。

因此，選對支付網關 (payment gateway)，是營運 SaaS 業務最重要的一環。閱讀下文，了解如何找到可靠的支付網關，讓您的企業邁向成功。

支付網關簡介

支付網關是網上購物者完成交易前的最後一站，通常包含於支付網關供應的項目。如果選錯了支付網關，潛在客戶可能會放棄購物車，而且從此不再返回您的網店。

換上專業術語解釋，支付網關是客戶、商戶，以及金融機構之間傳輸支付資料的技術。如提供足夠資金，將會驅動交易進行。在實體商店中，支付網關內置於「銷售時點」 （POS）系統及讀卡機，但網上商店則不同，通常使用基於雲端的軟體，透過支付網關完成。

三大支付網關類型

不同類型的支付網關，針對不同類型企業而設計。有些提供較多自訂選項，收費較高；有些提供設計簡單的嶄新解決方案，可能更適合發展迅速的企業。上述是市面上常見的支付網關類型。

支付網關如何支援 SaaS 業務

當顧客進行購買時，在網店完成一筆過交易，可以選擇是否保存付款的詳細信息，方便日後再次光顧時簡化結帳步驟。但對「基於訂閱」的模型，一般不提供這種選項。訂閱費用必須自動化地定期繳交，直至訂閱週期結束，而這涉及客戶付款資訊的儲存。

支付網關正正負責管理這個過程，協調自動定期支付並確保支付過程安全。支付網關一般亦包含其他附加功能，包括管理訂閱生命週期的升級、降級、取消及續訂處理。好的支付網關可為商戶締造靈活且流暢無縫的客戶體驗，亦不涉及投放額外時間及資源。

部分支付網關更提供分析工具，讓商戶進一步了解客戶行為。這對制訂最大化收入的定價策略及訂閱計劃非常有用。

自動化定期支付：困難與解決方案

選擇合適的支付處理商，可幫助您解決自動化定期支付的潛在難題，包括：

• 付款失敗：如客戶使用過期卡付款，或帳戶中資金不足，可能引致自動化定期付款失敗。付款亦可能因技術問題或涉嫌詐欺而終止。付款失敗有機會導致不必要客戶流失及收入損失，這些問題，可能需要大量時間及資源處理。

• 訂閱狀態變更：獲取客戶訂閱並不是一勞永逸的簡單過程。他們隨時有需要更改或取消已有訂閱計劃，而支付網關應具備足夠能力處理這些複雜情況。

• 安全與合規性：存取及儲存客戶的敏感支付資訊，是商戶必須認真看待的責任，避免詐欺或資料外洩。

可靠的支付網關，應具備合適的技術解決方案，幫助客戶處理上述問題。它們擁有可用於維持流暢客戶體驗、提升客戶保留率的工具，包括：

• 重試自動支付：亦稱為「智能重試」，此技術以最佳間隔時間自動重試失敗的支付，提升交易成功率。

• 卡帳戶更新程式：支付網關可提供卡帳戶更新程式（CAU）服務，以自動更新過期或更換的卡，從而減少失敗付款。

• 自動催款管理：「催款」是向客戶索取欠款的過程。部分支付網關兼備自動催款軟件，或可向客戶發送個人化付款提醒以避免取消訂閱。

如何為 SaaS 業務選擇最適合支付網關

選擇支付網關時，您應考慮以下幾項關鍵因素：

定價與收費

為您的 SaaS 業務選擇支付網關時，了解相關成本結構非常重要，其中可能包括以下要素：

訂閱費用：支付網關通常按月或按年向您收取訂閱費，包括報告工具、客戶支援，及支付處理服務的使用權。

交易費：此外，每筆付款的處理，一般都涉及交易費用。相關費用因應支付方式、交易量，及地理位置等因素而異。

隱藏成本：建議仔細檢視不同支付網關的收費內容，查找一些開始時可能並不明顯的成本，例如安裝費、退款費或進階功能的額外費用。

仔細研究不同的訂價模式，找出最適合自己財務營運方式的一種。您亦可與支付網關商討更優惠的收費，特別是當您的 SaaS 業務須處理大量交易，或透過舉出其他服務的收費議價。

安全、資料保護、合規性

可靠的支付網關應完全符合 PCI DSS 等國際安全標準，並對新法規具備遠見。尋找應用最新技術來保護客戶支付資料、消除安全漏洞，並使用加密及標記化等措施來降低資料被盜風險的支付網關供應商。

接合：與其他 SaaS 工具及平台的兼容性

理想的支付網關，應具備靈活的 API，以便與其他 SaaS 工具及平台無縫連接。例如透過直接將企業的交易數據與會計軟件同步，便可簡化簿記工作，亦可透過檢視及分析交易資料以獲得營運上的真知灼見，從而最大化收入。

哪個支付網關最適合您的企業？

簡而言之，為您的 SaaS 業務選擇支付網關時，您應考慮以下因素：

• 可締造無縫客戶體驗，且不會過度花耗資金的支付網關

• 讓您的商家客戶能按需要管理訂閱生命週期，包括服務內容變更及取消

• 失敗付款的良好管理，讓您可提升交易成功率，同時消除詐欺及減少不必要的取消訂閱

• 配合您企業的收費結構，不會突然出現未知的費用

• 符合最高級別的安全、資料保護，及全球合規性

• 可與其他 SaaS 工具及平台無縫連接

正在使用該服務的企業推介之評語，亦值得參考。

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