如何為您的 SaaS 業務選擇可靠的支付網關供應商?

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如何為您的 SaaS 業務選擇可靠的支付網關供應商?
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軟體即服務 (SaaS) 成為日漸成熟的產業,過去十年持續發展,從 2015 年市場規模 310 億美元,預計 2023 年達到 1970 億美元。隨著雲端運算技術興起,SaaS 成為了嶄新的軟件訂閱模式,有別於過往下載至使用者電腦,這種模式採用中央管理。

因為透過網頁瀏覽器存取,SaaS 也可稱為「基於 Web」、「Web 託管」的軟體,或「按需即用軟體」。現今電商行內有名的 SaaS 企業包括 Shopify 及 WooCommerce。

SaaS 的收費模式,一般是按月或按年訂閱,訂戶付費過程必須安全而且流暢無縫。確保支付體驗沒有任何阻礙,對留住訂戶及潛在客戶至關重要,同時也是保持高營運效率、將盈利最大化的關鍵。

因此,選對支付網關 (payment gateway),是營運 SaaS 業務最重要的一環。閱讀下文,了解如何找到可靠的支付網關,讓您的企業邁向成功。

支付網關簡介

支付網關是網上購物者完成交易前的最後一站,通常包含於支付網關供應的項目。如果選錯了支付網關,潛在客戶可能會放棄購物車,而且從此不再返回您的網店。

換上專業術語解釋,支付網關是客戶、商戶,以及金融機構之間傳輸支付資料的技術。如提供足夠資金,將會驅動交易進行。在實體商店中,支付網關內置於「銷售時點」 (POS)系統及讀卡機,但網上商店則不同,通常使用基於雲端的軟體,透過支付網關完成。

三大支付網關類型

不同類型的支付網關,針對不同類型企業而設計。有些提供較多自訂選項,收費較高;有些提供設計簡單的嶄新解決方案,可能更適合發展迅速的企業。上述是市面上常見的支付網關類型。

支付平台類型 優點 缺點
重新導向
顧客會被從商戶網站重新導向至支付平台的另一個支付頁面,因而這可稱作第三方支付平台。顧客須於此頁面上輸入自己的付款詳細信息,例如信用卡資訊。
重新導向支付平台的設定非常簡單,亦免除商戶處理或儲存敏感支付資料的責任,合規要求因而降低。 然而,這種平台卻會造成支離破碎的使用體驗。當顧客被重新導並被迫離開商戶的本身的網頁,他們必須重新適應被導向的另一個頁面,而商戶對這個頁面的設計及品牌營造的話事權有限。
自託管
付款表格直接由商戶伺服器處理,因此商戶將完全掌控整個付款流程。
商戶可完全掌控支付流程的設計、功能及安全,並可針對業務的特定需求靈活修訂。 建立及持續維護自託管支付平台的成本一般較高,須投放更多資源,商家亦有更大責任確保收款處理符合相關標準與法規。
API 託管
API 託管平台在商戶網頁上提供簡單的結帳流程,支付服務提供者將透過應用程式介面 (API) 收集付款詳細資訊。
提供無縫的客戶體驗,同時比自託管支付平台設定更容易。 須符合的安全要求比重新導向支付平台更多。

支付網關如何支援 SaaS 業務

當顧客進行購買時,在網店完成一筆過交易,可以選擇是否保存付款的詳細信息,方便日後再次光顧時簡化結帳步驟。但對「基於訂閱」的模型,一般不提供這種選項。訂閱費用必須自動化地定期繳交,直至訂閱週期結束,而這涉及客戶付款資訊的儲存。

支付網關正正負責管理這個過程,協調自動定期支付並確保支付過程安全。支付網關一般亦包含其他附加功能,包括管理訂閱生命週期的升級、降級、取消及續訂處理。好的支付網關可為商戶締造靈活且流暢無縫的客戶體驗,亦不涉及投放額外時間及資源。

部分支付網關更提供分析工具,讓商戶進一步了解客戶行為。這對制訂最大化收入的定價策略及訂閱計劃非常有用。

自動化定期支付:困難與解決方案

選擇合適的支付處理商,可幫助您解決自動化定期支付的潛在難題,包括:

  • 付款失敗:如客戶使用過期卡付款,或帳戶中資金不足,可能引致自動化定期付款失敗。付款亦可能因技術問題或涉嫌詐欺而終止。付款失敗有機會導致不必要客戶流失及收入損失,這些問題,可能需要大量時間及資源處理。

  • 訂閱狀態變更:獲取客戶訂閱並不是一勞永逸的簡單過程。他們隨時有需要更改或取消已有訂閱計劃,而支付網關應具備足夠能力處理這些複雜情況。

  • 安全與合規性:存取及儲存客戶的敏感支付資訊,是商戶必須認真看待的責任,避免詐欺或資料外洩。

可靠的支付網關,應具備合適的技術解決方案,幫助客戶處理上述問題。它們擁有可用於維持流暢客戶體驗、提升客戶保留率的工具,包括:

  • 重試自動支付:亦稱為「智能重試」,此技術以最佳間隔時間自動重試失敗的支付,提升交易成功率。

  • 卡帳戶更新程式:支付網關可提供卡帳戶更新程式(CAU)服務,以自動更新過期或更換的卡,從而減少失敗付款。

  • 自動催款管理:「催款」是向客戶索取欠款的過程。部分支付網關兼備自動催款軟件,或可向客戶發送個人化付款提醒以避免取消訂閱。

如何為 SaaS 業務選擇最適合支付網關

選擇支付網關時,您應考慮以下幾項關鍵因素:

定價與收費

為您的 SaaS 業務選擇支付網關時,了解相關成本結構非常重要,其中可能包括以下要素:

訂閱費用:支付網關通常按月或按年向您收取訂閱費,包括報告工具、客戶支援,及支付處理服務的使用權。

交易費:此外,每筆付款的處理,一般都涉及交易費用。相關費用因應支付方式、交易量,及地理位置等因素而異。

隱藏成本:建議仔細檢視不同支付網關的收費內容,查找一些開始時可能並不明顯的成本,例如安裝費、退款費或進階功能的額外費用。

仔細研究不同的訂價模式,找出最適合自己財務營運方式的一種。您亦可與支付網關商討更優惠的收費,特別是當您的 SaaS 業務須處理大量交易,或透過舉出其他服務的收費議價。

安全、資料保護、合規性

可靠的支付網關應完全符合 PCI DSS 等國際安全標準,並對新法規具備遠見。尋找應用最新技術來保護客戶支付資料、消除安全漏洞,並使用加密及標記化等措施來降低資料被盜風險的支付網關供應商。

接合:與其他 SaaS 工具及平台的兼容性

理想的支付網關,應具備靈活的 API,以便與其他 SaaS 工具及平台無縫連接。例如透過直接將企業的交易數據與會計軟件同步,便可簡化簿記工作,亦可透過檢視及分析交易資料以獲得營運上的真知灼見,從而最大化收入。

哪個支付網關最適合您的企業?

簡而言之,為您的 SaaS 業務選擇支付網關時,您應考慮以下因素:

  • 可締造無縫客戶體驗,且不會過度花耗資金的支付網關

  • 讓您的商家客戶能按需要管理訂閱生命週期,包括服務內容變更及取消

  • 失敗付款的良好管理,讓您可提升交易成功率,同時消除詐欺及減少不必要的取消訂閱

  • 配合您企業的收費結構,不會突然出現未知的費用

  • 符合最高級別的安全、資料保護,及全球合規性

  • 可與其他 SaaS 工具及平台無縫連接

正在使用該服務的企業推介之評語,亦值得參考。

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