外幣匯款指南：如何使用商業帳戶進行低成本及快速轉帳？

香港企業積極拓展國際業務時，選擇一個合適的外幣匯款平台，能有效節省外匯成本，並提升與全球供應商或客戶間的交易效率。本指南將比較不同商業外幣帳戶的功能、開戶流程與費用，並詳細說明如何使用 Airwallex 進行快速外幣匯款。

商業外幣帳戶概覽

商業外幣帳戶是什麼？功能與用途一覽

商業外幣帳戶是專為企業設計的多種貨幣帳戶，主要用於支付海外帳單、收取款項及貨幣兌換等。市面上不少專業平台提供具競爭力的匯率和快速匯款服務，例如 Airwallex、Wise 及 OFX。

透過外幣帳戶，企業能夠直接收取客戶款項或支付供應商費用，無需頻繁兌換貨幣，從而有效減少財務操作成本。此外，企業還能即時查詢帳戶餘額和交易記錄，方便財務管理與報稅。

為什麼香港企業需要商業外幣帳戶？

香港企業的業務經常涉及人民幣、港幣及美元等。隨著中小企業擴大業務、進行海外投資或設立海外分支機構，對外幣帳戶的需求也隨之增加，以便支付員工薪金、匯款給供應商及處理多種貨幣交易。

對於需要頻繁匯款的企業來說，擁有一個商業外幣帳戶能大幅簡化收付款流程，減少匯率損失並節省高昂的手續費，同時也能有效提高國際業務的效率與透明度。

商業外幣帳戶一般支援哪些貨幣及國家？

傳統銀行的商業外幣帳戶主要支援美元、港幣、人民幣、英鎊，部分銀行也會支援少數歐洲貨幣，但其跨境收付款地區有限且手續繁複。

相較之下，一站式金融與支付平台 Airwallex 提供免費企業帳戶，可在 70 多個國家同時開設 20 多種貨幣的收款帳戶。這些外幣帳戶以公司名義開立，設有當地銀行、分行代碼及專用帳戶號碼，讓企業能直接向多個地區收款，有效降低轉帳時間和成本，提升跨境資金效率。

如何開立商業外幣帳戶

現時不少銀行或金融平台都設有網上遙距開戶服務，以一站式金融及支付平台 Airwallex 為例，企業可以全天候在網上免費開設企業帳戶，最快 48 小時內獲批。完成後便能即時開設商業外幣帳戶。

開戶流程及所需文件

在 Airwallex 開設企業帳戶的流程非常簡單，無需最低餘額。提交資料通過審核後，即可開始進行外幣交易，方便企業管理國際資金流動。開戶流程主要如下：

• 企業應準備好公司註冊證明、商業登記證及身份證明文件等。

• 前往 Airwallex 官方網站，填寫公司基本資料及聯絡信息。

• 提交企業註冊證明及董事身份證明文件。

• 完成「認識你的客戶 (Know Your Customer)」合規審查。

• 帳戶核准後，開設多種貨幣的收款帳戶。

請留意，確保圖片清晰可讀，檔案大小不超過 10MB，格式僅限於 PDF、Word、JPG、JPEG、PNG、BMP。

開戶費或其他隱藏收費

傳統銀行通常會收取商業帳戶開戶費，介乎港幣 $1,200 至 $1,300 不等。相比之下，Airwallex 企業帳戶的費用清晰透明，不設開戶費，亦沒有最低餘額要求，有助初創企業或中小企業節省營運成本。

KYC 常見的失敗原因

認識你的客戶（KYC）常見的失敗原因包括不齊全或過期的文件，如缺乏有效的身份證明或地址證明；提交的資料不一致，例如姓名、地址或聯絡方式不符；以及未能提供公司註冊證明或商業登記證。此外，客戶未能及時回應補充資料的要求，如業務說明文件及財務報告，也可能導致 KYC 失敗。因此，企業需按要求準備好所有文件，並詳細說明業務背景和資金來源，以確保開戶過程順利。

使用商業外幣戶口進行全球收款及付款

企業可以透過商業外幣戶口直接向海外客戶收款，避免了繁瑣的貨幣兌換過程，從而降低了匯率風險和外匯成本。而電商更可以透過這種支援多種貨幣的外幣戶口，以客戶的貨幣收取單次或定期的網上帳單。此舉除了可提升全球付款率之外，更可利用同幣種結算節省成本。

最重要的是，商業外幣戶口還可簡化國際交易的記帳過程，透過一站式平台無縫管理所有交易，讓企業能夠集中資源專注於業務發展，從而在全球市場中更具競爭力。

支持多國貨幣，簡化海外收付款流程

上述提及商業外幣帳戶允許企業從客戶收取多國貨幣，而此帳戶另一特色就是企業日後能以相同貨幣進行帳單支付，免除不必要的兌換費用，從而降低交易成本，極大地簡化了海外收付款流程。換言之，企業可以在一個平台上同時管理來自多個國家的交易，使得跨境業務運營更加高效。

享受優惠匯率優惠，大幅降低成本

企業進行國際匯款時，若選用專業金融與支付平台 Airwallex 的國際匯款服務，僅需支付低至 0.2% 的外匯費用，便能匯款至 120 多個國家。匯款費用遠低於傳統銀行，能大幅降低匯款成本。

快速完成匯款

傳統銀行透過特快轉帳 (RTGS/CHATS) 或 SWIFT 進行跨國外幣匯款，一般需要 1 至 5 個工作天才能到帳。相較之下，Airwallex 在 120 個地區的匯款可透過本地支付通道進行，95% 的匯款可在數小時或同日到帳，68% 更能即時完成，速度遠超傳統銀行。

商業外幣帳戶平台 vs 傳統銀行

企業需要進行國際匯款時，從上表可見傳統銀行的匯率及匯款手續費較高，但 Airwallex 提供的匯率相對更具競爭力，而且只收取低至 0.2% 的外匯費用，顯著降低了企業的匯款成本。 此外，Airwallex 支援向 200+ 個地區進行國際匯款，且不設截匯時間，讓企業具備更大的靈活性應對市場變化，能夠隨時進行多種貨幣的匯款，從而增強競爭力。

Airwallex 企業帳戶：一站式金融及匯款平台

企業可在 Airwallex 網站即時開立本地及外幣公司帳戶，附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼。帳戶不設開戶費及月費，亦沒有最低餘額要求及最低交易額。在匯款方面，企業可以銀行同業匯率匯款至 200+ 國家，有效減少 80% 匯款成本。

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常見問題

商業帳戶是否支持跨境匯款？

Airwallex 的商業帳戶支持多種貨幣的跨境匯款，企業可透過其遍布全球的本地支付網絡進行海外轉帳，有效節省 80% 匯款成本。

透過商業帳戶匯款需時多久？

一般銀行匯款需 1 至 5 個工作天；但透過 Airwallex 進行全球匯款，約 68% 匯款能夠即時到帳，有效縮短支付時間，提高企業跨境交易效率。

Airwallex 安全嗎？

Airwallex 受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)，安全可靠。該平台的收費透明，無開戶費及月費，且匯率優惠，適合中小企進行跨境匯款，提升成本效益。

外幣匯款的收款方式有哪些？

外幣匯款的收款方式主要包括：銀行電匯，透過 SWIFT 系統將資金直接轉入收款人銀行帳戶；第三方支付平台如 Airwallex ，這平台提供快速且便捷的跨境交易服務。企業可以使用商業外幣帳戶直接以外幣接收客戶的款項，降低兌換成本，提升資金流動性。