外幣匯款:商業外幣帳戶轉帳、時間、手續費及支付全攻略

Kirstie Lau6 分鐘
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外幣匯款:商業外幣帳戶轉帳、時間、手續費及支付全攻略
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為什麼需要外幣轉帳?香港中小企經常與國外供應商或客戶進行貿易,需要外幣支付或收款。一些中小企更早已踏足國際市場擴大業務,在海外投資或設立海外分支機構,就更加需要外幣轉帳來支付員工薪金、投資款項及經營費用等。市面上有多種不同商業外幣轉帳方式,本文將詳解跨境轉帳流程、時間及手續費全攻略,介紹成本較低的外幣匯款方式,如一站式金融及匯款平台 Airwallex 的企業帳戶,節省匯款費用!

想在香港進行外幣匯款有什麼方法?

在香港進行外幣匯款有多種方法可供選擇,以下是一些常見方法:

傳統或虛擬銀行:透過各大銀行的個人 e-Banking 、流動理財、電話理財或分行等進行外幣轉帳:

  1. 本地銀行間的外幣匯款:選擇特快轉賬(RTGS/CHATS),匯款貨幣包括:港元、人民幣、美元及歐羅,可即日轉賬至本地其他外幣戶口。

  2. 跨國外幣匯款:選擇電匯服務,本地及海外銀行之間便會使用環球銀行金融電訊協會(SWIFT)進行海外外幣匯款,數以十種計的貨幣,將可以轉帳至全球多個國家/地區。

外幣匯款平台機構:近年市埸有些專業的外幣匯款平台專業機構,例如 Airwallex 、 Wise 及 OFX 等,主打商業帳戶,提供跨國外幣匯款,以較低手續費、優惠匯率及快捷匯款取勝。

支付服務商和金融服務提供商:現時 PayPal 、支付寶等都有提供國際電匯服務,通常需要提供接收方的銀行資訊和相關身份驗證。

找換店:本港有部分找換店提供多種外幣的海外匯款服務,標榜「即日到帳」或「特快滙款」,找換店聲譽比較參差,建議要小心謹慎。

外幣帳戶用途:國際貿易、商業收款及貨幣兌換

企業與國外客戶或供應商進行國際貿易時,擁有一個外幣帳戶能大幅簡化支付及收款流程。外幣帳戶主要用途包括:支付帳單、收取款項及貨幣兌換。

以 Airwarllex 多幣全球收款帳戶為例,大家可以根據您的偏好設定收款帳戶貨幣,並在之後按需要以相同的貨幣支出,免除不必要的兌換費用﹐降低日常營運的開支。相較之下,一般銀行可能規定每筆交易都必須兌換成您的本地貨幣,強制換匯下便會產生高昂的外匯費用。

同時,若您需要兌換貨幣,您便可以 60+ 貨幣以銀行同業匯率,兌換成你需要的外幣,並使用 Airwallex 國際付款,進行快速及低成本的國際轉帳;或者以遠期外匯減輕匯率波動影響,減輕經營成本。

為什麼外幣匯率每天都不同?理解換匯的背後原理

外幣匯率每天都會變動。匯率是指各國貨幣與其他國家貨幣的兌換比率,反映了一個國家的貨幣相對於其他國家貨幣的價值。匯率可以是浮動的,也可以是固定的,取決於各國貨幣制度和政策,而制度和政策,就視乎該國經濟狀況、政府政策、地緣政治等因素,環環相扣。

當大家換匯時,就是銀行或機構以「買入價」買入大家手上的貨幣,同時以「賣出價」出售手上的貨款。至於換匯價格,就是由兩種貨幣之間的匯率決定。

外幣帳戶的用途 – 貨幣兌換及定期存款

外幣帳戶的用途,主要是用作貨幣兌換及定期存款。大家透過外幣帳戶兌換成當地貨幣,作匯款、旅行及移民時之用。又或者,當某外幣息口較高,亦可開設外幣定期存款戶口,按該銀行給予的外幣息率收息。

本地香港銀行對比國際匯款平台

大家可以選擇在本地香港銀行或國際匯款平台開立外幣帳戶,不過本地銀行的外幣匯款透過特快轉賬(RTGS/CHATS)或 SWIFT 進行跨國外幣匯款,涉及多項潛在手續費,匯款金額亦會影響到帳時間,對於流動資金有限的中小企來說,任何一次外幣匯款出現延誤,都會影響與供應商之間的合作。另外,外幣匯率每天變動,一般銀行換匯息率亦較高,中小企若每日進行多次換匯,就會導致成本增加。

反之,一站式金融及匯款平台 Airwallex 獨有遍布全球的當地支付網絡,透過自己的匯款網絡為客戶進行海外轉帳,110+ 國家不需要透過 SWIFT 系統,大家可以像當地企業一樣擁有銀行帳戶支付帳單,省卻高昂強制兌換費用,亦可按較優惠的銀行同業匯率,在世界各地極速轉帳。而且透過 Airwallex 進行外幣匯款,近 70% 可即日到帳,相較於傳統銀行服務,大家的供應商和員工將可更快地收取付款。

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我需要外幣帳戶嗎? 外幣帳戶有什麼選擇?

外幣帳戶用途廣泛,視乎大家是否有以下各種情況的需要,除了國際交易、外幣匯款外,為支付國際帳單兌換多國貨幣、預早兌換當地貨幣作投資用途等。銀行的外幣帳戶,一般分為外幣儲蓄帳戶、外幣定期存款戶口等,可選擇的貨幣通常為:美元、人民幣、澳元、加拿大元、歐羅、日圓等。

Airwallex 的全球收款帳戶是以您公司名義開立的收款帳戶,附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼,全球資金都可以匯入您的 Airwallex 帳戶中。全球收款帳戶包括:美國、英國、加拿大、歐洲 (SEPA)、日本、新加坡等國家。

開立外幣帳戶程序及所需文件

若想開立外幣帳戶,大家通常要準備身份證和住址證明文件,親自前往銀行分行或手機應用程式,開設一般銀行戶口。然後,除了在分行外,亦可透過銀行的 e-banking 或手機應用程式再選擇開立指定的外幣帳戶。

在 Airwallex 開設企業帳戶,只需在網上花數分鐘便能完成開立本地及外幣公司帳戶,所需文件包括:公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件。大家不用支付開戶費及月費,亦不設最低存款額及最低交易額,帳戶驗證一般會在 24 小時內完成,最長為 3 天內,就可以開始使用服務。

外幣帳戶會收取匯款手續費嗎?

會。本地或跨境轉帳,各大銀行都會收取多於一種的匯款手續費,如當地銀行會按當日市場匯率收取客戶或匯款人手續費、有些更有可能就查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註,亦都有可能會收取費約港幣 $100 至 $200 的費用。

Airwallex 的外幣帳戶 –– 取代外匯及國際匯款

大家只需在 Airwallex 網站便能即時開立本地及外幣公司帳戶。全球收款帳戶是以您公司名義開立的收款帳戶,附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼,大家能以多種貨幣進行業務營運,如直接以客戶支付所用的貨幣收款,免除不必要的兌換費用,亦無交易限額。

用 Airwallex 的外幣帳戶有什麼好處?

大家可以全天候 24 小時在網上開立當地貨幣帳戶,毋須親身前往銀行排隊及申請,無開戶費及月費,亦不設最低存款額及最低交易額。開戶後,大家便可看準匯率兌換心水外幣,並隨時使用 Airwallex 的換匯及國際付款進行最快一個工作天的外匯轉帳。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

FAQ 常見問題

Airwallex 的外幣帳戶可以匯款到世界各地嗎?

可以。透過 Airwallex 企業帳戶,就可以將超過 40 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區,就等於擁有多個世界各地的當地帳戶,能以實時優惠匯率兌換,無最低交易額,外幣匯款最快一個工作天及全額到帳。

Airwallex 的外幣帳戶可以用信用卡增值支付 (top-up) 嗎?

不可以。 大家不能用信用卡增值 Airwallex 外幣帳户。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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