2024 網店收款方法介紹及比較

Kirstie Lau4 分鐘
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2024 網店收款方法介紹及比較
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近年網店盛行,網店支援不同收款方法,更方便顧客落單,不少網店都會使用 Stripe 或 PayPal 等 Payment Gateway 網店收款方法,以便支援不同金融機構的信用卡、扣賬卡或電子錢包。本文將介紹及比較常見的網店收款方法,解構不同申請手續、手續費及交易限制。

Payment Gateway 是甚麼?

Payment Gateway 指連接網店和金融機構交易的第三方支付系統,又稱支付網關,於網店而言,就是網店收款方法。 Payment Gateway 一般會使用加密技術將信用卡或銀行卡資料加密傳輸,保障以電子途徑進行的交易安全。

不同網店 Payment Gateway 支援不同電子付款方式,例如信用卡、Alipay、WeChat Pay 等。

Payment Gateway 的種類

  • Redirect Payment Gateway:轉向支付網關,例如 PayPal,顧客於網店下單時,付款頁面會被即時轉向至 PayPal 的付款網站完成交易

  • Checkout on-site with payment off-site:顧客於網店下單時,無需離開當前頁面,前端結帳於網站上進行,支付過程則於後台進行

  • On-site payments:顧客於網站頁面進行交易。大型企業通常於網站伺服器上處理顧客交易,意指顧客由下單至付款的所有程序,全於網店的頁面進行

常見的電子付款方式

網店常見的電子付款方式包括信用卡、扣帳卡與本地電子錢包,如 PayMe、AlipayHK 及  WeChat Pay 等,亦有接受海外付款的網店會支援不同先買後付 (Buy Now Pay Later) 的付款方式。

虛擬信用卡及扣帳卡

信用卡與扣帳卡是網店主要付款方式,現時不少人亦會用虛擬卡,與實體卡一樣,顧客輸入卡號、姓名、銀行卡到期日與 CVV 就可以付款。顧客亦可將信用卡或扣帳卡加入 Apple Pay 或 Google Pay 結帳。

香港專屬的電子支付方式

近年不少人都會使用香港本土電子支付方式網店消費,如 Alipay HK、WeChat Pay 與 FPS 等,顧客於網店付款時,通常會跳轉到相關平台的手機應用程式完成交易。

先買後付 (Buy Now Pay Later)

先買後付指顧客消費時,第三方平台會先支付部分款項,顧客於指定期限內向平台分期付款。先買後付平台包括 Klarna 與 Afterpay,雖然未直接支援香港付款,但就常見於海外市場,如果網店有針對海外市場,可透過 Payment Gateway 支援 Klarna 與 Afterpay 收款。

常見網店收款方法比較:網店 Payment Gateway 介紹

PayPal 與 Stripe 是全球最常見的網店收款方法,而近年大受歡迎的網店平台 Shopify 及 SHOPLINE 亦有推出的自家 Payment Gateway。

PayPal 是全球最大的 Payment Gateway,商戶可免費註冊,平台支援消費者以信用卡、扣帳卡以及 PayPal Credit 等付款,消費者於網店付款時,會被轉向 PayPal 的頁面完成交易。 PayPal 為「老字號」網店收款平台,設有全面的安全加密技術,大受歡迎.手續費較其他平台高。

Stripe 主打操作簡單,商戶可免費註冊,平台支援信用卡、扣帳卡外,更支援電子錢包如 Apple Pay 與 WeChat Pay,適合主打內地市場的電商。消費者於網店付款時,可於網店頁面完成交易,有利網店轉化率。

網店收款方法及每筆交易手續費

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*資料更新至 2024 年 2 月 21 日,以各支付平台官網為準。

常見網店收款方法的交易限制

不同網店收款方法都有不同交易限制,部分為每筆交易或每月交易總額設交易上限,有平台入帳時間長達 7 日,而每筆交易手續費亦是網店交易限制之一,尤其當網店訂單交易金額較小而訂單多,手續費將成為一大開支。

網店應如何選擇網上收款平台方案?

網店店主選擇網上收款平台方案時,應考慮以下因素:

  • 網店收款平台與網站整合的流暢度

  • 交易速度

  • 支援支付方式的種類

  • 收費與交易手續費

  • 安全認證

  • 增值服務如數據分析、欺詐和風險管理

  • 技術支援與客戶服務支援

Airwallex 一站式全球網上收單,專為網店而設

Airwallex 提供一站式全球網上收單服務,用戶僅需進行一次對接,簡單安裝網店平台插件,即可於網店接受信用卡及多種本地支付方式收款,為顧客提供超過 160+ 種本地支付方式,包括FPS 、AlipayHK 和 WeChat Pay,同時亦支援海外先買後付平台如 Klarna 與 Afterpay 。

商戶可以全球 180 多種貨幣接收款項,方便顧客消費,提高網店轉化率。以相同幣種結算亦可免除換匯費用,不需被高昂費用蠶食利潤。

Airwallex 申請程序及所需文件

Airwallex 新客戶需註冊帳戶並提交 KYC 文件,如於香港註冊,需提交以下文件(詳情):

  • 有限公司:公司註冊證明書、公司商業登記證、授權代理人的身份證件

  • 獨資企業:公司商業登記證、授權代理人的身份證件

  • 合夥企業:公司商業登記證、合夥協議、授權代理人的身份證件、於此企業中持股 25% 以上人士的身份證件(若無,則請提供主管合夥人的身份證件)

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

常見問題

1. 常見網上付款及收款方式有什麼選擇及限制?

PayPal、Stripe、Alipay HK 等均為常見網上付款及收款方式,各有限制,包括平台入帳時間及每筆交易手續費,部分 Payment Gateway 更為每筆交易或每月交易總額設交易上限。

2. Airwallex 在香港有牌照及安全嗎?

Airwallex 的系統及程序均符合安全認證,包括符合 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 標準 。Airwallex 受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。

3. Airwallex 是電子錢包嗎?

Airwallex 並非電子錢包。註冊後可用全球收款賬戶進行匯款或收款,另外亦可以 Airwallex 雲匯 Visa 卡進行消費。

參考資料:

  1. https://stripe.com/zh-hk/pricing

  2. https://www.shopify.com/hk-en/pricing

  3. https://blog.shopline.hk/payment-gateway/

  4. https://www.paypal.com/hk/webapps/mpp/merchant-fees

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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