CHAPS 和 BACS 支付系統有何分別?

Alice Wong
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Finance
CHAPS 和 BACS 支付系統有何分別?
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如果您的業務需要匯款到英國,您大概會聽說過CHAPS 或 BACS 銀行支付系統。它們是兩個最常見的銀行支付系統,用於在英國境內進行大量或大額轉帳。

作為一間香港公司,您可能未必熟悉海外支付服務的運作。以下我們將詳細解釋BACS和CHAPS兩者之間的分別,以及它們會如何影響您的業務。

什麼是CHAPS支付?

CHAPS 的全名是自動支付清算系統 (Clearing House Automated Payment System)。

CHAPS 是利用銀行國際代碼 (SWIFT) 運行銀行之間轉賬的系統,最常見的用法是當您需要確保對方能在當天收到單一的大額款項,例如購買房屋、納稅、或者為您的公司購買新的特斯拉電動車。雖然CHAPS不設最低或最高轉帳限額,但在大多數情況下,CHAPS款項通常超過英鎊£10,000 (約港幣$105,000),CHAPS亦沒有轉帳上限或撥款限制。

如果您擁有一個英國銀行帳戶,這些類型的支付可以覆蓋廣泛網路 —— 全英國有超過30間直接銀行夥伴和5,000多間金融機構可以進行並接受CHAPS轉帳。

什麼是BACS支付?

BACS 的全名是銀行自動清算服務 (Bankers Automated Clearing Services)。

BACS系統在1968年推出,在英國有超過50年歷史,令其成為英國最廣為人知和最為人熟悉的系統。

它是一個處理英國境內自動扣款和信貸交易的電子支付系統。

自然而然地,BACS是英國最常用的銀行轉賬方式。公司會使用 BACS 轉賬網絡來處理日常付款,包括定期銀行轉賬、支付供應商、員工工資、退休金和福利金。

事實上,每日有超過1億單交易經由BACS系統處理。

由於BACS每日處理極大的交易量,BACS支付需要更長的處理時間才能轉到收款人的帳戶。

系統用於小額交易(以銀行標準來說),每次轉帳的上限為英鎊£250,000 (約港幣$2,641,000)。

國際付款。更低成本、更快到帳 - 以超過30種外幣轉帳至多達130個國家及地區。

BACS 和 CHAPS 有什麼分別?

在選擇進行轉帳的支付方式時,最終還是取決於您的轉帳目的。

CHAPS支付用於處理有時效限制的大額交易,通常用於需在轉帳當天即時處理的款項,例如購買房屋,或收購昂貴的商業資產。

BACS支付用於非緊急的日常轉帳,包括支付供應商,或員工的每週工資。

哪個支付方式較快?

BACS支付需時2-3天處理。

CHAPS支付速度較快,在數小時內就能處理銀行到銀行的轉帳。如果在下午3-5時前進行轉帳,公司通常能在當天收到款項(視乎親身或網上進行轉帳)。否則,款項會在翌日到帳。

哪個支付方式較昂貴?

BACS支付是在英國境內進行銀行轉帳其中一個最便宜的方法。費用由英鎊5至50便士 (約港幣$0.5-5) 不等,另加銀行就每筆交易所收取的附加費。

另一方面,CHAPS支付的收費則比較高。這是因為英國銀行或支付夥伴需要支付費用,以使用並維護完成轉帳所需的軟件和硬件。CHAPS費用由英鎊£25至£35 (約港幣$260-370) 不等,因此大多數人並不會使用CHAPS來處理大量的付款。

Airwallex國際支付比CHAPS和BACS更快更便宜

要使用CHAPS或BACS轉帳,您首先需要開立英國銀行戶口,在香港經歷亢長的程序。Airwallex為您提供更快更簡單的方法來開立海外帳戶,讓您即時開始轉帳,並收取來自英國的款項。當您開立了Airwallex全球帳戶,只需按幾個按鈕,您就可以創建英國銀行帳戶。

我們的目標是盡可能地簡化您的付款程序,助您超越傳統銀行的界限,無縫轉帳和收取款項。花幾分鐘在Airwallex開立您的全球帳戶,輕鬆開始國際轉帳

我們認為您不應該為支付帳單或者供應商而被徵收費用,所以Airwallex不會就本地或國際轉帳收取任何費用。無論您需要轉帳任何金額,或是轉帳多少次,您都無需支付任何附加費。

您更可以確保所有交易都能做到即日、即時轉帳。這是因為我們透過您的當地支付網路處理轉帳,而非SWIFT網路,讓您可以在一個工作天或更短時間內收到款項 —— 當然,同樣無需負擔昂貴費用。

如果您正在了解BACS和CHAPS之間的差異,轉用Airwallex,享受更快、更便宜的轉帳方式吧。

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