在 AI 時代建構全球金融的未來

現今的財務團隊正面臨巨大壓力。財務總監 (CFO) 及其他財務管理層需要處理龐大的交易量——包括付款、發放薪酬、報銷及日常開支——同時還要緊貼不斷變化的監管法規、監督員工消費行為、深入了解供應商，並最終從繁雜的財務數據中理出頭緒。

這一切的核心在於「清晰度」。隨着各類數據源源不斷地湧入財務管理層的世界，許多人正努力掌握其實際的現金狀況，並試圖以一種能確保業務健康營運的方式來消化這些資訊。

除了這些挑戰外，如何成功部署 AI 也是一大難題。

AI 的發展速度超越了以往任何一波科技浪潮，財務管理層正竭盡所能順應時勢；然而，大多數人卻試圖在舊有系統上運行 AI。對於 50% 的財務管理層而言，面對全球金融挑戰時，其首要反應通常是修補現有的工作流程，而非重新評估底層系統。* 但將 AI 強行堆疊於傳統架構之上，無疑偏離了這場科技轉型所孕育的本質機遇。

若想真正實現極速運作，財務管理層需要的不只是為團隊配備 AI 工具，更需要將基礎設施、操作系統與 AI 層整合為一，發揮協同效應。

AI 無法在孤立環境中運作

光是在過去一年，全球金融業對 AI 的應用率就飆升了超過 600%。Copilot、數據儀表板及 AI 代理的出現，描繪出一個更自動化、更智能且響應更迅速的金融未來。但在光鮮的表面之下，大多數公司的金融營運依然處於極度脫節的狀態。

AI 雖然能引導並改善工作流程，但其本身無法根治系統脫節的問題。如果您的銀行、支付及財務數據相互斷層，AI 就只能基於不完整的資訊進行運作，進而導致錯誤的決策並錯失發展機遇。

更重要的是，零散的 AI 創新仍會讓財務管理層陷入相同的困境：我該如何理清這如洪流般的各類數據？公司的財務狀況是否穩健？我是否有效地調配資金？在舊有系統下，解答這些問題往往需要龐大的團隊、繁瑣的人工對帳以及耗費大量的精力。

基礎設施賦予 AI 將現金流帶入情境的能力

AI 無法獨立運作，它只會放大其所依附之系統的效能。然而，當今大多數的金融基礎設施僅止於數據的合規處理，並未具備真正解讀交易脈絡的能力。系統充其量只能忠實紀錄歷史軌跡，卻無法洞察其背後深層的商業邏輯。

這種缺失的情境資訊至關重要——因為金融的未來並非只是盲目地走向自動化，而是要實現具備情境感知的自主決策。單憑 AI 本身，無法跨越由複雜監管、牌照問題以及緩慢且高昂的傳統全球金融網絡所帶來的鴻溝。

這些都是根本性的限制。舊有系統為企業的運作速度、透明度、自動化及整體營運彈性設置了上限。但當基礎設施、軟件及 AI 垂直整合——亦即整合為一時，全新的格局將被開創。具體而言，企業將獲得全球財務的單一事實來源。這意味著您可以全面掌握跨實體、跨貨幣及跨工作流程的實體狀況，從而為 AI 提供豐富的知識庫。

這正是「將 AI 僅視為一項功能」與「將 AI 視為系統級優勢」之間的本質區別。

佈局 AI 的兩大抉擇：重塑根基 vs 局部修補

AI 正以極快的速度推動財務領域中知識型工作的自動化。然而，企業選擇如何應用它，正在劃分出一條明顯的分水嶺。

對許多企業而言，他們採取漸進式的方法：在原本就脫節的系統上疊加 AI 工具。這或許能提升個別工作流程並取得眼前成效，但往往無法解決更深層次的結構性問題——特別是缺乏統一的金融基礎設施。

當 AI 在不完整或相互中編織的數據上運作時，它所產生的洞察可能看似精確，實則缺乏全局情境。這雖然加快了決策速度，但決策質量未必能有所改善。

另一類企業則採取截然不同的做法。他們不急於在舊有系統上生搬硬套 AI，而是重新審視根基——從「Day Zero」起，就為全球實時的金融營運量身打造底層架構。

在市場波動的時刻，這兩者的差距將變得一目瞭然。當市場發生變化時——無論是外匯波動、監管調整還是供應鏈受阻——財務團隊都需要迅速且精準地採取行動。這需要實時的透明度、協調一致的系統，以及在不同實體和貨幣之間無縫且具成本效益地調配資金的能力。

短視的 AI 應用僅是在現有系統中追求區域的速度；而長遠的思維，則是建構一個從設計之初就具備智能、適應力及高效運作的系統。

AI 執行常規任務，人類轉向戰略核心

金融的未來確實正朝向自主化邁進。但這並非為了取代人類，而是重新定義工作的方式。舉例來說，今時今日，即使是一筆看似簡單的交易，也可能涉及一連串複雜的連鎖反應：供應商開戶、發票匹配、審批流程、發出付款指令及對帳。

每一個人工處理的步驟，都伴隨著遺失情境資訊的風險。而 AI 代理的出現改變了這一切。它們在整個鏈條中各司其職——每個代理都有明確的角色、清晰的情境認知與具體職責。它們能夠驗證供應商資訊、匹配發票、改善支付方式、偵測異常交易並準備好交易檔案，同時將所有情境完整呈現給管理人員，由人類進行最終的核實與控制。

在 Airwallex，我們將這種轉變視為從「描述性金融」邁向「預測性金融」的跨越——從單純匯報已發生的事，到提前預測未來的動向。AI 不會取代財務團隊，而是為他們賦予超能力，實現更快的決策、更深刻的洞察以及更具戰略意義的影響力。

現代財務管理層不想把精力耗費在研究支付方式或應對脫節的系統上。他們需要的是一個從第一天起就能在全球暢通運作的一站式金融及支付平台。這正是基礎設施如此關鍵的原因。因為決定財務團隊在全球營運效率與戰略高度的，是基礎設施，而非單一功能。

Airwallex 如何開創自主金融

這正是 Airwallex 發揮關鍵作用的地方。我們透過垂直整合的金融平台，將 AI 帶給客戶，讓基礎設施、軟件與 AI 整合為一。我們自建了：

• 全球金融基礎設施（包括全球收款帳戶、換匯及國際付款、公司卡、全球收單、雲匯收益等）

• 整合式軟件（涵蓋開支管理、帳單支付、工作流程、自動化及對帳）

• 貫穿兩者的 AI 層

這為您企業的全球財務建立了一個單一的事實來源，實時追蹤每筆資金的流入、流出及審批流——橫跨各個實體與貨幣。這樣的根基賦予了我們無與倫比的優勢：讓 AI 能夠結合完整的企業全局情境進行有效運作，而非基於脫節的數據。

我們已經朝這個未來邁進。在眾多功能中，Airwallex 的 AI 現已能夠協助管理資金管理決策、驗證合規性、改善支付路由與外匯風險敞口，並實現開支管理與對帳的自動化。

AI 驅動的全球金融已不再是理論——Airwallex 正將 AI 原生基礎設施與軟件轉化為實實在在的效益，助力全球企業全面提升支付、資金管理及開支管理的效率。

資料來源：

• McKinsey & Company 報告：AI in finance。

• Airwallex 網誌：Day Zero 財務思維：打造與您同步擴展的財務基石。

• Airwallex 報告：全球金融營運 (2026)。