Day Zero 財務思維：打造與您同步擴展的財務基石

企業創辦人最常犯的失誤不是走得太前，而是第一步便已出錯：公司的基礎無法配合其成長步伐。

無論您正在成立首間初創，還是領導著成長中的企業，今天所有就財務系統所作出的決定將直接影響明天的成長步伐。

不少創辦人在創業初期都會選擇最簡單的方法：開一個銀行戶口、一張公司卡，再用試算表統整所有財務資料。這個方法看起來快捷、熟悉，而且可行——但只是暫時可行。

隨著業務迅速擴張，情況將變得複雜：更多付款、更多貨幣、更多交易需要對帳。不知不覺間，問題開始浮現：應付付款延誤、繁瑣的對帳便佔據了所有工作時間。作為企業創辦人，您疲於應付各種零散的工具，卻無暇顧及業務擴張。那些曾經幫助您起步的系統，最終成為侷限您發展的障礙。

如果您才剛起步，您需要的是一個能配合業務成長的金融基礎，而非東拼西湊、拖慢腳步的工具。如果您已經營運了一段時間，大概早已體會工具零散、過度依賴人手流程所帶來的挫敗感。

問題在於：如何從一開始就建立正確的財務系統，或在系統成為成長瓶頸之前及時修正？

拼湊式財務架構的陷阱

當業務擴展至不同市場，企業的財務架構往往會成為最脆弱的一環。您可能在美國開展業務，在越南聘請工程師，在倫敦設立市場部門，並向全球超過 20 個國家的客戶銷售產品。隨著業務成長，若財務系統當初並非為擴展而設，每一個新市場、新貨幣或新工具，都會增加系統的負擔。

以付款為例，客戶期望靈活性：全球 94% 的消費者希望使用自己選擇的付款方式，例如歐洲的 iDEAL、東南亞的Atome。尤其是「先買後付」等付款趨勢逐漸成為新常態，並受到年輕消費者的歡迎。此外，如巴哈馬的 SandDollar 等中央銀行數碼貨幣 (CBDC) 以及 USDC 等穩定幣，儘管使用率仍有限，但也逐步成為全球支付生態的一部分。

試想一下，每當企業進入一個新市場，提供一種新的本地支付方式或者數碼貨幣，便要重新對接一個服務供應商。這意味著數個星期的設置時間、在多個平台之間來回切換，以及跨系統的付款對帳難題。

企業也不能忽略匯率風險：匯率一夜之間的波動，足以侵蝕利潤；而面臨突如其來的關稅或貿易中斷，也有可能令本來獲利的策略成為成本黑洞。當市場出現這類變化時，流動性、透明度和業務延續性至關重要。您可能需要隨時隨地在不同的實體、貨幣和平台之間調動資金，但又無法承受高昂的費用或延誤，甚至需要迅速轉向新市場，引入新的供應商，或推出新產品。

若財務架構無法即時應變，您只能依靠人手更新報表、重新計算預算，甚至費盡心力去保住利潤空間。這正正說明，財務系統不能一成不變；它理應可以隨時適應新的支付趨勢、支援多種貨幣，且在不斷變化的環境下應對匯率波動。如果您的財務系統無法適應外部變化，每一次轉變將等於一次重建。單靠銀行戶口、試算表以及孤立的工具東拼西湊，根本無法應對現代化及全球化企業的需求。所以，從一開始就建立正確的財務架構如此重要。

Day Zero 財務思維：打造與您同步擴展的財務基石

「Day Zero」不是指某一天，而是一種思維模式：按照您未來的擴張願景來打造系統，而非侷限於目前的業務規模。

Day Zero 財務思維主張從起步之初，便建立智能、全球化的金融基建，讓企業在瞬息萬變的市場中保持競爭力，靈活應變。試想像一個全面互通的系統：付款、現金流、薪酬、外匯與合規各個環節無縫接軌。要實現這一點，您需要掌握兩大關鍵：將 AI 視為策略夥伴，並構建一套軟體與金融基建垂直整合的系統，賦予 AI 掌控全局的可視性。

讓 AI 成為您的策略夥伴

試想想，擁有一位 AI 財務總監，對您的公司帳目、資金消耗率及現金跑道皆瞭如指掌。您無需再埋首於試算表，或費時從各個工具拼湊數據；只需指示 AI 運算，數秒間即能獲得完整分析。不論是淨留存率、回本期還是財務預測，報表即時就緒。從此以後，您可以隨時帶著符合審計要求的財務數據參與投資者會議。

除此之外，AI 不只是自動化工具，更可以成為主動的策略夥伴，協助您更高效地理解且經營業務。透過了解企業的每一筆交易，AI 能完整掌握資金流向——從供應商關係到款項支付，從收入到對帳完成——皆能一目了然。此外，AI 能針對資金配置、匯率風險及營運瓶頸，主動提供具前瞻性的洞察。這猶如平台內建了一位 CFO 分身，為您指引策略方向、偵測異常，並在問題發生前主動建議下一步的行動。

這樣的未來觸手可及：今天便可以實現自動對帳、實時預測，以及跨實體的實時可視性。關鍵在於，企業在一開始便把這些能力植入系統設計，而非勉強事後補強。

垂直整合系統，實現全面可視性

AI 的效能，取決於其運行的系統。若您的財務架構依賴多個供應商，導致軟體與金融基建彼此脫節，即便是最聰明的 AI 也無法掌握全貌，其價值自然大打折扣。

垂直整合可以解決以上問題。與其依賴多個供應商，不如一手掌控企業運作的每一個環節。這就像經營一間麵包店：與其向外採購原料、租用廚房，再外判配送，不如親力親為種植小麥、製作朱古力粒、在自家廚房烘焙，並親自送貨。您能掌控每一步，隨時清楚狀況，從而作出更快、更適切的決策。

金融領域亦是如此，與其使用個別帳戶、支付及外匯工具，不如整合至同一平台。當軟件（例如開支與對帳流程）與金融基建（例如帳戶、外匯、支付、公司卡）全面整合，AI 便能在跨國家、實體與貨幣的情況下，掌握每一筆交易與審批流程。從供應商註冊到支付款項、從客戶收款到對帳完成，所有交易都在同一個平台上完成，讓 AI 充分理解每筆交易背後的流程。舉例來說，假設您的新加坡團隊提交了一張新加坡元發票，若 AI 偵測到主要資金帳戶為美元戶口，AI 代理便可按最佳匯率兌換資金，完成付款，並即時更新企業的全球現金流預測。

在擁有全面可視性的基礎上，AI 能學習整個業務相關的內容，及早偵測異常，並主動提供建議推動業務發展。這正是擁有一個彷彿與您共同思考、共同擴展的財務架構所展現的力量。

面向未來的財務系統

展望未來，新一代的財務系統在設計之初，即具備智能、高適應力與跨越地域的特性。以 AI 為核心，系統能隨業務發展同步思考、學習並演進，進而驅動更先進的自動化、持續學習、即時預測、動態防護及智能決策。

以 AI 原生、全面整合的財務系統應具備以下特點：

自動化主導大部分流程

帳目可以在一夜之間完成自動結算。系統會自動將交易分類、即時標示異常，而且在團隊上班前已經完成。企業的現金流在平台儀表板上持續更新，即時反映市場變動或匯率波動對利潤的具體影響。

預測洞察將引導決策

系統不再只被動地回應過去，而是從數據中主動學習。它能洞察支出、開票與收款的趨勢，並在問題浮現前提供資金配置、對沖匯率風險的建議，甚或預測哪些客戶可能延遲付款。

風險管理更為主動

系統能即時攔截任何可疑活動，在需要時啟動額外驗證要求，並根據不斷演變的威脅訊號動態調整風險門檻。團隊需要處理的問題變少，只因大部分風險在真正影響資產負債表前早已被化解。

全球營運猶如本地運作

企業可在一個平台上處理多種貨幣，管理市場和實體。不論是處理新加坡的供應商付款、位於倫敦的團隊薪金，還是來自紐約的退款，所有交易都在統一的金融基建上完成。您可以一眼掌握全球現金狀況，即時在不同貨幣和帳戶之間調動資金，同時享有實時優化的匯率。

這就是為未來而建的財務系統：一個彼此互通、由 AI 驅動的財務系統，伴您的業務共同成長。

選取合適的夥伴，為財務架構注入未來競爭力

Day Zero 的理念為企業省卻一次次重建財務架構的痛苦。選擇一個合適的夥伴——尤其是早已為 AI 時代做好準備的合作夥伴——至關重要。下一個 AI 時代，將超越單純自動化，成為替您思考和行動的策略夥伴。而這一切的前提，是 AI 必須擁有橫跨整個業務的全面可視性；而 AI 的能力，始終取決於其依賴的基建和軟件。

在評估金融平台時，不要只考慮華麗的用戶介面或嶄新的 AI 工具。更重要的是，選擇一個從基建層開始打造具備全球化基礎、智能自動化，並在各個財務層面深度整合的平台。

過去十年間，Airwallex 致力打造專屬的全球金融基建與軟體。我們為您的所有財務環節——涵蓋帳戶、開支至跨實體收付——打造了唯一的真實數據核心。這讓 AI 不僅是概念，而是現在進行式：它正協助客戶自動化管理開支、精簡營運，並輸出高價值的商業洞察。

這一切，才剛剛開始。