事業用口座は必要？メリットと選び方を解説

支払いの管理は、事業運営に欠かせません。個人事業主が決済代行サービスを利用する場合も、入金や経費を管理する口座が必要ですが、必ずしも従来型の銀行で開設する必要はありません。銀行以外の事業者も、便利な機能や利点を備えた事業用口座を提供しています。

従来型の事業用銀行口座は、手数料が高く、国際送金の処理に時間がかかり、ソフトウェアとの連携機能が限られる場合があります。一方、Airwallexのような銀行以外の事業者は、より低い手数料、速い国際送金、財務管理の効率化や高度化に役立つ追加機能を提供できます。事業用口座を検討する際は、自社のニーズにより合う可能性のある選択肢も確認する価値があります。

事業用口座を使う5つのメリット

事業を始めたばかり、または成長させている個人事業主の場合、事業専用の銀行口座が必須とは限りません。ただし、開設には十分な意味があります。事業に関するすべての取引を専用口座で管理すると、次のような利点があります。

1. 信用力を高める: 第一印象は重要です。事業専用口座があれば、仕入先や顧客に、事業へ真剣に取り組んでいることを示せます。専門的な印象を与え、仕入先や顧客との信頼構築に役立ちます。

2. 財務記録を整理する: 個人と事業の取引を混ぜると、記帳に不要な時間がかかり、処理も複雑になります。事業関連の取引を一つの口座にまとめれば、処理を簡素化し、誤りを減らせます。

3. 税務処理を簡単にする: 記帳が整理されていれば、申告時に経営者自身や会計士が財務情報を集めやすくなります。事業用口座を会計ソフトへ連携すれば、さらに自動化できます。税務上の影響については、会計士へご相談ください。

4. 業績を把握する: 資金繰りの確認は、どの事業にも重要です。事業用口座があれば、収入と支出を追跡、確認、管理しやすくなります。定期的に見直すことで、目標から外れないよう、事業をすばやく調整できます。

5. 将来の融資申請に備える: 将来、事業向けの借入や融資を希望する場合、事業のキャッシュフローを証明する必要があります。専用口座はその証拠を蓄積し、個人とは別の信用履歴を作るのに役立ちます。

自社に合う事業用口座の選び方

大手銀行から新しい金融サービス事業者まで選択肢が多く、自社に合う口座を見つけるのは難しく感じられます。最適な口座を選ぶために、いくつかの重要な点を確認しましょう。

自社に必要なものは何か

現在と将来、事業用口座に何を求めるかを考えるところから始めます。理想的には、事業の成長や変化に合わせて使い続けられる口座を選びます。主な確認事項は次のとおりです。

• 取引の種類と量: 現金を扱う事業では、入金できる支店が近くにある銀行が必要かもしれません。主にオンラインで事業を行う場合は、モバイルアプリや安定したオンラインバンキングのほうが重要です。

• グローバル決済: 国境を越えて取引する場合、国際送金、為替レート、支払い業務フローを管理する追加サービスが必要です。

• 顧客サポート: 金融サービス事業者のサポート品質は、自社が顧客へ提供するサービスにも影響します。24時間いつでも迅速なサポートを受けられれば、問題へ早く対処し、顧客への影響を抑えられます。

必要な取引とサービスを特定し、複数口座の機能を比較する際の主な基準にします。

どのような手数料がかかるか

事業用口座の料金体系には、月額料金、取引ごとの手数料、海外取引にかかる手数料などがあります。不要なコストを避けるため、それぞれを慎重に確認し、自社のニーズに合う口座を選ぶことが重要です。

海外取引手数料と、事業への影響について詳しくご覧ください。

使いやすいか

手数料や機能だけでなく、サービスと利便性も重要です。収益と顧客体験の両方に影響するためです。次の点を確認しましょう。

• 自社に合う連絡手段と時間帯で顧客サポートを受けられるか

• モバイルアプリが使いやすく、必要な機能があるか

• ソフトウェアと連携できるか

• 国際送金が速いか

• レポート機能を利用できるか

• 複数の利用者に対応できるか

• 複数通貨を保有できるか

補足: 他の経営者に話を聞き、オンラインのレビューも確認しましょう。同じ立場の人の意見や体験を知ると、十分な情報に基づいて判断できます。

従来型の事業用銀行口座に代わる選択肢

新しい形態の銀行やフィンテック企業など、銀行以外の金融サービス事業者が成長したことで、企業には従来の銀行口座以外の選択肢が生まれました。こうした機動力の高い企業は、オンライン化とグローバル化が進む環境で事業を行う企業のニーズに合う、革新的な製品やサービスを作っています。

オンライン専用の事業用口座

オンライン専用銀行は、すべてのサービスをオンラインで提供します。資金をオンラインで管理したい場合に適しています。一般に手数料が低く、どこからでも利用でき、操作も簡単です。一方、実店舗の支店がなく、従来型銀行の一部サービスを提供していない場合があります。

決済サービス

PayPal、Stripe、Squareなどの決済サービスを使えば、従来の銀行口座がなくても支払いを受け付けられます。設定が簡単で、資金へすばやくアクセスできるため、主にオンライン決済を受け付ける事業者に適しています。ただし、決済代行サービスは取引ごとに手数料がかかるため、取引量が多い事業では費用が急速に増える可能性があります。

一体型のビジネス口座

Airwallexなど銀行以外の事業者は、企業の成長とグローバル運営を支える一体型ビジネス口座を提供しています。たとえばAirwallexの国際事業向けGlobal Accountsでは、複数通貨口座、高速な国際送金、Borderless Cards、経費管理、オンライン決済を一つのプラットフォームで利用できます。

Airwallexビジネス口座を利用するメリット

Airwallexのビジネス口座は、企業のグローバルな運営と成長を支える一体型口座です。一つのプラットフォームで、複数通貨口座、高速な国際送金、Borderless Cards、経費管理、オンライン決済を利用できます。国境を越えて事業を行う企業には、次の利点があります。

• すべての業務を一か所で管理: Airwallexでは、財務業務を一か所で管理できます。決済、経費、その他の財務活動を把握しやすくなり、事務作業も簡単かつ迅速になります。

• 成長に対応できる柔軟性: ビジネス口座には、事業ニーズの変化に対応し、成長を支える柔軟で拡張可能な機能があります。

• 技術を活用した仕組み: Airwallexは先進技術を活用し、使いやすく効率的なプラットフォームを提供します。他のツールと円滑に連携でき、財務管理を分かりやすく直感的に行えます。

• 継続的に進化する機能: Airwallexは、顧客企業のニーズに合わせて機能を継続的に更新しています。最新のツールとサービスを利用でき、競争力と業務効率の維持に役立ちます。

最適な選択をする

自社に合う事業用口座を選ぶことは重要な意思決定です。費用を抑え、顧客体験を改善し、財務業務を簡素化できます。時間をかけてニーズを整理し、選択肢を比較し、十分な情報に基づいて判断しましょう。適切な口座は事業の成長を支え、財務管理を簡単にします。

ビジネス口座に関するよくある質問

1. 個人事業主に事業用口座は必要ですか

個人事業主として事業を行う場合、事業用銀行口座の保有が法律で義務づけられているわけではありません。ただし、事業と個人の資金を分けることで、財務管理や税務申告が簡単になり、将来の事業成長を支える確かな基盤を整えられます。

2. 事業用口座には、いくら入れておくべきですか

必要な金額は事業の性質によって異なります。短期的な支出を賄える金額に加え、予想外の費用に備えた余裕資金を用意することが理想です。

3. 事業用口座を使うと税金が増えますか

使用する銀行口座の種類が、支払う税額へ直接影響することはありません。ただし、財務記録が明確であれば、経営者自身や会計士が税務上の義務をより適切に管理できます。