AI時代の財務とは？活用の前に整えるべき土台

財務にAI（人工知能）を取り入れても、口座、支払い、財務データがバラバラなままでは、AIは十分に力を発揮できません。AIを活かす鍵は、AIツールを足すことより、資金の動きとその理由をつなげて把握できる基盤を先に整えることです。この記事では、Airwallexのシャノン・スコットの視点をもとに、AI時代の財務基盤の考え方を整理します。

※サービス提供状況：グローバル口座（外貨口座）、海外送金・両替、法人カード、経費管理、請求書支払い、会計ソフト連携は、日本法人向けには現在提供準備中です。海外法人の場合は、法人の所在国・地域と審査条件により利用できる場合があります。日本法人が現在ご利用いただけるのはオンライン決済です。

財務チームが直面している課題は何？

最大の課題は、膨大な取引の情報を整理して把握することです。CFOや財務責任者は、支払い、給与、経費精算などの大量の取引を処理しながら、規制への対応、従業員の行動の把握、取引先の管理、財務データの解釈も担っています。扱う情報が増えるほど、実際の資金の動きを読み解き、事業が健全かを確認することが難しくなります。

そこに、AIをどう活用するかという課題も加わります。多くの企業は、既存の基幹システムの上にAIを乗せようとしています。しかし、既存の仕組みにAIを足すだけでは、AIの本来の可能性を引き出せません。

AIで速度を上げるには、財務インフラ（口座や送金などの土台）、業務システム、AIによる判断支援が、一体となって機能する必要があります。

AIだけで財務の課題は解決できる？

AIだけでは解決できません。AIはワークフローの整理や最適化はできますが、バラバラな仕組みそのものを直すことはできないからです。

財務分野でもAIの導入は広がり、AIアシスタント、ダッシュボード、AIエージェント（利用者に代わって作業を進めるAI）が普及してきました。ただ、表面の下では、財務の業務が分断されたままの企業が少なくありません。銀行業務、支払い、財務データがつながっていなければ、AIは不完全な情報で動くことになり、判断を誤ったり、機会を逃したりするおそれがあります。

場当たり的な導入では、財務責任者は同じ問いに向き合い続けます。

• この大量のデータをどう把握するか

• 会社の財務状況は健全か

• 資金を効果的に活用できているか

既存の基幹システムでは、答えを出すために大きなチームと手作業の集計が必要です。

なぜ資金の「背景」が大切なのか？

AIは、土台になっている仕組みをそのまま増幅するからです。現在の財務インフラの多くは、取引を「処理する」ために作られており、「理解する」ためには作られていません。取引が起きたことは分かっても、なぜ起きたのかは分かりません。

この背景情報の欠如が、問題の核心です。AIだけでは、規制の複雑さ、国ごとのライセンスの壁、低速で高コストな国際金融ネットワークが生むギャップを埋められません。

インフラ、ソフトウェア、AIが一体で機能すると、全ての法人・通貨・業務フローの状況を一か所で把握できます。AIは、その豊富な情報を活用できるようになります。

AI導入にはどんな2つのアプローチがある？

一つは既存の仕組みにAIを積み重ねる方法、もう一つはAIを前提に基盤から設計し直す方法です。

積み重ねる方法は、個々の業務を改善し、短期的な成果を出せるかもしれません。しかし、つながった財務インフラがないという構造の問題には対応できない可能性があります。データが不完全だと、一見正確でも背景を欠いた分析が出てきます。判断は速くなっても、質が上がるとは限りません。

設計し直す方法は、グローバルでリアルタイムな財務オペレーションを、最初から作り直します。違いが表れるのは、為替の変動、規制の変更、サプライチェーンの混乱など、環境が急変したときです。財務チームには、リアルタイムの状況把握、連携された仕組み、複数の法人と通貨にまたがる資金移動のしやすさが求められます。

AIが実行を担うと、人の役割はどう変わる？

人は、実行ではなく、最終確認と判断に集中するようになります。AIが人を置き換えるのではなく、仕事の進め方が変わります。

たとえば、1件の取引でも、取引先の登録、請求書の照合、承認、支払いの実行、帳票との照合という一連の処理が発生します。各ステップが手作業だと、ステップごとに状況の文脈が失われるおそれがあります。AIが一連の処理全体で働けば、次のことを担えます。

• 取引先の確認

• 請求書の照合

• 支払い方法の最適化

• 異常の検知

• 取引の準備

最終確認と判断は人間が行います。Airwallexは、これを「事後報告型」から「先読み型」の財務への移行と表現しています。何が起きたかを記録するのではなく、次に何が起きるかを見通す財務です。

財務責任者が求めているのは、支払い手段やバラバラなシステムに悩まされず、最初から世界規模で使える一つのプラットフォームです。財務チームの効率と戦略性を決めるのは、機能の多さよりインフラの質です。

Airwallexはこの考え方をどう形にしている？

Airwallexは、インフラ、ソフトウェア、AIを一体にした金融プラットフォームとして構築しています。構成は次のとおりです。

• グローバル金融インフラ：口座、送金、為替、カード、決済受け付け、資金運用

• 統合ソフトウェア：支出管理、請求、業務フロー、自動化、帳票照合

• 両方にまたがるAI

これにより、入金、出金、承認フローを、全ての法人・通貨にわたって一元的に管理できる基盤を目指しています。AIは、資金運用の意思決定の支援、法令順守の確認、支払いルートの最適化と為替リスクの軽減、経費管理と帳票照合の自動化などを担っています。

上に挙げた機能のうち、日本法人向けにはオンライン決済のみが現在の提供範囲です。詳しくは決済のページをご覧ください。

よくある質問

財務にAIを入れるとき、最初にすべきことは何ですか？

AIツールを追加する前に、口座、支払い、財務データがつながっているかを確認することです。データが分断されていると、AIは不完全な情報で動くことになります。

既存のシステムにAIを足すだけではだめですか？

短期的には個々の業務が改善することがあります。ただ、つながった財務インフラがないという構造の問題には対応できない可能性があります。背景を欠いた分析が出るおそれもあります。

AIが財務を担うと、財務担当者は不要になりますか？

不要にはなりません。AIが取引先の確認や請求書の照合などを担い、最終確認と判断は人間が行います。人は、より速い意思決定と、より戦略的な仕事に時間を使えるようになります。

日本法人でもAirwallexの財務機能は使えますか？

日本法人が現在ご利用いただけるのはオンライン決済です。グローバル口座、海外送金・両替、法人カード、経費管理などは、日本法人向けには提供準備中です。