Airwallex 一站式平台助 Endowus 在業務成長與成本控制之間取得平衡

Endowus 總部位於新加坡，是一家積極拓展香港及亞洲市場的數碼財富管理平台，自 2019 年成立以來，專注於提供透明收費的私人財富管理解決方案及公共退休金服務 (包括 CPF 和 SRS) ，目前已協助超過 200,000 名亞洲個人及企業客戶。Endowus 董事總經理及香港業務主管 Steffanie 表示：「我們的使命是幫助每個人更好地投資，讓他們今天生活得更輕鬆。」透過 Airwallex，Endowus 實現了無縫進行存款及提款，讓用戶資金管理更加高效便捷。

隨著 Endowus 將業務拓展至香港，如何靈活配置資金、有效控管成本成為核心挑戰。透過 Airwallex，團隊能以本地方式進行收付款，並在香港快速啟動營運，實現更高的資金效率與市場靈活性。

作為一家在四個市場擴展業務的成長型企業，Endowus 在拓展業務的同時，也面臨著控制成本的挑戰。跨國資金管理充滿挑戰，傳統銀行的高昂手續費與繁瑣操作，迫使企業頻繁切換不同銀行帳戶，增加了財務管理的負擔，降低了運營效率。

Endowus 如何透過 Airwallex 簡化全球財務管理？

1. 節省 90% 的國際支付與換匯成本，助 Endowus 有效控制營運開支

2. 透過雲匯 Visa 卡，Endowus 已累積賺取高達港幣 $200,000 的現金回贈

3. 與 Xero 無縫整合，每小時自動更新交易記錄，簡化對帳流程、提升財務效率

挑戰一：業務快速擴展

隨著 Endowus 進一步拓展至包括香港在內的多個亞洲市場，財務管理的複雜性逐步增加。支付國際供應商及員工的過程需要管理多個銀行帳戶或支付平台，耗時且成本高昂。「傳統銀行的轉帳過程繁瑣，通常需要多次登錄不同的帳戶」，Steffanie 指出：「每次 SWIFT 交易高達港幣 $200 元的費用，既浪費金錢又耗費人力。」這使得財務團隊難以專注於業務增長與策略規劃。

此外，不同銀行的支付流程各異，許多還需多次登入，導致整體運營效率下降，讓企業難以將精力集中在業務增長與策略規劃上。

解決方案：Airwallex 一站式財務管理平台

Airwallex 企業帳戶滿足了 Endowus 在香港及多地市場的財務需求。憑藉在新加坡和香港的支付牌照，Endowus 能透過 Airwallex 輕鬆管理交易，並在業務擴展中保持高效運營。「Airwallex 在多個司法管轄區的許可證與全球布局，為我們提供了擴展所需的靈活性」，Endowus 首席財務官 Dominic Ong 表示：「無論是香港還是馬來西亞，我們都能開設 Airwallex 全球帳戶，高效處理付款並統一管理交易。」

此外，Airwallex 與 Endowus 使用的會計系統 Xero 無縫整合，所有交易每小時自動同步並對帳。「這種整合使我們的財務團隊能夠有效監控不同實體和地區」，Steffanie 補充道：「每小時自動同步與對帳確保財務記錄清晰有序，隨時可用於報告和分析，讓我們能做出最新且準確的決策。」

Dominic Ong

Endowus 首席財務官

「作為一個精簡的財務團隊，我們現在能透過單一平台統籌管理各個業務單位和市場。這種整合方式不僅提升了效率，也讓我們能更充分運用有限的資源。」

挑戰二：繁瑣的付款流程與高額轉帳費用

在香港拓展業務後，Endowus 面對不同市場和供應商對收款方式及幣種的多樣需求，銀行的 SWIFT 及 TT 轉帳費用也不斷上升，營運成本隨之增加。

「作為 CFO，掌握企業資金狀況、確保各市場獲得適當資金配置，並有效管理現金流，至關重要。」Dominic 表示道。

除了需定期為各業務單位進行資金調撥，Endowus 也需應對來自新加坡以外地區的供應商與員工收款需求：大多數地區仍偏好銀行轉帳，加重了財務管理負擔。

解決方案：透過 Airwallex 簡化國際支付流程

Airwallex 與全球 120 多個國家的本地支付網絡無縫連接，讓 Endowus 進行非 SWIFT 轉帳時自動轉為當地轉帳方式，大幅降低甚至免除匯費。「我們享受比銀行更好的匯率，且無隱藏費用」，Steffanie 說道。「Airwallex 提供 60 多種兌換貨幣，如美金、新元和港幣，讓我們在美國、香港和新加坡之間的交易成本大幅降低。」

每筆 SWIFT 轉帳最多可節省美元 $150，95% 的轉帳可在當日完成，批量轉帳功能更支援一次向最多 1,000 名收款人付款。透過 Airwallex 的 WebApp 平台，Endowus 在香港可輕鬆操作和監控多市場資金，靈活應對現金流需求。

Steffanie Yuen

Endowus 董事總經理及香港業務主管

「自從使用 Airwallex 的換匯及轉帳服務，我們不再擔心被銀行收取額外費用。用得越多，省得越多，節省高達 90% 的轉帳成本。」

挑戰三：持續增長並嚴控成本

「我們的業務正在快速成長，並在多個國家設立業務單位。然而，在融資過程中，我們也面臨來自投資者的嚴格審視，」Dominic 表示。

對成長型企業而言，妥善控管開支不僅能延長資金週期，也有助於爭取投資人信任，展現團隊的財務自律與資源規劃能力。在香港這個資金與資本活躍的市場，Endowus 更需確保每一筆支出都能創造最大價值。

解決方案：所有公司卡消費皆享現金回贈

Airwallex 為 Endowus 提供虛擬與實體公司卡，支援所有本地與海外支出，並無海外簽帳手續費。「從數碼廣告到商務旅行，每筆消費都可獲得現金回贈」，Steffanie 解釋。透過雲匯 Visa 卡，Endowus 已累積賺取高達港幣 $200,000 的現金回贈。

各部門皆可分配專屬的虛擬或實體公司卡，自主管理預算，更有效掌控支出。「Airwallex 的雲匯 Visa 卡讓我們靈活運用虛擬與實體卡，為不同需求調整設定」，Steffanie 表示：「例如，我們能為廣告費或差旅設定交易限額，無需強制換匯，節省海外簽帳手續費。」Endowus 計劃導入 Airwallex 開支管理功能，自動化審批流程，讓部門主管直接監控與核准開支。「這將進一步提升管理效率，確保財務團隊在最終放款前完成所有審查。」Dominic 補充。

Endowus 的下一步發展

與 Airwallex 的合作，讓 Endowus 能夠在香港這個亞洲資金與科技交匯的樞紐，有效整合跨市場的資金運營與多幣種管理。透過 Airwallex 在各地的支付基礎設施與全球帳戶功能，Endowus 可靈活管理主要貨幣資產，以本地貨幣完成付款，減少不必要的換匯與電匯成本。

香港的自由市場優勢，結合 Airwallex 一站式的金融及支付平台，進一步提升了 Endowus 在不同市場的財務靈活性與營運效率。

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*受條款及細則約束