加拿大離岸戶口:企業開戶方法、條件、好處一覽

Kirstie Lau7 分鐘
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加拿大離岸戶口:企業開戶方法、條件、好處一覽
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加拿大是香港主要貿易和投資夥伴之一。香港公司及企業在外地開立海外銀行戶口,或在香港開設加拿大離岸戶口,不單可減輕換匯成本,到帳愈快更有助提升雙方合作機會。本文將詳解企業開加拿大離岸戶口方法、條件、好處之外,亦介紹幫助企業節省更多、匯款更快的一站式金融及匯款平台 Airwallex。

開立加拿大離岸戶口的好處

根據加拿大統計局數據,截至 2023 年 11 月,香港是加拿大第十大出口市場,香港也是加國在外國直接投資 (Foreign Direct Investment) 主要目的地之一。雙方經貿關係密切,中小企與加國供應商或公司進行貿易時,擁有加拿大離岸戶口最大好處之一,是避免加元匯率波動影響經營利潤,同時又可以直接使用戶口內的加元支付當地帳單或收取款項,無須每次承受跨國轉帳的換匯成本及多種手續費。

部分銀行離岸戶口也設有多種貨幣的存款,當中小企的客戶漸趨國際化時,可以更方便地進行跨國交易及國際支付,增加與國際合作夥伴的信任和合作機會,有助擴大市場份額,提升國際競爭力。

如何在加拿大申請銀行戶口?

在加拿大開個人銀行戶口時,根據加拿大政府官網指示,申請人必須提供身分證明相關正本。

方法一:提供兩份分別要註明姓名和地址姓名和出生日期的文件,如:加拿大政府或省政府核發的身份證明、加拿大政府或省市政府最近發布的納稅評估通知、加拿大政府或省政府最近的福利聲明、最近的加拿大公用事業帳單等。

方法二:提供來自可靠來源、能註明姓名和出生日期的文件。此文件需要獲銀行確認為信譽良好的客戶,或在您開設帳戶的社區中具有良好信譽的人。

不過,不同的加拿大銀行官網對商業戶口(獨立經營者/企業)開戶要求不一樣,如申請人需為成年人,部分銀行允許非加拿大居民申請等,一切以該銀行官網為準。如加拿大皇家銀行 (RBC)要求則比較簡單,設有網上開戶服務,若不是加拿大居民,都可以使用非加拿大居民申請程序,只需在填寫申請表時回答「否」即可。開商業戶口只需準備加拿大政府核發的三張身分證件之一,例如加拿大護照、加拿大駕照或加拿大永久居民卡,以及商業登記文件,如公司章程或主營業執照。開戶後在 RBC 網上銀行進行設定,並選擇客戶卡 PIN 碼,就能開始使用帳戶。

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加拿大銀行戶口比較

企業也可以在提供相關服務的香港銀行*開立加拿大離岸戶口,以花旗銀行為例,需在網上預約並前往分行辦理。申請人需要擁有 Citigold /花旗私人客戶業務 / Citi Priority / Citibanking 理財的戶口,就能成為國際個人銀行客戶處理離岸資金。 至於香港匯豐銀行,由於加拿大匯豐銀行自 2024 年 4 月 1 日起併入加拿大皇家銀行,目前已沒有在加拿大開展業務,因此再沒有提供開設加拿大離岸戶口服務。

銀行 開戶費 戶口收費 最低存款
加拿大皇家銀行 (RBC) 沒有 每月低至加元 $6 沒有
蒙特利爾銀行 (BMO) 沒有 沒有 沒有
花旗銀行 (Citibank)^ 沒有 Citi Priority / Citibanking 理財:每月港幣 $400

Citigold /花旗私人客戶業務 :每月港幣 $500
(若符合指定條件可獲豁免)
Citi Priority / Citibanking 理財:沒有

Citigold /花旗私人客戶業務每日平均
總結餘 :港幣 $150 萬
匯豐 (HSBC) 沒有此服務,因自2024年4月1日起,加拿大滙豐銀行 (HSBC Canada) 已正式併入加拿大皇家銀行。
^只適合通訊地址為非香港地區之個人客戶;公司註冊地區為非香港之公司客戶

*資料截至 2024 年 5 月 6 日,資料只供參考,實際費用請瀏覽各銀行官方網站了解詳情。

加拿大傳統銀行開戶條件、文件及時間

在加拿大傳統銀行開戶條件,依照加拿大法律要求,任何人在加拿大開立銀行帳戶均需出示兩張有效身份證件。身份證件可以是護照/移民紙/外國政府核發的身份證或駕駛執照。一般所需文件視乎不同銀行,以及申請人是獨資經營者/企業持有人而定。

RBC 銀行,開設商業戶口需要商業登記文件,例如公司註冊證書或主營業執照,網上申請大約需時 15 分鐘;BMO 銀行方面,獨資經營者只需提供商號註冊、主營業執照及身份證明,而企業營運少過 18 個月,則要提供更多不同文件,如完整公司章程、公司執照或公司簡介報告等其中一項。

加拿大離岸戶口的限制

在香港銀行開設加拿大離岸戶口,一般審批過程需要半個月以上,部分銀行或會要求申請人親身到當地海外銀行分行完成啟動帳戶等最後程序。除此之外,離岸戶口可能有最低存款要求,及需要支付月費。企業進行國際轉帳時,不排除會遇上各種問題,若提供離岸戶口的銀行沒有完善的客戶服務或網上理財系統,都會影響企業經營。

企業匯款:第三方平台 vs. 離岸戶口

中小企業務國際化,與各地客戶及供應商進行收款及支付帳單時,匯款到帳時間、匯率及匯款收費都十分重要。除了上文提到加拿大銀行戶口及離岸戶口外,現時市場上有一站式金融及匯款平台 Airwallex 提供即日到帳、低匯率及免手續費的國際匯款及環球收款服務,幫助中小企節省經營成本及有助業務拓展到更多國家。

Airwallex 離岸戶口
匯率 低至銀行同業匯率 +0.2% 按銀行當日匯率,一般較高
到帳時間 近 70% 即日到帳 未必做到即日到帳
匯款收費 110+ 國家透過當地通道匯款,取代 SWIFT 手續費 收取某百分比及固定匯款手續費

Airwallex 全球收款帳戶

一站式金融及匯款平台 Airwallex 全球收款帳戶可隨時隨在在網上即時開設,無開戶費或服務月費,企業可收取超過 60 個國家的 23+ 種貨幣。全球收款帳戶可包括加拿大收款帳戶,是以公司名義開立,無交易限額。換言之,若企業與加拿大當地公司進行交易,可直接透過加拿大收款帳戶收取款項,免除兌換費用,降低日常營運支出。同時,企業透過全球收款帳戶向國際客戶收取各種貨幣款項,日後可用相同貨幣應付各種同幣種開支,例如,各地供應商或批發商的款項和員工薪酬,省卻換匯費用。

另一方面,企業能以領先市場匯率轉帳 60+ 貨幣至超過 150 個國家,近 70% 可即日到帳,與傳統銀行較高換匯息率相對便宜。

常見問題 :

1. 可以於香港申請加拿大離岸戶口嗎?

可以。部分本港銀行亦有提供開設加拿大離岸戶口服務,例如:花旗銀行。企業亦可以選擇一站式金融及匯款平台 Airwallex 開立全球收款帳戶,即時網上開立加元全球收款帳戶,直接收取加元。

2. 開加拿大離岸戶口要有什麼風險?

由於離岸戶口開戶只受戶口所在地法規監管,不受原居地監管,所以存放在離岸戶口的款項,就不再有香港的港幣 $50 萬存款保障。

3. 加拿大離岸戶口最低存款是多少?

各銀行最低存款要求不一樣,如加拿大皇家銀行、蒙特利爾銀行都不設最低存款要求。但花旗銀行 Citigold 則要求每日平均總結餘達到港幣 $150 萬。而 Airwallex 全球收款帳戶就沒有最低存款要求和交易限額。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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