馬來西亞匯款到香港教學:了解各種商業匯款方式及手續費
香港不少企業於馬來西亞以及全球均有設有銷售渠道,每當須由當地匯款至香港時,傳統會以銀行電匯的方式處理,部份中小企甚至會選擇經當地的找換店進行匯款。但上述傳統匯款方法也有成本、法規、安全上的限制,下文便會為其逐一分析利弊。
四大由馬來西亞匯款至香港的方式
1. 國際銀行電匯
馬來西亞匯款到香港傳統方法是以國際銀行電匯,將資金由馬來西亞的當地銀行賬戶匯款至香港。由於銀行是經由全球銀行金融電信協會 (SWIFT) 系統進行匯款,匯款人需向銀行提供詳細的匯款資料,包括收款帳戶的 SWIFT 號碼、名稱、地址,或中間代理行名稱,以及收款人在香港的戶口名稱及號碼。
2. 網上銀行匯款
除了經分行進行電匯外,部份馬來西亞銀行亦開通網上匯款功能,匯款人只需輸入詳細的匯款資料,包括本港銀行的 SWIFT 號碼、名稱、地址,或中間代理行名稱,以及收款人在香港的戶口名稱及號碼。部份馬來西亞銀行於香港設有分行,這些銀行一般會在不用提供任何額外資料下,支援兩地同一銀行帳戶的匯款轉帳功能。
3. 當地找換店
另一較方便的方法是經由當地的找換店匯款,但與香港的找換店相同,經找換店匯款需符合當地法規要求,找換店或要求對客戶進行盡職審查,因此除了收款人銀行戶口資料及匯款金額外,匯款人或需提供身份及公司證明文件。
4. 第三方收付款平台
第三方收付款平台全自動化營運,客戶輸入匯款金額及貨幣後,平台便會自動報價。確認收費及報價後,平台便會匯款至香港帳戶。大部份第三方收付款平台由大型跨國機構營運,全程系統化,確保客戶資金更安全。
由馬來西亞匯款至香港的時間
以銀行或當地銀行分店進行電匯需時約 3 個工作天內,但要留意銀行處理電匯的時間,如超過指定時間,交易便會延遲至下一工作天進行;至於第三方收付款平台則視乎付款方式,最快 1 個工作天,但如以銀行匯款至平台,收款人或需 5 個工作天才可收款。
網上銀行匯款 | 一般 3 個工作天內 |
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國際銀行電匯 | 一般 3 個工作天內 |
第三方收付款平台 | 快至 1 個工作天內 |
由馬來西亞匯款至香港的成本
經馬來西亞銀行以國際電匯匯款至香港,除了支付服務費,亦要支付收款或代理銀行費用,前者約馬幣 $30,後者為港幣 $200,如經網上銀行進行匯款,一般可節省部份服務費,大約為馬來西亞馬幣 $10。
網上銀行匯款 | 服務費:一般馬幣 $10 至 $25 收款或代理銀行費用:一般港幣 $200 |
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國際銀行電匯 | 服務費:一般馬幣 $30 至 $45 收款或代理銀行費用:一般港幣 $200 |
不同國際匯款方法的付款及收款方式
以網上銀行、當地銀行分行匯款,需在當地銀行開設戶口,匯款後會直接存入收款人於香港的銀行戶口。以第三方收付款平台匯款,匯款人可以類似於香港轉數快(FPS)的跨行支付渠道FPX、扣帳卡或以各電子錢包如 GrabPay、Touch n’ Go 或 MAE 等進行付款,收款人則可選擇以現金、第三方收付款平台帳戶或銀行帳戶收款。
馬來西亞匯款有限制嗎?
根據當地法例,用戶於平台持有的金額不得超過馬幣 $20,000,而經第三方收付款平台匯款,馬來西亞居民和外籍人士每日最多可以進行金額不超過馬幣 $30,000 的跨貨幣匯款,外籍勞工則只能匯出馬幣 $5,000。
商業匯款有什麼要求?
商業匯款是指企業間進行的國際金融交易,常見於企業向海外供應商支付商品或服務款項,跨國公司向多國分部員工支付薪酬、出版社向外國作家支付版權使用費亦屬於商業匯款。
進行商業匯款時,企業需遵循特定要求,包括提供準確的收款方資訊,如收款方個人或公司全名、地址、銀行資料及相關的 SWIFT Code 或 IBAN 代碼,並且確保匯款目的與金額符合相關法規。企業於匯款過程中亦可能要提供不同商業文件,如合約或收據等,以證明交易的合法性。此外,企業需要就商業匯款向匯款供應商支付手續費、銀行費用及匯率轉換費等,匯款前應先了解收付款雙方的交易限制及匯款供應商的匯款限制,如大額匯款上限,以確保匯款順行進行。
如何選擇第三方收付款平台?
由於馬來西亞有外匯管制措施,因此選擇第三方平台時需要留意匯款金額或平台入金限制。此外,不同第三方收付款平台因應背後的付款或匯款途徑,其手續費、匯率及匯款速度也各有出入,匯款公司宜事前貨比三家。
低手續費 :比較不同匯款渠道的手續費,留意部份渠道或會有額外或隱藏手續費
低匯率:比較不同渠道的匯價。大部份渠道也會從匯價中賺取差價,匯款前可與市場中間價作比較,計算實際的匯率差價。
匯款速度:不同渠道間的付款、兌換及匯款方式各異,或會影響最終匯款時間,匯款前宜應了降匯款各流程所需時間。
Airwallex 環球匯款步驟及匯款流程
Airwallex 一站式金融平台提供換匯及國際付款功能,收取高於銀行間匯率低至 0.2% 的費用,提供領先市場的外匯匯率,有利於全球營運的中小企節省營運成本。企業可以透過 Airwallex 輕鬆以 60 多種貨幣匯款到 150 多個國家及地區,最快一個工作天就能全額到帳。
匯款流程:
註冊成為用戶並設立 Airwallex 帳戶
將資金存入帳戶,於 Webapp 選擇匯款,輸入收款方資訊
選擇貨幣和匯款方式,提交匯款指示申請
通過 Airwallex 平台追蹤匯款狀態並等待匯款到帳
常見問題
馬來西亞有沒有外匯管制?
有。以任何渠道匯款,一般企業每日最多可以進行金額不超過馬幣 $30,000 的跨貨匯款,外籍勞工則只能匯出馬幣 $5,000。
由馬來西亞匯款至香港有甚麼選擇?
可經銀行、找換店及第三方收付款平台進行匯款,匯款前應了解手續費、匯款、匯款時間等。
如何選擇可信賴平台匯款至香港?
除按匯款成本及時間外選擇平台外,亦應該選擇規模較大及持牌平台,確保匯款在法規及流程上的安全。
為什麼 Airwallex 能夠在商業匯款上幫助您的業務?
Airwallex 是一站式金融及匯款平台,於商業匯款方面比傳統銀行或找換店更具優勢,有助企業簡化國際匯款流程、節省換匯開支。平台支援 60 多種貨幣匯款到 150 多個國家及地區,收費透明度高,不設隱藏收費如代理銀行手續費,未有大額匯款上限,而且換匯息率比銀行優惠,最快 1 個工作天完成匯款,有助初創公司、中小企等彈性處理國際匯款,同時減少匯款成本。
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