澳洲開戶：香港公司開立澳洲商業銀行戶口全攻略

香港與澳洲的貿易往來頻繁，香港主要向澳洲出口通訊設備與電腦，並從澳洲進口生鮮食品。對香港公司而言，在澳洲開設本地銀行帳戶能顯著簡化收款和匯款流程，不僅提升營運效率，更為拓展當地市場創造了更多機會。

本文將為您解析澳洲商業銀行的概況、開戶所需文件、申請流程、服務限制及相關費用。同時，我們將介紹 Airwallex 作為新一代金融及支付平台的優勢，助您更有效地應對澳洲的商業金融環境。

澳洲主要商業銀行概覽

澳洲的銀行業由四大商業銀行主導，合共擁有約 70% 的市佔率：澳洲聯邦銀行 (CBA)、西太平洋銀行 (Westpac)、澳洲國民銀行 (NAB) 和 澳新銀行 (ANZ)。

這四間銀行的服務網絡覆蓋全國，其中 CBA 擁有最多的分行及自動櫃員機。它們提供全面的商業服務，包括貨幣帳戶、企業貸款、現金管理和國際匯款等。所有銀行均受澳洲審慎監管局 (APRA) 和澳洲證券及投資委員會 (ASIC) 的嚴格監管，確保資金安全。

公司澳洲開戶基本要求與所需文件

雖然自營商可自行決定是否開戶，但對於合夥企業、公司或信託形式的企業，則必須開設商業銀行帳戶以符合澳洲稅務法規。開戶要求因銀行和業務類型而異，但一般都要求申請人年滿 18 歲，且公司須在澳洲證券及投資委員會完成註冊。

香港公司開戶所需文件

除了澳洲商業號碼 (ABN) 或澳洲公司號碼 (ACN) 等註冊資料外，香港公司通常還需提供：

• 持有人或合夥人的身份證明

• 主要業務性質說明

• 公司名稱及公司章程

• 澳洲商業地址證明

• 稅務資料

銀行也會根據100 分身分認證制度核實身份，要求公司提交多種身份與地址文件以達到指定分數。

澳洲商業地址證明要求

澳洲法規要求提供實際的街道地址，不接受郵政信箱。常見可接受的文件包括：水電煤帳單、銀行月結單、政府信件或租賃合約。所有文件都必須顯示公司名稱和地址，並為最近三個月內發出。

澳洲公司戶口申請流程與注意事項

香港公司可先在網上進行初步申請，但多數情況下，主要負責人或董事仍需親自前往澳洲分行進行身份核實。審批過程通常需要一至兩週，具體時間視乎文件完整度和合規審查進度。

網上申請與實體身份驗證

1. 在銀行網站填寫申請表並上傳文件

2. 銀行進行初步審查，並可能要求補交資料

3. 負責人親自到澳洲分行完成身份驗證

4. 銀行完成 KYC (認識你的客戶) 和合規審查後，通知開戶結果

請注意，部分銀行對外國公司有更嚴格的審查程序，審批時間可能更長。為避免延誤，建議事先預約並準備好所有文件的正本和認證副本。

澳洲商業銀行功能與限制

澳洲商業銀行帳戶功能齊全，涵蓋多種貨幣收付款、企業貸款和國際匯款。然而，傳統銀行對外國公司設有較多限制，例如審批時間較長，且部分服務僅限於本地註冊公司。

在國際匯款方面，傳統銀行通常收取較高手續費並有較大的匯率差價。此外，部分銀行會對每日轉帳金額設限，並有匯款截止時間，到帳時間一般為一至三個工作天。

澳洲商業開戶：傳統銀行 vs. Airwallex

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常見問題

1. 香港公司可以遙距在澳洲開戶嗎？

多數澳洲銀行要求主要負責人親身前往分行進行身份驗證，因此難以完全遠程開戶。然而，Airwallex 支援全線上開戶，無需親身到訪澳洲，為香港企業提供了極大便利。

2. 澳洲開戶後如何處理稅務與合規？

開戶後，建議盡快向澳洲稅務局 (ATO) 申請稅務編號 (TFN) 並提供給銀行，以免被扣除較高稅的項。同時，企業也須遵守反洗錢 (AML) 和 KYC 等合規要求。如有疑問，建議諮詢專業的會計師或稅務顧問。

資料來源：

有關澳洲開戶的資料從以下來源擷取於 2025 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽以下官方網站以獲取最新資訊。

1. https://hktdc.infogram.com/autc-1h0r6rz8oyr0l4e

2. https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/about-the-hkma/legislative-council-issues/20010503c1c.pdf

3. https://business.gov.au/finance/set-up-your-finances/set-up-your-business-bank-account

4. https://www.nab.com.au/content/dam/nab/documents/rates-and-fees/banking/nab-business-banking-guide-to-fees-charges.pdf

5. https://www.abf.gov.au/form-listing/forms/b319.pdf

6. https://www.commbank.com.au/business/international/international-payments/foreign-currency-accounts.html

7. https://www.commbank.com.au/content/dam/commbank/business/pds/ADB2916.pdf

8. https://www.westpac.com.au/content/dam/public/wbc/documents/pdf/olb/Online_Banking_TCs.pdf

免責聲明：我們於 2025 年 7 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。