跨境支付教學：跨境支付通及 3 大熱門商業支付方式一覽

跨境支付工具日益多元化，而跨境支付通是中港聯手推出的全新支付工具。本文將深入探討四大熱門跨境支付方式的收費與特色，包括跨境支付通、PayPal、Airwallex 以及西聯匯款。

本文將幫助您了解不同公司帳戶所適合的跨境貿易類型，並學習如何簡化跨境貿易的物流程序。並選擇低成本、多元化且便捷的跨境支付工具，從而提升您的國際競爭力。

跨境支付是甚麼？

香港中小企業務日益國際化，安全、快捷的跨境支付已成為拓展內地與海外市場的關鍵。跨境支付是指企業在進行國際商業活動時，於不同國家或地區間進行的收付款，這過程涉及多種貨幣兌換、支付系統及合規要求。特別是近年來蓬勃發展的跨境電商，企業在進行採購或貿易時，更需要面對貨幣換匯成本、支付安全、到帳速度及合規風險等挑戰。

跨境支付工具有甚麼熱門選擇？

對於跨境電商而言，跨境支付工具必須具備商業帳戶功能，以支援 B2B 交易、向供應商付款及向企業客戶收款。目前市面上熱門的國際跨境支付工具包括 PayPal、Airwallex 及西聯匯款。

值得注意的是，由金管局與人民銀行於 2025 年 6 月推出的跨境支付通，其主要服務對象為個人對個人 (C2C) 匯款，下文將會對此作進一步解釋。

國際跨境支付工具比較

• PayPal 作為全球最熱門的跨境支付工具之一，方便之處在於用戶只需提供電郵地址及基本資料即可免費開戶。跨境電商店主可透過 PayPal Commerce Platform，為客戶提供多元化的網上支付選擇，包括信用卡及扣帳卡。所有經由 PayPal 進行的商業交易（包括跨境購物）均需支付交易費率、固定費用，以及國際商業交易額外費用這三種收費。舉例來說，本地商業交易的費用為 3.9% + 固定費用港幣$2.35；而跨境支付則需根據外幣匯率額外收取 0.5% 的費用。

• Airwallex 是一站式金融及支付平台，專為跨境企業及供應商提供高成本效益的支付工具。只需註冊一個免費的 Airwallex 企業帳戶，其國際匯款服務便覆蓋多達 60 多種貨幣，可轉帳至 200 個國家及地區，且 95% 的匯款能即日到帳。透過 Airwallex 的本地專屬通道匯款不收取任何手續費，換匯時用戶只需支付匯率低至銀行同業匯率 +0.2% 的換匯費用。此外，利用 Airwallex 多種貨幣的收款帳戶，跨境企業可以簡化從多個國家收款的流程，避免強制換匯的困擾。需要向顧客收款的企業，亦可將 Airwallex 無縫接駁至多個電商平台，為全球不同地區的客戶提供超過 160 種本地支付方式，包括信用卡、Apple Pay、Google Pay 及支付寶等，從而一站式管理跨境資金流。

• 西聯匯款 (Western Union) 是一家以特快匯款為主的國際公司，提供 B2C 及 B2B 匯款服務，支援線上、手機應用程式及「線上發起，線下付款」等多種模式。用戶不需開設帳戶，只需備妥收款人的銀行帳戶資料即可進行匯款，收款人可選擇直接在代理點提取現金。值得留意的是，西聯匯款的手續費與匯率會因應不同的貨幣和收款地區而有所變動，且線上匯款與親身前往櫃檯辦理的費用也會有所不同，建議前往其官網查詢即時的匯價及費用。

內地跨境支付：跨境支付通、WeChat Pay 微信支付及 Alipay 支付寶

除了拓展海外市場，許多香港企業也積極開拓龐大的內地市場。在內地，微信支付 (WeChat Pay) 和支付寶 (Alipay) 是最受消費者歡迎的支付平台，主要用於 C2C 和 C2B 交易。

這兩種工具的主要區別在於：微信支付是內地最普及的社交通訊應用程式內建的功能，而支付寶則是一款獨立的支付工具。消費者普遍會使用微信支付應付日常開銷，例如超市購物和娛樂消費；而支付寶則更受線上購物者青睞。因此，當香港企業在內地電商平台開店時，通常會綁定這兩種熱門支付工具，以吸引廣大客戶群。

由香港金融管理局與中國人民銀行在 2025 年 6 月推出的跨境支付通，其主要服務對象為個人對個人 (C2C) 匯款。此工具主要用於兩地居民與民生相關的匯款需求，例如個人繳費（學費、醫療費、公共事業費）及機構向個人發放薪金等，因此不建議用於商業用途。

中港居民只需輸入收款方的手機號碼或帳戶號碼，即可進行即時小額跨境匯款。目前，每人每日匯款上限為港幣 $10,000，每年上限為港幣 $200,000（以每家參與機構計算）。這些限額是獨立於目前每日人民幣 ¥80,000 的同名匯款限額。

跨境支付流程

無論是使用銀行電匯、電子支付平台，或是第三方平台進行跨境支付，香港企業向海外供應商或商家付款時，通常都涉及以下步驟：

1. 企業向海外供應商購買商品或服務

2. 選擇合適的支付方式，如信用卡轉帳、銀行電匯或第三方國際匯款等

3. 輸入必要的支付信息完成支付授權

4. 支付平台對交易進行評估和身份驗證，確保安全性與合法性

5. 通過跨境支付網關完成資金轉移，同時按匯率將資金兌換成收款方所需貨幣

6. 交易完成後將資金存入收款方的帳戶

跨境貿易物流方式

完成所有跨境支付流程後，最後一個步驟是處理看似複雜的跨境物流。事實上，跨境物流的方式萬變不離其宗，作為電商老闆，您可以選擇自行出貨，或者透過已串接物流系統的網店或跨境平台來出貨。

• 自行出貨：如果您選擇自行出貨，則需仔細評估國際快遞、空運或海運所涉及的成本與所需時間。送貨時間是影響客戶回頭率的關鍵因素，但送達時間越短，物流成本也越高。此外，出口報關和進口清關的流程複雜，若處理不當，可能會無限延長運送時間，嚴重影響顧客的購物體驗。

• 使用現成物流系統：對於許多企業來說，使用已串接物流系統的網店是更簡單且具成本效益的做法。例如，Amazon 等平台提供一站式的倉儲、庫存管理和物流系統。電商老闆只需將貨物寄送到平台指定的第三方倉庫，當收到訂單時，系統便會自動安排包裝和出貨，並更新送貨狀態，確保每天順利出貨，全面提升客戶的跨境購物體驗。

因此，選擇合適的物流方式對於跨境貿易至關重要，需要考慮多種因素，例如商品特性、運輸距離、時效要求、成本預算等。不論選擇哪種方式，企業若擁有一個低成本且快捷的海外匯款企業帳戶，透過跨境支付功能向物流公司或電商平台迅速匯款。

Airwallex 企業帳戶提供本地和全球轉帳服務，覆蓋超過 200 個國家及地區，支援 60 多種貨幣，且無國際交易隱藏收費。換匯費用低至銀行同業匯率 +0.2%，且無最低交易額。經由本地通道的匯款，95% 最快即日到帳，簡化跨境貿易物流的整個過流程。此外，您還可以申請 Airwallex 雲匯 Visa 卡，直接支付物流費用，不產生任何跨境簽帳手續費，出您節省物流成本。

要選擇最適合跨境貿易的公司帳戶，建議優先考量以下幾項關鍵服務：

• 安全且低成本的國際匯款與換匯服務

• 支援多種貨幣的收款帳戶

• 提供多種熱門收款方式

選擇具備以上功能的帳戶，能有效確保您的跨境貿易流程安全、高效並具成本效益。

跨境支付常見問題

1. 企業帳戶有什麼跨境支付功能？

第三方支付平台、傳統銀行以及一站式匯款平台的企業帳戶通常均提供跨境支付功能，服務涵蓋換匯及國際匯款、多幣種帳戶及熱門收款方式等。 Airwallex 作為一站式金融及支付平台，其免費企業帳戶提供安全、多元化且低成本的跨境支付功能。

2. 香港離岸公司銀行帳戶也可以作為跨境支付工具嗎？

當交易額或規模較大時，香港離岸公司帳戶是可行的跨境支付工具，因為它不受線上跨境支付平台的交易限額所限制。不過，這類帳戶的開戶成本和時間通常較高。作為一個為企業提供跨境支付解決方案的平台，Airwallex 能幫助您處理海外供應商的付款，是處理日常跨境支付的便捷選擇。

3. 跨境支付會有哪些風險？

跨境支付存在多種風險，企業必須特別留意：

• 匯率波動風險：實際收入可能因匯率變動而減少

• 技術與安全風險：包括系統故障、數據洩露及帳戶凍結等問題

• 資金安全風險：確保資金在轉帳過程中的安全。

為了應對這些挑戰，Airwallex 在全球多地均已取得牌照並受到嚴格監管，包括獲得香港海關頒發的金錢服務經營者牌照。同時，我們採用了多項保障措施以維持資料安全，包括 3D 安全防詐騙引擎，有效預防網路欺詐，亦嚴格遵循 PCI DSS 等多項國際認證標準，致力於提供超越合規要求的最高安全保障。

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資料來源：

有關跨境支付的資料主要從以下來源擷取於 2025 年 4 月，並於 2025 年 8 月進行更新。資料只供參考。詳情請瀏覽相關網站以獲取最新資訊。

1. https://www.paypal.com/hk/business/paypal-business-fees#fixed-fees-commercialtrans

2. https://www.westernunion.com/hk/zh/frequently-asked-questions.html

3. https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/payment-connect/

免責聲明：我們於 2024 年 2 月撰寫，並於 2025 年 8 月更新此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。