跨境支付懶人包:跨境電商常用的內地及國外付款工具比較

Kirstie Lau7 分鐘
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跨境支付懶人包:跨境電商常用的內地及國外付款工具比較
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電商網店在香港越趨普遍,但很多時候,業務發展卻受制於物流和通關程序,以至一直停留於本地。如今金融科技和跨境電商配套已經發展成熟,是時候「賣」向全球。

跨境電商是甚麼?

跨境電商是「跨境電子商務」 (Cross Border E-Commerce) 的簡稱,跟電商網店的原理一樣,產品展示、在國外網路平台下單購買、支付、金流交易、客戶服務等全程網上進行;但差別在於買賣雙方位於不同國家或地區,涉及不同貨幣、關稅、出口貿易方式,而由於電商的商品存庫通常不在海外設有貨倉,在跨境支付和物流配送上多了一層難度。

現時有甚麼跨境支付工具?

如果您有網購經驗,應該對PayPal及支付寶等跨境支付工具不陌生;不過,對於跨境電商來說,跨境支付工具需要具備商業帳戶功能進行 B2B 交易,支付跨境電子商務供應商並從企業客戶收款,而現時最廣為人知的跨境貿易支付工具包括 :

  1. PayPal

  2. Western Union

  3. Alipay 支付寶

  4. WeChat Pay 微信支付

  5. Payoneer

  6. 信用卡

跨境貿易物流方式

跨境物流看似複雜,但其實方式萬變不離其宗:作為跨境電商老闆,您可以選擇自己出貨、或者透過有串接物流系統的網店及跨境平台出貨。

如果選擇自己出貨,您需要謹慎考慮國際快遞、空運或海運所涉及的成本和所需時間。要知道,送貨時間是客戶回頭率的重要因素,但送達時間越短,代表物流成本越高。再者,出口報關和進口清關的過程並不容易,一不小心隨時令運送時間無限加長,嚴重影響顧客的購買體驗。

現成的網店串接物流是一個較為簡單和具成本效益的做法。如 Amazon 亞馬遜等網店平台提供一站式的貨倉、庫存管理和物流系統,電商老闆只需要將貨寄到網店平台的指定第三方貨倉。當收到訂單時,平台系統就會自動安排包裝和出貨,還會更新送貨狀態,確保每天順利出貨,全面提升客戶跨境購物體驗。

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內地跨境支付工具比較:WeChat Pay 微信支付 vs. Alipay 支付寶

微信支付 WeChat Pay 和支付寶 Alipay 是中國內地最受歡迎的支付平台,而各自也推出了香港版本,方便用戶進行兩地跨境支付。

兩者最大的分別,在於微信支付 WeChat Pay 是微信應用程式內的其中一個功能,微信同時是中國內地最多人使用的社交通訊軟件,而支付寶 Alipay 只是單純的支付工具。

因著這個根本性的差異,一般來說,用戶一般利用微信支付 WeChat Pay 來應付日常生活消費,例如超市購物和消閒娛樂;支付寶 Alipay 則是網上購物的熱門跨境支付工具。

雖說如此,作為跨境電商,如果要打入內地市場,一般都會開通微信支付及支付寶兩個帳戶,來吸引更大的客戶群。

WeChat Pay HK 及 AlipayHK 跨境支付內地商戶及限制

WeChat Pay HK 和 AlipayHK 是微信支付和支付寶各自的香港版本應用程式,讓香港用戶無需綁定內地銀行卡,只需連結香港銀行卡,就能以零手續費在兩地跨境消費,而人民幣消費亦會自動換匯成港幣結算。

不過,在國內進行跨境消費之前,用戶必須先進行身分認證。由於審批需時,用戶記得要提早進行認證,才可以在中國內地進行跨境支付。

WeChat Pay HK AlipayHK
未認證及未綁定香港信用卡 / 銀行卡 不可以跨境支付 不可以跨境支付
未認證及已綁定香港信用卡 / 銀行卡 年交易限額:港幣 $25,000
餘額上限:港幣 $3,000
已實名驗證(需登記手機號碼、掃描香港身分證並完成人臉辨識) 尚未設定付款密碼的話,單日限5筆交易,每筆最多港幣 $500,累積不能超過港幣 $1,000
設定付款密碼後,單日支付上限為港幣$ 30,000

餘額上限:港幣 $100,000
餘額單筆交易限額:港幣 $50,000
銀行帳戶單筆交易限額:港幣 $20,000
信用卡單筆交易限額:視乎簽帳額
餘額增值上限:每月港幣 $30,000;每年港幣 $200,000
審批需時 大約 7 個工作天

注意:以上資料僅限於港版微信支付。如果你所用的是內地版微信支付,認證要求和交易限制會有所不同。

*資料截至 2024 年 1 月 4 日,一切資料只供參考,以平台官網為準。

國際跨境支付工具比較:PayPal vs. 西聯匯款 Western Union

PayPal 是全球其中一個最熱門的跨境支付工具,用戶只需要電郵地址和基本個人資料就能免費開戶,非常方便。跨境電商店主可以利用 PayPal Commerce Platform 來為客戶提供多種網上跨境支付方式選擇,包括信用卡和扣帳卡。跨境電商店主可以利用 PayPal 作為市場拓展工具,接觸全球客戶。

西聯匯款 Western Union (全名為西聯國際匯款公司)是特快匯款公司,提供網上匯款、應用程式匯款、和「網上發起、店內付款」服務。用戶無需特別建立帳戶,只需要持有收款人的銀行帳戶資料就可以進行匯款。除了可以在數分鐘內完成匯款外,收款人更可以選擇於代理點直接提取現金。對於需要利用現金支付供應商的跨境電商店主來說,Western Union 有一定的吸引力。

PayPal 及 Western Union 跨境支付國際商戶

PayPal 用戶只需要以電郵地址登記就能申請 PayPal 帳戶,可以連結信用卡或者銀行戶口進行跨境支付;Western Union 用戶無需申請帳戶,直接利用收款人銀行資料就能進行跨境匯款,更可即時追蹤匯款進度,最快數分鐘已經可以到帳。

任何透過 PayPal 的商業交易,包括跨境購物,商家需要支付 3 種收費:交易費率、固定費用、以及國際商業交易額外費用。普通本地商業交易的費用為 3.9% + 固定費用港幣$2.35*,跨境支付需根據外幣匯率另加 0.5% 。

至於 Western Union,由於手續費和匯率因應貨幣和收款地區而定,很難一概而論,最直接的方法是到 Western Union 的網站查看即時匯價和費用。值得留意的是,網上匯款和親身到 Western Union 進行跨境匯款的手續費會有所不同。您亦可以選擇以「從網上發起,在店內付款」的方式,鎖定網上匯率 12 小時,並在 12 小時內前往指定代理點進行匯款。

匯款要求 收費
PayPal 電郵地址和基本個人資料
非強制認證,但跨境支付總額會受限制
每筆交易收取:
交易費率 3.9%
固定費用港幣$2.35*
跨境支付需根據外幣匯率另加 0.5%
Western Union 只需收款人銀行資料即可進行跨境匯款 手續費和匯率因應貨幣和收款地區而定,網上和親身辦理費用亦不同

*固定費用因應收款貨幣而有所不同。文中所有固定費用以港幣收款計算。 *資料截至 2024 年 1 月 4 日,一切資料只供參考,以平台官網為準。

PayPal 及 Western Union 的交易優勢和風險

跨境電商業務,就如任何生意一樣,會涉及風險。雖然 PayPal 和 Western Union 貴為全球最熱門的跨境支付工具之一,但仍然有幾點值得留意:

優勢 風險
PayPal 部份市場客戶已經習慣使用 PayPal,減低消費者對跨境支付的憂慮和阻力 不少跨境電商有 PayPal 帳戶被凍結的經驗,影響現金流
Western Union 跨境匯款速度快
手續費由買家 / 匯款人承擔
可以先確認收款提取現金才出貨
在跨境電商出貨後、提取匯款前,買家有機會可以撤銷匯款,令店主蒙受損失*

*透過 Western Union 以信用卡或現金卡匯款至商家銀行帳戶,過程最快可於 24 小時內完成。不過,如果商家接受款項,或款項未到帳,又或者因技術問題尚未完成,匯款人都可以取消匯款。

跨境支付常見問題

香港離岸公司銀行帳戶也可以作為跨境支付工具嗎?

可以。如果交易額或交易規模較大,利用香港離岸公司帳戶是更好的做法,無需受網上跨境支付平台的交易限額限制。不過,代價是成本較高昂,而且需時較長。

哪個跨境支付工具具成本效益?

Airwallex 為跨境零售賣家及供應商提供極具成本效益的跨境支付工具。只需一個免費 Airwallex 環球多幣帳戶,跨境電商就可以以 12 種貨幣直接收款,再無強制換匯的煩惱。另外,您可以將 Airwallex 無縫接駁至多個電商平台,在全球市場為不同地區的客戶提供多種跨境支付方式選擇,包括信用卡、Apple Pay、Google Pay、Alipay 等超過 160 種本地支付方式,更一站式處理跨境金流。

最重要的是,Airwallex 絕不收取跨境支付手續費或服務月費,只會在換匯匯率上收取銀行同業加最低 0.2% 的費用。

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參考資料:

  1. WeChat Pay HK 常見問題:https://pay.wechat.com/zh_hk/index.shtml

  2. Alipay HK 常見問題:跨境付款、本地付款及繳費:https://www.alipayhk.com/zh/faq-shoppers/making-payment-bill-payment/ 

  3. Alipay HK 常見問題:增值及兌現:https://www.alipayhk.com/zh/faq-shoppers/top-up/ 

  4. PayPal 商家費用:https://www.paypal.com/hk/webapps/mpp/merchant-fees?locale.x=zh_HK#fixed-fees-commercialtrans 

  5. Western Union 常見問題:https://www.westernunion.com/hk/zh/frequently-asked-questions.html 

*優惠收條款及細則約束。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

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