跨境支付教學：一文看懂企業熱門跨境支付、收款及物流流程

香港企業進行跨境支付時，常要考慮換匯成本、支付工具的合適性、跨境匯款限制等。現時跨境支付工具日益多元化，除了傳統銀行電匯外， PayPal 、 Airwallex，以及西聯匯款 (Western Union) 等第三方平台，均為企業提供便捷的跨境支付及收款方案。本文深入探討香港中小企在跨境支付上的實際流程，並比較主流跨境支付工具的收費及特色，助大家提升國際競爭力。

跨境支付是甚麼？

香港中小企業務遍佈國際，安全又快捷的跨境支付是拓展內地或海外市場的關鍵。跨境支付是指企業進行跨境商務時，在不同國家或地區間進行的資金轉移，涉及多種貨幣兌換、支付系統及合規要求。跨境電商是近年最活躍的商業模式之一，企業進行採購貿易時，要面對貨幣換匯成本、支付安全、到帳速度及合規風險等注意事項。因此，選擇最合適的跨境支付工具對中小企尤為重要，可有效降低交易成本，提升客戶體驗，改善現金流。

跨境支付工具有甚麼熱門選擇？

對於跨境電商來說，跨境支付工具要具備商業帳戶功能進行 B2B 交易，支付跨境電子商務供應商，並從企業客戶收款。現時比較熱門的國際跨境支付工具包括：PayPal、Airwallex 及 Western Union 等。

國際跨境支付工具比較

• PayPal 是全球其中一個最熱門的跨境支付工具，用戶只需要電郵地址和基本個人資料就能免費開戶，非常方便。跨境電商店主可以利用 PayPal Commerce Platform 來為客戶提供多種網上跨境支付方式選擇，包括信用卡和扣帳卡。不過任何透過 PayPal 的商業交易，包括跨境購物，商家需要支付 3 種收費：交易費率、固定費用，以及國際商業交易額外費用。普通本地商業交易的費用為 3.9%  + 固定費用港幣 $2.35 ，跨境支付需根據外幣匯率另加 0.5% 。

• Airwallex 是一站式金融及支付平台，為跨境企業及供應商提供具成本效益的跨境支付工具。只需註冊一個免費 Airwallex 企業帳戶，其國際匯款服務覆蓋美元、英鎊、人民幣、歐元、日元等 60 多種兌換貨幣，可轉帳至多達 150 個國家及地區，95% 匯款即日到帳。通過 Airwallex 本地專屬通道的匯款不收取任何潛在手續費，用戶只需支付匯率低至銀行同業匯率 +0.2% 的換匯費用即可。另外，利用 Airwallex 環球多幣收款帳戶，跨境業務可以簡化從多個國家收款流程，再無強制換匯的煩惱。需要收取顧客付款的企業也可以將 Airwallex 無縫接駁至多個電商平台，在全球市場為不同地區的客戶提供多種跨境支付方式選擇，包括信用卡、Apple Pay、Google Pay、Alipay 等超過 160 種本地支付方式，一站式處理跨境資金流。

• 西聯匯款 Western Union （全名為西聯國際匯款公司）是特快匯款公司，提供 B2C 及 B2B 網上匯款、應用程式匯款、和「網上發起、店內付款」服務。用戶無需特別建立帳戶，只需要持有收款人的銀行帳戶資料就可以進行匯款。除了可以在數分鐘內完成匯款外，收款人更可以選擇於代理點直接提取現金。西聯手續費和匯率因應貨幣和收款地區而定，可前往官網查看即時匯價和費用。值得留意的是，網上匯款和親身到 Western Union 進行跨境匯款手續費會有所不同。

內地跨境支付工具比較：WeChat Pay 微信支付 vs. Alipay 支付寶

除了海外市場外，香港企業一直都努力進軍內地龐大的銷售市場，而微信支付 WeChat Pay 和支付寶 Alipay 是最受內地消費者歡迎的支付平台，兩種工具主要用作 C2C 和 C2B 的貿易支付。兩者最大分別，在於微信支付是微信應用程式內的其中一個功能，微信同時是中國內地最多人使用的社交通訊軟件，而支付寶 Alipay 只是單純的支付工具。消費者一般利用微信支付應付日常生活消費，例如超市購物和消閒娛樂；支付寶則是網上購物的熱門跨境支付工具。

香港企業在內地電商平台開店時，需設定收付款選項，想吸引慣性使用微信支付 WeChat Pay 及支付寶 Alipay 客戶，商家通常都會綁定這兩種熱門電子支付工具，來吸引更大客戶群。

跨境支付流程

不管是使用銀行電匯、電子支付平台或第三方平台進行跨境支付，香港企業向海外供應商或商家付款，通常都包括以下步驟：

1. 企業向海外供應商購買商品或服務。

2. 選擇合適的支付方式，如信用卡轉帳、銀行電匯或第三方國際匯款等。

3. 輸入必要的支付信息完成支付授權。

4. 支付平台對交易進行評估和身份驗證，確保安全性與合法性。

5. 通過跨境支付網關完成資金轉移，同時按匯率將資金兌換成收款方所需貨幣。

6. 交易完成後將資金存入收款方的帳戶。

跨境貿易物流方式

完成所有跨境支付流程後，來到最後一個步驟，就是看似複雜的跨境物流。其實方式萬變不離其宗：作為跨境電商老闆，您可以選擇自己出貨、或者透過有串接物流系統的網店及跨境平台出貨。

如果選擇自己出貨，您需要謹慎考慮國際快遞、空運或海運所涉及的成本和所需時間。要知道，送貨時間是客戶回頭率的重要因素，但送達時間越短，代表物流成本越高。再者，出口報關和進口清關的過程並不容易，一不小心隨時令運送時間無限加長，嚴重影響顧客的購買體驗。

現成的網店串接物流是一個較為簡單和具成本效益的做法。如 Amazon 亞馬遜等網店平台提供一站式的貨倉、庫存管理和物流系統，電商老闆只需要將貨寄到網店平台的指定第三方貨倉。當收到訂單時，平台系統就會自動安排包裝和出貨，還會更新送貨狀態，確保每天順利出貨，全面提升客戶跨境購物體驗。

跨境支付常見問題

香港離岸公司銀行帳戶也可以作為跨境支付工具嗎？

可以。如果交易額或交易規模較大，利用香港離岸公司帳戶是更好的做法，無需受網上跨境支付平台的交易限額限制。不過，代價是成本較高昂，而且需時較長。

跨境支付會有哪些風險？

跨境支付存在多種風險，包括匯率波動可能導致實際收入減少、技術風險如系統故障和數據洩露，以及帳戶凍結和資金安全問題也是企業需關注的重點。Airwallex 於全球多個地方獲得發牌並受到監管，包括獲香港海關頒發的金錢服務經營者牌照。同時，平台利用 3DS 防詐騙引擎防止網路欺詐，採用獲得多項認證的多重保障措施，如遵循 PCI DSS，致力維持資料安全的最高標準，達到超乎合規監管的要求。

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資料來源：

有關跨境支付的資料主要從以下來源擷取於 2025 年 4 月。資料只供參考。詳情請瀏覽相關網站以獲取最新資訊。

1. https://www.paypal.com/hk/business/paypal-business-fees#fixed-fees-commercialtrans

2. https://www.westernunion.com/hk/zh/frequently-asked-questions.html

免責聲明：我們於 2024 年 2 月撰寫，並於 2025 年 4 月更新此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。