Diversifieer uw financiële stack om uw afhankelijkheid van één enkele bank te verminderen

Door de recente neergang van Amerikaanse Silicon Valley Bank (SVB) en Signature Bank is het probleem van risicoblootstelling centraal komen te staan op de agenda’s van ondernemers. 

SVB is de op één na grootste bank die failliet is gegaan in de geschiedenis van de VS. De neergang herinnert ons aan het risico dat we lopen als we afhankelijk zijn van één enkele bank. Vooral als uw bedrijf kasreserves aanhoudt boven de verzekeringslimiet van £ 85.000 die wordt aangeboden door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). De les is duidelijk: bedrijven moeten hun cashpools diversifiëren om hun risicoblootstelling te verminderen.

Wat veroorzaakte de neergang van Silicon Valley Bank in de VS?

Een groot deel van de klanten van SVB in de VS waren met durfkapitaal gefinancierde bedrijven in de technologiesector. Deze bedrijven maakten enorme groei door tijdens de pandemie. De deposito’s van SVB groeiden van 60 miljard dollar in 2020 naar bijna 200 miljard dollar in 2022.

Naarmate het geld binnenstroomde, investeerde SVB fors in langlopende staatsobligaties. Hoewel staatsobligaties van oudsher beschouwd worden als een van de veiligste beleggingsvormen, daalde de waarde van staatsobligaties scherp nadat de Amerikaanse Federal Reserve de rente verhoogde om de inflatie te beteugelen. 

Ondertussen zette de stijgende rente ook de technologiesector onder druk. De financiering droogde op naarmate de kosten van particuliere investeringen stegen en de klanten van SVB geld bij de bank opnamen om hun bedrijfsactiviteiten te financieren. De kasreserves van SVB namen rap af en de bank zag zich gedwongen 21 miljard dollar aan effecten te verkopen met een verlies van 1,8 miljard dollar. De bank kondigde ook aan nog eens $ 2,25 miljard te willen ophalen met de verkoop van gewone aandelen en converteerbare preferente aandelen. 

Deze aankondiging jaagde investeerders schrik aan en de aandelen in SVB Financial (het moederbedrijf van SVB) begonnen in waarde te dalen. Dit zorgde voor een gebrek aan vertrouwen in de stabiliteit van de bank. Klanten van SVB namen snel hun tegoeden op. Deze situatie staat bekend als een ‘bankrun’. In 48 uur ging bijna een kwart van de reserves van de bank verloren, waarna Amerikaanse toezichthouders ingrepen en beslag legden op de activa van de bank. 

Ook de dochteronderneming van SVB in het Verenigd Koninkrijk, SVB UK, werd getroffen door het falen van het moederbedrijf. Toen het moederbedrijf in een crisis belandde, werd als snel duidelijk dat ook SVB UK met liquiditeitsproblemen te maken zou kunnen krijgen als genoeg klanten hun contante tegoeden zouden opnemen. Toen klanten naar aanleiding van de gebeurtenissen in de VS hun tegoeden begonnen op te nemen, grepen Britse toezichthouders in en ‘bevroren’ de bank. 

Heeft de overheid Silicon Valley Bank van de ondergang gered?

De Bank of England was van plan om SVB UK failliet te laten gaan. De 3300 Britse klanten (voornamelijk bestaande uit startups en venture capital-bedrijven) waarschuwden echter dat deze stap een crisis in de Britse technologiesector zou veroorzaken. Als reactie daarop werkten de Bank of England en de Britse regering het hele weekend door om een reddingsovereenkomst te sluiten. 

Op maandag 13 maart werd SVB UK door HSBC gekocht voor £ 1. Deze deal betekent dat de overheid niet hoeft in te grijpen om spaarders te beschermen. 

De Federal Reserve hoefde SVB in de VS ook niet te redden en de verliezen uit de resolutie van SVB zullen niet door de Amerikaanse belastingbetaler worden gedragen. Om de gevolgen van de neergang van de bank in de VS te verzachten, kwamen de Federal Reserve, het Treasury Department en de Federal Deposit Insurance Corporation echter overeen om alle deposito’s bij de bank te garanderen. Dit betekent dat de klanten van SVB hun geld terugkrijgen.

Diversifieer om uw risicoblootstelling te verminderen

De neergang van Silicon Valley Bank is een grimmige herinnering aan de inherente risico’s van elk financieel systeem. Hoewel er maatregelen zijn getroffen om het geld van spaarders te beschermen als banken failliet gaan, verzekeren deze regelingen deposito’s slechts tot een bepaald bedrag. 

In het Verenigd Koninkrijk zijn deposito’s tot £85.000 verzekerd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Dat betekent dat bedrijven en particulieren die deposito’s van meer dan £ 85.000 op één bankrekening aanhouden, kwetsbaar blijven als hun bank failliet gaat. De beste manier om uzelf te beschermen tegen risico’s, is door uw kasreserves over verschillende financiële instellingen te spreiden.

Hoe Airwallex u kan helpen

Airwallex is geen bank, al delen we diverse kenmerken met banken. We bieden wereldwijde bedrijven rekeningen in meerdere valuta, geldoverschrijvingen, buitenlandse valuta, betalingsaanvaarding en meer. Er zijn echter enkele belangrijke verschillen in de manier waarop we het geld van onze klanten bewaren. 

Wanneer u geld op een zakelijke rekening van Airwallex in het Verenigd Koninkrijk stort, worden die middelen namens u op een aparte beveiligde rekening bewaard. Het geld op deze beveiligde rekening is niet beschikbaar voor de crediteuren van Airwallex, onze banken of derde partijen. Het kan niet worden uitgeleend of gebruikt voor andere doeleinden, zoals het vervullen van operationele behoeften of het beleggen in activa. Dat betekent dat wanneer u geld wilt opnemen of een uitbetaling wilt doen vanaf uw Airwallex-rekening, uw geld voor u beschikbaar zal zijn.

Bedrijven kunnen saldi in verschillende valuta’s aanhouden op hun Airwallex-rekening. Geld wordt in verband met juridische en regelgevende doeleinden altijd in eigen land aangehouden. Dat betekent dat als u een klant in het Verenigd Koninkrijk bent, uw deposito’s in het Verenigd Koninkrijk worden bewaard en beveiligd. Als u uw risicoblootstelling wilt verminderen, biedt een zakelijke rekening van Airwallex u de mogelijkheid om middelen te verkrijgen boven de door FSCS gegarandeerde £ 85.000. Het is een van de vele redenen waarom duizenden bedrijven ervoor kiezen om geld bij ons aan te houden.

In deze moeilijke tijden werkt ons team 24 uur per dag door om aanvragen voor wereldwijde zakelijke rekeningen te versnellen. Als u zich wilt aansluiten bij Airwallex, kunt u zich hier aanmelden voor een zakelijke rekening.

Airwallex heeft een vergunning als Electronic Money Institution (EMI) verkregen van de Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk en de Nederlandse Nationale Bank in Nederland.