Reap 匯款:匯款步驟、手續費、風險一覽

By Kirstie LauPublished on 8 October 20246 分鐘
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Reap 匯款:匯款步驟、手續費、風險一覽
內容
  • Reap 是什麼?
  • 如何使用 Reap 匯款?
  • Reap 收費及匯款手續費
  • Reap 匯款風險
  • Reap 以外的匯款方法 
  • 常見問題

Reap 是什麼?

Reap 是一家於 2018 年在香港成立的網上收款及付款金融平台,透過嶄新業務模式,為中小企或初創進行本地及跨境支付,亦可通過其發行及由 Visa 支援的 Reap Card 企業信用卡進行支付。Reap Card 配備多種功能,如支出分析、實時支出提醒和自行定義員工的支出類別及上限,從而管理公司支出和增加現金流,改善財務管理。 Reap Pay 是另一種支付解決方案,企業不需要擁有商業銀行戶口,就能向本地或國際供應商/員工繳交費用,甚至支付一些傳統上不接受信用卡付款的開支,如租金。但大家需要為每筆交易提供證明文件。 Reap 現時已幫助超過 20,000 個客戶進行匯款,透過 Swift 及當地付款系統,支援超過15 種貨幣主要歐元、英鎊、新加坡元及港元等,至 220+ 國家及地區。

但 Reap 宣布,於 2024 年 9 月 2 日開始只接受 Reap Card 用於 Reap Pay 付款服務,其他個人/公司信用卡都不再受理。換言之,大家不能使用其他信用卡享受任何回贈。

如何使用 Reap 匯款?

Reap 開戶,首先要是香港註冊成立的公司,並提供公司名稱及商業登記證號碼。除此之外,其他主要資料:

  • 董事 、受益人或重要控制人、戶口使用者的法定名稱、出生日期;及香港身份證副本(香港居民) 或新加坡國民身分證副本(新加坡國民); 或護照副本 (非香港居民/新加坡公民)。

  • 提交護照副本(非香港居民/新加坡公民)時,請提供護照生物識別頁面的副本 (即相片及個人資料頁面)。

  • (如需要)商業登記證、公司註冊證書、周年申報表、股權架構表、公司章程、財政文件、補充文件包括銷售合約,銷售發票或業務內容的相關問題等。

開戶完成後,就能使用 Reap Pay 信用卡付款服務,向任何擁有銀行戶口的人付款,收款者不需要是 Reap 註冊用戶。

若大家想使用 Reap Card 作為 Reap Pay 的預設信用卡,就必需於匯款前,匯入足夠金額以作為信用額度。而申請 Reap Card 時,亦要一早選擇好將會以美元或是港元結算。每家公司只能選擇 1 種結算貨幣,其後不能更改。美元帳單較多的公司,建議選擇以美元或虛擬貨幣*還款;港元帳單較多的公司就選擇港元或虛擬貨幣*還款,因為其他外幣交易都會產生 2% 外匯費用。

*虛擬貨幣為美元幣 (USDC)、泰達幣 (USDT)

Reap Pay 匯款步驟:

  1. 匯款前,可將 Reap Card 與 Reap Pay 連結,或直接入錢至 Reap 帳戶。

  2. 填寫匯款資料,如:收款人帳戶資料、銀行帳戶名稱,銀行編碼、帳戶號碼以及收款貨幣,然後選擇是否發送付款通知至收款人。

  3. 填寫付款金額及付款描述後,選擇到款日期(一般需時 3 個工作天;如急需付款,可選用極速轉帳功能,但會被收取額外手續費)

  4. 上傳證明文件(發票、 糧單、租約)

  5. 填寫信用卡資料

  6. 最後請檢視和確認已輸入的資料,完成匯款。

大家要留意,Reap Pay 匯款設有截數時間,為每日香港時間 5 pm。如截數後提交轉帳申請,系統會於下一個工作天處理。

員工亦可以使用 Reap Card 支付公務費用,步驟如下:

  1. 公司預先向 Reap 帳戶匯入足夠款項*,以建立信用額度。

  2. 員工隨即可使用預設好的 Reap Card 進行線上購物 

  3. 如在實體店購物,可將虛擬卡連接到電子錢包,或向 Reap 要求一張實體卡。

  4. 公司每個月將收到月結單,並在最後還款日期前繳清款項便可。

*款項必須來自在 Reap 註冊實體同名的銀行帳戶,不能是個人銀行帳戶。

Reap 收費及匯款手續費

Reap 是無需開戶費,但使用 Reap Pay 則需付多項匯款手續費。為了確保 Reap 帳戶有足夠款項,匯款前需直接轉錢至 Reap Pay ,涉及 0.8% 手續費;若連結 Reap Card ,手續費就要高達 1.8% 。同時,跨境或本地匯款都分別收取美元 $25 及最多美元 $5 費用 ,外幣交易費就在交易時計算。

Reap Card 雖然不用年費,本地交易也不收手續費,但以本幣以外的貨幣進行海外交易,就需支付 2% 手續費,在 ATM 提款都要支付 2% 手續費。 總括而言, Reap 匯款涉及多種手續費,交易頻繁的中小企來說,匯款成本相對市面上第三方匯款平台為高,以一站式匯款及金融平台 Airwallex 為例,匯款不會收取任何手續費,換匯匯率低至銀行同業匯率 +0.2%,匯款成本明顯較低。

Reap 匯款風險

Reap 匯款風險之一,就是匯率波動導致匯款成本增加。由於 Reap 換匯匯率是以交易時的市價而定,匯款者未必能獲得最優惠及最平的匯率。其次,Reap 匯款需要收取多項手續費,可能影響匯款總成本。而且,一般正常情況,匯款需要 3 個工作天才到帳,對於中小企來說實在不太方便,隨時影響與供應商的合作信心。

Reap 以外的匯款方法 

Reap 匯款方式比較創新,市場上亦有其他匯款方法,例如:

傳統銀行:提供安全及可靠的電匯服務,企業可在網上或分行進行匯款,銀行一般提供多達 10+ 種主要貨幣匯款服務,但由於電匯需透過 SWIFT 系統,當中要涉及中介銀行,故需要收取手續費,換匯匯率亦較高及有截匯時間,款項到帳時間大約 1 至 5 天。

找換店:除了兌換外幣外,找換店亦有海外匯款服務,雖然以高匯價及較低手續費為賣點,但匯款金額過大或收額外費用及匯款時間較長。匯款者宜小心選擇信譽良好的店舖。

一站式匯款及金融平台 Airwallex:Airwallex 提供安全、快捷、兼零隱藏費用的匯款服務,可以開設 23+ 貨幣帳戶,支援匯款 60+ 種外幣,收款 180+ 種貨幣,無最低交易額,僅支付低至銀行同業匯率 +0.2% 的費用,85% 最快更可以即日到帳,大大減輕匯款成本。

比較 Reap 與 Airwallex 匯款

Airwallex

Reap

支援匯款貨幣

60+

15+

匯款手續費

沒有(120+ 國家繞過 SWIFT)

多項手續費

匯率

低至銀行同業匯率 +0.2% 

交易時市價

到帳日期

85% 最快即日到帳

一般 3 個工作天

常見問題

1. 使用 Reap 匯款有什麼好處?

Reap 匯款步驟簡單,匯款過程安全,支持多種貨幣。匯款時會提供即時交易狀態通知,讓用戶隨時掌握匯款進度。不過 Reap 匯款手續費偏高,匯率可能相對不優惠,都會影響換匯成本。 

2. 可用公司信用卡於 Reap 匯款嗎?

自 2024 年 9 月 2 日開始,只可選擇將 Reap Card 企業信用卡作為 Reap Pay 信用卡付款服務的預設卡。完成後,便可向任何擁有銀行戶口的人匯款。

3. 使用 Reap 匯款安全嗎?

安全。Reap 是一家受香港海關監管的公司,持有香港金錢服務經營者(MSO) 牌照 (牌照號碼: 19-08-02816)。

4. Reap 匯款設上限嗎?

Reap 匯款金額沒有任何最低或最高限制,只要 Reap 帳戶內早已匯入了足夠支付帳單的金額作為抵押金。

資料來源:

有關 Reap 的資料從以下來源擷取於 2024 年 10 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 Reap 官方網站以獲取最新資訊。

  1. https://support.reap.global/zh-CN/articles/701376

  2. https://www.linkedin.com/company/reapglobal/about/

  3. https://reap.global/zh-CN/about-us

  4. https://reap.global/reap-pay

  5. https://support.reap.global/zh-CN/articles/701696

  6. https://reap.global/reap-pay

  7. https://support.reap.global/en/articles/1306432

  8. https://support.reap.global/zh-CN/articles/703616#guide_to_corporate_documents_hong_kong

  9. https://support.reap.global/zh-CN/articles/698432

  10. https://support.reap.global/zh-CN/articles/701568

  11. https://support.reap.global/en/articles/1197440?utm_source=linkedin&utm_medium=social&utm_campaign=pay&utm_term=50off&utm_content=video#reap_pay_fees_breakdown

  12. https://support.reap.global/en/articles/698560

免責聲明:我們於 2024 年 10 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究,而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途,讀者需自行判斷,在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新,請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景,旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。

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